Antonino Fabio Ciaccio e Elena Grillo Sistemare i Debiti Senza Soldi

Copertina di Jervé
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Antonino Fabio Ciaccio e Elena Grillo
Sistemare i Debiti Senza Soldi
Atteggiamenti e Strategie
per Chiudere i Tuoi Debiti Senza Pagare
prefazione di Italo Cillo
KiodoFisso.com
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SISTEMARE I DEBITI SENZA SOLDI
Antonino Fabio Ciaccio e Elena Grillo
Tutti i diritti di questo ebook appartengono sono di Kiodo Fisso di
Antonino Fabio Ciaccio. La pirateria è una scelta personale e le
leggi sui copyright hanno significato in relazione alla coscienza
personale di ciascuno di noi. Io credo che tutti qualche volta nella
vita abbiamo avuto tra le mani un prodotto contraffatto, ma allo
stesso tutti sappiamo riconoscere il valore delle cose e, quando lo
riteniamo opportuno, vogliamo condividerlo con le altre persone.
Chiunque può scaricare una copia gratuita del primo modulo di
questo ebook con una presentazione. Se vuoi condividere questa
opportunità con i tuoi contatti segnala questo sito
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Grazie
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Sommario
Prefazione di Italo Cillo
pag. 6
Introduzione
pag. 11
Modulo 1: Le premesse di un indebitamento
pag. 23
Modulo 2: Come risolvere una situazione debitoria
pag. 43
Modulo 3: Le azioni da compiere nel concreto
pag. 101
Modulo 4: Idee pratiche ed esempi
pag. 134
Conclusione
pag. 176
Risorse consigliate
pag. 185
Tutti i nostri lavori
pag. 195
Nota importante
pag. 202
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Prefazione di Italo Cillo*
Il sistema economico e finanziario in cui viviamo sembra uscito
direttamente da un brutto sogno o da un film horror.
Il denaro (e la possibilità di "crearlo") appartengono di fatto ai
privati e, nel momento stesso in cui viene creato, il denaro
produce un debito. Questo debito deve essere restituito con gli
interessi. Ma il denaro per ripagare questi interessi semplicemente
non esiste. Non è mai stato creato dal Sistema.
Questo significa che, se tutti contemporaneamente volessero
ripagare i propri debiti, questo sarebbe impossibile, perché
– letteralmente – non esiste abbastanza denaro in circolazione per
poterlo fare. L'unica soluzione è "sottrarre" quel denaro a…
qualcun altro, e pazienza per quelli che rimangono senza.
Come nel gioco delle "sedie musicali" (ma molto più crudele):
peggio per te se non arrivi fra i primi.
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In questo Sistema, il debito non è un "accidente", ma l'ingrediente
essenziale per far funzionare tutta la macchina. In altre parole: il
debito è deliberatamente "ingegnerizzato" all'interno del Sistema.
Fammelo ripetere ancora una volta: il Sistema richiede che la
gente sia indebitata. Si potrebbe dire: è fatto apposta per
creare debito e mantenerlo per tutta la durata della vita di una
persona.
Di tanto in tanto, il Sistema mette un individuo così tanto "alle
strette", che l'individuo – nel tentativo di salvare se stesso e la
propria famiglia – è "costretto" a pensare: "Cosa diamine sta
succedendo?". "Dov'è che ho sbagliato?". "Dov'è che è il Sistema
ad essere sbagliato e qualunque cosa io faccia non riesco a
risolvere il problema?".
Antonino Fabio Ciaccio è uno di questi individui.
Giovane, imprenditore e padre di famiglia, è stato costretto dalle
circostanze a interrogarsi su cosa gli stesse accadendo. Quando ha
iniziato a indagare e a farsi le domande, sono arrivate le risposte.
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Questo libro è il frutto prezioso delle sue indagini, delle sue
riflessioni e, soprattutto, della sua esperienza diretta personale.
Sono felice di scrivere la prefazione per questo libro coraggioso.
Il Sistema si è specializzato nel rovesciare il significato di virtù.
Se non paghi le tasse e non restituisci i debiti a una Banca che per
prestarti quei soldi non aveva subito alcuna perdita (perché li
ha letteralmente creati dal nulla), il non-virtuoso sei tu!
Ma nessuno ha il coraggio di affermare… la semplice verità.
Cioè che il Re è nudo.
E' Sistema ad essere interamente non-virtuoso, cioè immorale.
Questo libro spiega che certi debiti si possono non pagare, e
insegna come farlo. C'è bisogno di libri come questo, e – anzi –
auspico che sia il primo di una lunga serie.
Questo libro mi è piaciuto perché ha quattro "anime".
Ha un aspetto personale:
discorsivo, brillante, mai noioso o "tecnico", respira con la stessa
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energia che ha mosso l'Autore a rimboccarsi le maniche e a
risolvere i propri problemi. Non è scritto in modo "libresco" e
questo è un grande complimento.
Ha un aspetto psicologico:
quante persone si strangolano da sole e si affossano ancora di più
nella spirale del debito, perché non conoscono il proprio valore e i
propri diritti? Il messaggio di questo libro è: "Ricordati chi sei,
alza la testa, abbi fiducia in te stesso e rispondi per le rime ai
creditori".
Ha un aspetto strategico:
quali sono i diversi tipi di creditori, come relazionarsi con gli uni
e con gli altri, cosa possono fare e cosa NON possono fare, come
non pagare quando non ci riesci e come (in quali tempi e in quali
modi) restituire se ci riesci.
