Diapositiva 1 - FIAIP Firenze

CENTRO STUDI FIAIP
CORSO ASPIRANTI
AGENTI IMMOBILIARI
FIRENZE
ANTIRICICLAGGIO
“D.Lgs. 231/2007”
Recepimento III° Direttiva UE
CENTRO STUDI FIAIP
CORSO ASPIRANTI
AGENTI IMMOBILIARI
D.Lgs. 231/2007
“PRIMA INFORMATIVA COMPLETA”
a cura
CENTRO STUDI FIAIP
Coordinatore Nazionale
ARMANDO BARSOTTI
CENTRO STUDI FIAIP
Trattasi di un documento
puramente informativo
Prime Illustrazioni e Interpretazioni
relative alla normativa Antiriciclaggio
di cui al D.Lgs 231/2007 pubblicato
sulla
G.U.
del
14/12/2007
in
recepimento
Terza
Direttiva
Antiriciclaggio
Unione
Europea
n.
2005/60/CE e n.2006/70/CE.
CENTRO STUDI FIAIP
E’
stato
elaborato
questo
studio
sulle
vigenti nuove disposizioni in materia di
Antiriciclaggio
perchè
si
è
ritenuto
opportuno fornire un ausilio di “ Prima
Informativa completa“
Operativo”
e anche “Pratico
CENTRO
STUDI FIAIP
Normativa di Riferimento FONTI COMUNITARIE
I DIRETTIVA n.1991/308/CEE
II DIRETTIVA n.2001/97/CE
III DIRETTIVA n.2005/60/CE + n.2006/70/CE
FONTI NAZIONALI
Legge n.197/1991 ( legge antiriciclaggio)
D.Lgs.n.374/1999
D.Lgs.n.56 del 20/02/2004 (Attuazione II direttiva Comunitaria)
D.M. n. 143 del 3/02/2006 Ministero dell’Economia e Finanze
Provvedimento UIC del 24 Febbraio 2006
D.Lgs 109 del 22 Giugno 2007 ( contrasto al terrorismo )
CENTRO STUDI FIAIP
D.Lgs
231/2007
pubblicato
sulla
G.U.
del
14/12/2007
in
recepimento
Terza
Direttiva
Antiriciclaggio Unione Europea n. 2005/60/CE e
n.2006/70/CE in vigore dal 29 Dicembre 2007
Circolare del Ministero dell’Economia e Finanze del
20 Dicembre 2007 (Chiarimenti applicativi)
Circolare del Ministero dell’Economia e Finanze del
17 Marzo 2008 (nuove regole assegni e titoli al
portatore )
D.Lgs 151/2009 Correttivo III° Direttiva
D.L. 78/2010
antiriciclaggio
–
Legge
122/2010
Disposizioni
CENTRO STUDI FIAIP
Soggetti Destinatari dei Nuovi Obblighi
Dlgs 231/2007 : Art. 11
Lettera c). i MEDIATORI CREDITIZI iscritti nell'albo
previsto dall'articolo 16 della legge 7 marzo 1996,
n.108;
Dlgs 231/2007 : Art. 14
Lettera (f): AGENZIA DI AFFARI IN MEDIAZIONE
IMMOBILIARE, in presenza dell’iscrizione nell'apposita
sezione del ruolo istituito presso la camera di
commercio, industria, artigianato e agricoltura, ai sensi
della legge 3 febbraio 1989, n. 39.
CENTRO STUDI FIAIP
PRIVACY E ANTIRICICLAGGIO
PRIVACY E ANTIRICICLAGGIO sono due argomenti
strettamente legati sotto l’aspetto del trattamento
dei dati, identificazione e registrazione implicano
necessariamente un trattamento di dati personali, i
quali possono in caso di segnalazioni o controlli
anche venire comunicati a terzi, ovvero le autorità
competenti sull’Antiriciclaggio .
