AZ Progetto Reddito

Offerta al pubblico di
AZ Progetto Reddito
Prodotto finanziario-assicurativo di tipo Unit Linked
Scheda sintetica e Condizioni contrattuali
Tariffa 48UR42
Mod. 7396 Edizione aprile 2016
La Scheda sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione della proposta.
Le Parti I, II e III del Prospetto d'offerta e i Regolamenti dei fondi interni devono essere messi
gratuitamente a disposizione dell’Investitore-Contraente, su richiesta del medesimo, per le
informazioni di dettaglio.
Il Prospetto d’offerta è volto ad illustrare all’Investitore-Contraente le principali caratteristiche
dell’investimento proposto.
La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio della Consob
sull’opportunità dell’investimento proposto.
Avvertenza: prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e le Condizioni contrattuali.
A l lian z S. p . A . - Sed e leg ale L ar g o Ug o I r n er i 1 , 3 4 1 2 3 T r ies te - T el. +3 9 0 4 0 7 7 8 1 . 1 11 - Fax + 39 04 0 7 78 1 . 3 1 1
[email protected]. it - CF, P. IVA, Reg. imprese Trieste n. 0503263 09 63 - Cap. sociale euro 403.000.000, 00 i.v.
Iscritta Albo i m p r es e d i as s i c u r a z i o n e n . 1 . 0 0 1 5 2 - C a p o g r u p p o d e l g r u p p o as s i c u r a t i v o A l l i a n z , i s c r i t t o al l ’ A l b o
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Allianz S.p.A.
Servizio Clienti
Retro di copertina
Allianz S.p.A.
AZ Progetto Reddito
Scheda sintetica
INFORMAZIONI GENERALI
La parte “Informazioni Generali”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull’offerta.
Informazioni generali sul contratto
Impresa di
assicurazione
Allianz S.p.A.
Impresa di assicurazione
italiana del gruppo Allianz SE
Contratto
Prodotto finanziario-assicurativo
di tipo Unit Linked denominato
AZ Progetto Reddito
Attività finanziarie Il contratto prevede l’investimento in quote del fondo interno AZ Selezione Reddito,
dal cui andamento dipendono le prestazioni previste dal contratto (la durata delle
sottostanti
prestazioni periodiche ricorrenti e l’ammontare della prestazione in caso di decesso
dell’Assicurato) nonché l’ammontare del capitale rimborsato in caso di riscatto.
Proposte
d’investimento
finanziario
Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari a
50.000,00 euro. In caso di versamento di un importo superiore, esso deve essere pari
a un multiplo di 50.000,00 euro (es. 100.000,00 euro, 150.000,00 euro, etc.).
Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi.
Il Prospetto d’offerta si compone della seguente Proposta d’investimento finanziario:
AZ Selezione Reddito a premio unico
che è illustrata nella parte “Informazioni Specifiche” della Scheda Sintetica.
La finalità del contratto è quella di corrispondere all’Investitore-Contraente delle
prestazioni periodiche ricorrenti commisurate ai proventi che l’investimento nel
fondo interno AZ Selezione Reddito si propone di ottenere nel corso del tempo.
L’importo trimestrale delle prestazioni periodiche ricorrenti varia in funzione
dell’ammontare del premio unico versato ed è pari al premio unico versato diviso
100 (equivalente al 4% annuo del premio unico versato).
Le prestazioni periodiche ricorrenti sono erogate tramite riduzione del numero di
quote del fondo interno AZ Selezione Reddito assegnate al contratto e dureranno
fintantoché ci saranno quote del fondo interno AZ Selezione Reddito assegnate al
contratto.
In caso di andamento sfavorevole del valore delle quote del fondo AZ Selezione
Reddito, l’Investitore-Contraente sopporta il rischio di ottenere, considerando la
totalità dei rimborsi ricevuti (prestazioni periodiche ricorrenti), un ammontare
inferiore all’investimento finanziario.
Finalità
Opzioni contrattuali Non previste.
Il contratto è a vita intera; la durata dello stesso coincide quindi con la vita
dell’Assicurato, a meno che non si verifichi l’esaurimento delle quote del fondo
interno AZ Selezione Reddito assegnate al contratto. In tal caso il contratto termina al
momento dell’esaurimento delle quote, come descritto all’art. 1 lett. a) delle
Condizioni contrattuali.
Durata
L’età minima/massima dell’Assicurato al momento della sottoscrizione del contratto
è di 18/85 anni (in entrambi i casi si considera l’età computabile).
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Scheda sintetica – Informazioni generali
Le coperture assicurative per rischi demografici
Caso morte
In caso di decesso dell’Assicurato è previsto il rimborso ai beneficiari del capitale
residuo maturato pari al prodotto tra il numero delle quote residue del fondo interno
AZ Selezione Reddito assegnate al contratto e il valore unitario delle stesse, entrambi
rilevati il primo giovedì successivo al giorno di ricevimento, da parte della Società,
della richiesta di rimborso corredata della documentazione di cui all’art. 15 delle
Condizioni contrattuali. Tale capitale, qualora il decesso avvenga trascorso almeno
un anno (periodo di carenza) dalla decorrenza del contratto, è maggiorato della
percentuale di seguito indicata:
Età dell’Assicurato (in anni interi)
Misura %
al momento del decesso
di maggiorazione
da 18 a 74 anni
1,00%
da 75 a 80 anni
0,50%
oltre 80 anni
0,10%
L’impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento
minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la
possibilità che i Beneficiari ottengano, al momento del rimborso e considerando
la totalità dei rimborsi ricevuti dall’Investitore-Contraente (prestazioni
periodiche ricorrenti), un ammontare inferiore all’investimento finanziario.
Altri eventi
assicurati
Non previsti.
Altre opzioni
contrattuali
Non previste.
Informazioni aggiuntive
Informazioni
sulle modalità
di sottoscrizione
La sottoscrizione del contratto può essere effettuata direttamente presso l’Impresa di
assicurazione ovvero presso uno dei soggetti incaricati della distribuzione.
La sottoscrizione può avvenire mediante l’apposito modulo di proposta.
Il contratto si considera concluso, a condizione che sia stato pagato il premio di
perfezionamento, nel momento in cui:
a seguito della sottoscrizione del modulo di proposta, Allianz S.p.A. abbia
rilasciato all’Investitore-Contraente il documento di polizza insieme alla
comunicazione di avvenuta conclusione del contratto. In caso di mancata
accettazione della proposta di assicurazione, l’Impresa ne darà comunque
comunicazione all’Investitore-Contraente e provvederà entro 30 giorni alla
restituzione delle somme versate.
A condizione che sia intervenuta la conclusione del contratto, le prestazioni
assicurative hanno effetto dalle ore 24 del giorno indicato nella proposta e nella
polizza quale data di decorrenza.
La maggiorazione caso morte prevista dal contratto decorre trascorso un anno dalla
decorrenza.
Si rinvia alla Sez. D) della Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di
dettaglio circa le modalità di sottoscrizione.
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Scheda sintetica – Informazioni generali
Switch e
versamenti
successivi
Non previsti.
