Sostenibile e geniale: ÖKK PREVIDENZA PROFESSIONALE

Sostenibile e geniale:
ÖKK PREVIDENZA PROFESSIONALE
1
Per agevolare la leggibilità del testo utilizziamo
solo la forma maschile. Ovviamente essa
comprende anche il pubblico femminile.
2
Impegnati come veri partner
ÖKK è la sua partner di fiducia per le assicurazioni
di persone. Offriamo a lei e ai suoi collaboratori non
soltanto una protezione assicurativa individuale
in caso di malattia o infortunio, ma anche moderne
­soluzioni previdenziali per il 2° pilastro.
Come facciamo? Con ÖKK PREVIDENZA
PROFESSIONALE. Grazie a questa soluzione può
configurare la previdenza professionale in modo
f lessibile e individuale. I nostri esperti LPP la assistono volentieri nell’analisi delle sue esigenze.
3
Il sistema previdenziale in sintesi
Il sistema previdenziale della Svizzera si basa su tre pilastri: la previdenza statale, la
previdenza professionale e la previdenza privata. Tale sistema garantisce sicurezza nella
vecchiaia. Proprio come la previdenza professionale di ÖKK.
I TRE PILASTRI
LA PREVIDENZA
PROFESSIONALE
Il 1° pilastro è composto dall’AVS e dall’AI e serve per
garantire il fabbisogno vitale. I contributi sono detratti per
metà dal salario del lavoratore e per l’altra metà sono pagati
dal datore di lavoro. La rendita viene pagata alle persone
pensionate (sistema a ripartizione).
La previdenza professionale insieme all’AVS/AI consente ai
pensionati, ai superstiti e agli invalidi di continuare ad avere
il tenore di vita abituale.
Il 2° pilastro è la previdenza professionale e serve per garantire il tenore di vita abituale. Tutti i dipendenti che guadagnano almeno il salario minimo LPP sono obbligatoriamente
affiliati a una cassa pensioni. Ciascuno risparmia per sé e
solidalmente insieme al datore di lavoro (sistema di capitalizzazione).
Il 3° pilastro è la previdenza privata e facoltativa. Colma le
lacune che non sono coperte dal 1° e dal 2° pilastro. Inoltre il
3° pilastro gode di agevolazioni fiscali. Ciascuno risparmia
per sé (sistema di capitalizzazione).
L’obiettivo della previdenza è conseguire una rendita dal 1°
e dal 2° pilastro che sia pari al 60% circa del reddito. Spesso,
nel caso di salari alti o di lacune nel piano previdenziale,
questa quota non si raggiunge.
Le lacune nel piano previdenziale si verificano qualora il
collaboratore non abbia versato i contributi durante tutto il
periodo contributivo. Gli effetti di tali lacune si fanno
sentire soprattutto quando si verificano insieme le condizioni di un alto reddito e di anni di contribuzione mancanti;
allora il mantenimento del tenore di vita abituale non è più
garantito.
Copertura
100%
IL SISTEMA
PREVIDENZIALE SVIZZERO
80%
1° PILASTRO
2° PILASTRO
3° PILASTRO
Previdenza statale
Previdenza professionale
Previdenza privata
Garanzia del fabbisogno
vitale
Garanzia del tenore di
vita abituale
Integrazione individuale
AVS AI
prestazioni
complementari
LPP
obbligatoria
complementare
facoltativa
vincolata
libera
60%
40%
20%
50’000
100’000
150’000
14’100*
84’600***
21’150**
125’000
175’000
* rendita minima AVS
4
Rendita minima LPP
** salario minimo LPP
*** salario massimo LPP
Salario
in CHF
LA FONDAZIONE DI PREVIDENZA PER IL PERSONALE
LA FONDAZIONE COLLETTIVA
LPP DI ÖKK
Per la previdenza professionale ogni azienda con impiegati
con obbligo di assicurazione deve costituire un istituto di
previdenza, che deve essere giuridicamente separato e
indipendente dall’azienda stessa. La forma giuridica deve
essere una fondazione, una società cooperativa o un istituto
di diritto pubblico. Un’azienda può costituire in proprio un
istituto previdenziale, oppure affiliarsi a una fondazione
collettiva. Per il consiglio di fondazione di una fondazione
collettiva vige la rappresentanza paritetica, vale a dire che il
personale e il datore di lavoro collocano un uguale numero
di rappresentati nel consiglio di fondazione.