Infine, ha un aspetto operativo:
modelli e facsimili di lettere di risposta e contestazione del debito,
basati sugli studi e sull'esperienza personale dell'Autore e su
quello che ha funzionato per lui.
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Ringrazio Antonino Fabio Ciaccio per aver messo a disposizione
questa risorsa e mi auguro che possa essere utile al maggior
numero possibile di persone, specialmente quelle che si trovano
sotto l'attacco di un Sistema profondamente non-virtuoso.
Italo Cillo
*Italo Cillo è il fondatore e direttore di:
www.Miglioriamo.it, www.CerchiaRistretta.it e
www.TempoDiCambiare.it
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Introduzione
Chi è Antonino e perché ha scritto questo ebook
Questo ebook rappresenta per me una svolta. Nella mia vita ho
sempre puntato su me stesso e non ho mai aspettato che qualcuno
facesse le cose al posto mio, né mi sono mai aspettato regali da
nessuno. Ho scelto di credere in me stesso e coltivare i miei
valori, i miei talenti, anche a rischio di sbagliare perché i veri
sbagli li fa solo chi non ci prova mai.
Posso scrivere questa guida perché ci sono passato e so cosa
significa trovarsi alle 3 del mattino seduti sul lettone o sul divano
con in mano carta, penna e calcolatrice. So anche cosa si prova a
dover trovare il coraggio per affrontare qualcuno e andargli a
spiegare che non puoi restituirgli il suo denaro. So che cosa si
prova a non poterne parlare con nessuno e dover rinunciare per
questo al rapporto con le persone che ci sono vicine.
Ma so anche come si possono affrontare le cose quando stai male
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dentro eppure vuoi comunque farti vedere sorridente, cosa che ho
sempre fatto, anche per dare una parola di conforto ad un amico o
aiutare uno sconosciuto, nonostante tu abbia problemi più grandi
dei suoi.
Oltretutto potresti sentire dire che l'unico modo, per non avere
mai nessun problema con i debiti o simili, è essere completamente
nullatenenti. Sicuramente, se non possiedi nulla, hai meno di cui
preoccuparti perché tutto sommato... cosa possono portarti via?
Io, però, credo che la sfida sia un'altra: risolvere i tuoi problemi
senza intaccare il tuo patrimonio, piccolo o grande che sia. Io
comunque non potevo fare diversamente, avendo casa, auto, conti
correnti e famiglia... insomma il mio è un quadro della persona
“media” e non volevo dover rinunciare a tutto. Non per scelta di
altri almeno. E così ho fatto: ho preservato le mie proprietà.
Ti dirò, però, che spesso mi torna in mente una frase che ho
sentito in un film (Fight Club) moltissimi anni fa: “le cose che
possiedi, alla fine ti possiedono” e questo potrebbe essere il
momento adatto per rifletterci (lascio a te l'onere di farlo).
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Nella vita ne ho già affrontate un po': sono stato fregato, sono
stato truffato, mi hanno lasciato col “cerino in mano” (e con un
mare di debiti), ma non ho mai contemplato la possibilità di non
farcela.
Sono sinceramente grato per tutto ciò che ho passato e ringrazio
tutte le persone e le situazioni, che mi hanno fatto stare male, non
perché io sia masochista, tutt'altro, ma perché mi sono servite a
spronarmi per diventare la persona che sono oggi.
Dedico questo lavoro a tutte le persone che stanno affrontando un
momento difficile e sanno capire queste parole, nella speranza di
poter fare qualcosa di concreto ed essere di aiuto alla maggior
parte di loro.
E dedico soprattutto tutto quello che sono e che faccio a chi mi è
stato veramente sempre vicino, accettandomi realmente per quello
che sono e spingendomi a tirar fuori il meglio di me stesso.
Grazie Elena, amore mio
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Una piccola ed insolita dedica va anche ai nostri governi, alle
multinazionali, alle banche ed alle finanziarie che, costringendo la
popolazione nell'enorme e sbagliato sistema maligno basato sul
debito, hanno un ruolo di catalizzatore, costringendo, prima o poi,
le nostre coscienze a svegliarsi.
Ma qual è la mia storia che mi ha portato fin qui oggi?
Sono un trentenne reduce da una crisi finanziaria personale, che
mi ha fatto accumulare debiti a 6 cifre e che ho gestito, prima da
inesperto, fino a costruirmi poi un’esperienza significativa che
oggi posso mettere a tua disposizione. Forse sarà questo il motivo
per cui mi son trovato in questa situazione: imparare qualcosa di
utile da condividere con gli altri. Chi lo sa? Io so che voglio poter
essere utile a tante persone che si ritrovano nella stessa situazione
che ho affrontato io.
Certo è stato impegnativo, ma ne sono venuto fuori (chiaramente
non pagando tutto e tutti intendo). Nel totale a 6 cifre che ti ho
detto, più o meno intorno ai € 200.000, non considero la somma
dei vari finanziamenti, fidi di cassa, mutui chirografari, debiti
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commerciali ecc., ma solo il totale delle somme insolute che non
sono riuscito a pagare regolarmente a banca, finanziarie, fornitori,
tributi vari… della mia attività in proprio.