Il contratto prevede l’erogazione all’Investitore-Contraente di prestazioni
Rimborso del
capitale a scadenza periodiche ricorrenti a cadenza trimestrale di ammontare fisso (ad eccezione
dell’ultima) pari al premio unico versato diviso 100 (equivalenti a prestazioni
(caso vita)
periodiche ricorrenti a cadenza annua di ammontare fisso pari al 4% del premio unico
versato). L’ammontare delle prestazioni periodiche ricorrenti è commisurato ai
proventi che l’investimento nel fondo interno AZ Selezione Reddito si propone di
ottenere nel corso del tempo e varia in funzione dell’ammontare del premio unico
versato, come indicato nella seguente tabella:
Prestazioni periodiche ricorrenti
Premio unico versato
a cadenza trimestrale
50.000,00 euro
500,00 euro
100.000,00 euro
1.000,00 euro
150.000,00 euro
1.500,00 euro
…
…
L’Investitore-Contraente non può modificare né la data di inizio erogazione delle
prestazioni periodiche ricorrenti (che è fissa e pari alla prima ricorrenza trimestrale
della data di decorrenza del contratto), né la frequenza di erogazione (che è
trimestrale), né l’importo (che è pari al premio unico versato diviso 100), né la durata
(che non può essere allungata attraverso la sospensione dell’erogazione e la
successiva ripresa).
Le prestazioni periodiche ricorrenti sono erogate fino all’esaurimento delle quote del
fondo interno AZ Selezione Reddito assegnate al contratto e finché l’Assicurato è in vita.
Le prestazioni periodiche ricorrenti sono erogate tramite riduzione del numero di
quote del fondo interno AZ Selezione Reddito assegnate al contratto.
Il numero di quote da prelevare dal contratto si determina trimestralmente dividendo
l’importo fisso delle prestazioni periodiche ricorrenti per il valore unitario delle quote
rilevato il primo giovedì coincidente o successivo alla ricorrenza trimestrale della
data di decorrenza del contratto.
L’impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento
minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la
possibilità che l’Investitore-Contraente ottenga, considerando la totalità dei
rimborsi ricevuti (prestazioni periodiche ricorrenti), un ammontare inferiore
all’investimento finanziario.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte I del Prospetto d’offerta nella
Sezione B.2) paragrafo 14.
Rimborso del
capitale prima
della scadenza
(c.d. riscatto)
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Il prodotto riconosce all’Investitore-Contraente la facoltà di riscattare il capitale
residuo maturato dal momento in cui è decorso il termine per l’esercizio del diritto di
recesso dal contratto (30 giorni), purché l’Assicurato sia in vita.
Il valore di riscatto è pari al controvalore delle quote residue del fondo interno AZ
Selezione Reddito assegnate al contratto al netto dell’eventuale costo per riscatto.
ll controvalore delle quote è pari al numero delle quote residue del fondo interno AZ
Selezione Reddito assegnate al contratto moltiplicato per il valore unitario delle
stesse, entrambi rilevati il primo giovedì successivo al giorno di ricevimento, da parte
Allianz S.p.A.
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Scheda sintetica – Informazioni generali
della Società, della richiesta di rimborso corredata della documentazione di cui all’art.
15 delle Condizioni contrattuali.
Il costo per riscatto è pari allo 0,50% del controvalore delle quote per i primi 6 mesi
di contratto e allo 0% successivamente.
L’Investitore-Contraente non ha la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di
riscatto.
L’impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento
minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento, vi è la
possibilità che l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso e
considerando la totalità dei rimborsi ricevuti (prestazioni periodiche ricorrenti),
un ammontare inferiore all’investimento finanziario.
In aggiunta a quanto precisato per i rischi finanziari, in caso di riscatto nei primi
anni di durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati
dall’Investitore-Contraente possono essere tali da non consentire la restituzione
di un ammontare pari al capitale investito.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte I del Prospetto d’offerta nella
Sezione B.2) paragrafo 15.
Revoca della
proposta
Nella fase che precede la conclusione del contratto, l’Investitore-Contraente ha la
facoltà di revocare la proposta di assicurazione, mediante comunicazione inviata con
lettera raccomandata A.R. indirizzata a Allianz S.p.A. - Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri,
1 - 34123 Trieste. Le somme versate dall’Investitore-Contraente verranno restituite
dall’Impresa entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca.
Diritto di recesso
L’Investitore-Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione
del contratto stesso, mediante comunicazione inviata con lettera raccomandata A.R.
indirizzata a Allianz S.p.A. - Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, 1 - 34123 Trieste.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso l’Impresa rimborsa
all’Investitore-Contraente:
il premio versato al netto dell’imposta di bollo, se la richiesta di recesso perviene
entro il giorno lavorativo antecedente il giorno di conversione del premio in quote;
il controvalore delle quote acquisite dal contratto maggiorato di tutti i costi
applicati sul premio, al netto dell’imposta sull’eventuale rendimento e
dell’imposta di bollo, se la richiesta di recesso perviene il giorno lavorativo
coincidente o successivo al giorno di conversione del premio in quote. In questo
caso, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento, vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare
inferiore al premio versato.
Ulteriore
informativa
disponibile
L’Impresa mette a disposizione sul sito internet www.allianz.it, consentendone
l’acquisizione su supporto duraturo, il Prospetto d’offerta aggiornato, il rendiconto
annuale della gestione del fondo interno AZ Selezione Reddito, nonché il Regolamento
del fondo stesso.
L’indirizzo e-mail dell’Impresa di assicurazione è [email protected].
L’impresa è tenuta a comunicare tempestivamente agli Investitori-Contraenti le
variazioni delle informazioni del Prospetto d’offerta concernenti le caratteristiche
essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi ed il
profilo di rischio.
Legge applicabile
Al contratto si applica la legge italiana.
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Scheda sintetica – Informazioni generali
al contratto
Regime linguistico
del contratto
Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana.
Reclami
Reclami, richieste di chiarimenti, di informazioni o di invio della documentazione
possono essere rivolte a:
Allianz S.p.A.
Pronto Allianz – Servizio Clienti
Corso Italia 23 – 20122 Milano
Fax 02 7216 9145
Indirizzo e-mail [email protected]
o tramite il link presente sul sito internet della Società www.allianz.it/reclami.
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di
assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi,
corredando l’esposto con copia del reclamo già inoltrato all’Impresa ed il relativo
riscontro:
per questioni inerenti al contratto, all’IVASS, Via del Quirinale 21, 00187
Roma, Fax 06.42.133.206 [email protected];
per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB, Via G.B.
Martini 3, 00198 Roma o Via Broletto 7, 20121 Milano, Telefono 06.8477.1 /
02.72420.1.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte I del Prospetto d’offerta nella
Sezione A) paragrafo 4.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata
all’Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della
sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali”: 31/03/2016
Data di validità della parte “Informazioni Generali”: dal 01/04/2016
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Scheda sintetica
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del fondo interno.
Informazioni generali sull’investimento finanziario
AZ Selezione Reddito a premio unico.
Nome
AZ Selezione Reddito è un fondo interno di Allianz S.p.A.
