Mutui Imprese “Energia Pulita”

Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi
bancari e finanziari. Titolo VI del T.U. - D. Lgs. 1/9/1993
n. 385, norme di attuazione e successive variazioni
l
Aggiornato al 16 maggio 2016
N65 – M. Imprese “ Energia Pulita” a TF e TV, Chirografario ed
Ipo/Fondiario
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Mutui Imprese “Energia Pulita”
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni
Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare
Corso Vittorio Emanuele 92-100 – 80059 Torre del Greco NA
Tel.: 081/3581 -111 PBX – Fax: 081/8491487
E-mail : [email protected] - Sito internet : www.bcp.it
n° 4708/40 di iscrizione all’Albo delle banche presso la Banca D’Italia
Codice ABI: 5142
Soggetta all’attività di vigilanza e controllo di Banca D’Italia
In caso di Offerta Fuori Sede riquadro da compilare a cura del soggetto che entra in rapporto con il Cliente
Nome, indirizzo, nome, email e numero
iscrizione all’Albo del soggetto che entra in
contatto con il Cliente
_____________________________________ ________________________________________
______________________________________________________________________________
CHE COSA E’ UN MUTUO IMPRESE “ENERGIA PULITA”
Il Mutuo Imprese Energia Pulita è un linea di credito appositamente creata per le Imprese che intendono realizzare
impianti fotovoltaici od a trasformazione di energie solari aventi lo scopo del risparmio energetico mediante lo
sfruttamento di fonti energetiche rinnovabili secondo i criteri e le modalità previste dalla normativa vigente (DM
Sviluppo Economico del 192/2007 in attuazione dell’art. 7 DLgs n.387 del 29/12/2003 e succ. modificazioni, Delibera
90/07 dell’Autorità Energia Elettrica e Gas).
Il credito, finalizzato all’acquisto o installazione di un impianto fotovoltaico o trasformatore di energie solari, è
subordinato al rilascio di autorizzazione, da parte delle competenti Autorità, all’impianto e, quindi, a costruire ed
utilizzare l’impianto stesso in conformità del progetto approvato.
ll finanziamento per le Imprese assume la tipologia di:

Mutuo Chirografario a tasso Fisso o Variabile (di cui alla sezione I del presente FI)
ed anche di:

Mutuo Ipotecario/Fondiario a tasso Fisso o Variabile (di cui alla sezione II del presente FI)
mediante vincolo di un immobile a favore della banca tramite ipoteca, offerto a garanzia del rimborso del
finanziamento. L’immobile offerto a garanzia è coperto da assicurazione, a carico della parte mutuataria, contro i
rischi dell’incendio con vincolo a favore della banca.
L’impresa beneficiaria del finanziamento rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate di rate
comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso o variabile. Tutti gli oneri fiscali presenti o futuri sono a
carico della parte mutuataria.
Per le componenti di natura assicurativa si rinvia agli strumenti di trasparenza per esse stabiliti dalle normative di
settore.
Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
 impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso, qualora il finalizzato sia a tasso fisso
 possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di prestito a tasso variabile, in aumento rispetto al
tasso di partenza;
 variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) se contrattualmente
previsto.
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni – Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare, C.so V. Emanuele 92-100, 80059 Torre del Greco NA, Codice Fiscale:
00423310630 - P.Iva 01241921210 - Registro Imprese REA 263669 - Albo Aziende di Credito 4708/40 – Codice Ass. Bancaria Italiana 5142.5. Web: www.bcp.it Email: [email protected]
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Caratteristiche e Requisiti minimi di accesso

TIPOLOGIA FINANZIAMENTO
Mutuo a medio/lungo termine (chirografario, ipotecario, fondiario)

FINALITÀ
Realizzazione di impianti fotovoltaici a risparmio energetico, al fine di
preservare l’ambiente e risparmiare sulle tariffe, ai sensi del D.Lgs 19/2/07
Ministero Sviluppo Economico / Delibera n.ro 90/07 dell’ Autorità Energia
Elettrica e Gas.

DESTINATARI
Aziende operanti nei settori industria/servizi, turismo e commercio

DURATA FINANZIAMENTO

DURATA PREAMMORTAMENTO
Max 12 mesi

IMPORTO FINANZIAMENTO
Minimo:
Minimo 2 anni - Massimo 10 anni
(la banca si riserva la facoltà di proporre durate diverse)
30.000 € (chirografari a tasso fisso)
25.000 € (chirografari a tasso variabile)
50.000 € (ipotecari e fondiari)
Massimo: 250.000 €

EROGAZIONE FINANZIAMENTO
A “Stato di Avanzamento Lavori” o dietro presentazione di regolari fatture,
mediante bonifici ai fornitori

GARANZIE FINANZIAMENTO
Personali e/o reali in base alla valutazione del merito creditizio del cliente.
CONFIDI, se esistente.

COPERTURA ASSICURATIVA RICHIESTA
Polizza Assicurativa incendio/scoppio impianto fotovoltaico ed immobile da
regolare tra cliente e Compagnia Assicurativa liberamente scelta dal
cliente tra le primarie del settore