Allo stesso tempo il paradosso è che, dall’altra parte, sono stato
creditore per diverse migliaia di euro nei confronti di alcuni
clienti, alcuni dei quali, a differenza di me, erano dei
professionisti del debito. Io non pagavo per mancanza di fondi,
mentre queste persone avevano scelto di non pagarmi perché
erano abituati a fare così senza alcuno scrupolo. Io a questi soldi
ho rinunciato, visti i tempi del tribunale e la lentezza del mio
avvocato che forse ho scelto con troppa leggerezza (considera che
in un anno non sono riuscito nemmeno a depositare un decreto
ingiuntivo). Tutto sommato, però, questi soldi persi sono stati in
parte la mia salvezza perché mi hanno permesso di fare
esperienza e di iniziare a cercare la verità, che prima non avevo
mai contemplato.
Questo percorso mi ha portato tante soddisfazioni, mi ha aperto
gli occhi, fatto scoprire la spiritualità e mi ha legato ancora di più
a mia moglie e… potrei andare avanti per ore a raccontarti i
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benefici di tutto questo, ma non voglio annoiarti. Desidero solo
rassicurarti sul tuo futuro e ringraziarti di essere qui a leggere ciò
che scrivo.
Avevo in progetto di scrivere questa guida già da molto tempo,
ma mi sono convinto ascoltando ‘Tempo di cambiare’ il podcast
di Italo Cillo (se non lo conosci visita www.miglioriamo.it). Ho
seguito tutto il percorso del podcast fin dal primo episodio. Avrei
potuto iniziare subito questo lavoro di scrittura, quando ho
ascoltato la prima puntata, ma pensavo che le informazioni, che
ho utilizzato io per sistemare la mia situazione, fossero conosciute
da tutti. Non credevo di avere qualcosa da dare e che non ci fosse
bisogno del mio intervento, così me ne sono stato in disparte per
qualche mese.
Quando ho accennato sul forum di “Tempo di Cambiare”
(www.tempodicambiare.it/forum) la mia esperienza ed ho visto le
reazioni positive, ho capito che forse il mio contributo sarebbe
stato di aiuto a qualcuno (a molti?) e mi sono messo subito
all’opera. Questo succedeva nel luglio 2012… momento in cui
stavo avviando un altro nuovo progetto, cercando al tempo stesso
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di essere presente nella vita del mio piccolo Manuel di pochi
mesi. Puoi immaginarti, scrivevo anche la notte per lavorare a
questa guida.
Dopo aver partecipato al Raduno di Abano Terme di “Tempo di
Cambiare”, ho deciso di accelerare i tempi. Lì mi sono reso conto
di cosa avevo suscitato raccontando la mia esperienza sul forum e
di quante persone attendessero con ansia il mio aiuto. Tutto questo
mi ha incoraggiato ed anche mia moglie Elena ha deciso di unirsi
alla preparazione di questa guida perché, come me, ha capito
quanto ce ne fosse bisogno.
Finisco di raccontarti la mia storia per darti un quadro di insieme
su di me e per farti capire che puoi davvero farcela anche tu,
come ho fatto io. Anzi potrai evitare gli errori, che ho già
affrontato io, e magari uscirne anche meglio di me.
Insomma vado al dunque: senza accorgermene, col tempo, ho
acquisito competenze nel “sistemare le situazioni debitorie”,
sfruttando anche le “lacune” del sistema (o per meglio dire, in
alcuni casi, le stesse regole del gioco dei più forti e dei
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professionisti del debito, quelle che di solito noi brave persone
ignoriamo). Ho imparato tanto, prima aiutando dei clienti a cui i
creditori stavano portando via la casa (sono un consulente
immobiliare) e poi… ironia della sorte è servito anche a me ;-)
E il tutto senza tenere conto del discorso sulla “sovranità
individuale”, che ai tempi ignoravo e che invece oggi in molti
stanno studiando ed approfondendo per capire come difendersi
dal sistema. Quando avremo capito come funziona davvero, allora
sarà un momento di svolta per tutti... questa sarà la vera ciliegina
sulla torta (se non ne hai mai sentito parlare potresti iniziare la tua
ricerca da qui:
http://www.capireilsignoraggio.com/2012/09/21/rivendicare-lapropria-sovranita-individuale-santos-bonacci-2 ).
Forse mi sono un po’ dilungato nel racconto, però lo ritengo
necessario per dirti di NON AVERE PAURA, anzi devi tirare
fuori tutto il coraggio possibile. Nessuno può farti del male,
niente è più forte di te soprattutto se continui crederci e a coltivare
le tue passioni con entusiasmo!
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Tutto si può risolvere. Qualcuno dice che solo alla morte non c’è
rimedio, ma ultimamente ho capito che anche anche su quella si
può lavorare ;-) quella è solo un illusione così come la nostra vita.
Noi siamo e saremo sempre. Allora cosa mai potrà farci un
debito? Niente.
Adesso potrei aggiungere che sono stato fregato dal sistema, dai
clienti, forse dai fornitori e dalle banche, sono stato fregato dai
miei stessi colleghi e soci, ma la realtà è che sicuramente mi sono
inguaiato con le mie stesse decisioni. Ma sai cosa ti dico?
Io sono felicissimo di questo mondo, anche così com’è, con tutti i
suoi problemi e le cose che vanno esattamente al contrario di
come dovrebbero andare... Ho scoperto che ci sono i complotti,
ho scoperto come ci rendono schiavi con il sistema bancario,
quanto ci avvelenano ogni giorno con cibi e medicine, perché ci
fanno studiare e diventare un pacifico esercito in lotta per la loro
causa… Ho capito molte cose ultimamente.