Allianz S.p.A. ha affidato la gestione del fondo interno AZ Selezione Reddito ad
Investitori SGR S.p.A., società di gestione del risparmio appartenente al gruppo
Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Piazzale Lodi 3, 20137 Milano.
Gestore
Altre informazioni Codice: 91_PU
Data di inizio operatività: 24 aprile 2013
Valuta di denominazione: euro
Fondo ad accumulazione dei proventi
La presente proposta vale per qualsiasi premio versato.
La presente proposta ha come obiettivo la corresponsione all’Investitore-Contraente
di prestazioni periodiche ricorrenti commisurate ai proventi che l’investimento nel
fondo interno AZ Selezione Reddito si propone di ottenere nel corso del tempo.
L’importo trimestrale delle prestazioni periodiche ricorrenti varia in funzione
dell’ammontare del premio unico versato ed è pari al premio unico versato diviso
100 (equivalente al 4% annuo del premio unico versato). Le prestazioni periodiche
ricorrenti sono erogate tramite riduzione del numero di quote del fondo interno AZ
Selezione Reddito assegnate al contratto e dureranno fintantoché ci saranno quote del
fondo interno AZ Selezione Reddito assegnate al contratto.
In caso di andamento sfavorevole del valore delle quote del fondo AZ Selezione
Reddito, l’Investitore-Contraente sopporta il rischio di ottenere, considerando la
totalità dei rimborsi ricevuti (prestazioni periodiche ricorrenti), un ammontare
inferiore all’investimento finanziario.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia
di gestione
Tipologia di gestione:
Flessibile
Obiettivo della gestione: Ottenere nel tempo un ritorno sugli investimenti in linea
con l’ammontare delle prestazioni periodiche ricorrenti
previste dai contratti collegati al fondo interno, senza
vincoli sulla composizione degli investimenti (comparto
azionario/obbligazionario) e nel rispetto del profilo di
rischio e di volatilità attesa.
La volatilità media annua attesa del fondo è 4-8%.
Orizzonte temporale
25 anni.
d’investimento
consigliato
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Scheda sintetica – Informazioni specifiche
Profilo
di rischio
Grado di rischio:
Medio-Alto
Il grado di rischio indica di quanto il rendimento del fondo può scostarsi da quello
atteso. La scala qualitativa utilizzata è la seguente: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto alto.
Politiche
di investimento
Garanzie
Categoria:
Flessibile
Il fondo investe principalmente in quote/azioni di OICR, senza vincoli sulla
composizione degli investimenti (componente azionaria/obbligazionaria).
Il fondo può investire in depositi bancari.
Il fondo può investire in quote/azioni di OICR istituiti o gestiti da SGR e/o da società
di gestione del medesimo gruppo di appartenenza.
È consentito l'investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Il fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di
investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio. L’impiego di tali
strumenti sarà comunque coerente con il profilo di rischio del fondo interno.
Il fondo può investire solo in attivi consentiti dalla normativa italiana in materia di
assicurazione sulla vita.
L’impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento
minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la
possibilità che l’Investitore-Contraente ottenga, considerando la totalità dei
rimborsi ricevuti (prestazioni periodiche ricorrenti), un ammontare inferiore
all’investimento finanziario.
Per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento
finanziario si rinvia alla Parte I del Prospetto d’offerta nella Sezione B.1).
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita
sia al momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale d’investimento
consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto
dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione
previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto
dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito.
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte temporale
consigliato
(valori su base annua)
3,00%
0,12%
–
1,76%
VOCI DI COSTO
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A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione
C
Costi delle garanzie
0,00%
0,00%
D
Altri costi contestuali al versamento
0,00%
0,00%
E
Altri costi successivi al versamento
–
0,00%
F
Bonus e premi
0,00%
0,00%
G
Costi delle coperture assicurative
0,00%
0,04%
H
Spese di emissione
0,00%
0,00%
Allianz S.p.A.
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Scheda sintetica – Informazioni specifiche
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I
100%
Premio versato
L = I-(G+H) Capitale nominale
100%
M = L-(A+C+
Capitale investito
+D-F)
97%
I dati riportati nelle due colonne valgono per qualsiasi premio unico versato.
Avvertenza:
La
tabella
dell’investimento
finanziario
rappresenta
un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è
subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi
applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Descrizione
dei costi
Costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente
Spese di emissione: non previste;
Costi di caricamento: 3,00% del premio versato;
Costi di rimborso del capitale prima della scadenza: 0,50% del capitale residuo
maturato per i primi 6 mesi di contratto e 0% successivamente.
Costi indirettamente a carico dell’Investitore-Contraente
Commissione di gestione: 1,80% annuo. È calcolata e imputata settimanalmente al
patrimonio netto del fondo interno. Nel presente contratto il costo della copertura
assicurativa caso morte (pari allo 0,04% annuo) è finanziato tramite prelievo dalla
commissione di gestione del fondo. Pertanto nella voce B “Commissioni di
gestione” è stato indicato un valore pari a 1,76%;
Commissione di performance: viene applicata ad ogni valorizzazione solo quando
il valore della quota del fondo interno raggiunge il suo valore storico massimo
(c.d. “High Watermark”) ed è pari al 10,00% della differenza tra il valore
raggiunto dalla quota ed il valore storico massimo precedente, moltiplicato per il
numero delle quote in circolazione.
Per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale si
rinvia alla Parte I del Prospetto d’offerta nella Sezione C).
Dati periodici
Rendimento
storico
Rendimento annuo
del fondo interno
2,50%
2,25%
2,00%
1,75%
1,50%
1,25%
1,00%
0,75%
0,50%
0,25%
0,00%
2014
2015
Rendimento annuo fondo intermo
I dati di rendimento del fondo interno non includono i costi di sottoscrizione (né gli
eventuali costi di rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
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Scheda sintetica – Informazioni specifiche
Total Expense
Ratio (TER)
Di seguito si riporta il rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare dell’ultimo
triennio (o minor periodo disponibile), fra il totale degli oneri posti a carico del fondo
interno ed il patrimonio medio su base giornaliera dello stesso (c.d. TER).
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
Retrocessione
ai distributori
Anno 2013
Anno 2014
Anno 2015
n.d.
2,60%
2,82%
Di seguito si riporta la quota parte del totale dei costi dell’investimento finanziario
retrocessa in media ai distributori nell’ultimo anno solare.
Quota-parte retrocessa ai distributori
Anno 2015
36,2%
Per le informazioni di dettaglio sui dati periodici si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Informazioni ulteriori
Valorizzazione
dell’investimento
Il valore unitario della quota, al netto degli oneri a carico del fondo interno, viene
calcolato il giovedì di ogni settimana.
L’Impresa pubblica giornalmente il valore unitario della quota sul quotidiano “Il Sole
24 Ore” e sul sito internet ww.allianz.it.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata
all’Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della
sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 31/03/2016
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: dal 01/04/2016
Il fondo interno “AZ Selezione Reddito” è offerto dal 24 aprile 2013.
Dichiarazione di responsabilità
L’Impresa di assicurazione Allianz S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e
della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché
della loro coerenza e comprensibilità.