TASSO DI AMMORTAMENTO

RATA

SCADENZA RATE
Fisso o Variabile
come da tabelle riportate nella sezione delle condizioni economiche
Mensile (trimestrale o semestrale, su richiesta, previa autorizzazione
organi deliberanti)
Il 1° giorno di ciascun mese
(1/1, 1/4, 1/7, 1/10 per rate trimestrali - 1/1 e 1/7 per rate semestrali)
*
*
*
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00423310630 - P.Iva 01241921210 - Registro Imprese REA 263669 - Albo Aziende di Credito 4708/40 – Codice Ass. Bancaria Italiana 5142.5. Web: www.bcp.it Email: [email protected]
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Sezione I Mutuo Chirografario Imprese Energia Pulita
Sezione I – Mutuo Chirografario Imprese Energia Pulita
CONDIZIONI ECONOMICHE MUTUO CHIROGRAFARIO IMPRESE “ENERGIA PULITA” A TASSO
FISSO
VOCI
COSTI
Min. 30.000 €
Max 250.000 €
Importo Finanziabile
Durata
Min. 2 anni
Max. 10 anni
(la banca si riserva la facoltà di
proporre durate diverse)
Durata Preammortamento
Max. 12 mesi
Tasso d’interesse nominale
annuo fisso* (TAN)
Pari alla quotazione dell’EurIRS lettera del periodo di riferimento (durata del mutuo)
maggiorato dello spread contrattuale
TASSI
Spread
10,00%
Durata Anni
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
TAEG
12,65%
11,99%
11,72%
11,63%
11,64%
11,66%
11,72%
11,81%
11,87%
I valori del TAEG sono riferiti all’importo finanziato di € 30.000 per le varie durate, più le spese
di istruttoria, le spese di incasso rata secondo quanto di seguito specificato e l’imposta sostitutiva
dello 0,25%
Tasso d’interesse di
preammortamento
Tasso di mora
Uguale al tasso d’interesse nominale annuo
Tasso d’interesse nominale annuo maggiorato di 2 %, comunque nel rispetto dei limiti
fissati dalla legge 108/96 in materia di usura e successive modifiche ed integrazioni
*
Il Tasso di Interesse applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all’andamento del parametro di riferimento
al momento della stipula. Il valore del parametro EurIRS durata lettera è rilevato il 1 del mese dal quotidiano “Il Sole 24Ore”;
per il valore aggiornato consultare la tabella degli indici di riferimento a disposizione in tutte le Filiali.
Spese per la
gestione del
rapporto
SPESE
Spese per la
stipula del
contratto
VOCI
Spese d’Istruttoria
Spese Incasso Rata
Invio Comunicazioni
COSTI
1,00 % dell’importo del mutuo Minimo 500,00 €*
Mensile
Trimestrale/Semestrale
2,00 €
5,00 €
Recupero Spesa postale busta normale (leggera)
1,00 €
Recupero Spesa postale busta pesante peso => 20 grammi
1,40 €
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00423310630 - P.Iva 01241921210 - Registro Imprese REA 263669 - Albo Aziende di Credito 4708/40 – Codice Ass. Bancaria Italiana 5142.5. Web: www.bcp.it Email: [email protected]
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Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi
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Sezione I Mutuo Chirografario Imprese Energia Pulita
PIANO DI
AMMORTAMENTO
Tipo di Ammortamento
Piano di Ammortamento “Francese”
Tipologia Rata
Rata Costante
Mensile
(a richiesta del cliente per particolari esigenze e previo accoglimento
della banca anche trimestrale, semestrale)
* le spese di istruttoria - così calcolate - sono dovute dal richiedente, sull’importo del mutuo deliberato, anche in caso di sua
rinunzia al finanziamento intervenuta successivamente all’accoglimento della richiesta da parte della Banca (delibera di
affidamento per concessione del finanziamento).
Periodicità Rata
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO
Parametro
Data
Valore
EurIRS Lettera
01/04/2016
5 anni
0,05%
10 anni
0,57%
EurIRS Lettera
30/04/2016
5 anni
0,08%
10 anni
0,68%
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Mutuo Chirografario Imprese ENERGIA PULITA a Tasso Fisso
Esempi Rate Mensili
Durata
Anni
Tasso Indicativo
2
5
10
9,880%
10,080%
10,680%
Importo
Rata
Importo
Rata
Importo
€ 30.000
€ 1.382,69
€ 100.000
€ 4.608,96
€ 250.000
€ 30.000
€ 638,59
€ 100.000
€ 2.128,64
€ 250.000
€ 30.000
€ 407,83
€ 100.000
€ 1.359,45
€ 250.000
La modalità di calcolo degli interessi utilizzata negli esempi è l’anno civile (365 giorni).
Rata
€ 11.522,39
€ 5.321,61
€ 3.398,62
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (L. n.108/1996), relativo alla
presente operazione, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca all’indirizzo www.bcp.it.
*
*
*
CONDIZIONI ECONOMICHE MUTUO CHIROGRAFARIO IMPRESE “ENERGIA PULITA” A TASSO
VARIABILE
VOCI
Importo Finanziabile
COSTI
Min. 25.000 €
Max 250.000 €
Durata
Min. 2 anni
Max. 10 anni
Durata Preammortamento
Max 12 mesi
(la banca si riserva la facoltà di
proporre durate diverse)
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni – Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare, C.so V. Emanuele 92-100, 80059 Torre del Greco NA, Codice Fiscale:
00423310630 - P.Iva 01241921210 - Registro Imprese REA 263669 - Albo Aziende di Credito 4708/40 – Codice Ass. Bancaria Italiana 5142.5. Web: www.bcp.it Email: [email protected]
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Sezione I Mutuo Chirografario Imprese Energia Pulita
VOCI
Rata Mensile
Tasso d’interesse nominale
annuo variabile (TAN)
Rata
Trimestrale o
Semestrale
COSTI
Tasso determinato sulla base dell’andamento del parametro Euribor1 a
3 mesi base 365 maggiorato dello spread del 10,00%
Tasso determinato sulla base dell’andamento del parametro Euribor 1 a
6 mesi base 365 maggiorato dello spread del 10,00%
TASSI
Spread
Massimo 10,00%
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Rata Mensile
11,13%
Iniziale
Rata
Trimestrale o
Semestrale
11,00%
Iniziale