Ma non ci sarebbe nessun gusto ad essere “una minoranza
consapevole”, se tutto questo non esistesse. Forse ogni epoca ha
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le sue vicissitudini, ma questa dobbiamo ammettere che è
altamente stimolante e quando passeremo da una minoranza ad
essere una maggioranza consapevole… beh sarà meraviglioso lo
stesso e ci saranno nuove sfide. Ecco cosa ho capito: dovevo
comprendere chi sono, sperimentando ciò che non sono e, quindi,
mi sono perso “nella mia selva oscura” per avere la possibilità di
ritrovarmi e di ritrovare la mia strada. E questo percorso me lo sto
godendo tutto fino al nocciolo, con mia moglie e con mio figlio
(visto che nel frattempo è arrivato anche lui).
Un grande in bocca al lupo a te, alla tua famiglia e che “Il grande
Creatore”, comunque tu lo voglia chiamare, benedica tutti noi
(buoni, cattivi e cattivissimi).
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SISTEMARE I DEBITI SENZA SOLDI
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Debito
che è dovuto, opportuno, richiesto da una legge, anche morale,
dalle circostanze. obbligo di pagare una somma di denaro
specialmente se ricevuta in prestito, obbligo morale e di
riconoscenza; la somma dovuta
Libertà
stato di chi è libero, l'essere libero da divieti, da vincoli, da
occupazioni ecc.; condizione di chi ha la possibilità di agire
senza essere soggetto all'autorità o al dominio altrui
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MODULO 1:
Le premesse di un indebitamento
In questa guida non c'è spazio per la morale. Semplicemente si
parla di debiti e di come gestire la situazione quando hai troppi
insoluti, ma devi e vuoi venirne fuori in qualche modo.
A mio parere (questa è una mia personalissima opinione) tu come
me sei completamente responsabile al 100% della situazione in
cui ti trovi, anche quando sei stato fregato da qualcuno. Allo
stesso modo sei libero di decidere cosa fare, come comportarti
quando arrivi ad un bivio e non sai quale strada scegliere. La
responsabilità è sempre e solo tua (o mia).
Chi è finito nei casini?
Ormai in Italia quasi tutti abbiamo difficoltà finanziarie: ci appare
come un fatto inevitabile, in realtà è praticamente studiato a
tavolino dalle istituzioni, quindi siamo in buona compagnia con
tanti concittadini. Il debito con il passare del tempo sta diventando
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la pietra miliare su cui si basano le fondamenta dell'economia e,
non a caso, poi, arrivano anche le crisi. Anche se ci fanno credere
che, purtroppo, ci siamo ritrovati nella crisi, come se fosse una
malattia incurabile che è piovuta dal cielo. Ma chi ci crede?!
Come ci sei finito.
Come vedi volutamente non ho aggiunto il punto di domanda nel
titolo di questo paragrafo. Infatti, non c'è motivo per cui stupirsi e
nemmeno abbiamo troppo da parlare sul modo in cui ci sei finito:
sei e siamo tutti in una gigantesca ruota per criceti in cui corriamo
ciascuno in concorrenza con gli altri e sgomitando per avere un
posto migliore.
Le grandi aziende studiano di continuo nuovi sistemi, tecniche di
marketing o si servono dell’obsolescenza programmata per farci
decidere di spendere denaro, desiderare sempre qualcosa in più e
indebitarci per poter possedere (se vuoi capire cosa significa
obsolescenza programmata puoi guardare questo video:
http://www.capireilsignoraggio.com/2012/09/21/obsolescenzaprogrammata ). Questo è il motivo per cui tu ed io lavoriamo per
un sacco di ore, privandoci della nostra famiglia e del tempo
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libero da dedicare alle attività che amiamo. Ogni giorno abbiamo
nuovi stimoli, desideri, vogliamo comprare e subito dopo i nostri
oggetti (come cellulari o vestiti) diventano antiquati, sorpassati,
non sono più alla moda e nemmeno funzionali per le nostre
esigenze.
Chiaramente lo fanno “giustamente” per aumentare i loro profitti:
come dargli torto? Queste aziende purtroppo controllano anche i
governi dei singoli paesi del mondo che, non potendo decidere di
emettere denaro, sono costretti a continuare ad indebitarsi con le
banche centrali per mantenere le proprie infrastrutture e, per
ripagare i debiti e gli interessi sui debiti, aumentano la pressione
fiscale su privati ed imprenditori. Questa situazione, insieme ad
altri fattori, determinano continui aumenti dei prezzi e inducono
la popolazione a ricorrere al debito come risorsa.
Di conseguenza, se sommiamo il debito causato dall’aumento dei
prezzi a quello per potersi permettere nuovi oggetti ed essere
all’altezza degli altri (auto, casa più grande etc…), ci si ritrova
come me a lavorare duro e guadagnare poco.
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La necessità crescente del governo e della popolazione di
ricorrere ai finanziamenti, spinge le banche a mettere in
circolazione sempre più denaro, svalutando quello già presente, di
fatto, diminuendo il potere d'acquisto di ciascuno. Questo, poi,
non fa altro che aumentare i prezzi in maniera esponenziale e ci
mette in condizioni di povertà (è sufficiente fare delle ricerche su
internet per verificare ciò che ti sto dicendo).
Per questo motivo negli anni il debito, inteso come credito al
consumo (ovvero i classici finanziamenti per pagare il frigorifero,
ad esempio), ha cambiato la sua funzione e non viene più
utilizzato per pagare le spese accessorie non essenziali, ma quelle
primarie, come affitto e bollette.
