Il caso MutuiOnline: adesso fatelo sul web (in

N° e data : 180852 - 30/12/2008
Diffusione : 75666
Periodicità : Settimanale
Economy_180852_26_1.pdf
Web Site: www.mondadori.it
Pagina : 26
Dimens. : 90 %
504 cm2
Da sinistra: Roberto
Anedda Stefano
Rossini Marco
Pescarmona
Alessandro Fracassi
soci 36%%
MutuiOnline Sotto
home page del sito
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CASO MUTUIONLIN
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ADESSO FATELO SUL WEB
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Oltre 31 ^nilioni giro affari con 10 milioni utile nei primi nove mesi del 2008:
Italia da due studenti del Mit ha dato risultati inaspettati
import
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formula
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Puà capitare che dopo avere fatto richiesta
dal computer casa dell' ufficio documenti per
vostra pratica vengano ritirati domicilio da un
corriere spediti
un centro scansione specializzato
Domodossola guardati da un analista Sardegna
con una telefonata
verrà comunicato che «è tutto
p.sto pub recarsi dal notaio stipulare atto Oggi
mutui non fanno più solo seduti davanti
consulente della banca I12%% dei nuovi contratti nel 2007
stato sottoscritto via internet tutti attraverso
sito www.mutuionline.it
Un caso aziendale per ora
al
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(
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36%%
quattro soci: Pescarmona presidente
Fracassi amministratore delegato Stefano
investor relator )-membri del patto del
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mutuo
Molinari
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Rossini
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Roberto Anedda direttore marketing
milioni sono arrivati nel 2002 Poi
decollo Risultato: MutuiOnline alla fine del 2007
37 milioni con
raggiunto un giro affari
profitti nei primi nove mesi del 2008
ha raggiunto quota 32 milioni con 10
utile
circa 400 dipendenti un centinaio
Romania
58%% del fatturato
74%% dei profitti vengono dal
unico simbolo un modello
brokeraggio mutui con circa 40
business nuovo
crescita
banche clienti che
CRESCEREMO
grado
presentano loro
battere crisi
quanto pare
prodotti nella banca dati della società
ANCORA
La società infatti nata cavallo
rendendoli confrontabili tra loro
NELL' OFFERTA
tra sboom della new economy
servizio aggiunge anche
DI FINANZIAMENTI
crollo delle Torri gemelle 2000-2001
consulenza all' utente Per ogni _%%uovo
PER LA CASA
Borsa nel giugno del
quotata
contratto stipulato attraverso
sito
NEL BUSINESS
2007 poco prima dell' inizio della
MutuiOnline incassa una provvigione
DELLA CESSIONE
legata mutui subprime con
media pari all' l%% del suo valore
DEL QUINTO
che dal debutto crollato del 54%%
resto del business viene dalla
ALESSANDRO FRACASSI
Ma quell' idea
business avuta tra
fornitura dei servizi
ou' sourcing per
A.D MUTUIONLINE
corridoi del Massachusetts institute
banche finanziarie che non hanno
Boston dove Marco
una rete distributiva sia per mutui sia per prestiti con
technology Mit
Alessandro Fracassi due fondatori
sono cessione del quinto dello stipendio: contatta loro
conosciuti ha sempre continuato funzionare
clienti
verifiche sui prodotti selezionati
MutuiOnline ha aperto Italia mercato
documentazion` ecessaria che passerà poi
proponendosi corne broker su internet
alla divisione che
per ricerca
occupa della gestione delle
confronto
scelta del migliore finanziamento per istruttorie Per cessione del quinto dello stipendio
società processa
acquisto una casa poi anche per prestito
25%% dei contratti
essere
personale con
sito www.prestitionline.it Trovare
sul mercato dati 30 giugno' 08 ndr corne
capitali per iniziare non stato difficile: un milione
Fracassi che aggiunge:
nostro futuro questo:
euro stato raccolto nel 1999 da fondi
crescere ancora nel settore dei mutui sviluppare
veiture
Borsa
capital americani che fino alla quotazione
meglio business dei prestiti della cessione del
hanno controllato 70%% della società poi passata
che ha ancora molto spazio per crescere
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suddivisi
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COVERSTORY
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ECONOMY
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MUTUI ON LINE
N° e data : 180852 - 30/12/2008
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grafico; elaborato
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da' MutûiOnline
Pagina : 18
Dimens. : 90 %
2518 cm2
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:
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2518 cm2
136.414
135.11
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34.233
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STORIA DI COPERTINA
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Il
ANNO NUOVO
RATA NUOVA
taglio della Bce tassi sostit zione dei vecchi
finanziamenti decreto dei governo: ecco che cosa
Ilaria Molinari
cambia per tasche degli italiani
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Prima
panico dei tassi
il
sauta Con
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le
rate dei
mutui tasso variabile diventate insostenibili per
molti italiani Poi iniziative da parte delle banche
a
le
.