CENTRO STUDI FIAIP
Di conseguenza, è inevitabile rimettere le mani su
tutti quegli strumenti adottati negli ultimi anni in
attuazione
del
D.lgs
196/2003:
l’informativa
al
cliente va completata con il riferimento al possibile
utilizzo dei dati personali a scopi di Antiriciclaggio: è
sufficiente aggiungere un punto a quelli già presenti
sulle finalità del trattamento, come quello che di
seguito proponiamo: “Il trattamento dei dati avverrà
anche
per
le
Antiriciclaggio.”
finalità
previste
dalla
normativa
CENTRO STUDI FIAIP
PRINCIPI E CONTENUTI DELLA DIRETTIVA
La
PREVENZIONE
del
sistema
finanziario
come
strumento di lotta alla criminalità ;
• La DIRETTIVA è uno strumento di primo pilastro del
mercato interno ;
•Il PRINCIPIO dell' ARMONIZZAZIONE :
•Ambito di applicazione “ Oggettivo “ esteso al
finanziamento del terrorismo ;
•Ambito di applicazione “Soggettivo”
comprende
intermediari finanziari professionisti e altri soggetti ;
CENTRO STUDI FIAIP
•Tener conto degli sviluppi tecnici ;
•Garantire l'Applicazione Uniforme della Direttiva ;
•Ogni stato membro può estendere
gli obblighi a
ulteriori categorie di soggetti anche con Adozione di
disposizioni più rigorose ,
CENTRO STUDI FIAIP
DEFINIZIONE PRECISA DI RICICLAGGIO
La
Conversione
o
il
Trasferimento
di
beni
che
provengono da una attività Criminosa , Occultamento
o
la Dissimulazione
della
reale
natura,
Acquisto,
Detenzione o Utilizzazzione di tali beni ;
La Partecipazione ad uno degli atti di cui sopra.
CENTRO STUDI FIAIP
DEFINIZIONE FINAZIAMENTO TERRORISMO
Qualsisi attività diretta con qualsiasi mezzo
raccolta
provvista
......
in
qualunque
alla
modo
realizzati ;
Destinati ad essere ...utilizzati al fine di compiere
uno o più delitti con finalità di terrorismo ...............
ciò indipendente dall'effettivo utilizzo dei fondi e
delle risorse economiche per la commissione dei
delitti anzidetti ;
CENTRO STUDI FIAIP
AUTORITA' :
• MINISTERO ECONOMIA FINANZE - MEF
•È
responsabile
dell'utilizzo
del
delle
Politiche
sistema
di
finanziario
Prevenzione
per
fini
di
riciclaggio dei proventi di attività criminose o di
finanziamento al terrorismo
•UFFICIO INFORMAZIONE FINANZIARIA ex UIC
•DIA -GUARDIA DI FINANZA
•COMITATO SICUREZZA FINANZIARIA
CENTRO STUDI FIAIP
AUTORITA' VIGILANZA e CONTROLLO
BANCA D'ITALIA, CONSOB, ISVAP
UNITA' INFORMAZIONE FINAZIARIA ( ex UIC)
MINISTERO GIUSTIZIA (collegi/ordini professionali)
GUARDA DI FINANZA ( Attività Investigativa con la
D.I.A)
CENTRO STUDI FIAIP
SOGGETTI DESTINATARI :
MEDIATORI CREDITIZI :
iscritti Albo art.16 legge 108/1996
AGENTI IMMOBILIARI :
iscritti al ruolo Agenti Affari in Mediazione
Legge 39/1939
CENTRO STUDI FIAIP
OBBLIGHI ADEGUATA VERIFICA CLIENTI :
RAPPORTI CONTINUATI
OPERAZIONI OCCASIONALI
PRESTAZIONI PROFESSIONALI
SOSPETTO RICICLAGGIO -TERRORISMO
ASSENZA VERIDICITA' DATI CLIENTE
CENTRO STUDI FIAIP
OBBLIGHI ADEGUATA VERIFICA CLIENTELA
•IDENTIFICARE IL CLIENTE e verificare l'identitità
sulla base dei documenti e informazioni ottenute ;
•Identificare il TITOLARE EFFETTIVO ;
•Ottenere informazione sullo SCOPO e NATURA del
rapporto di affari ;
•Svolgere un CONTROLLO COSTANTE nel rapporto di
affari ;
CENTRO STUDI FIAIP
MODALITA' DI ADEMPIMENTO
•Identificare il cliente con il documento valido e se
persona giuridica verificare l'effettiva esistenza del
potere di rappresentanza ;
•Ottenere
informazioni
sulla
Natura
e
Scopo
operazione ;
•Identificare
e
verificare
l'identità
del
titolare
effettivo ;
•Controllo costante nel tempo del rapporto di affari e
per la clientela già esistente al 29 Dicembre 2007 ;
CENTRO STUDI FIAIP
OBBLIGHI DEL CLIENTE ART. 21 D.lgs.231/2007
Il Cliente è tenuto a dare tutte le informazioni
necessarie per consentire ai soggetti obbligati di
adempiere alla Adeguata Verifica Clinetela ;
SANZIONI PENALI per cliente che eventualmente
rilasci informazioni false.