I rappresentanti legali
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AZ Progetto Reddito
Condizioni contrattuali
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA DI TIPO UNIT LINKED (Tariffa 48UR42)
Art. 1 – Prestazioni assicurative
Az Progetto Reddito è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit linked le cui prestazioni sono
espresse in quote del fondo interno AZ Selezione Reddito e sono pertanto collegate all’andamento del valore
delle quote del fondo stesso. In particolare da tale andamento dipendono:
la durata delle prestazioni periodiche ricorrenti di cui alla lettera a) del presente articolo;
l’ammontare della prestazione in caso di decesso di cui alla lettera b) del presente articolo;
l’ammontare del capitale rimborsato in caso di riscatto di cui all’art. 9.
Scopo del fondo interno AZ Selezione Reddito è di ottenere nel tempo un ritorno sugli investimenti in linea
con l’ammontare delle prestazioni periodiche ricorrenti di cui alla lettera a) del presente articolo.
Il contratto non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo, pertanto le prestazioni
corrisposte e il valore di riscatto potrebbero risultare inferiori al premio versato.
a) Prestazione in caso di vita dell’Assicurato
In caso di vita dell’Assicurato e fino a che ci saranno quote del fondo interno AZ Selezione Reddito
assegnate al contratto, è prevista l’erogazione al Contraente di prestazioni periodiche ricorrenti a cadenza
trimestrale di ammontare fisso (ad eccezione dell’ultima) pari al premio unico versato diviso 100
(equivalenti a prestazione periodiche ricorrenti a cadenza annua pari al 4% del premio unico versato).
L’ammontare delle prestazioni periodiche ricorrenti è commisurato ai proventi che l’investimento nel
fondo interno AZ Selezione Reddito si propone di ottenere nel corso del tempo e varia in funzione
dell’ammontare del premio unico versato, come indicato nella seguente tabella:
Premio unico versato
Prestazioni periodiche ricorrenti a cadenza trimestrale
50.000,00 euro
500,00 euro
100.000,00 euro
1.000,00 euro
150.000,00 euro
1.500,00 euro
…
…
Il Contraente non può modificare né la data di inizio erogazione delle prestazioni periodiche ricorrenti (che è
fissa e pari alla prima ricorrenza trimestrale della data di decorrenza del contratto), né la frequenza di
erogazione (che è trimestrale), né l’importo (che è pari al premio unico versato diviso 100), né la durata (che
non può essere allungata attraverso la sospensione dell’erogazione e la successiva ripresa).
Le prestazioni periodiche ricorrenti sono erogate tramite riduzione del numero di quote del fondo interno AZ
Selezione Reddito assegnate al contratto. Il numero di quote da prelevare dal contratto si determina
trimestralmente dividendo l’importo fisso delle prestazioni periodiche ricorrenti per il valore unitario delle
quote rilevato alla data di riferimento definita all’art. 5.
Le prestazioni periodiche ricorrenti saranno erogate fino a che ci saranno quote del fondo interno AZ
Selezione Reddito assegnate al contratto.
L’ultima prestazione periodica ricorrente sarà di ammontare variabile, inferiore all’importo fisso delle
precedenti prestazioni ricorrenti, pari al controvalore delle quote residue assegnate al contratto al netto delle
imposte dovute.
L’esaurimento delle quote assegnate al contratto determina lo scioglimento del contratto.
b) Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
In caso di decesso dell’Assicurato, il contratto si scioglie e ai Beneficiari designati dal Contraente sarà
liquidato il capitale residuo maturato pari al controvalore delle quote residue assegnate al contratto al
momento della richiesta. Il suddetto capitale, qualora il decesso dell’Assicurato avvenga trascorso almeno
un anno (periodo di carenza) dalla decorrenza del contratto, viene maggiorato dell’1% se, al verificarsi
dell’evento, l’Assicurato ha meno di 75 anni, dello 0,5% se ha una età compresa tra 75 e 80 anni, dello 0,1%
se ha più di 80 anni (in tutti i casi è considerata l’età in anni interi).
Il controvalore delle quote residue assegnate al contratto è pari al numero delle quote residue del fondo
interno AZ Selezione Reddito assegnate al contratto moltiplicato per il valore unitario delle stesse, entrambi
rilevati alla data di riferimento definita all'art. 5.
In caso di decesso dell’Assicurato in coincidenza con una ricorrenza trimestrale del contratto, sarà comunque
erogata la prestazione periodica ricorrente prevista dalla precedente lettera a).
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Condizioni contrattuali
Il decesso dell’Assicurato è coperto qualunque sia la causa, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei
cambiamenti di professione dell’Assicurato.
Art. 2 – Durata e limiti di età
Il contratto è a vita intera; la durata dello stesso coincide quindi con la vita dell’Assicurato, a meno che non
si verifichi l’esaurimento delle quote del fondo interno AZ Selezione Reddito assegnate al contratto. In tal
caso il contratto termina al momento dell’esaurimento delle quote, come descritto all’art. 1 lett. a).
Il presente contratto può essere stipulato sulla vita di soggetti assicurati che, alla decorrenza dello stesso,
abbiano un’età computabile non inferiore a 18 anni e non superiore a 85 anni.
Art. 3 – Premio
Il contratto, a fronte delle prestazioni di cui all’art. 1, prevede il pagamento di un premio unico di importo
minimo pari a 50.000,00 euro. In caso di versamento di un importo superiore, esso deve essere pari a un
multiplo di 50.000,00 euro (es. 100.000,00 euro, 150.000,00 euro, etc.).
Il premio deve essere versato all’atto della sottoscrizione del contratto.
Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi.
Su ogni premio pagato la Società applica un costo (caricamento) del 3,00%.
L’impresa di assicurazione o l’intermediario possono applicare sconti di premio.
Il caricamento applicato è riportato sul documento di polizza.
Di conseguenza il capitale investito nel fondo interno AZ Selezione Reddito è pari al premio versato al netto
del costo di caricamento. Il costo della copertura assicurativa per il rischio demografico (copertura caso
morte) è posto a carico della Società, pertanto tale costo non riduce il capitale investito.
I premi potranno essere pagati con le seguenti modalità:
assegni bancari o circolari, muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati all’Impresa di
assicurazione oppure all'agente (persona fisica o giuridica) in qualità di Agente dell'impresa di
assicurazione;
bonifico bancario intestato esclusivamente all'Agente (persona fisica o giuridica) in qualità di Agente
dell'impresa di assicurazione, fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Società si riserva
di richiedere che il bonifico venga intestato ad Allianz S.p.A.;
carta di debito/credito, se accettata dall’intermediario assicurativo;
SDD (SEPA Direct Debit) su conto corrente direzionale, attivabile tramite l’utilizzo di carta di debito,
qualora tale servizio sia abilitato e tale mezzo sia accettato dall’intermediario assicurativo;
reinvestimento del capitale proveniente da un contratto Vita preesistente.
Le spese relative ai mezzi di pagamento gravano direttamente sul Contraente.
Art. 4 – Attribuzione delle quote e riduzione delle stesse
Il premio versato dal Contraente al netto del costo di caricamento, diviso per il valore unitario delle quote del
fondo AZ Selezione Reddito, dà luogo al numero di quote del fondo assegnate al contratto.