,
del governo per dare una boccata ossigeno aile
prodotto
famiglie proponendo sostituzioni
rate dei finanziamenti
calmierando
Ora Banca centrale europea che
poco
meno
tre mesi ha sforbiciato tassi intesse
,75
ha scompigliato
,5%%
punti dal ,25%%
tavola Ma facendo intravedere
nuovamente
carte
finalmente sereno:
prime rate del 2009 per chi
indebitato tasso variabile infatti saranno più
leggere
peggio insomma sembra essere passato
lascerà alle spalle qualche fallimento familiare
sacrifici molti ma ha anche portato effetti
positivi: ha smosso
mercato costretto gli operatori
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sotto alberô?
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Comprare casa
più difficile:
percentuale
mutui che
coprono oltre
80%% del valore
scesa dal 10%%
4%%
un anno
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ECONOMY
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N° e data : 180852 - 30/12/2008
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Economy_180852_18_8.pdf
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Pagina : 20
Dimens. : 90 %
2518 cm2
creare maggiore concorrenza Cercando
incontro aile esigenze delle famiglie italiane
volte troppo indebitate spesso preda panico
Esigenza intercettata anche dal governo che con
decreto salva rate del 28 novembre scorso ha
introdotto alcune novità per chi sta pagando un
mutuo
tasso variabile per chi ha intenzione
accenderne uno nuovo vedere anche articolo
pag
23 Iniziative dall' impatto economico ridotto ma
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dal forte significato emotivo
.
PORTAFOGLIO CHIUSO
dimostrare infatti corne
sul mercato dei mutui tensione sia ancora molto
elevata sono dati elaborati da MutuiOnline
novembre che Economy
aggiornati
grado
anticipare Nel secondo semestre del 2008
medio richiesto dalle famiglie aumentato
sei mesi precedenti: da oltre 129 mila euro
131 mila vedere grafico aile pagine
poco più
18-19 Ma banche negli ultimi mesi hanno
tirato
corda concedendo
media 121 mila euro
rispetto quasi 125 mila del semestre precedente
diminuire anche quantità
denaro
prestato rispetto
valore della casa Tra 2007
2008 erogazione
mutui per importi compresi tra
80
100%% del valore dell' immobile
scesa dal
10%%
poco più del 4%% sul totale Questa stretta
creditizia ha tagliato fuori dal mercato del credito
un gruppo
clienti che finora avevano mosso
mercato immobiliare: immigrati giovani coppie
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artigiani
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spiega Roberto Anedda direttore
,
MutuiOnline
banche hanno erogato
meno: secondo dati elaborati dalla società
consulenza Nmg nei primi nove mesi del 2008 nuovi
marketing
di
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dite Pietro Locatelli presidente
Mutui Fanno meno mutui ed esasperano
liquidità
Systema
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rischio
credito scegliendo solo
clienti migliori più sicuri
attenzione sul
di
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,
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.