CENTRO STUDI FIAIP
APPROCCIO BASATO SUL RISCHIO
I
soggetti
devono
Commisurare
gli
Obblighi
di
Adeguata Verifica della Clientela in funzione del
Rischio
Associato
continuativo,
al
alla
tipo
di
cliente,
prestazione
al
rapporto
professionale
all'operazione etc .....;
Dimostrare alle autorità competenti che le procedure
di verifica sono adeguate all'entità del rischio di
riciclaggio e finanziamento al terrorismo.
CENTRO STUDI FIAIP
OBBLIGHI DI ASTENZIONE ART.23 D.lgs. 231/2007:
Quando non sono in grado di rispettare gli obblighi di
Adeguata Verifica delle Clientela si rende necessario
ASTENERSI
dall'effettuare
operazione .....
la
Transazione,
affare,
CENTRO STUDI FIAIP
OBBLIGHI RAFFORZATI DI ADEGUATA
VERIFICA CLIENTELA
Quando manca la “Presenza Fisica del Cliente “
ai fini identificazione
Persone Politicamente Esposte
Conti di corrispondenza con enti di paesi terzi
CENTRO STUDI FIAIP
OBBLIGHI DI REGISTRAZIONE
Conservare copia o riferimenti dei documenti
richiesti per “Adeguata Verifica Clientela “
Per operazione uguali o superiori a euro 15.000,00
data, causale, importo ,tipologia operazione, mezzi di
pagamenti, dati identificativi del soggetto che effettua
l'operazione e per conto del quale eventualmente
opera;
Conservazione Generale per 10 anni.
CENTRO STUDI FIAIP
ARCHIVIO UNICO INFORMATICO
Vengono indicati i principi generali di tenuta
dell'A.U.I.
già vigenti con la precedente normativa
Le disposizioni sulla tenuta dell'A.U.I. saranno
emanate
dalla BANCA D'ITALIA
CENTRO STUDI FIAIP
REGISTRO DELLA CLIENTELA :
CARTACEO
SCHEDA IDENTIFICATIVA CLIENTE
FASCICOLO DELLA CLIENTELA
dove conservare tutti i documenti
CENTRO STUDI FIAIP
SEGNALAZIONE OPERAZIONI SOSPETTE :
PROCEDURE DIVERSE IN RIFERIMENTO ALLA
CATEGORIA DEL SOGGETTO OBBLIGATO ;
ANALISI DEGLI INDICATORI DI ANOMALIA
TUTELA E RISERVATEZZA DELLA IDENTITA'
DEL SEGNALANTE
DIVIETO DI COMUNICAZIONE DELLA SEGNALAZIONE
CENTRO STUDI FIAIP
LIMITAZIONE USO DEL CONTANTE E DEI TITOLI
AL PORTATORE
SONO SOGGETTE ALLA DIRETTIVA LE PERSONE
FISICHE
E GIURIDIHE CHE NEGOZIANO BENI
QUANDO IL PAGAMENTO E' EFFETTUATO
IN CONTANTI PER UN IMPORTO PARI O SUPERIORE
A EURO 5.000,00 (cinquemila euro)
CENTRO STUDI FIAIP
SISTEMA SANZIONATORIO :
SANZIONI AMMINISTRATIVE
&
SANZIONI PENALI
ALTRI OBBLIGHI :
FORMAZIONE CONTINUA DEI DIPENDENTI E
COLLABORATORI E TITOLARI
CENTRO STUDI FIAIP
GRAZIE ALLA FIAIP DI FIRENZE
GRAZIE A TUTTI VOI
PER
LA PAZIENZA E L'ATTENZIONE
Grazie al Collegio Fiaip di Firenze
ARMANDO BARSOTTI
CENTRO STUDI FIAIP