I valori del TAEG sono riferiti all’importo finanziato di € 30.000 ipotizzando il rimborso mensile
o trimestrale in 120 mesi (10 anni) più le spese di istruttoria, le spese di incasso rata e l’imposta
sostitutiva
Tasso d’interesse di
preammortamento
Uguale al tasso d’interesse nominale annuo, calcolato al momento della stipula
Tasso minimo
Qualsiasi sia il valore del parametro di indicizzazione fissato nel contratto, ai fini del
calcolo del tasso di interesse corrispettivo del finanziamento, detto valore non potrà
comunque essere inferiore ad una soglia dello 0,010%, soglia che andrà maggiorata dello
spread previsto dal contratto
Tasso d’interesse nominale annuo maggiorato di 2 % comunque nel rispetto dei limiti
fissati dalla legge 108/96 in materia di usura e successive modifiche ed integrazioni
Tasso di mora
1
Il Tasso di Interesse applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all’andamento del parametro di
indicizzazione al momento della stipula. Euribor a 3/6 mesi con divisore 365 (media mese precedente) rilevato il 1°giorno del
mese di stipula dal Sole 24 ore. Il valore del parametro Euribor a 3/6 mesi base 365
giorno
media di aprile
, è stato rilevato il
02/05/2016 dal quotidiano “Sole 24Ore”.
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO/INDICIZZAZIONE
Data
Parametro
Valore
01/04/2016
Euribor 3 mesi base 365 Media Mese Marzo 2016
-0,228%
30/04/2016
Euribor 3 mesi base 365 Media Mese Aprile 2016
-0,251%
Data
Parametro
Valore
01/04/2016
Euribor 6 mesi base 365 Media Mese Marzo 2016
-0,136%
30/04/2016
Euribor 6 mesi base 365 Media Mese Aprile 2016
-0,139%
Spese per la
stipula del
contratto
Spese per la
gestione del
rapporto
SPESE
VOCI
Spese d’Istruttoria
Spese Incasso Rata
Invio Comunicazioni
COSTI
1,00 % dell’importo del mutuo Min. 500,00 €*
Mensile
Trimestrale/Semestrale
2,00 €
5,00 €
Recupero Spesa postale busta normale (leggera)
1,00 €
Recupero Spesa postale busta pesante peso => 20 grammi
1,40 €
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni – Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare, C.so V. Emanuele 92-100, 80059 Torre del Greco NA, Codice Fiscale:
00423310630 - P.Iva 01241921210 - Registro Imprese REA 263669 - Albo Aziende di Credito 4708/40 – Codice Ass. Bancaria Italiana 5142.5. Web: www.bcp.it Email: [email protected]
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Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi
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PIANO DI
AMMORTAMENTO
Sezione I Mutuo Chirografario Imprese Energia Pulita
Tipo di Ammortamento
Piano di Ammortamento “Francese”
Tipologia Rata
Rata Crescente per quota capitale secondo l’ammortamento “Francese”
Periodicità Rata
Mensile, Trimestrale, Semestrale
* le spese di istruttoria - così calcolate - sono dovute dal richiedente, sull’importo del mutuo deliberato, anche in caso di sua
rinunzia al finanziamento intervenuta successivamente all’accoglimento della richiesta da parte della Banca (delibera di
affidamento per concessione del finanziamento).
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Esempi di rate (iniziali) di ammortamento relative ad un Mutuo Chirografario Imprese ENERGIA PULITA a tasso variabile
calcolate applicando i tassi indicativi riportati nella corrispondente tabella della pagina precedente:
Mutuo Chirografario Imprese ENERGIA PULITA a Tasso Variabile
Esempi Rate Mensili
Durata
Anni
2
5
10
Tasso Indicativo
Importo
Rata
Importo
Rata
Importo
Rata
10,010%
10,010%
10,010%
€ 25.000
€ 25.000
€ 25.000
€ 1.153,74
€ 531,30
€ 330,52
€ 100.000
€ 100.000
€ 100.000
€ 4.614,95
€ 2.125,20
€ 1.322,06
€ 250.000
€ 250.000
€ 250.000
€ 11.537,39
€ 5.312,99
€ 3.305,15
Mutuo Chirografario Imprese ENERGIA PULITA a Tasso Variabile
Esempi Rate Trimestrali
Durata
Anni
2
5
10
Tasso Indicativo
Importo
Rata
Importo
Rata
Importo
Rata
10,010%
10,010%
10,010%
€ 25.000
€ 25.000
€ 25.000
€ 3.487,06
€ 1.604,06
€ 996,33
€ 100.000
€ 100.000
€ 100.000
€ 13.948,22
€ 6.416,23
€ 3.985,30
€ 250.000
€ 250.000
€ 250.000
€ 34.870,55
€ 16.040,57
€ 9.963,25
Mutuo Chirografario Imprese ENERGIA PULITA a Tasso Variabile
Esempi Rate Semestrali
Durata
Anni
2
5
10
Tasso Iniziale
Importo
Rata
Importo
Rata
Importo
Rata
10,010%
10,010%
10,010%
€ 25.000
€ 25.000
€ 25.000
€ 7.051,11
€ 3.238,40
€ 2.006,92
€ 100.000
€ 100.000
€ 100.000
€ 28.204,46
€ 12.953,60
€ 8.027,66
€ 250.000
€ 250.000
€ 250.000
€ 70.511,15
€ 32.384,01
€ 20.069,15
La modalità di calcolo degli interessi utilizzata negli esempi è l’anno civile (365 giorni)
N.B. : La misura del tasso che regola le operazioni a tasso variabile è suscettibile di aumento o diminuzione in funzione dell’andamento dei
parametri di riferimento, per cui l’importo della rata, durante la vita del finanziamento, potrà a sua volta variare in più o in meno.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (L. n.108/1996), relativo alla
presente operazione, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca all’indirizzo www.bcp.it.
*
*
*
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni – Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare, C.so V. Emanuele 92-100, 80059 Torre del Greco NA, Codice Fiscale:
00423310630 - P.Iva 01241921210 - Registro Imprese REA 263669 - Albo Aziende di Credito 4708/40 – Codice Ass. Bancaria Italiana 5142.5. Web: www.bcp.it Email: [email protected]
Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi
bancari e finanziari. Titolo VI del T.U. - D. Lgs. 1/9/1993
n. 385, norme di attuazione e successive variazioni
Aggiornato al 16 maggio 2016
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ALTRE SPESE DA SOSTENERE