,
forte incertezza
evidenziare
situazione
anche un altro dato: chi ha richiesto un mutuo
seconda parte del 2008 ha preferito tasso fisso
83 volte su 100 Erano solo 28 alla fine del 2005
52 alla fine del 2006 «È una scelta emotiva com
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SOSTITUZIONE
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contratti hanno registrato volumi per 38 miliardi
euro Erano 42 miliardi settembre del 2007
pesare
stato soprattutto periodo luglio-settembre
con un crollo del 20%% Aile banche manca
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IME CASE Più SOSTITUZIONI
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SEM 02
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SEM 02
Il
grafici da pagina 20 pagina 22
fanno parte dell' Osservatorio sui
mutui elaborato dalla società
MutuiOnline aggiornato mese
novembre del 2008 sulla base della
domanda mutui da parte delle
famiglie rilevate online sul sito
proprietà www.mutuionline.it
Dall' analisi dei grafici emergono
alcuni dati rilevanti:
forte
aumento domanda prodotti
sostituzione dei vecchi mutui
diventati troppo onerosi con
prodotti meno cari
risparmiatori chiedono soprattutto
tasso fisso nel momento cui
accendono un nuovo
finanziamento trovando
compiacenza delle banche; serve
un reddito più alto per poter
accedere un mutuo
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La distribuzione dei mutai erogati per finalità finanziamenti per comprare
prima casa sono scesi 56%% Sono esplose invece ,le sostituzioni
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20 COVERSTORY
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ACQUISTOPRIMACASA ACQUISTOSECONDA CASA SOSTITUZIONE
CONSOLIDAMENTO
RISTRUTTURAZIONE COSTRUZIONE
DATINPERCENNALE3
E
ECONOMY
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N° e data : 180852 - 30/12/2008
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Periodicità : Settimanale
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PERCHÉ
EURIBOR NON SEGUE
L'
Pagina : 21
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2518 cm2
TAGLI DI TRICHET
I
Meglio lasciare soldi nelle casse della Bce
i
comportamento delle banche non tiene conto
quanto fatto dalla Bce dai governi tema liquidità
riduzione dei rischi Parole Jean-Claude Trichet
presidente della Banca centrale europea Bce Nel
mirino sono tassi Euribor cui sono indicizzati
mutui aile famiglie
prestiti aile imprese
particolare
piccole medie Questi tassi formano sul mercato
interbancario luogo dove banche prestano
denaro che poi defluisce sotto forma credito
clienti
dovrebbero satire scendere seguendo andamento
del tasso
interesse stabilito dalla Bce detto anche Refi
Dall' introduzione dell' euro gennaio 1999 fino allo
scoppio della crisi finanziaria agosto 2007
differenza tra Refi ed Euribor tre mesi stata sempre
circa 30 punti base ,3%% Da qualche tempo perà
compresa tra 50 80 punti viene .agata da famiglie
«
imprese termini maggiore costo del denaro..Alcuni
esempi possono aiutare capire meglio
Bce riduce tasso Refi
75 punti dal
dicembre:
,25%%
,5%% Stando
quanto accade dal 1999
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banche Queste pagano un interesse del ,5%% sui prestiti
ricevuti ma
grandissima parte non usano
lasciandoli
deposito presso banca centrale tasso
del 2%% Apparentemente perdono
,50%% ma se
denaro non affluisce sul mercato interbancario Euribor
UN AVVICINAMENTO MOLTO LENTO
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Euribor
mesi cui sono indicizzati mutui con rate
invece
trimestrali dovrebbe assestarsi intorno
,8%%
dicembre scende solo dal ,67%%
12
,56%%
dicembre era ancora
,32%% Per spiegare anomalia
finora
sostenuto che banchieri non fidano tra loro
temono che controparte fallisca
unque prestano
denaro solo tassi molto elevati Ma dalla metà
ottobre gli Stati hanno messo loro garanzia sui prestiti
interbancari riducendo zero rischio insolvenza
Viene dunque dubbio che con questi tassi banche
possano realizzare extraprofitti sulle spalle dei clienti
finali Per mantenere tassi elevati infatti basta ridurre
moneta che Bce garantisce aile
sul mercato offerta
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MESI
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FONTE BLOOMBERG
3
,
la
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,
destra trend
del tasso Bce
dell' Euribor tre
mesi dal 2005 12
dicembre con base
Nella pagina accanto
alto da sinistra
ministro
dell' Economia Giulio
Tremonti
JeanClaude Trichet
presidente della Bce
A
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,
80
..................
..........._.................... .... .........
.
.
non cala
tassi attivi su mutui prestiti compensano
stato
anche questo costo Per capirlo basta guardare
patrimoniale della Bce Tra passività sono depositi
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fine ottobre hanno raggiunto
massimo storico 279 miliardi euro quasi 20%% del
Pil italiano
novembre erano 230 miliardi Ben 229
più rispetto giugno del 2007 quando depositi erano
Pino Mencaroni
miliardo euro
fermi
delle banche che
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Il
La distribuzione
richieste mutuo per tipo tasso Tra 2004
semestre del 2008
invertita domanda tra variabile fisso
di
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VARIABILE
e
il
secondo
effettiva erogazione mutui distribuiti secondo tipo tasso
2008 hanno venduto contratti tasso fisso nel 74%% dei casi
.