ÖKK ha costituito nel 2001 Loyalis, la fondazione collettiva
per la previdenza professionale. La sede è a Landquart. Le
imprese che si assicurano presso ÖKK per la previdenza
professionale possono affiliarsi semplicemente alla nostra
fondazione collettiva LPP. Loyalis si regge su basi finanziarie
solide e sicure, così che gli assicurati possano guardare al
futuro senza preoccupazioni di sorta.
Revisori
RRT Treuhand & Revision AG, 7000 Coira
Riassicuratore
Mobiliare Svizzera Società d’assicurazioni sulla vita SA,
1260 Nyon
Autorità di vigilanza
Vigilanza sulle fondazioni e LPP della Svizzera orientale,
9001 San Gallo
DATORE DI LAVORO
Contratto di
affiliazione
Contributi
del datore
di lavoro
Contratto di lavoro
Contributi
del lavoratore
DIPENDENTE
Contratto di
previdenza
Prestazioni
previdenziali
FONDAZIONE DI PREVIDENZA PER IL PERSONALE
Organo di controllo
Contratto
di assicurazione
Esperti di previdenza
professionale
ASSICURATORE
5
I tre pilastri in dettaglio
Nel seguito sono raggruppati gli importi minimi e massimi che possono essere assicurati
nei tre pilastri. Il salario LAINF invece è indicato separatamente.
LAINF
3° PILASTRO:
previdenza privata
2° PILASTRO:
previdenza professionale
1° PILASTRO:
AVS/AI
PREVIDENZA STATALE E PREVIDENZA INDIVIDUALE
6
B
CHF 14’100
rendita minima AVS
C
A
50%
CHF 28’200
rendita massima AVS
300%
CHF 84’600
salario AVS massimo
assicurato
12,5%
75%
300%
212,5%
87,5%
A
B
C
D
E
CHF 59’925
CHF 24’675
CHF 3’525
salario minimo
assicurato LPP
CHF 21’150
salario minimo LPP
CHF 84’600
salario massimo LPP
salario massimo
assicurato LPP
24%
120%
A
B
CHF 6’768
CHF 33’840
con 2° pilastro
senza 2° pilastro
A
CHF 148’200
salario massimo assicurato LAINF
deduzione di
coordinamento LPP
1° pilastro: AVS/AI
A
B
C
Come base serve la rendita annua massima AVS, che il Consiglio federale ha fissato in CHF 28'200.
La rendita minima AVS ammonta alla metà.
Il salario massimo assicurato AVS è pari al triplo.
2° pilastro: previdenza professionale
A
Il salario minimo assicurato LPP (salario dopo la deduzione di coordinamento) è pari al 12,5% della rendita massima AVS.
B
Il salario minimo LPP (soglia d’ingresso) è pari al 75% della rendita massima AVS. Sotto questa soglia viene meno
l'obbligo di assicurazione nella previdenza professionale.
C
Il salario massimo LPP corrisponde al salario massimo AVS; le quote di salario eccedenti possono essere coperte
dall'assicurazione sovraobbligatoria.
D
Il salario massimo assicurato LPP è pari al 212,5% della rendita massima AVS.
E
La deduzione di coordinamento LPP è pari all’87,5% della rendita massima AVS e deve impedire un sovraindennizzo
dal 1° e dal 2° pilastro.