Polizza Assicurativa incendio/scoppio impianto fotovoltaico da regolare tra cliente e Compagnia Assicurativa
liberamente scelta dal cliente tra le primarie del settore

Imposta Sostitutiva pro tempore vigente sull’importo finanziato
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE MUTUO CHIROGRAFARIO IMPRESE “ENERGIA PULITA”
o Compenso omnicomprensivo per estinzione anticipata decorsi 18 mesi + 1
giorno dalla stipula
o
o
o
o
o
o
o
o
Certificazione attestante lo stato di “estinto”
Copie di atti di mutuo e documentazione varia
Duplicato di quietanza
Copia piano di ammortamento
Certificato di sussistenza del credito
Invio lettera di sollecito
Certificazione conteggio estintivo
Recupero spese postali
1,00 % su capitale
residuo rimborsato
anticipatamente
8,00 €
6,00 €
8,00 €
6,00 €
52,00 €
5,00 €
15,00 €
1,00 €
DESTINAZIONE, RECESSO, ESTINZIONE ANTICIPATA , PORTABILITA’, INDICIZZAZIONE E
RECLAMI
Premesse
“Il/La .... , nel seguito del presente atto denominata anche “Parte mutuataria”, intende realizzare un impianto fotovoltaico che
abbia tutti i requisiti previsti dalle norme ed i criteri fissati dal Decreto Ministeriale reso in data 19/2/2007 dal Ministro dello
Sviluppo Economico di concerto con il Ministro dell’Ambiente e della Tutela del Territorio e del Mare, in modo tale da poter
beneficiare degli incentivi stabiliti in detto provvedimento;
la Parte mutuataria intende avvalersi del finanziamento denominato "Energia Pulita” offerto dalla Banca di Credito Popolare allo
scopo di sostenere le imprese per la realizzazione degli obiettivi innanzi citati;
Il/La .... , ha chiesto, ai sensi del D.P.R. del 29/09/1973 n. 601, alla Banca di Credito Popolare, un finanziamento a medio/lungo
termine denominato "Energia Pulita”;
la Banca si é dichiarata disponibile a concedere detto finanziamento, attraverso il quale la Parte mutuataria realizzerà - in un
periodo di tempo predeterminato - il suddetto impianto fotovoltaico;
la Parte mutuataria accetta e conferma.”
Destinazione
La somma oggetto del presente finanziamento viene concessa attraverso più erogazioni che saranno corrisposte in favore della
Parte mutuataria per un tempo non superiore ai mesi coincidenti con il periodo di preammortamento. Le somme erogate sono da
considerare indisponibili per la Parte mutuataria in quanto esclusivamente destinate al pagamento delle spese connesse alla
realizzazione dell'investimento in un impianto fotovoltaico.
Recesso della Banca
La Banca ha piena facoltà di chiedere in qualsiasi momento la immediata e totale estinzione del debito con preavviso scritto di
almeno tre giorni qualora ricorrano le ipotesi di cui all’art 1186 c. c. ovvero sussista altra giusta causa.
Estinzione Anticipata
La parte mutuataria può rimborsare anticipatamente il finanziamento, in tutto o in parte, rispetto al termine convenuto,
provvedendo a pagare gli interessi, le spese ed ogni altro onere dovuto oltre ad un compenso onnicomprensivo pari al 1% del
capitale residuo estinto anticipatamente.
Portabilità (surroga per volontà del debitore)
Nel caso in cui il Cliente, che riveste la qualifica di micro-impresa (come definita dall’articolo 1, comma 1, lettera t, del decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n.11), allo scopo di rimborsare il finanziamento, dovesse ottenere da un’altra Banca ovvero altro
Intermediario un nuovo finanziamento, non sarà tenuto a sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio
commissioni, spese, oneri o penali).
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Dal momento in cui sono rese disponibili alla Banca dalla parte mutuataria tutte le somme dovute per l’estinzione totale o
anticipata del mutuo, la Banca procederà alla chiusura immediata del rapporto.
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni – Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare, C.so V. Emanuele 92-100, 80059 Torre del Greco NA, Codice Fiscale:
00423310630 - P.Iva 01241921210 - Registro Imprese REA 263669 - Albo Aziende di Credito 4708/40 – Codice Ass. Bancaria Italiana 5142.5. Web: www.bcp.it Email: [email protected]
Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi
bancari e finanziari. Titolo VI del T.U. - D. Lgs. 1/9/1993
n. 385, norme di attuazione e successive variazioni
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Sezione I Mutuo Chirografario Imprese Energia Pulita
Reclami e Risoluzione stragiudiziale delle controversie
Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R, a Gruppo Banca di Credito Popolare –
Gestione Reclami, C.so Vittorio Emanuele 92/100, 80059 Torre del Greco (NA) o per via telematica a [email protected] (i recapiti,
compreso il fax, sono consultabili anche sul sito internet della Banca).
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricezione del reclamo Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto
risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, può rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF), per il quale può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, o chiedere presso le
filiali della Banca d’Italia o della Banca, ove è disponibile la Guida all’Arbitro Bancario Finanziario, pubblicata anche sul sito
internet della Banca stessa. Il ricorso all’ABF assolve alla condizione di procedibilità della domanda giudiziale di cui all’art.5
del D.Lgs. 04/03/2010 n.28;
ad altre forme di soluzione stragiudiziale delle controversie quale ad esempio, il Conciliatore Bancario Finanziario –
Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie – ADR, consultando il sito
www.conciliatorebancario.it .
Anche in assenza di formale reclamo alla Banca, l’art. 5 del D. Lgs. 28/2010 prevede che il cliente che intenda esercitare in giudizio
un’azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari è tenuto preliminarmente, assistito
dall’avvocato, ad esperire il procedimento di mediazione di cui al citato art. 5 del D. Lgs. 28/2010 presso il Conciliatore Bancario
Finanziario sopra indicato oppure presso un organismo iscritto nell’apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e
specializzato in materia bancaria e finanziaria.
Nell'ambito delle disposizioni relative alla prestazione dei Servizi di Pagamento, la disciplina si intende integrata come segue: il
cliente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla Filiale della Banca d'Italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere
l'intervento dell'Istituto con riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto contrattuale.
LEGENDA
Tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente dalla Federazione
Bancaria Europea come media ponderata dei tassi di interesse ai quali le Banche
operanti nell’Unione Europea cedono i depositi in prestito.
Attualmente l’Euribor viene determinato ("fissato") dalla Federazione Bancaria
Europea (EBF) intorno alle ore 11 CET, come media dei tassi di deposito
interbancario tra un insieme di banche, oltre 50. Non c'è un solo tasso Euribor:
vengono infatti definiti tassi per durate di tempo differenti, che variano tra una
settimana e un anno. I tassi Euribor sono rilevabili quotidianamente dai