Il valore unitario delle quote utilizzato per il calcolo è quello della data di riferimento definita all’art. 5.
La Società dà comunicazione al Contraente dell’avvenuta conversione in quote del premio unico versato
entro 10 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote definita all’art. 5, mediante lettera
riportante: l’ammontare del premio versato e di quello investito, la data di decorrenza del contratto, la data di
pagamento del premio, il numero delle quote assegnate al contratto, il loro valore unitario nonché la data di
valorizzazione.
Il numero delle quote assegnate al contratto è ridotto trimestralmente per consentire l’erogazione delle
prestazioni periodiche ricorrenti descritte all’art. 1 lett. a). Il numero di quote da prelevare dal contratto si
determina dividendo l’importo fisso delle prestazioni periodiche ricorrenti per il valore unitario delle quote
rilevato alla data di riferimento definita all’art. 5.
Art. 5 – Data di riferimento
La data di riferimento è il giorno di valorizzazione delle quote come di seguito definito.
Per la determinazione del numero di quote assegnate al contratto in relazione al premio unico versato, la data
di riferimento è il giovedì della settimana successiva alla data di decorrenza del contratto (o alla data di
pagamento del premio, se successiva).
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Condizioni contrattuali
Per la determinazione del numero di quote da prelevare dal contratto per l’erogazione delle prestazioni
periodiche ricorrenti, la data di riferimento è il primo giovedì coincidente o successivo alla ricorrenza
trimestrale della data di decorrenza del contratto.
Per la determinazione del controvalore delle quote in caso di riscatto o di decesso dell’Assicurato, la data di
riferimento è il primo giovedì successivo al giorno di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di
rimborso corredata della documentazione di cui all’art. 15 delle Condizioni contrattuali.
Se il giovedì cade in un giorno festivo, la data di riferimento è il primo giorno lavorativo successivo.
Art. 6 – Fondo interno
Le caratteristiche del fondo interno AZ Selezione Reddito sono riportate nel Regolamento del fondo, una
copia del quale può essere richiesta gratuitamente alla Società.
Il fondo interno AZ Selezione Reddito è un fondo flessibile che non ha vincoli sulla composizione degli
investimenti (comparto azionario/obbligazionario).
Allianz S.p.A. si riserva, in qualunque momento, la possibilità di ampliare la gamma dei fondi disponibili
all’investimento.
Art. 6-bis. – Istituzione di nuovi fondi / fusione di fondi / modifiche del Regolamento
La Società ha la facoltà di:
istituire nuovi fondi interni;
determinare la fusione tra uno o più fondi esistenti che abbiano caratteristiche omogenee, stessa politica
di investimento, stessa finalità e grado di rischio, secondo quanto indicato all’art. 13 del Regolamento del
fondo interno;
modificare il Regolamento del fondo interno, a seguito di variazioni della legge e/o della normativa
secondaria di attuazione oppure a fronte di mutati criteri gestionali, secondo quanto indicato all’art. 15 del
Regolamento del fondo interno.
In tali casi, il Contraente verrà opportunamente informato:
dell’intervenuta istituzione di un nuovo fondo interno, delle caratteristiche dello stesso e della possibilità
di accedervi con operazioni di investimento di premi aggiuntivi, ricorrenti o operazioni di switch. Il
nuovo fondo interno verrà disciplinato da apposito Regolamento;
dell’intenzione di procedere alla fusione tra uno o più fondi interni;
dell’intenzione di procedere alla modifica del Regolamento del fondo interno.
In caso di fusione di fondi o modifiche del Regolamento del fondo interno, il Contraente ha la facoltà di
esercitare il riscatto o di chiedere il trasferimento del capitale investito ad altro fondo interno collegato alla
polizza assicurativa, senza applicazione di alcun onere (costi per riscatto o costi per switch). Al momento
della comunicazione dell’intenzione di procedere alla fusione tra uno o più fondi interni o alla modifica del
Regolamento del fondo interno, la Società informerà il Contraente dei tempi e delle modalità per l’esercizio
dei suddetti diritti.
Art. 7 – Valore unitario delle quote del fondo interno
Il valore unitario delle quote del fondo interno AZ Selezione Reddito è determinato settimanalmente dalla
Società (il giovedì di ogni settimana), ai sensi del relativo Regolamento, e pubblicato giornalmente sul
quotidiano “Il Sole 24 Ore” e sul sito internet www.allianz.it.
Il valore unitario delle quote si ottiene dividendo il patrimonio netto del fondo rilevato il giorno precedente la
data di valorizzazione per il numero delle quote in cui è ripartito, allo stesso giorno, il fondo interno stesso.
Per le attività e passività di pertinenza del fondo interno per le quali - per qualunque ragione - non fosse
disponibile il valore corrente di mercato nel giorno settimanale di calendario, la Società considererà, ai fini
della determinazione del valore unitario delle quote del fondo interno, il valore corrente di mercato quale
risultante il primo giorno utile precedente.
Art. 8 – Operazioni di switch
Non previste.
Art. 9 – Riscatto
Il Contraente ha la facoltà di riscattare il capitale residuo maturato dal momento in cui è decorso il termine
per l’esercizio del diritto di recesso dal contratto (30 giorni), purché l’Assicurato sia in vita.
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Condizioni contrattuali
L’esercizio del diritto di riscatto avviene mediante richiesta scritta da formulare presso la rete di vendita
della Società o inviare a Allianz S.p.A., Ufficio Vita, Largo Ugo Irneri 1, 34123 Trieste.
Il valore di riscatto totale è pari al controvalore delle quote residue del fondo interno AZ Selezione Reddito
assegnate al contratto al netto dell’eventuale costo per riscatto. Il controvalore delle quote è pari al numero
delle quote residue del fondo interno AZ Selezione Reddito assegnate al contratto moltiplicato per il valore
unitario delle stesse, entrambi rilevati alla data di riferimento definita all'art. 5. Il costo per riscatto è pari
allo 0,50% del controvalore delle quote se il riscatto viene esercitato nel corso dei primi 6 mesi di
contratto. Successivamente non viene applicato alcun costo per riscatto.
Il Contraente non ha la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto.
Art. 10 – Opzioni di contratto
Non previste.
Art. 11. – Conclusione del contratto - Entrata in vigore dell’assicurazione
Il contratto si considera concluso, a condizione che sia stato pagato il premio di perfezionamento, nel
momento in cui:
a seguito della sottoscrizione del modulo di proposta, Allianz S.p.A. abbia rilasciato al Contraente il
documento di polizza insieme alla comunicazione di avvenuta conclusione del contratto. In caso di
mancata accettazione della proposta di assicurazione, la Società ne darà comunque comunicazione al
Contraente e provvederà entro 30 giorni alla restituzione delle somme versate.
A condizione che sia intervenuta la conclusione del contratto, le prestazioni assicurative hanno effetto dalle
ore 24 del giorno indicato nella proposta e nella polizza quale data di decorrenza.
La maggiorazione caso morte prevista dal contratto decorre trascorso un anno dalla decorrenza.