3° pilastro: previdenza privata
Il versamento annuo massimo nel 3° pilastro è:
A
B
per lavoratori dipendenti il 24% della rendita massima AVS
per lavoratori indipendenti il 120% della rendita massima AVS
Assicurazione obbligatoria contro gli infortuni
A
Il salario massimo assicurato LAINF viene fissato indipendentemente dalla rendita minima AVS.
7
«Voglio una previdenza
professionale flessibile e
su misura per me.»
ÖKK PREVIDENZA
PROFESSIONALE
■■
■■
■■
■■■■
■■■■
■■
■■■■
■■■■
■■
■■
Servizio orientato al cliente, rigorosamente
personalizzato, e liquidazione rapida
Buon rapporto qualità-prezzo grazie a
un’amministrazione snella
Pagamento posticipato dei premi, vantaggi per
la sua azienda in termini di liquidità e interessi
Capitale integrativo per il caso decesso
Soluzioni individuali per i quadri
Pari trattamento dei partner conviventi
Possibilità di riscatto nella Cassa pensioni per
il pensionamento anticipato
Possibilità di pensionamento tra il 58° e il 70° anno
di età o pensionamento parziale
Forma mista di pagamento del capitale e rendita
100% di riassicurazione del rischio
Notifica online delle variazioni del personale
Rendita per il partner convivente incl. copertura
degli infortuni
Copertura infortuni su prestazioni di rischio a
partire da salario massimo LAINF inclusa
Calcolo dei riscatti con interesse del 2%
STRUTTURA MODULARE, SOLUZIONI INDIVIDUALI
I piani della previdenza professionale di ÖKK sono concepiti secondo una struttura modulare. Come base si prende
il salario assicurato, da cui si possono assicurare in maniera
modulare le quote di rendita nella vecchiaia, in caso di invalidità e di decesso.
Rendita per il
coniuge
Rendita per
il partner
convivente
Rendita
per orfani
Decesso
8
Età
La sua
soluzione
Capitale
Invalidità
Rendita di
invalidità
Più informazioni su www.oekk.ch/previdenza_professionale
Rendita di
vecchiaia
Rendita per
figli di invalidi
Capitale
di
vecchiaia
«Apprezzo che nella consulenza
si affronti il tema della previdenza nel suo complesso.»
9
«Voglio che il mio piano
previdenziale sia strutturato secondo le mie esigenze personali.»
I NOSTRI PIANI
PIANI PREVIDENZIALI
Previdenza professionale obbligatoria
Previdenza professionale
sovraobbligatoria
Salario AVS
Salario AVS con
deduzione di
coordinamento***
Salario AVS con
deduzione di
coordinamento*** su
salario di risparmio
Salario minimo LPP*
Salario LPP**
Rendita in caso di
invalidità
in % del salario
assicurato
Avere di vecchiaia
senza interessi x
aliquota di conversione
4 0%
50%
60%
4 0%
50%
60%
4 0%
50%
60%
4 0%
50%
60%
Rendita in caso di
decesso
in % del salario
assicurato
60% della rendita AI
24%
30%
36%
24%
30%
36%
24%
30%
36%
24%
30%
36%
Rendita nella
vecchiaia
Capitale di vecchiaia
x 6,8% aliquota di
conversione = rendita
annua di vecchiaia
Capitale di vecchiaia
x 6,8% aliquota di
conversione = rendita
annua di vecchiaia
Capitale di vecchiaia x
6,8% aliquota di
conversione = rendita
annua di vecchiaia
Capitale di vecchiaia
x 6,8% aliquota di
conversione = rendita
annua di vecchiaia
Capitale di vecchiaia
x 6,8% aliquota di
conversione = rendita
annua di vecchiaia
PIANI PER I QUADRI
Previdenza professionale
sovraobbligatoria
Salario AVS meno
salario massimo computabile LPP
Salario AVS meno
salario massimo computabile LPP
Rendita in caso di
invalidità
in % del salario
assicurato
4 0%
60%
Senza rendita AI
Rendita in caso di
decesso
in % del salario
assicurato
24%
36%
Prestazioni di libero passaggio
+ 100% del salario assicurato
Rendita nella
vecchiaia
Capitale di vecchiaia x 6,8%
aliquota di conversione = rendita annua di vecchiaia
Capitale di vecchiaia x 6,8%
aliquota di conversione = rendita annua di vecchiaia
*Salario minimo LPP: CHF 21’150 / **salario massimo LPP: CHF 84'600 / ***deduzione di coordinamento: CHF24’675
10
«Voglio soluzioni
trasparenti e su misura
per me e per i miei
collaboratori.»
