anticipi su crediti e fatture commerciali

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01 Gennaio 2015
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Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
1.1.8 – Prodotti della Banca – Anticipi – Anticipi su crediti e fatture
commerciali
ANTICIPI SU CREDITI E FATTURE COMMERCIALI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena
N° verde 800 41 41 41
( e.mail [email protected] / www.mps.it )
N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Capitale Sociale € 12.484.206.649,08 Riserve € - 2.937.724.217,25
(Qualora il prodotto sia offerto fuori sede)
Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente
Indirizzo
Telefono
e.mail
Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi)
Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato
Data
Firma per avvenuta ricezione
CHE COS’E’ IL SERVIZIO ANTICIPI SU CREDITI E FATTURE COMMERCIALI
Gli anticipi su crediti e fatture commerciali sono operazioni di finanziamento poste in essere a sostegno delle esigenze di
smobilizzo crediti della clientela. L’attivazione delle stesse necessita di una apposita linea di credito, concessa dalla Banca
previa istruttoria del merito creditizio del cliente.
Con tali operazioni il cliente presenta alla banca le fatture e/o i documenti commerciali rappresentativi del credito
vantato verso la propria clientela con pagamento previsto in un tempo futuro e ne chiede l’anticipazione.
L’ operazione di perfeziona con la cessione pro-solvendo del relativo credito a favore della Banca e, di norma, con la
notifica al debitore ceduto dell’avvenuta cessione unita alla indicazione delle coordinate bancarie su cui effettuare il
pagamento. L’erogazione dell’anticipo è effettuata in un’unica soluzione, con durata in linea con la scadenza prevista
sulle fatture e/o sui documenti e per un importo pari al valore dei crediti, dedotto uno scarto prudenziale. Il rimborso
dell’anticipazione deve avvenire con l’utilizzo di fondi rinvenienti dai crediti anticipati. In caso di mancato introito la
Banca è autorizzata a recuperare gli importi delle anticipazioni effettuate con addebito sul c/c del cliente.
Garanzie
Si specifica che la Banca opera con il Fondo di Garanzia per le piccole e medie imprese di cui alla legge 662/96 art 2
comma 100, lettera a); il cliente può richiedere l’intervento del Fondo con relativa valutazione da parte di MCC
dell’ammissibilità all’intervento di garanzia per le linee di credito deliberate con scadenza determinata.
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto
Le condizioni ed i tassi di interesse applicati, possono subire variazioni per iniziativa della Banca e in relazione
all’andamento del mercato dei tassi. In particolare, nel caso in cui vengano concordati tassi di interesse legati a
meccanismi di indicizzazione, il cliente è soggetto al rischio di variazioni di tasso a lui sfavorevoli in relazione
all’andamento del parametro prescelto. Inoltre, qualora un debitore rendesse insoluto il credito (rischio di insolvenza),
sarà addebitata al cliente creditore e presentatore del credito, la somma comprensiva di spese e commissioni di insoluto.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono
valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici
accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto
di recupero integrale a parte.
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
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QUANTO PUÒ COSTARE L’ANTICIPO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
13,32%
Il calcolo del TAEG è stato effettuato a fronte di un fido accordato di € 50.000,00, interamente utilizzato per una
durata di 90 giorni, al tasso nominale annuo dell’ 10,00% e con l’applicazione della commissione di utilizzo pari allo
0,50%, delle commissioni di pratica pari ad € 51,65 e delle commissioni di prima istruttoria pari ad € 75,00.
QUANTO PUÒ COSTARE L’ANTICIPO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
13,25%
TASSI E INTERESSI
Il calcolo del TAEG è stato effettuato a fronte di un fido accordato di € 100.000,00 con utilizzato di € 50.000,00 per
la durata di 90 giorni, al tasso nominale annuo dell’ 10,00% con l’applicazione della commissione di utilizzo pari
allo 0,50%, della commissioni di pratica pari ad € 51,65 e della commissione di mancato utilizzo dello 0,50%
trimestrale calcolata sui € 50.000,00 non utilizzati.
VOCI
COSTI
T.A.N. - Tasso nominale annuo
fino a € 5.000
da € 5.000 a € 100.000
oltre € 100.000
12,600%
11,800%
8,650%
Tasso di proroga
fino a € 5.000
da € 5.000 a € 100.000
oltre € 100.000
12,600%
11,800%
8,650%
Tasso di mora
Maggiorazione del 2,00% annuo del tasso relativo al
finanziamento non rimborsato.
Liquidazione interessi
Periodica (trimestrale) o a scadenza/proroga dell’anticipo.
In caso di mora, la liquidazione interesssi è solo periodica.
Calcolo interessi
A scelta anno commerciale ( 360 gg ) o anno civile ( 365gg)
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COSTI
VOCI
0,50% calcolate sull’importo dell’anticipazione con durata
superiore a 20 giorni.
Commissione di utilizzo:
Con la modalità di liquidazione competenze a
scadenza/proroga, la commissione sarà percepita ad ogni
proroga ed al rimborso totale dell’anticipazione.