Art. 12. – Revoca della proposta e diritto di recesso
Nella fase che precede la conclusione del contratto, il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta di
assicurazione, mediante comunicazione scritta alla Società da inviarsi a mezzo lettera raccomandata A.R.
indirizzata a Allianz S.p.A., Ufficio Vita, Largo Ugo Irneri 1, 34123 Trieste, contenente gli elementi
identificativi della proposta e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Le somme versate
dal Contraente verranno restituite dalla Società entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca.
Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione del contratto.
Per l’esercizio del recesso il Contraente deve inviare una comunicazione scritta alla Società, mediante lettera
raccomandata A.R. indirizzata a Allianz S.p.A., Ufficio Vita, Largo Ugo Irneri 1, 34123 Trieste, contenente
gli elementi identificativi del contratto e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente il
controvalore delle quote del fondo AZ Selezione Reddito assegnate al contratto aggiunti i caricamenti, al
netto dell’imposta sull’eventuale rendimento e dell’imposta di bollo. Qualora la richiesta di recesso pervenga
entro il giorno lavorativo antecedente il giorno di conversione del premio in quote indicato all’art. 5, la
Società rimborsa al Contraente il premio versato al netto dell’imposta di bollo.
La revoca e il recesso hanno l’effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante
dalla proposta e dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata,
quale risultante dal timbro postale di invio della stessa.
Art. 13. – Cessione, pegno e vincolo
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme
assicurate. Tali atti diventano efficaci solo nel momento in cui la Società ne faccia annotazione sul
documento di polizza o su apposita appendice, che diviene parte integrante del contratto.
Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto richiedono l’assenso scritto del creditore o del
vincolatario.
Art. 14. – Beneficiari
Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare e modificare tale designazione,
come previsto dall’art. 1921 del codice civile.
La designazione dei Beneficiari e le eventuali revoche e modifiche di essa devono essere comunicate per
iscritto alla Società. Revoche e modifiche sono efficaci, tuttavia, anche se contenute nel testamento del
Contraente, purché la relativa clausola faccia espresso riferimento alle polizze vita o sia specificamente
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Condizioni contrattuali
attributiva delle somme con tali polizze assicurate.
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata dal Contraente o dai suoi eredi nei
seguenti casi (art. 1921 del codice civile):
dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la
rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio;
dopo la morte del Contraente;
dopo che, verificatosi l'evento previsto per la liquidazione delle prestazioni, i Beneficiari abbiano
comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.
In tali casi, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza, richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari.
Ai sensi dell’art. 1920 del codice civile, i Beneficiari acquistano, per effetto della designazione, un diritto
proprio nei confronti della Società. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del
decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.
Art. 15. – Pagamenti della Società
Per tutti i pagamenti effettuati dalla Società dovranno preventivamente pervenire alla Società stessa tutti
i documenti necessari a verificare l’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. Tali documenti
possono essere consegnati alla rete di vendita (presso un’Agenzia della Società o, preferibilmente, presso
l’Agenzia che ha in gestione il contratto), oppure inviati a mezzo posta alla Società stessa.
La documentazione da consegnare è la seguente:
a) per il pagamento delle prestazioni periodiche ricorrenti:
all’atto della conclusione del contratto, devono essere forniti dal Contraente alla Società gli estremi per
l’accredito della prestazione a mezzo bonifico bancario, che viene effettuato automaticamente entro il
termine massimo di 30 giorni da ogni ricorrenza trimestrale del contratto.
Il Contraente può modificare gli estremi di accredito delle prestazioni periodiche ricorrenti mediante
comunicazione scritta alla Società o alla rete di vendita. In tal caso, il pagamento delle prestazioni
periodiche ricorrenti sulla base dei dati aggiornati viene effettuata a partire dalla ricorrenza trimestrale
immediatamente successiva alla data di ricevimento della suddetta comunicazione, a condizione che
quest’ultima pervenga alla Società o alla rete di vendita con un preavviso di almeno 60 giorni;
b) in caso di riscatto totale:
richiesta di liquidazione sottoscritta dal Contraente o dal rappresentante legale pro tempore, se il
Contraente non è una persona fisica, unitamente a copia fronte-retro di un loro valido documento di
identità riportante firma visibile, nonché del loro codice fiscale e della documentazione attestante il
conferimento dei poteri di firma e rappresentanza in capo al soggetto indicato quale rappresentante legale
pro tempore. La richiesta di liquidazione deve contenere gli estremi per l’accredito del pagamento,
formulata preferibilmente presso la rete di vendita della Società, per essere facilitati nel fornire in modo
completo tutte le informazioni necessarie;
qualora l’Assicurato sia persona diversa dal Contraente, documento attestante l'esistenza in vita
dell’Assicurato (anche in forma di autocertificazione);
c) in caso di decesso dell’Assicurato:
certificato di morte dell’Assicurato in originale, rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile in carta semplice;
richiesta di liquidazione sottoscritta dai Beneficiari o dal rappresentante legale pro tempore, se uno dei
Beneficiari non è una persona fisica, unitamente a copia fronte-retro di un valido documento di identità
di ciascuno di essi riportante firma visibile, nonché dei loro codici fiscali e della documentazione
attestante il conferimento dei poteri di firma e rappresentanza in capo al soggetto indicato quale
rappresentante legale pro tempore. La richiesta di liquidazione deve contenere gli estremi per l’accredito
del pagamento, formulata preferibilmente presso la rete di vendita della Società, per essere facilitati nel
fornire in modo completo tutte le informazioni necessarie;
qualora l’Assicurato coincida con il Contraente, dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà (in
originale) con firma autenticata in Comune, dinanzi al Notaio o presso il Tribunale che specifichi se il
Contraente ha lasciato o meno testamento:
- in caso di esistenza di testamento, deve esserne consegnata copia autenticata o relativo verbale di
pubblicazione e la suddetta dichiarazione sostitutiva deve riportarne gli estremi identificativi
precisando altresì che detto testamento è l’ultimo da ritenersi valido e non è stato impugnato ed
evidenziando quali sono gli eredi testamentari, loro dati anagrafici, grado di parentela e capacità di
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Condizioni contrattuali
agire;
- qualora non esista testamento, la suddetta dichiarazione sostitutiva deve indicare quali sono gli eredi
legittimi, loro dati anagrafici, grado di parentela e capacità di agire.
Limitatamente ai casi in cui sussista la necessità di svolgere approfondimenti circa la legittimazione
dell’avente diritto e/o la corretta erogazione del dovuto, la Società potrà richiedere, al posto della
dichiarazione sostitutiva, l’atto di notorietà (in originale o in copia autenticata) redatto dinanzi al Notaio
o presso il Tribunale;
qualora uno dei Beneficiari sia minore di età o incapace, decreto del Giudice Tutelare in originale o in
copia autenticata contenente l'autorizzazione in capo al rappresentante legale dei minori o incapaci a
riscuotere la somma dovuta con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento
nonché all'eventuale reimpiego della somma stessa.