principali quotidiani finanziari tasso fisso. E’ diffuso giornalmente dalla
Federazione Bancaria Europea (EBF - European Banking Federation www.fbe.be) ed è pari ad una media ponderata delle quotazioni come il Sole
24Ore.
EurIRS (IRS)
Tasso interbancario di riferimento utilizzato come parametro di indicizzazione dei
mutui ipotecari a alle quali le banche operanti nell’Unione Europea realizzano
l’Interest Rate Swap. Il tasso, differenziato in base alla durata del
finanziamento, è rilevabile quotidianamente dai principali quotidiani finanziari
come il “ Sole 24Ore”.
Imposta sostitutiva
Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma
erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione, dell'immobile.
Compenso omnicomprensivo
Compenso da corrispondere alla banca nell’ipotesi di estinzione anticipata del
per estinzione anticipata
mutuo prima della scadenza contrattuale. Viene calcolato moltiplicando il
capitale rimborsato prima della scadenza (debito residuo) per il tasso della
commissione
Commissione di gestione
Compenso calcolato in percentuale che si applica una tantum all’atto
dell’erogazione del finanziamento
Spese Istruttoria
Spese connesse all’attività ed ai costi sostenuti dalla Banca necessari alla verifica
dei requisiti del richiedente (es. analisi capacità reddituale e/o finanziaria,
visure, ecc.) ai fini della concessione del finanziamento.
Parametro di riferimento (per i Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per
mutui a tasso
determinare il tasso di interesse.
Euribor
fisso)/Parametro di
indicizzazione (per i mutui a
tasso variabile)
Piano di Ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole
rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
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Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi
bancari e finanziari. Titolo VI del T.U. - D. Lgs. 1/9/1993
n. 385, norme di attuazione e successive variazioni
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Sezione I Mutuo Chirografario Imprese Energia Pulita
Quota Capitale
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota
capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano
soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito,
l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota capitale aumenta
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola
quota interessi.
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota Interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata
Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del
mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: una
quota capitale (cioè parte dell'importo prestato) ed un quota interessi (quota
interessi dovuta alla banca per il mutuo)
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata
del mutuo (solo per i mutui a tasso fisso).
Spese sostenute per le operazioni di produzione ed invio della corrispondenza,
e/o di contabili e/o comunicazioni varie o estratto conto, effettuate con
procedura automatizzata da parte di strutture centrali della Banca
- busta normale: il peso non supera i 20 grammi
- busta pesante: il peso supera i 20 grammi
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Piano di Ammortamento
"francese"
Preammortamento
Rata Costante
Recupero Spese Postali
Spread
Tasso di interesse di
preammortamento
Il Tasso Annuo Effettivo Globale è un indicatore che rappresenta - in forma
percentuale su base annua - il costo totale del credito comprensivo di tutti gli
impegni (prelievi, rimborsi e spese) esistenti e futuri, oggetto di accordo tra la
Banca ed il cliente.
Il TAEG è comprensivo degli interessi e di tutti i costi, inclusi gli eventuali
compensi di intermediari, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese che il
cliente deve pagare in relazione al contratto di credito e di cui la Banca è a
conoscenza escluse le spese notarili
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla
data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse nominale
annuo
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso
del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nelpagamento
delle rate
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento.
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Tasso fisso
Tasso variabile
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Il tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più parametri
di indicizzazione specificamente indicati nel contratto di mutuo.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle
Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di
interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli
pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto
richiesto dalla banca non sia superiore.
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Sezione II Mutuo Ipotecario/Fondiario Imprese Energia Pulita
Sezione II – Mutuo Ipotecario/Fondiario Imprese Energia Pulita
CONDIZIONI ECONOMICHE
MUTUO IPOTECARIO/FONDIARIO IMPRESE “ENERGIA PULITA” A TASSO FISSO
VOCI
Importo Finanziabile
COSTI
Min. 50.000 €
Max 250.000 €
Durata
Min. 2 anni
Max. 10 anni
Durata Preammortamento
Max. 12 mesi
(la banca si riserva la facoltà di
proporre durate diverse)
Tasso Fisso
differenziato per durata
TASSI
Tasso d’interesse nominale
annuo (TAN)
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Durata Anni
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Tasso Max
5,50%
5,50%
5,50%
5,50%
6,00%
6,00%
6,00%
6,00%
6,00%
Durata Anni
2
3
4
5
6
7
8
9
10
TAEG
7,04%
6,63%
6,41%
6,28%
6,73%
6,66%
6,62%
6,58%
6,55%
€ 50.000
I valori del TAEG sono riferiti all’importo finanziato di
considerando le spese di istruttoria e le spese di incasso della rata
Tasso d’interesse di
preammortamento
Tasso di mora
per le varie durate,
Uguale al Tasso d’interesse nominale annuo
Tasso d’interesse nominale annuo maggiorato di 2 %, comunque nel rispetto dei limiti
fissati dalla legge 108/96 in materia di usura e successive modifiche ed integrazioni
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Sezione II Mutuo Ipotecario/Fondiario Imprese Energia Pulita
PIANO DI
AMMORTAMENTO
Spese per la
gestione del
rapporto
SPESE
Spese per la
stipula del
contratto
VOCI
COSTI
Spese d’Istruttoria
Spese Incasso Rata
Invio Comunicazioni
1,00 % dell’importo del mutuo Min. 500,00 €*
Mensile
Trimestrale/Semestrale
2,00 €
5,00 €
Recupero spese postali
Tipo di Ammortamento
1,00 €
Piano di Ammortamento “Francese”
Tipologia Rata
Rata Costante
Mensile
(a richiesta del cliente per particolari esigenze e previo accoglimento
della banca anche trimestrale, semestrale)
* le spese di istruttoria - così calcolate - sono dovute dal richiedente, sull’importo del mutuo deliberato, anche in caso di sua
rinunzia al finanziamento intervenuta successivamente all’accoglimento della richiesta da parte della Banca (delibera di
affidamento per concessione del finanziamento).
Periodicità Rata
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Mutuo Ipotecario/Fondiario Imprese ENERGIA PULITA a Tasso Fisso
Esempi Rate Mensili
Durata Anni
2
5
10
Tasso Indicativo
Importo
Rata
Importo
Rata
Importo
5,500%
€ 50.000
€ 2.204,78
€ 100.000
€ 4.409,57
€ 250.000
5,500%
€ 50.000