CONTRIBUTI
2° PILASTRO: PREVIDENZA PROFESSIONALE
Previdenza professionale obbligatoria
Salario minimo LPP*
Previdenza professionale
sovraobbligatoria
Salario LPP**
Salario AVS con
deduzione di
coordinamento***
Salario AVS
Salario AVS con
deduzione di coordinamento*** su salario di
risparmio
25–34 anni
7%
7%
8%
5%
7%
8%
7%
7%
35–44 anni
10%
10%
11%
8%
10%
11%
10%
10%
45–54 anni
15%
15%
16%
11%
15%
16%
15%
15%
55–64 anni
18%
18%
19%
13%
18%
19%
18%
18%
Contributo di risparmio: il contributo si calcola dai suddetti tassi percentuali sul salario assicurato «risparmio».
Contributo di rischio: il contributo si calcola tra l’1% e il 4% sul salario assicurato «rischio». Dipende dal sesso e dall'età della
persona assicurata, come pure dal tipo di azienda, dalle dimensioni e dal precedente andamento dei sinistri dell'azienda stessa.
1° PILASTRO: AVS/AI
AVS
AI
IPG
TOTALE
Datore di lavoro
8 ,4%
1,4%
0,45%
10,25%
Lavoratore indipendente
7,8%
1,4%
0,45%
9,65%
Contributo: il contributo sull’intero salario lordo, per metà (5,125%) detratto dal salario del lavoratore e per l’altra metà
(5,125%) pagato dal datore di lavoro, viene versato alla Cassa di compensazione.
I lavoratori indipendenti pagano in totale il 9,65% del salario lordo.
11
Chieda a noi
Le soluzioni ÖKK per la previdenza professionale sono molteplici, esattamente come
le sue esigenze e le sue richieste. Altrettanto ampio è il ventaglio di domande su questo
tema riguardante il futuro.
DOMANDE FREQUENTI
Chi deve farsi assicurare nella previdenza professionale?
In linea di principio tutti i lavoratori dipendenti soggetti ad
AVS e con un salario annuo superiore a CHF 21’150 sono
sottoposti alla LPP. L’obbligo di assicurazione inizia
all’instaurarsi del rapporto di lavoro. Per le rendite in caso
di decesso e di invalidità non prima del 1° gennaio dopo il
compimento del 17° anno di età (contributo di rischio), per
le rendite di vecchiaia non prima del 1° gennaio dopo il compimento del 24° anno di età (contributo di risparmio).
Esiste una copertura assicurativa in caso di disoccupazione?
Le persone disoccupate sono assicurate obbligatoriamente
per i rischi decesso e invalidità finché percepiscono
l’indennità giornaliera dell’assicurazione contro la disoccupazione. Per evitare che vi siano lacune nella copertura della
previdenza per la vecchiaia si possono pagare a titolo
volontario accrediti di vecchiaia LPP presso l’istituto
collettore.
Percepire una rendita o il capitale?
Normalmente le prestazioni sono corrisponde in forma di
rendita. Tuttavia gli assicurati hanno diritto a percepire un
quarto della prestazione di vecchiaia in forma di capitale.