Ti stai ritrovando per caso in quello che stai leggendo? Molto
bene, proseguiamo e vediamo se riconosci anche la situazione che
sto per descrivere.
Chi è l'indebitato medio?
Potenzialmente può essere chiunque, si “nasconde” (per modo di
dire chiaramente… non è mica un ladro) in mezzo alla gente e
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solitamente è una persona comune, con una faccia comune che
non si distingue da chi invece un prestito non ce l’ha. Infatti
probabilmente tu sei un indebitato medio, o sopra la media, così
come tante altre persone che conosci. Tutti, o quasi, naturalmente
ci nascondiamo per la paura del giudizio altrui perché “è da
sfigati” avere debiti o non riuscire a pagare qualcosa, anche se in
realtà siamo in tanti ad essere su questa barca.
Ovviamente sto ironizzando su questo argomento per rendere
meno drammatica la spiegazione, ma l’argomento è delicato e non
possiamo prenderlo troppo alla leggera, quindi vediamo di
approfondire cosa intendo.
Le tue spese aumentano ogni giorno, senza che te ne rendi conto
e, soprattutto, senza avere la capacità di tenerle sotto controllo.
Purtroppo la scuola, la famiglia e la società non ti hanno MAI
insegnato quale sia il modo corretto per la tua gestione finanziaria
e dei tuoi bilanci personali o familiari. Questo incide anche sulla
gestione dell’azienda o almeno la mia esperienza di imprenditore
mi ha sbattuto in faccia questo mio limite. Io, infatti, avevo delle
entrate soddisfacenti, però non ero bravo a gestire le spese
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dell’azienda e, di conseguenza, facevo di continuo investimenti
senza un programma preciso finché non sono più riuscito a
sostenere i costi.
Questo accade perché la società moderna (per la verità ce lo
“inculcano” le multinazionali con la televisione e la pubblicità) ci
insegna che, per essere qualcuno, devi apparire e, per farti notare,
devi spendere anche se non hai soldi. Io, per esempio, mi sentivo
un vero imprenditore perché mettevo la mia pubblicità sul retro
degli autobus o in televisione... e per via del mia mega ufficio
presidenziale. E’ proprio così.
Ti sei mai chiesto quante cose fai o acquisti perché le vuoi
veramente? Tempo fa credevo di non dipendere dalla pubblicità,
mentre poi ho capito che volevo una casa grande perché nei
telefilm mi facevano vedere belle famiglie con abitazioni
lussuose. Questo è solo un esempio.
In qualità di consulente immobiliare ti posso proprio garantire che
ho visto un sacco di famiglie spendere moltissimi soldi e
accendere mutui enormi per questo motivo, senza reali esigenze
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di spazio o di zona.
Oggi, invece, mi sono imposto di riflettere bene su quello che
voglio davvero, perché mi vesto in un certo modo e di chi sono le
voci nella mia testa che mi fanno sentire giudicato o apprezzato.
Così facendo, ho deciso di eliminare un sacco di cose che non mi
davano reali soddisfazioni e, invece, mi costavano solo un
mucchio di soldi ogni anno. Naturalmente anche in azienda ho
modificato le mie priorità: intanto non ho più la mega struttura
con 15 collaboratori e l’ufficio presidenziale, ma un’attività su
internet dove non devo dimostrare niente a nessuno.
In teoria “essere qualcuno” dovrebbe portarti ad “avere
qualcosa”, oggi invece funziona esattamente al contrario (come
molte cose): “avere qualcosa” ti porta ad “essere qualcuno” (o a
credere questo).
Allora fai una piccola rata di qua, una piccola dilazione di là e, in
un paio di anni, ti ritrovi con un mutuo rifinanziato per pagare
casa, auto e mobili, tre carte revolving, due finanziamenti e
qualche migliaio di euro di debiti da restituire ai famigliari o a
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qualche amico (che, da quando ti ha prestato quei soldi, non ti
sembra più neanche tanto amico e si comporta con te come se
fossi un criminale).
A questo punto, sommando tutte le rate, praticamente in una
famiglia media non basta tutto lo stipendio del marito per pagare
il dovuto mensile e spesso si spende anche una buona parte di
quello della moglie o anche tutto addirittura.
Ecco come funziona: l'indebitato medio come me e te si ritrova in
questa situazione a piccoli passi senza nemmeno accorgersene
come è capitato a me in azienda. Non hai contratto in un unico
momento un solo enorme finanziamento, non lo faresti mai
nemmeno tu perché ti renderesti conto che stai facendo il passo
più lungo della gamba.
Siccome, poi, le piccole e medie imprese come la mia (ma anche
le grandi ed anche la tua probabilmente) sono guidate nella
maggior parte dei casi da persone con lo stesso tipo di educazione
finanziaria, di cui abbiamo parlato poco fa, anche loro faticano a
sostenere i costi, anzi “saltano proprio per aria”. E non finisce qui
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perché le imprese in difficoltà o che chiudono, coinvolgono nella
loro crisi anche tutti quei dipendenti che già facevano fatica a star
dietro alle diverse rate.
Se sei un dipendente, quindi, ti starai rendendo conto che
l’imprenditore non ha nessuna colpa circa i tuoi problemi perché
le rate ti mettevano in difficoltà già prima quando avevi uno
stipendio
(ricordi
il
mio
discorso
introduttivo
sulla
responsabilità). Forse possiamo almeno dire che il privato e
l’imprenditore hanno le stesse colpe, se così vogliamo chiamarle.