La Società, anche nell’interesse degli effettivi aventi diritto, si riserva altresì di richiedere ulteriore
documentazione in caso di particolari e circostanziate esigenze istruttorie e per una corretta erogazione della
prestazione assicurativa (a titolo esemplificativo e non esaustivo: decesso dell’assicurato avvenuto al di fuori
del territorio della Repubblica Italiana, discordanza tra i dati anagrafici del beneficiario indicati in polizza e i
documenti prodotti dallo stesso, etc.).
Le spese relative all’acquisizione dei suddetti documenti resteranno a carico degli aventi diritto.
Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, la Società provvede alla liquidazione dell’importo dovuto:
■ entro 30 giorni dalla data di ricevimento della documentazione su indicata presso la propria sede (ovvero
dalla data di ricevimento presso l’Agenzia interessata, se anteriore) per quanto riguarda il pagamento
dovuto in caso di riscatto o decesso dell’Assicurato;
■ entro 30 giorni dalla ricorrenza trimestrale del contratto per quanto riguarda il pagamento delle
prestazioni periodiche ricorrenti.
Decorso il termine dei 30 giorni sono dovuti gli interessi legali a favore degli aventi diritto.
Gli interessi sono calcolati a partire dal giorno in cui la Società è entrata in possesso della documentazione
completa, per quanto riguarda i pagamenti dovuti in caso di riscatto o decesso dell’Assicurato, e dalla
ricorrenza trimestrale del contratto, per quanto riguarda il pagamento delle prestazioni periodiche ricorrenti.
Art. 16. – Prescrizione
I diritti derivanti dal contratto di assicurazione, ai sensi dell’art. 2952 del codice civile, si prescrivono in 10
anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda.
Qualora il Contraente o i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti entro il suddetto
termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come
previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni.
Art. 17. Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato
Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere esatte e complete. Le dichiarazioni inesatte
e le reticenze, relative a circostanze tali che la Società non avrebbe dato il suo consenso o non lo avrebbe
dato alle medesime condizioni, possono comportare, ai sensi e per gli effetti degli articoli 1892 e1893 del
codice civile, l’annullamento del contratto ovvero il mancato riconoscimento, in tutto o in parte, delle
prestazioni di cui all’art. 1 delle presenti Condizioni contrattuali.
In ogni caso l’inesatta indicazione della data di nascita dell’Assicurato comporta la rettifica delle
prestazioni assicurate in base alla data corretta.
Art. 18. – Prestito
La Società non prevede la concessione di prestiti sul presente contratto.
Art. 19. – Tasse e imposte
Tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente, del Beneficiario o dei loro aventi diritto.
Art. 20. – Foro competente
Per le controversie relative al presente contratto, è competente l’Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o
di domicilio del Contraente o del soggetto che intende far valere i diritti derivanti dal contratto.
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Condizioni contrattuali
Art. 21. – Non pignorabilità e non sequestrabilità
Ai sensi dell’art. 1923 del codice civile le somme dovute dalla Società, in virtù dei contratti di assicurazione
sulla vita, non sono pignorabili né sequestrabili. Sono salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative
alla revocazione degli atti compiuti in pregiudizio dei creditori e quelle relative alla collazione,
all’imputazione e alla riduzione delle donazioni (art. 1923, comma 2 del codice civile).
Art. 22. – Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
Data ultimo aggiornamento delle Condizioni contrattuali: 01/04/2016
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Iscritta Albo imprese di assicuraz. n.1.00152 - Capogruppo del gruppo assicurativo Allianz, iscritto Albo gruppi
assicurativi n. 018 - Società con unico socio soggetta alla direzione e coordinamento di Allianz SE - Monaco
Agenzia: [cod_ag]
[NOME_AGENZIA]
Proposta
Data di deposito in Consob: 31/03/2016
Data di validità: dal 01/04/2016
Il sottoscritto Contraente formula la seguente proposta di assicurazione sulla vita ti tipo unit linked.
Contraente
Nome Cognome: [Contraente] oppure Ragione Sociale: [Contraente]
Codice fiscale o Partita IVA: [CF_contr_PI]
Residenza: [ind_res] oppure Sede legale: [sede_leg]
C.A.P.: [cap_res]
Città: [citta_res] ([Prov_res])
Recapito di corrispondenza:
l’indirizzo di residenza
Assicurato
Nome Cognome: [Assicurato]
Codice fiscale: [CF_ass]
Data di nascita: [Nascita]
Età computabile: [Età_comp]
Durata
Decorrenza: dalle ore 24:00 del [decorrenza] *
Durata: fino all’esaurimento delle quote del fondo interno AZ Selezione Reddito assegnate al contratto e finché
l’Assicurato è in vita.
* L’Assicurazione ha effetto dalle ore 24 del giorno indicato a condizione che sia stato corrisposto il premio e la Società accetti la presente proposta,
come disciplinato nella sezione “Conclusione del contratto” e nel relativo articolo delle Condizioni contrattuali.
La presente proposta è disciplinata dagli articoli delle Condizioni contrattuali del prodotto Az Progetto Reddito Edizione
aprile 2016.
Premio
Premio unico: [premio] euro.
Spese di emissione: 0,00 euro.
Importo pagato alla firma (premio di perfezionamento): [premio+sp_emiss] euro.
Il caricamento applicato al premio è pari al _,__%
Il Contraente può utilizzare, a titolo di versamento dei premi assicurativi, i seguenti mezzi di pagamento:
1. assegni bancari o circolari, muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati all’Impresa di assicurazione oppure
all'agente (persona fisica o giuridica) in qualità di Agente dell'impresa di assicurazione;
2. ordini di bonifico, altri mezzi di pagamento bancario, sistemi di pagamento elettronico, che abbiano quale beneficiario
uno dei soggetti indicati nel precedente punto 1;
3. reinvestimenti di capitali provenienti da contratti Vita preesistenti;
fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Società si riserva di richiedere che il pagamento venga
effettuato tramite bonifico bancario, o sistema di pagamento elettronico, su conto corrente intestato all’Impresa di
assicurazione.
La valuta riconosciuta dalla Società, ai mezzi di pagamento sopra indicati, coincide con il giorno in cui viene effettuato il
pagamento da parte del Contraente.
Destinazione del premio versato
100,00%
Fondo interno: AZ Selezione Reddito
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Proposta n. [numero]
Proposta
Prestazione in caso di vita dell’Assicurato
Prestazioni periodiche ricorrenti, a cadenza trimestrale, di importo fisso di Euro __.____,__ erogate al Contraente a
partire da [data erogazione] fino all’esaurimento delle quote del fondo interno AZ Selezione Reddito assegnate al
contratto e finché l’Assicurato è in vita. L’erogazione al Contraente delle prestazioni periodiche ricorrenti avviene tramite
riduzione del numero di quote del fondo interno AZ Selezione Reddito assegnate al contratto.
Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
Liquidazione del capitale residuo maturato pari al controvalore delle quote residue del fondo interno AZ SELEZIONE
REDDITO assegnate al contratto. Tale capitale, qualora il decesso avvenga trascorso almeno un anno dalla decorrenza del
contratto, sarà maggiorato dell’1%, 0,5% o 0,1% a seconda dell’età dell’Assicurato al momento del decesso.
