buono di risparmio superiori a 12 mesi con facolta

FOGLIO INFORMATIVO
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
BUONO DI RISPARMIO SUPERIORI A 12 MESI CON FACOLTA' DI ESTINZIONE
ANTICIPATA
INFORMAZIONI SULLA BANCA:
DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA
SEDE LEGALE
SEDE AMMINISTRATIVA
Nuova Banca delle Marche S.p.A.
Via Nazionale n. 91 - 00184 Roma
Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, 6 - 60035 Jesi
Telefono: 0731/539.1
www.bancamarche.it
[email protected]
6055.8
Iscritta al N. 8047
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche
N.13615521005
INDIRIZZO TELEMATICO
E-MAIL
CODICE ABI
ALBO DELLE BANCHE
GRUPPO BANCARIO
N° DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE
DI ROMA
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
CHE COS'E' BUONO DI RISPARMIO
Il Buono di Risparmio è una forma di deposito bancario in euro vincolato.
Il Buono è individuale, nominativo, non negoziabile e non trasferibile.
E’ ammessa l’intestazione del Buono di Risparmio a più persone anche con facoltà per le medesime di compiere operazioni separatamente.
Il versamento iniziale è effettuato in un'unica soluzione e non sono ammessi versamenti successivi a quello iniziale effettuato dalla data di
emissione, sono altresì esclusi prima della scadenza prelevamenti della somma depositata salvo il caso in cui si eserciti la facoltà di
estinzione anticipata.
La richiesta di emissione del Buono di Risparmio può essere effettuata anche in via anticipata.
L'estinzione anticipata totale del Buono di Risparmio può essere richiesta alla Banca, senza necessità di preavviso, prima della scadenza e
comunque non prima di 12 mesi dalla data di emissione, ottenendo il rimborso dello stesso previo riconoscimento alla Banca di un compenso per
l'anticipata estinzione che non potrà in ogni caso essere superiore alla somma degli interessi maturati, compresi quelli già corrisposti alla data di
richiesta di estinzione anticipata, al netto della ritenuta fiscale e delle commissioni, tempo per tempo vigenti, in modo da garantire comunque al
Cliente, complessivamente, il rimborso di una somma almeno pari al capitale iniziale investito.
PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche
Il Cliente al momento della conclusione dell’operazione vincola, per la durata prescelta, la relativa disponibilità non potendo così beneficiare di un
eventuale futuro rialzo dei tassi.
Rischio controparte
Il buono di risparmio è un prodotto sicuro. Il rischio di controparte è rappresentato dall’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al
depositante, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei
Depositi, che assicura a ciascun cliente una copertura fino a 100.000,00 euro delle somme complessivamente depositate presso la Banca sotto
forma di conti correnti, buoni di risparmio e certificati di deposito nominativi, depositi di risparmio nominativi liberi e vincolati. In caso di grave crisi
il titolare di un buono di risparmio, può essere chiamato a coprire le perdite della Banca, limitatamente alla parte eccedente la quota garantita,
ovvero i 100.000 euro, ma solo dopo che siano stati azzerati, ridotti, o convertiti in titoli di capitale gli investimenti più rischiosi quali le azioni, i titoli
di debito subordinato, i titoli di debito non subordinato e non garantito (c.d. bail-in). Sino al 31.12.2018 i depositi delle grandi imprese (per la parte
eccedente l’importo di € 100.000) sono equiparati ai titoli di debito non subordinato; dal 01.01.2019 i titoli di debito non subordinato saranno
soggetti al bail–in prima di tutti gli altri depositi (che saranno coinvolti sempre per la parte eccedente l’importo di € 100.000).
Qualora la Banca effettui la valutazione di adeguatezza di portafoglio, il Buono di Risparmio sarà preso in considerazione ai fini della
quantificazione del rischio di credito di portafoglio, conformemente alle previsioni del contratto unico per la prestazione dei servizi di
investimento ed accessori e la distribuzione di strumenti finanziari e prodotti finanziari ed assicurativi e/o del contratto di gestione
patrimoniale.