Ed ora che il lavoro non c'è, se non ti rinnovano il contratto o se ti
ritrovi in cassa integrazione se, se, se... ti ritrovi in un mare di
guai.
E’ così: le persone sommerse dai debiti si sentono in un mare di
guai; anche io ti posso dire che ho fatto pensieri simili, ma poi
quando ti mettono alle strette, con le spalle al muro, devi trovare
il modo di farti valere e non farti schiacciare altrimenti è la fine…
e la fine può anche far prendere decisioni sbagliate. Forse ne sai
qualcosa?
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I numeri parlano chiaro e non c'è spazio per l'interpretazione:
stiamo andando incontro ad una condizione da terzo mondo; in
Italia 9 famiglie su 10 non possono fronteggiare un imprevisto da
700€, nemmeno quando si tratta di una spesa medica necessaria.
È vero, come ti dicevo prima, ognuno è responsabile della propria
situazione, ma -come collettività- ci troviamo dove siamo perché
siamo al centro di un gioco in cui le regole sono sbagliate, in un
sistema che ha qualcosa di sbagliato fin dalle fondamenta.
E in tutta questa situazione lo sai chi sono gli unici a guadagnarci
sempre? Le banche. Esatto, proprio così! So che ci stavi già
pensando.
Ok, adesso cambiamo argomento perché questo non è un manuale
utile a capire come è nato il problema, ma è una guida molto
pratica su come si risolve il problema. O meglio nei vari moduli
vedremo come tu puoi risolvere il tuo problema (io, perlomeno,
ho fatto così).
Per il resto ci sarà spazio in un altra sede.
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Tra l'altro, se questi argomenti ti interessano, puoi venire a
trovarmi anche sul sito www.capireilsignoraggio.com. Lo sto
realizzando come si fa con un piccolo orto o un piccolo hobby,
curando e completando i contenuti un po’ per giorno con tanta
passione, per condividere con persone come te le mie ricerche su
come renderci liberi dai condizionamenti del sistema.
Ora, però, vediamo cosa ti mostrerò nei prossimi moduli dove
ripercorreremo la mia storia e vedremo tutti i passaggi che mi
hanno aiutato a uscire dalla mia situazione critica.
Innanzitutto ti preciso che io non sono un esperto in materia in
senso giuridico/accademico del debito e non sono nemmeno un
“professionista del debito”, come quelli che studiano le strategie
per truffare le finanziarie, le banche o le assicurazioni (anche se
un pochino se lo meriterebbero, non sono proprio il tipo) . Io, mio
malgrado, sono diventato un po' esperto per “salvarmi la pelle”
perché anche io ero un indebitato cronico ed avevo un'azienda che
andava benissimo da tutti i punti di vista; c'era solo un
piccolissimo, secondario e trascurabile aspetto che non quadrava:
nonostante i considerevoli incassi, le spese erano quasi sempre
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più alte delle entrate.
Questo, ormai lo sai, mi ha portato ad avere un totale di oltre
180.000€ di debiti. Come nello scenario che ti ho descritto prima,
non ho contratto un unico grande finanziamento a cui non sono
riuscito a stare dietro, ho fatto una serie di debiti più o meno
grandi e più o meno garantiti da firme, garanti ecc. Mi sarebbe
sembrato folle fare un prestito per una somma del genere.
Beh insomma io in questa guida, forse, non ti posso insegnare
niente, posso solo raccontarti quello che ho imparato e mostrarti,
tramite alcuni semplici passaggi della mia storia, cosa ho fatto.
Infatti, spero che, se anche tu devi sistemare i tuoi debiti, possa
trarre la necessaria ispirazione dal mio racconto per affrontare le
cose nel modo giusto e risolvere finalmente i tuoi problemi una
volta per tutte.
Il fatto è che ci sono cose che ora forse nemmeno ti immagini
riguardo alle banche, alle società di recupero crediti, alle
finanziarie, sulla riscossione dei debiti vera e propria ecc. e che,
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quando le scoprirai, potresti cambiare radicalmente la tua visione
trasformando alcuni tuoi problemi addirittura in opportunità.
Inizio dalla fine della mia storia: ora mi sono sistemato, ci è
voluto un po' di tempo, un po' di fatica, ma ne è valsa la pena
perché ce l'ho fatta e ci sono riuscito solo grazie alla mia
determinazione.
Chiaramente ho voluto iniziare dalla fine perché spero di
motivarti a sufficienza. Tieni presente che io non sono nessuno,
non ho capacità fuori dal normale e sono semplicemente una
persona media con tanta voglia di vivere e di riuscire. Adesso la
mia speranza è riuscire nel minor numero di pagine possibile a
farti un riassunto concentrato di ciò che bisogna sapere, se sei nei
casini per via debiti.
Innanzitutto cerchiamo di capire se realmente la "mia storia" può
esserti di aiuto. Qualcuna delle prossime affermazioni ti
corrispondono in una qualche misura?
Eccoti un elenco:
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- fai molta fatica a tenere il passo delle tasse da pagare o, a volte,
proprio non riesci a pagarle
- usi regolarmente finanziamenti, fidi e carte di credito e di solito
ti barcameni come un giocoliere tra date e scadenze
- raramente (per non dire mai) hai la possibilità di accantonare un
po' di denaro ogni mese
- inizialmente hai deciso di rinunciare a delle spese “superflue”
(la classica pizza con gli amici), ma poi ti sei ritrovato a
tralasciare quelle importanti come il dentista ed il bollo dell’auto?