Presso ÖKK si può percepire quanto si vuole come rendita o
capitale, a condizione che la scelta venga comunicata con
almeno tre mesi di anticipo rispetto al pagamento della
prestazione.
12
I lavoratori indipendenti sono soggetti all’obbligo di
assicurazione?
I lavoratori indipendenti possono assicurarsi volontariamente. L’assicurazione può essere stipulata presso la propria
associazione professionale o presso l’istituto di previdenza
del proprio personale.
Cosa bisogna considerare in caso di pensionamento
anticipato o rinviato?
Presso ÖKK il pensionamento può essere anticipato all’età
di 58 anni e non prima, oppure può essere rinviato fino
all'età di 70 anni al massino. In caso di pensionamento
anticipato l’avere di vecchiaia disponibile è percepito in
forma di capitale oppure viene convertito in una rendita di
vecchiaia vitalizia. L'aliquota di conversione è ridotta in
funzione dell’età.
I conviventi non sposati che cosa ricevono?
La previdenza professionale consente di principio prestazioni in caso di decesso anche per le coppie non sposate. Il
requisito indispensabile è che la convivenza durasse da
almeno cinque anni prima del decesso della persona
assicurata, che si debba provvedere al mantenimento di figli
comuni o che il partner superstite fosse sostenuto dalla
persona assicurata.
«Voglio poter aumentare o adeguare l’entità dell’assicurazione
in qualunque momento.»
13
I nostri consulenti la consigliano volentieri
In ÖKK il servizio è di prim’ordine e rigorosamente personalizzato. Approfitti della competenza dei nostri consulenti alla clientela. Analizziamo con lei la sua situazione previdenziale e la aiutiamo nella scelta della soluzione più adatta a lei. Inoltre le offriamo altri
interessanti prodotti per la sua azienda.
LE SIAMO VICINI
LA NOSTRA GAMMA DI
PRODOTTI PER LE AZIENDE
EQUITÀ
ÖKK ASSICURAZIONE CONTRO
LA PERDITA DI GUADAGNO
Affinché in caso di malattia, infortunio, maternità e
paternità il salario resti sicuro grazie all’indennità
giornaliera.
■■
■■
■■
■■
ÖKK si comporta in modo corretto e trasparente e
mantiene le promesse - sia nei confronti dei clienti sia
nei confronti dei collaboratori.
GENIALITÀ
ÖKK percorre strade nuove e innovative, agisce con
lungimiranza e consegue risultati tangibili, per sor­
prendere sempre positivamente i suoi clienti.
■■
SEMPLICITÀ
ÖKK è accessibile a tutti e privilegia un carattere
informale. Le prestazioni di ÖKK sono definite in modo
chiaro e facilmente comprensibili.
■■
SOSTENIBILITÀ
L’attività economica di ÖKK poggia su una solida base
finanziaria ed è orientata al lungo periodo.
ÖKK ASSICURAZIONE CONTRO GLI INFORTUNI
L'assicurazione obbligatoria contro gli infortuni
(LAINF) provvede a una sicurezza ottimale.
ÖKK ASSICURAZIONE COMPLEMENTARE
CONTRO GLI INFORTUNI
È l’integrazione dell’assicurazione obbligatoria contro
gli infortuni utile per avere più indennità giornaliera,
cure in ospedale nel reparto privato e salari più alti.
■■
ÖKK ASSICURAZIONE MALATTIE COLLETTIVA
PER DIMORANTI TEMPORANEI
Così anche i collaboratori che lavorano solo temporaneamente in Svizzera sono protetti.
■■
■■
ÖKK GESTIONE DELLA SALUTE
Siamo impegnati nella promozione della salute, la
accompagniamo nel reinserimento e la aiutiamo a
ridurre il numero e la durata delle assenze.
Più informazioni su www.oekk.ch/aziende
14
15
[email protected]
www.oekk.ch
16
ÖKK1010i /01.16
0800 822 022