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MISTO
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Le banche nel
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L'
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Dimens. : 90 %
2518 cm2
misure per 2009
quelle contenute nel decreto salva rate del
cui questo
28 novembre che nel momento
numero
Economy era già stampa era oggetto
incontri chiarificatori sul suo contenuto
che ha previsto una serie
PREZZI DELLE CASE IN DISCESA
LI
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come
12 ,9_ .................
MREALI
NOMINALI
DATI IN PERCENTUALE
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8
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4
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Le novità principali sono due La
chi ha acceso un mutuo entro 31 ottobre del
casa
2008 per comprare ristrutturare pri
ville castelli abitazioni signorili solo per 2009
pagherà un tasso del 4%% Se perà tasso stabilito
alla data sottoscrizione del contratto era
4%% per esempio
superiore
,6%% sarà quest' ultimo
riferimento per 2009 La seconda: obbligo per
banche
proporre partire da gennaio un
prodotto
tasso variabile agganciato non all' Euribor
ma tasso della Banca centrale europea più basso
stabile vedere box pagina 21
Corne spiega articolo nella pagina fianco
minima parte-chi
decreto aiuta solo-e
indebitato tra 2003
primi mesi del 2006 La
sta muovendo cosi
fretta
situazione economica
che un provvedimento che andava bene 15 giorni
non va più bene oggi dice Locatelli Anche se
stato importante avere smosso mercato
avere
dato
sensazione
volere aggredire problema
tutelando famiglie
Noi saremo pronti con prodotti spiega
Pasquale Giamboi amministratore delegato
Banca per casa Ma unico vero impatto
economico avrà
progressivo calo dell' Euribor
che 12 dicembre era sceso
,325%% dal ,2%%
un anno
Un trend che non fermerà nel 2009
che porterà vero sollievo alle famiglie
DUE NOVITÀ
6
,4
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prima:
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CROLLO
DEL MATTONE
menta Anedda perché tassi stanno già
variabile consentirebbe
pagare meno
sarà sempre
Soprattutto nel lungo periodo
momento
cui tasso fisso proteggerà più
momento
cui farà meno fasi cui variabile
farà risparmiare
altre
cui non sarà cosi
La sicurezza del tasso fisso tuttavia ha avuto
meglio non solo nei nuovi finanziamenti ma anche
nella sostituzione
prodotti troppo onerosi con
altri più convenienti vero fenomeno del 2008
stato boom delle sostituzioni che hanno
infatti
40 ,5%% dei nuovi contratti Erano
riguardato ben
solo 10 ,6%% alla fine del 2006 vedere grafico
pagina 20 Sono invece scesi dal 76 50%%
finanziamenti per comprare
prima casa causa
anche effetto della crisi che
mercato immobiliare sta
vivendo vedere grafico
alto
intervenuto governo
questa situazione
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scendendo
grafico
alto mostra
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15
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stipendio medio richiesto dalle banche
di
2.001¬-2.500¬
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SEM 08
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COVERSTORY
20
,
19
La distribuzione
di
.
43
SEM 07
I
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di
di
20
ISEM07
]
richieste mutuo per classi reddito Negli ultimi 18 mesi
stipendio netto chi ha domandato un finanziamento
444
43
SEM 06
SEM
Il
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km
SEM 05
Il
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SEM
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Il
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GLI ISTITUTI 01 CREDITO LO ACCONTENTANO
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SEM 06
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SEM 04
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Il
44
44
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1
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44
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Unicredit
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CHI CHIEDE DI INDEBITARSI HA UN REDDITO
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il
di
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Il
Ci
il
Io
abitazioni
calcolato media
nelle 13 principali
città italiane
secondo dati
elaborati
da Nomisma
Per prima volta
dal 1999 nel 2008
hanno registrato
un calo del ,4%%
termini reali
owero netto
dell' inflazione
SEM 02
,
il
e
in
dei prezzi delle
I
al
.
di
.
Il
in
e
di
reddito Nel 2008
.
.
DATI IN PERCENTUALE
0
5/5
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