- le spese e i conti da far quadrare rappresentano una fonte di
stress a cui pensi tutti i giorni.
- qui, se vuoi, ti lascio uno spazio da completare come preferisci.
- …...............................................
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Mi fa piacere anche se vorrai scrivermi per dirmi quali sono i tuoi
modi per “incasinarti”, qualora tu li abbia chiariti per te stesso
(http://www.comenonpagare.com/contatti ).
Beh, purtroppo, ti confermo ciò che ti ho detto poco fa: non c'è
niente di strano nel coltivare queste abitudini sbagliate e,
probabilmente, la maggior parte delle persone che conosci sono
nella tua stessa situazione, come molti MILIONI di italiani, anche
se comprensibilmente o no (per via delle convinzioni tramandate
dai nostri genitori tipo “io sono una persona onesta, ho sempre
pagato tutto a costo di non mangiare”) molti non amano parlarne.
Secondo il mio modesto parere, considerato l’impegno messo in
questo lavoro di scrittura e la cura nel far mente locale su tutta la
mia esperienza in modo dettagliato, penso di poterti dare
SICURAMENTE un beneficio. Valuta tu stesso gli argomenti che
stiamo per affrontare insieme.
• Il primo punto su cui lavorare: ciò che credi - Su te stesso
• Il secondo punto su cui lavorare: credenze - Sui debiti
• Differenze e caratteristiche dei diversi tipi di debiti e
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creditori
• Il rimedio c'è: tu sei più grande e più forte dei tuoi debiti
• Le tattiche per sconfiggere i tuoi debiti
• Cosa fare per negoziare con i creditori
• Modelli di lettere/comunicazioni e quando utilizzarle
• Altre cose da sapere assolutamente
• Alcune strade per ottenere entrate economiche aggiuntive
per raggiungere il benessere economico
In questa guida tratteremo proprio questi contenuti, non ti
racconto solo la mia storia… che ormai dovresti conoscere molto
bene, avendo letto le pagine precedenti ;-)
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Ora voglio condividere con te una lezione che ho fatto mia.
Negli anni mi sono ritrovato ad avere problemi sempre maggiori
per via dei debiti. Una parte di questo è dovuto al fatto che
rimandavo spesso di gestire la cosa per tre motivi principalmente:
1) Cercavo di più di occuparmi di come guadagnare di più o come
ottenere più entrate
2) Occuparmene mi faceva stare male, mi dava la sensazione di
aver fallito in quello che facevo nella vita; in realtà io sono una
persona piuttosto “atarassica” (se così mi posso definire), ossia
difficilmente le circostanze esterne mi spaventano, quindi non ero
allarmato o angosciato di per sé a differenza di Elena, ma vivevo
quell’esperienza come se fosse una diretta conseguenza delle mie
capacità.
La realtà, però, era un’altra - e te lo dico perché probabilmente
questo vale anche per te - i miei (i tuoi) debiti non c’entrano nulla
con le mie capacità e con le mie scelte (io ho scelto di non
proseguire con l’università e di lavorare in proprio ad esempio,
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diversamente dai consigli che ricevevo in famiglia), ma solo con
la mia cultura finanziaria. Ok, prima ti ho fatto il discorso sulla
responsabilità: hai ragione. Qui, però, intendo dire che non sei tu
sbagliato o che le tue scelte sono scorrette a priori, ma l’errore sta
semplicemente in ciò che abbiamo imparato a scuola, dai genitori
e probabilmente anche dalla nostra religione. Spero di aver
chiarito la differenza: non ti sto sollevando dalla responsabilità e
al tempo stesso ti sto facendo capire che non sei SBAGLIATO.
Questo, ad esempio, è quello che in famiglia tuttora mi
rinfacciano, di aver sbagliato, di non essere in grado anziché
apprezzarmi per aver provato ed essermi messo in gioco. Tra le
altre cose, ricorda anche che “il sistema” in cui viviamo è
appositamente creato per lasciare qualcuno “con il cerino in
mano” come in quel gioco in cui ci sono meno sedie che
partecipanti. Certo, quando si ferma la musica qualcuno deve
rimanere in piedi… ed io sono rimasto in piedi, anzi mi hanno
sfilato la sedia mentre mi sedevo ;-)
3) Non gestendo la situazione, in alcuni casi, mi sono ritrovato ad
avere debiti enormi partendo da somme piccole non gestite.
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Quindi forza e coraggio; in fondo, se stai leggendo queste pagine
è perché tu sei già in azione e questo ti da una grande vantaggio
rispetto a me ;-) e nei confronti di altri che rimangono fermi senza
sapere dove andare.
Adesso che ti ho aiutato a sentirti più forte, siamo pronti per
iniziare a smantellare i problemi. Ci stai?
Bene. Avanti tutta.
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PASSAGGI CHIAVE DEL MODULO 1:
1. La nostra società è impostata in modo errato con lo scopo di renderci
tutti più deboli e indifesi, quindi maggiormente controllabili. Ecco
perché la scuola non ci insegna come gestire il denaro e le nostre
finanze.
2. Dobbiamo capire che, per avere qualcosa, dobbiamo prima iniziare
ad essere qualcuno. Quando saremo persone migliori ed inizieremo a
lavorare su “chi siamo”, allora la vita ci sorriderà perché ciò che
abbiamo è esattamente la diretta conseguenza di chi siamo.