SPESE E COMMISSIONI
Con la modalità di liquidazione competenze a liquidazione
periodica, la commissione sarà percepita ad ogni
liquidazione periodica per ognuna delle anticipazioni in
essere o effettuate nel periodo di riferimento, sulla base
rispettivamente dell’importo di inizio periodo o di quello
d’accensione delle stesse anticipazioni. In caso di estinzione
delle medesime durante il periodo di riferimento per la
liquidazione, questa sarà effettuata in contestualità
all’estinzione.
Commissione di mancato utilizzo
0,50% trimestrale, calcolata sulla parte dell’importo della
linea di credito accordata ed operativa, ma non utilizzata, nel
corso del trimestre. La commissione viene corrisposta in via
posticipata ad ogni liquidazione trimestrale e alla estinzione
del rapporto sul quale è operativa la stessa linea di credito.
Tale commissione non si applica agli affidamenti utilizzabili
promiscuamente in forma di anticipazione e apertura di
credito in conto corrente, con facoltà di utilizzo pieno in
entrambe le forme tecniche.
Commissioni di pratica
€. 51,65 percepite ad ogni singola presentazione
Spese di proroga
€. 15,00 fisse
Spese di certificazione interessi
€. 8,00
Durata
Massimo 180 giorni
Spese per l’ invio delle comunicazioni
periodiche
Periodicità rendiconto anticipazioni in
essere:
Inoltro per posta: secondo la tabella delle tariffe negoziate
dalla banca con i principali operatori del mercato, pubblicata
sul sito internet della medesima (www.mps.it) e disponibile
anche presso le filiali della banca.
Inoltro tramite canale elettronico: esente.
Estratto mensile delle anticipazioni in essere con le principali
condizioni operative e finanziarie.
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Commissioni di istruttoria, revisione e
modifica degli affidamenti (viene percepita in
sede di delibera sull’ammontare complessivo degli
affidamenti accordati):
- prima istruttoria:
- revisione ordinaria (ogni 12 mesi):
- nuove concessioni:
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0,150% Min € 75,00 - Max € 400,00
0,125% Min € 60,00 - Max € 300,00
0,100% Min € 50,00 - Max € 200,00
Le commissioni di istruttoria vengono applicate
a clienti non assoggettati alla commissione di
mancato utilizzo.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996, relativo agli anticipi, può
essere consultato in filiale e sul sito internet (www.mps.it).
SERVIZI ACCESSORI
Il predetto servizio è collegato al servizio conto corrente le cui condizioni sono consultabili nel relativo foglio informativo.
RECESSO E RECLAMI
Recesso
La Banca ha la facoltà di recedere con comunicazione scritta in qualunque momento dal contratto di anticipazione (anche se a
tempo determinato) e dalle singole anticipazioni in essere a valere sulla concessione creditizia accordata al cliente, nonché di
ridurre o sospendere la linea di credito stessa.
In tal caso il cliente dovrà rimborsare, entro 2 giorni dalla ricezione della relativa richiesta di pagamento, tutto quanto dovuto
alla Banca, per capitale, interessi e spese, a seguito delle operazioni di anticipazione in essere.
Il cliente ha facoltà di recedere dal presente contratto e dalla relativa concessione creditizia in qualunque momento senza oneri
e spese di chiusura, comunicando il recesso alla Banca in forma scritta.
In tal caso, dovrà provvedere a corrispondere alla Banca tutto quanto alla stessa dovuto in conseguenza delle anticipazioni
concesse a valere sulla concessione creditizia messa a disposizione.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Al momento in cui verrà rimborsato tutto quanto dovuto alla banca in conseguenza delle anticipazione concesse.
Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap. 53100 - Siena, che risponde entro 30
giorni dal ricevimento.
Inoltre, anche in relazione all’obbligo sancito dall’art. 5 del D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche di esperire il
procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5 comma 5,
sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi in funzione della loro specializzazione
sulla materia bancaria e finanziaria:
 Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128 - bis del d.lgs.
385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web
www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (attivabile solo dal cliente);
 Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le
modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web
www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it.
Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra
indicati, iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria.
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LEGENDA
Cessione pro solvendo
Disponibilità economica
La cessione di credito consiste in un accordo bilaterale mediante il quale la parte
creditrice trasferisce ad un terzo (cessionario) il proprio credito vantato verso la
parte debitrice (debitore ceduto). Con la clausola pro solvendo, il cedente
garantisce anche la solvibilità del debitore ceduto e pertanto solo
subordinatamente alla riscossione del credito da parte del cessionario, egli viene
ad essere liberato.
Numero dei giorni decorsi i quali il cliente può utilizzare gli importi relativi agli
assegni versati
Tasso Annuo Nominale (TAN)
E’ il tasso che viene applicato per il calcolo degli interessi, con riferimento
all’anno.
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di
interesse e altre voci di spesa.
Tasso di mora
Tasso di proroga
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Valuta
Maggiorazione interessi da applicare all’anticipazione in caso di mancato
rimborso dell’operazione a scadenza.
E’ il tasso che viene applicato sulle anticipazioni in caso di proroga della scadezna
originaria.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e
Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse
è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il
TEGM degli anticipi, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di
ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso
medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare
che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato
secondo le modalità di cui alla lettera (a)”.
E’ la data di decorrenza della maturazione degli interessi: viene determinata
aggiungendo giorni lavorativi bancari (L) o giorni di calendario (C) alla data
dell’operazione.
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