Beneficiari
Beneficiari in caso di decesso dell’assicurato
[Beneficiario]
[perc.%]
Altri estremi contrattuali
Proposta: nuova
Prodotto: Az Progetto Reddito
Conclusione del contratto
Il Contraente prende atto che la Società è libera di accettare o meno la presente proposta, secondo le modalità di seguito
specificate.
In caso di accettazione della presente proposta, la Società potrà dare inizio all’esecuzione del contratto. Il contratto si
intenderà pertanto concluso e produrrà i suoi effetti dalle ore 24:00 del giorno indicato nella presente proposta quale data
di decorrenza, fatti salvi gli eventuali periodi di carenza della copertura assicurativa previsti dalle Condizioni contrattuali.
La Società darà prontamente avviso al Contraente dell’avvenuta conclusione del contratto, inviando apposita
comunicazione e rilasciando altresì copia della polizza.
Il contratto sarà costituito dalla presente proposta, dai documenti in essa richiamati, dalla comunicazione di avvenuta
conclusione del contratto, nonché dalla polizza.
In caso di mancata accettazione della presente proposta, la Società ne darà comunque comunicazione al Contraente.
Revocabilità della proposta
La presente proposta potrà essere revocata dal Contraente (ai sensi dell’art. 176 D. Lgs. 209/2005) fino al ricevimento
della comunicazione di avvenuta conclusione del contratto, mediante comunicazione scritta alla Società contenente gli
elementi identificativi della proposta, da inviarsi a mezzo lettera raccomandata A.R. indirizzata a: Allianz S.p.A. – Ufficio
Vita - Largo Ugo Irneri, 1 - 34123 Trieste.
Somme versate dal Contraente
Le somme versate dal Contraente contestualmente alla presentazione della presente proposta verranno trattenute dalla
Società a titolo di deposito gratuito e non produttivo di interessi sino a:
i) la conclusione del contratto ai sensi di quanto riportato nella sezione “Conclusione del contratto” della presente
proposta, nel qual caso esse verranno imputate a premio di polizza; ovvero
ii) la revoca, la mancata accettazione della presente proposta di assicurazione, nel qual caso esse verranno restituite
dalla Società al Contraente entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca e/o dalla comunicazione di
mancata accettazione da parte della Società.
Diritto di recesso
Entro 30 giorni dalla data di ricezione della comunicazione di avvenuta conclusione del contratto, il Contraente potrà
recedere dal contratto medesimo (ai sensi dell’art. 177 D. Lgs. 209/2005), mediante comunicazione scritta alla Società
contenente gli elementi identificativi del contratto, da inviarsi a mezzo lettera raccomandata A.R. indirizzata a: Allianz
S.p.A. - Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, 1 - 34123 Trieste.
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Proposta n. [numero]
Proposta
Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza
dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa.
Entro 30 giorni dal ricevimento della predetta comunicazione di recesso la Società rimborserà al Contraente il controvalore
delle quote del fondo AZ Selezione Reddito assegnate al contratto aggiunti i caricamenti e al netto de (i) l’imposta di bollo;
(ii) l’imposta sull’eventuale rendimento. Qualora la richiesta di recesso pervenga entro il giorno lavorativo antecedente il
giorno di conversione del premio in quote , la Società rimborsa al Contraente il premio versato al netto de (i) l’imposta di
bollo.
Qualora il Contraente non riceva, a mezzo posta, la polizza oppure la comunicazione di mancata accettazione entro il
termine massimo di 15 giorni dalla data di sottoscrizione della presente proposta, potrà contattare Pronto Allianz - Servizio
Clienti - al Numero Verde 800.68.68.68.
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Proposta n. [numero]
Tariffa: [cod_tar]
Allianz S.p.A. - Sede legale Largo Ugo Irneri 1, 34123 Trieste - Tel. +39 040 7781.111 - Fax +39 040 7781.311
[email protected] - CF, P.IVA, Reg. imprese Trieste n. 05032630963 - Cap. sociale euro 403.000.000 i.v.
Iscritta Albo imprese di assicuraz. n.1.00152 - Capogruppo del gruppo assicurativo Allianz, iscritto Albo gruppi
assicurativi n. 018 - Società con unico socio soggetta alla direzione e coordinamento di Allianz SE - Monaco
Agenzia: [cod_ag]
[NOME_AGENZIA]
Proposta
Sottoscrizioni
ll sottoscritto Contraente dichiara:
di aver ricevuto prima della sottoscrizione della presente proposta:
la Scheda sintetica e le Condizioni contrattuali del prodotto Az Progetto Reddito Edizione aprile 2016, che dichiara di
conoscere e di accettare quale parte integrante della presente proposta;
copia del documento “Comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui gli intermediari sono tenuti
nei confronti dei Contraenti” conforme al modello 7A del Regolamento Isvap 5/2006;
copia del documento “Informazioni da rendere al contraente prima della sottoscrizione della proposta” conforme al
modello 7B del Regolamento Isvap 5/2006;
di essere stato informato di poter ottenere, su richiesta, le Parti I, II e III del Prospetto d'offerta ed il Regolamento del
fondo interno cui sono direttamente collegate le prestazioni del contratto;
di essere consapevole che, ai sensi e per gli effetti degli articoli 1892, 1893 e 1894 del codice civile, le informazioni ed i
dati forniti sono essenziali per la validità e l’efficacia della presente proposta e che l’Impresa presta il suo consenso
all’assicurazione e determina il premio anche in base ad essi. Il Contraente dichiara inoltre che la presente proposta non
contiene cancellature o rettifiche;
di essere stato informato dall’Intermediario che la presente proposta è adeguata rispetto alle sue esigenze assicurative o
previdenziali;
di prendere atto che gli importi di premio si intenderanno incassati salvo buon fine del mezzo di pagamento e dei
controlli antiriciclaggio e di prevenzione del finanziamento del terrorismo, in ottemperanza agli adempimenti di cui ai
D.Lgs. 231/2007 e D.Lgs 109/2007, nonché delle verifiche richieste dalla vigente normativa fiscale, anche
internazionale;
che il rapporto continuativo e le operazioni riconducibili ai rapporti continuativi instaurati con la Società sono effettuate per suo conto,
quale intestatario di tali rapporti. Nel caso di contraente società fiduciaria, la stessa indica in modo riservato alla Società le
informazioni complete sul fiduciante a cui ricondurre il rapporto continuativo.
Sottoscritto il ____________, in __________________________
Firma del Contraente/Legale Rappresentante ___________________________________
di approvare, ai sensi e per gli effetti degli articoli 1341 e 1342 del codice civile, le seguenti disposizioni delle
Condizioni di assicurazione:
Art. 1. Prestazioni assicurative, per la parte statuente il periodo di carenza
Firma del Contraente/Legale Rappresentante ___________________________________
Io sottoscritto [COGNOME_NOME_ACQUISITORE] attesto che l’identificazione e la rilevazione dei dati dei firmatari della presente proposta
sono state effettuate in mia presenza, ai sensi della normativa antiriciclaggio e relativi regolamenti attuativi vigenti.
Firma dell’Agente (o del suo incaricato) ___________________________________
Questo documento è stato emesso dall’Agenzia : [NOME_AGENZIA]
elaborato il: [data_conferma]
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