3. E' facile indebitarsi in quanto non facciamo un unico grande sbaglio
contraendo un debito enorme. L'indebitamento è la conseguenza di
una serie di piccoli debiti che accumuliamo dopo anni di cattiva
gestione finanziaria.
4. Pensi di essere solo con i tuoi debiti? Sbagliato! Sei in buona
compagnia e non immagini nemmeno quante persone insospettabili,
tra quelle che conosci, si trovano nella tua stessa situazione...
semplicemente non ne parlano.
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Grazie per aver letto il primo estratto della mia guida,
proseguiamo il percorso insieme? Tra poco ti
mostrerò cosa
troverai nel resto della guida e come procedere con l'acquisto
VUOI RICEVERE
LA GUIDA PDF
COMPLETA?
Sistemare i debiti
senza soldi
Sì, confermo di voler chiudere tutti i miei debiti e di voler
ricevere la tua Guida “Sistemare i debiti senza soldi”.
Voglio tornare al più presto ad una vita serena, eliminando alla
fonte tutte le preoccupazioni che mi stanno logorando.
Mi invierai, quindi, i moduli successivi al primo già ricevuto e
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consultato, che comprendono:
1. Come risolvere una situazione debitoria: il modulo che mi aiuta
a capire come si fa a uscire dalla mia difficile situazione.
In particolare mi dirai:
–
Come lavorare sulle mie credenze
–
Come capire cosa dovrei pensare su di me
–
Cosa bisogna sapere riguardo ai creditori per non avere
paura
–
Quali sono i due aspetti fondamentali da curare per
risolvere i problemi con i debiti
–
Come si distinguono tra loro i debiti per sapere come
affrontarli diversamente
–
Quali sono le differenze tra i miei creditori
–
Come si fa a pianificare un'azione per eliminare ogni
debito, se non hai soldi per pagare
–
Quali sono i passaggi per avere un piano d'attacco
organizzato
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–
Come comportarsi con familiari e conoscenti che mi
criticano o giudicano male
2. Passo dopo passo, tute le azioni da compiere per liberarsi dai
debiti.
Qui ripercorrerai la tua storia spiegandomi:
–
Tutto il percorso per sistemare i debiti
–
Come darmi delle priorità tra i debiti e creditori, evitando
gli errori di chi è poco lucido nella decisione
–
Cosa fare se proprio non posso pagare niente a nessuno
–
Quali strategie adottare se ho qualche soldino per pagare
almeno qualcosa a qualcuno
–
Il modo migliore per trattare con i creditori
3. Tutte le lettere e comunicazioni con cui hai risolto la tua
situazione
–
con i fornitori
–
con la banca
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–
con le finanziarie
Ogni lettera è commentata da te per illustrarmi il modo in cui
l'hai utilizzata e perché hai scelto di scrivere proprio in quel modo
ed utilizzando quelle parole.
Ogni
modulo
è
trattato
con
la
semplicità,
che
ti
contraddistingue, ma completo di ciò che serve davvero senza
fronzoli. Riconosco in te un autore “pane e salame”, quindi
prometto di accettarti così per quello che sei.
In più, per dare maggiore completezza alla guida affinché fosse
davvero utile a persone come me per liberarsi dai debiti, hai
aggiunto anche:
1.
Esempi ed esercizi pratici necessari per iniziare ad uscire da
una situazione debitoria grave ed accompagnarmi a dire
addio a tutti i debiti uno per volta.
2.
Tanti link utili per me e la mia famiglia.
3.
I passaggi chiave di ogni modulo, messi in evidenza per
farmeli stampare in mente.
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4.
L'insieme delle 5 regole che ti hanno permesso di sistemare
i tuoi debiti con pochissimo denaro... e che anche io devo
seguire alla lettera.
5.
La conclusione riassuntiva nella quale mi sveli ciò che mi
serve davvero per riprendere in mano la mia vita.
6.
La possibilità di guadagnare denaro extra consigliando
questa guida ad amici, conoscenti o sui social network.
E, infine, una carrellata completa dei libri, corsi, podcast e siti che
ti hanno ispirato nei momenti più difficili in cui dovevi affrontare
i tuoi creditori...
…oltre alla lista delle splendide persone da cui hai imparato
molto e i cui consigli ti hanno reso una persona migliore, da cui
anche io potrò migliorare.
Sono consapevole di quanto ti sia costato raccontare la tua
esperienza a tutti, aprirti e metterti in gioco. So anche che hai
dovuto mettere temporaneamente da parte altri progetti, per poter
completare questa guida, che in tanti ti stavano spingendo a
scrivere (e ad accelerare i tempi di pubblicazione)… ma che
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nonostante tutto hai deciso di mettere a disposizione di tutti con
un prezzo veramente accessibile.
Per non parlare del fatto, che ho a mia disposizione anche la tua
personale garanzia “Soddisfatti o rimborsati”: se entro 30 giorni
non sarò soddisfatto del mio acquisto, potrò immediatamente
riavere i miei soldi richiedendoli semplicemente via email (non
mi sarà richiesta alcuna giustificazione).
Per tutti questi motivi voglio proseguire il percorso iniziato con il
primo modulo e ti richiedo di inviarmi una copia della guida entro
30 secondi dal mio pagamento. Grazie.
Compra subito: http://www.comenonpagare.com/acquista
Per difficoltà con il pagamento o con le procedure di acquisto
scrivi a: [email protected]
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