€ 955,06
€ 100.000
€ 1.910,12
€ 250.000
6,000%
€ 50.000
€ 555,10
€ 100.000
€ 1.110,21
€ 250.000
La modalità di calcolo degli interessi utilizzata negli esempi è l’anno civile (365 giorni)
Rata
€ 11.023,91
€ 4.775,29
€ 2.775,51
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (L. n.108/1996), relativo alla
presente operazione, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca all’indirizzo www.bcp.it.
*
*
*
CONDIZIONI ECONOMICHE
MUTUO IPOTECARIO/FONDIARIO IMPRESE “ENERGIA PULITA” A TASSO VARIABILE
VOCI
Importo Finanziabile
COSTI
Min. 50.000 €
Max 250.000 €
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VOCI
COSTI
Durata
Min. 2 anni
Max. 10 anni
(la banca si riserva la facoltà di
proporre durate diverse)
Durata Preammortamento
Max 12 mesi
Tasso d’interesse nominale
annuo variabile1 (TAN)
Tasso determinato sulla base dell’andamento del parametro Euribor a 3 o 6 mesi base
365 media mese precedente la stipula a seconda della periodicità della rata (mensile,
trimestrale, semestrale) maggiorato dello spread contrattuale differenziato per la durata
del finanziamento come da tabella sottostante
Parametro di indicizzazione
Il tasso a debito sarà modificato dalla Banca in dipendenza delle variazioni intervenute
nella media dell’EURIBOR a 3/6 mesi con divisore 365 giorni, (media mese precedente)
rilevato il 1°giorno del mese di stipula dal quotidiano Il Sole 24 Ore.
Spread
durata anni
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Durata
Anni
TAEG
2
3
4
5
6
7
8
9
10
5,46%
5,37%
5,37%
5,34%
5,36%
5,40%
5,46%
5,42%
5,39%
TASSI
Rata Mensile
Tasso Annuo Effettivo Globale
iniziale (TAEG)
Rata
Trimestrale o
Semestrale
spread
4,000%
4,300%
4,500%
4,600%
4,700%
4,800%
4,900%
4,900%
4,900%
Durata
Anni
TAEG rata
3 mesi
TAEG rata
6 mesi
2
3
4
5
6
7
8
9
10
5,33%
5,28%
5,30%
5,29%
5,31%
5,36%
5,42%
5,38%
5,35%
5,15%
5,16%
5,20%
5,20%
5,23%
5,27%
5,34%
5,30%
5,28%
I valori del TAEG sono riferiti all’importo finanziato
istruttoria e le spese di incasso rata
di
€ 50.000
considerando le spese di
Tasso d’interesse di
preammortamento
Uguale al tasso d’interesse nominale annuo come sopra, calcolato al momento della
stipula
Tasso minimo (“ floor”)
Qualsiasi sia il valore del parametro di indicizzazione fissato nel contratto, ai fini del
calcolo del tasso di interesse corrispettivo del finanziamento, detto valore non potrà
comunque essere inferiore ad una soglia dello 0,010%, soglia che andrà maggiorata
dello spread previsto dal contratto
Tasso di mora
Tasso d’interesse nominale annuo maggiorato di 2 %, comunque nel rispetto dei limiti
fissati dalla legge 108/96 in materia di usura e successive modifiche ed integrazioni
1
Il Tasso di Interesse applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all’andamento del parametro di
indicizzazione al momento della stipula.
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PIANO DI
AMMORTAMENTO
Spese per la
stipula del
contratto
Spese per la
gestione del
rapporto
SPESE
VOCI
COSTI
Spese d’Istruttoria
Spese Incasso Rata
Invio Comunicazioni
1,00 % dell’importo del mutuo min. 500,00 €*
Mensile
Trimestrale/Semestrale
2,00 €
5,00 €
Recupero spese postali
Tipo di Ammortamento
1,00 €
Piano di Ammortamento “Francese”
Tipologia Rata
Rata Crescente per quota capitale secondo l’ammortamento “Francese”
Periodicità Rata
Mensile, Trimestrale, Semestrale
* le spese di istruttoria - così calcolate - sono dovute dal richiedente, sull’importo del mutuo deliberato, anche in caso di sua
rinunzia al finanziamento intervenuta successivamente all’accoglimento della richiesta da parte della Banca (delibera di
affidamento per concessione del finanziamento).
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO
Data
Parametro
Valore
01/04/2016 Euribor 3 mesi base 365 Media Mese Marzo 2016
-0,228%
30/04/2016 Euribor 3 mesi base 365 Media Mese Aprile 2016
-0,251%
Data
Parametro
Valore
01/04/2016 Euribor 6 mesi base 365 Media Mese Marzo 2016
-0,136%
30/04/2016 Euribor 6 mesi base 365 Media Mese Aprile 2016
-0,139%
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Esempi di rate (iniziali) di ammortamento relative ad un Mutuo Chirografario Imprese ENERGIA PULITA a tasso variabile
calcolate applicando i tassi indicativi riportati nella corrispondente tabella della pagina precedente:
Mutuo Ipotecario/Fondiario Imprese ENERGIA PULITA a Tasso Variabile
Esempi Rate Mensili
Durata
Anni
2
5
10
Tasso Iniziale
Importo
Rata
Importo
Rata
Importo
Rata
4,010%
4,610%
4,910%
€ 50.000
€ 50.000
€ 50.000
€ 2.171,47
€ 934,65
€ 528,13
€ 100.000
€ 100.000
€ 100.000
€ 4.342,94
€ 1.869,31
€ 1.056,26
€ 250.000
€ 250.000
€ 250.000
€ 10.857,34
€ 4.673,27
€ 2.640,65
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni – Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare, C.so V. Emanuele 92-100, 80059 Torre del Greco NA, Codice Fiscale:
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Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi
bancari e finanziari. Titolo VI del T.U. - D. Lgs. 1/9/1993
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Sezione II Mutuo Ipotecario/Fondiario Imprese Energia Pulita
Mutuo Ipotecario/Fondiario Imprese ENERGIA PULITA a Tasso Variabile
Esempi Rate Trimestrali
Durata
Anni
2
5
10
Tasso Iniziale
Importo
Rata
Importo
Rata
Importo
Rata
4,010%
4,610%
4,910%
€ 50.000
€ 50.000
€ 50.000
€ 6.535,23
€ 2.813,50
€ 1.589,39
€ 100.000
€ 100.000
€ 100.000
€ 13.070,47
€ 5.627,00
€ 3.178,78
€ 250.000
€ 250.000
€ 250.000
€ 32.676,17
€ 14.067,50
€ 7.946,96
Mutuo Ipotecario/Fondiario Imprese ENERGIA PULITA a Tasso Variabile
Esempi Rate Semestrali
Durata
Anni
2
5
10
Tasso Iniziale
Importo
Rata
Importo
Rata
Importo
Rata
4,010%
4,610%
4,910%
€ 50.000
€ 50.000
€ 50.000
€ 13.132,78
€ 5.655,52
€ 3.193,74
€ 100.000
€ 100.000
€ 100.000
€ 26.265,56
€ 11.311,05
€ 6.387,48
€ 250.000
€ 250.000
€ 250.000
€ 65.663,90
€ 28.277,62
€ 15.968,69
la modalità di calcolo degli interessi utilizzata negli esempi è l’anno civile (365 giorni)
N.B. : Si informa la clientela che la misura del tasso che regola le operazioni a tasso variabile è suscettibile di aumento o diminuzione in funzione
dell’andamento dei parametri di riferimento, per cui l’importo della rata, durante la vita del finanziamento, potrà a sua volta variare in più o in
meno.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (L. n.108/1996), relativo alla
presente operazione, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca all’indirizzo www.bcp.it.
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ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere i costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
-
Se acquistati attraverso la banca
Perizia Tecnica
Onorario del tecnico incaricato dal cliente per l’accertamento peritale
Adempimenti notarili
A carico del cliente direttamente al notaio
Assicurazione Impianto
Polizza Assicurativa incendio/scoppio impianto fotovoltaico da regolare tra cliente e Compagnia
Assicurativa liberamente scelta dal cliente tra le primarie del settore
Assicurazione Immobile
Polizza Assicurativa incendio/scoppio da regolare tra cliente e Compagnia Assicurativa liberamente
scelta dal cliente tra le primarie del settore

Imposta Sostitutiva pro tempore vigente sull’importo finanziato
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
MUTUO IPOTECARIO/FONDIARIO IMPRESE “ENERGIA PULITA”
o Compenso omnicomprensivo per estinzione anticipata decorsi 18 mesi + 1
giorno dalla stipula
o Certificazione attestante lo stato di “estinto”
1,00 % su capitale residuo
rimborsato anticipatamente
8,00 €
o Lettere di svincolo assicurativo
8,00 €
o Copie di atti di mutuo, note di iscrizione ipotecaria e documentazione varia
6,00 €
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni – Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare, C.so V. Emanuele 92-100, 80059 Torre del Greco NA, Codice Fiscale:
00423310630 - P.Iva 01241921210 - Registro Imprese REA 263669 - Albo Aziende di Credito 4708/40 – Codice Ass. Bancaria Italiana 5142.5. Web: www.bcp.it Email: [email protected]
Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi
bancari e finanziari. Titolo VI del T.U. - D. Lgs. 1/9/1993
n. 385, norme di attuazione e successive variazioni
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Ipo/Fondiario
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Sezione II Mutuo Ipotecario/Fondiario Imprese Energia Pulita
o Duplicato di quietanza
8,00 €
o Copia piano di ammortamento
6,00 €
o Certificato di sussistenza del credito
52,00 €
o Rinnovazione di ipoteca
130,00 €
o Frazionamenti ipotecari
136,00 €
o Traslazioni ipotecarie
o Invio lettera di sollecito
78,00 €
5,00 €
o Atto di consenso alla cancellazione ipotecaria
78,00 €
o Certificazione conteggio estintivo
15,00 €
RECESSO, PORTABILITA’ E RECLAMI
Recesso /Estinzione Anticipata
La parte mutuataria può, in qualsiasi momento, esercitare la facoltà di rimborso anticipato del finanziamento, corrispondendo alla
banca medesima un compenso omnicomprensivo, calcolato sul capitale anticipatamente rimborsato pari al 1 % del capitale
rimborsato anticipatamente, ai sensi delle disposizioni dettate dal CICR con delibera del 9 febbraio 2000. Nessun altro onere può
essere addebitato alla parte mutuataria.
Portabilità (surroga per volontà del debitore)
Nel caso in cui il Cliente che riveste la qualifica di micro-impresa (come definita dall’articolo 1, comma 1, lettera t, del decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n.11), allo scopo di rimborsare il finanziamento, dovesse ottenere da un’altra Banca ovvero altro
Intermediario un nuovo finanziamento, non sarà tenuto a sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio
commissioni, spese, oneri o penali).
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l’estinzione a naturale scadenza o
anticipata del mutuo, la Banca procederà alla chiusura immediata del rapporto
Rimborsi Anticipati Totali o Parziali della Somma Mutuata
La parte mutuataria potrà, nel rispetto della normativa vigente, restituire anticipatamente in tutto o in parte il capitale mutuato.
Unitamente al capitale non ancora ammortizzato, dovranno essere corrisposti gli interessi maturati sul capitale anticipatamente
restituito, dall’ultima scadenza rateale fino al giorno della restituzione, al tasso applicato alla rata immediatamente precedente alla
restituzione stessa; la parte mutuataria dovrà inoltre corrispondere alla Banca mutuante il compenso di cui al 1° comma dell’art.
40 del Decreto Legislativo 1/9/1993 n. 385 e successive variazioni e/o integrazioni, nella misura precisata nel contratto di mutuo,
rapportato al capitale restituito anticipatamente. Ai sensi dell’art. 120 ter del d.lgs. n.385 del 1/9/1993 il suddetto compenso non è
dovuto nel caso di mutuo concesso per l’acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo
svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche.
La facoltà della parte mutuataria di rimborsare il finanziamento anticipatamente, in tutto o in parte, rispetto al termine convenuto,
potrà essere esercitata a condizione che:
a) la parte mutuataria abbia già ottenuto lo svincolo integrale del ricavo del finanziamento dall’eventuale deposito fiduciario,
ovvero abbia già ottenuto l’erogazione del finanziamento stesso;
b) non sia inadempiente nei confronti della Banca riguardo agli obblighi dipendenti dal contratto e dal presente capitolato,
ed in particolare, per quanto riguarda il pagamento di ogni somma dovuta alla Banca in dipendenza del finanziamento;
c) ne faccia richiesta scritta con preavviso di 5 giorni;
d) corrisponda alla data preavvisata oltre al residuo capitale la quota interessi maturata, la commissione prevista dal
contratto di finanziamento e dalle tabelle allo stesso allegata;
e) ogni restituzione parziale avrà per effetto di diminuire l’importo delle rate successive fermo restando il numero di esse
originariamente pattuito.
Reclami e Risoluzione stragiudiziale delle controversie
Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R, a Gruppo Banca di Credito Popolare –
Gestione Reclami, C.so Vittorio Emanuele 92/100, 80059 Torre del Greco (NA) o per via telematica a [email protected] (i recapiti,
compreso il fax, sono consultabili anche sul sito internet della Banca).
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricezione del reclamo Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto
risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, può rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF), per il quale può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, o chiedere presso le
filiali della Banca d’Italia o della Banca, ove è disponibile la Guida all’Arbitro Bancario Finanziario, pubblicata anche sul sito
internet della Banca stessa. Il ricorso all’ABF assolve alla condizione di procedibilità della domanda giudiziale di cui all’art.5
del D.Lgs. 04/03/2010 n.28;
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni – Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare, C.so V. Emanuele 92-100, 80059 Torre del Greco NA, Codice Fiscale:
00423310630 - P.Iva 01241921210 - Registro Imprese REA 263669 - Albo Aziende di Credito 4708/40 – Codice Ass. Bancaria Italiana 5142.5. Web: www.bcp.it Email: [email protected]
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Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi
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Sezione II Mutuo Ipotecario/Fondiario Imprese Energia Pulita
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ad altre forme di soluzione stragiudiziale delle controversie quale ad esempio, il Conciliatore Bancario Finanziario –
Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie – ADR, consultando il sito
www.conciliatorebancario.it .
Anche in assenza di formale reclamo alla Banca, l’art. 5 del D. Lgs. 28/2010 prevede che il cliente che intenda esercitare in giudizio
un’azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari è tenuto preliminarmente, assistito
dall’avvocato, ad esperire il procedimento di mediazione di cui al citato art. 5 del D. Lgs. 28/2010 presso il Conciliatore Bancario
Finanziario sopra indicato oppure presso un organismo iscritto nell’apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e
specializzato in materia bancaria e finanziaria.
Nell'ambito delle disposizioni relative alla prestazione dei Servizi di Pagamento, la disciplina si intende integrata come segue: il
cliente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla Filiale della Banca d'Italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere
l'intervento dell'Istituto con riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto contrattuale.
LEGENDA
Contratto tra debitore ed una terza persona che si impegna a pagare il debito al
creditore. Nel caso di mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si
impegna a pagare all'intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo.
Euribor
Tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente dalla Federazione
Bancaria Europea come media ponderata dei tassi di interesse ai quali le Banche
operanti nell’Unione Europea cedono i depositi in prestito.
Attualmente l’Euribor viene determinato ("fissato") dalla Federazione Bancaria
Europea (EBF) intorno alle ore 11 CET, come media dei tassi di deposito
interbancario tra un insieme di banche, oltre 50. Non c'è un solo tasso Euribor:
vengono infatti definiti tassi per durate di tempo differenti, che variano tra una
settimana e un anno. I tassi Euribor sono rilevabili quotidianamente dai
principali quotidiani finanziari come il Sole 24Ore
EurIRS (IRS)
Tasso interbancario di riferimento utilizzato come parametro di indicizzazione dei
mutui ipotecari a tasso fisso. E’ diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria
Europea (EBF - European Banking Federation - www.fbe.be) ed è pari ad una
media ponderata delle quotazioni alle quali le banche operanti nell’Unione
Europea realizzano l’Interest Rate Swap. Il tasso, differenziato in base alla
durata del finanziamento, è rilevabile quotidianamente dai principali quotidiani
finanziari come il “ Sole 24Ore”.
Compenso omnicomprensivo
Compenso da corrispondere alla banca nell’ipotesi di estinzione anticipata del
per estinzione anticipata
mutuo prima della scadenza contrattuale. Viene calcolato moltiplicando il
capitale rimborsato prima della scadenza (debito residuo) per il tasso della
commissione
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più
pagare il suo debito, il creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo
vendere.
Spese per Istruttoria
Spese connesse all’attività ed ai costi sostenuti dalla Banca necessari alla verifica
dei requisiti del richiedente (es. analisi capacità reddituale e/o finanziaria,
visure, ecc.) ai fini della concessione del finanziamento.
Parametro di riferimento (per i Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per
mutui a tasso
determinare il tasso di interesse.
Accollo
fisso)/Parametro di
indicizzazione (per i mutui a
tasso variabile)
Perizia
Relazione di un tecnico incaricato che attesta il valore dell'immobile.
Quota Capitale
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole
rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota
capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano
soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito,
l'ammontare degli interessi diminuisce e laquota capitale aumenta
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola
quota interessi.
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota Interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Piano di Ammortamento
Piano di Ammortamento
"francese"
Preammortamento
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni – Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare, C.so V. Emanuele 92-100, 80059 Torre del Greco NA, Codice Fiscale:
00423310630 - P.Iva 01241921210 - Registro Imprese REA 263669 - Albo Aziende di Credito 4708/40 – Codice Ass. Bancaria Italiana 5142.5. Web: www.bcp.it Email: [email protected]
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bancari e finanziari. Titolo VI del T.U. - D. Lgs. 1/9/1993
n. 385, norme di attuazione e successive variazioni
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Rata
Rata Costante
Recupero Spese Postali
Spread
Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del
mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: una
quota capitale (cioè parte dell'importo prestato ed un quota interessi (quota
interessi dovuta alla banca per il mutuo
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata
del mutuo (solo per i mutui a tasso fisso).
Spese sostenute per le operazioni di produzione ed invio della corrispondenza,
e/o di contabili e/o comunicazioni varie o estratto conto, effettuate con
procedura automatizzata da parte di strutture centrali della Banca:
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso di interesse di
preammortamento
Il Tasso Annuo Effettivo Globale è un indicatore che rappresenta - in forma
percentuale su base annua - il costo totale del credito comprensivo di tutti gli
impegni (prelievi, rimborsi e spese) esistenti e futuri, oggetto di accordo tra la
Banca ed il cliente.
Il TAEG è comprensivo degli interessi e di tutti i costi, inclusi gli eventuali
compensi di intermediari, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese che il
cliente deve pagare in relazione al contratto di credito e di cui la Banca è a
conoscenza escluse le spese notarili
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla
data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse nominale
annuo
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso
del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nelpagamento
delle rate
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento.
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Tasso fisso
Tasso variabile
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Il tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più parametri
di indicizzazione specificamente indicati nel contratto di mutuo.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle
Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di
interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli
pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto
richiesto dalla banca non sia superiore.
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni – Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare, C.so V. Emanuele 92-100, 80059 Torre del Greco NA, Codice Fiscale:
00423310630 - P.Iva 01241921210 - Registro Imprese REA 263669 - Albo Aziende di Credito 4708/40 – Codice Ass. Bancaria Italiana 5142.5. Web: www.bcp.it Email: [email protected]