Rischio di liquidità
Limitato in quanto, trascorsi 12 mesi dall'emissione del Buono, l’investitore potrà procedere alla liquidazione dell’investimento prima della
scadenza avvalendosi della facoltà di estinzione anticipata.
CONDIZIONI ECONOMICHE
BUONO DI RISPARMIO SUPERIORE A 12 MESI CON FACOLTA' DI ESTINZIONE ANTICIPATA - R161 Versione del: 06/06/2016
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Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
CONDIZIONI ECONOMICHE
TAGLI DI EMISSIONE
Minimo di 500,00 Euro, gli importi successivi devono essere multipli di 100,00 Euro
DURATA
Le durate possono variare da oltre 12 mesi fino a 60 mesi
INTERESSI
Conteggiati (per tutte le scadenze), in regime di capitalizzazione semplice, sulla base dell'anno civile (Act/Act ovvero giorni effettivi su giorni
effettivi),e liquidati:
- solo a scadenza ed in occasione dello stacco cedola per quelli con stacco cedola
- solo a scadenza per quelli senza cedola
DECORRENZA INTERESSI
Data di emissione
SPESE
- all'emissione: esenti
- all'estinzione: minimo 7,50 Euro - massimo 20,00 Euro in funzione dell'importo sottoscritto
IMPORTO BUONO (in Euro)
Fino a 25.000
25.001 - 50.000
50.001 - 100.000
> 100.000
SPESE ESTINZIONE
€ 7,50
€ 10,00
€ 15,00
€ 20,00
PENALI
All'esercizio del rimborso anticipato: verrà addebitato un importo calcolato sul valore nominale del buono di risparmio (esempio sotto riportato)
IMPOSTE E TASSE
Nella misura tempo per tempo vigente
RICHIESTA EMISSIONE ANTICIPATA - TERMINI
La richiesta di emissione anticipata potrà essere formalizzata con un anticipo massimo, rispetto alla data di emissione del buono di risparmio, di
20 giorni lavorativi.
TABELLA "TASSI":
Sono riportati i tassi standard applicati e le relative penali di estinzione anticipata:
Tipologia
Durata in mesi
Tasso Lordo
Penale
Tasso Fisso con facoltà di estinzione anticipata dopo 12 mesi con penale one-coupon
18
0,75
0,28
Tasso Fisso con facoltà di estinzione anticipata dopo 12 mesi con penale cedola semestrale
18
1,00
0,37
24
1,30
0,48
36
1,40
0,5
48
1,50
0,62
60
1,60
0,67
24
Euribor 3m + 1,00
0,20
Tasso Variabile con facoltà di estinzione anticipata dopo 12 mesi - cedola trimestrale
Esempio di calcolo della penale di estinzione anticipata
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Esempio di calcolo della penale di estinzione anticipata
VALORE NOMINALE (€)
30.000,00
Tasso lordo
1,30%
Penale di Antic. Estinzione
0,48%
Cedola semestrale
0,65%
Aliquota ritenuta Fiscale *
26,00%
Durata Buono 24 mesi
Spese di estinzione 10,00€
* misura attualmente in vigore
% lorda
% netta
Controvalore % annua Controvalore Controvalore Controvalore
annua
annua
cedole nette penale di
Penale
cedole
Penale di
derivante
derivante incassate (€) anticipata "teorica" di incassate al
Antic. Est
dalla
dalla
estinzione Antic. Est (€) netto della effettivamente
somma
somma
rit. fiscale e applicata (€)
delle
delle cedole
spese di
cedole
semestrali
estinzione
semestrali
pari al
(€)
pari al
0,65% cad.
0,65% cad.
al netto
della rit.
fisc.
Estinzione anticipata decorso il 12°
mese
1,30%
1,962%
288,60
0,48
144,00
278,60
144,00
RECESSO E RECLAMI
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Il giorno successivo alla scedenza
Recesso
E' consentita l'estinzione anticipata decorso il 12° mese con applicazione di una penale di anticipata estinzione, calcolata sul valore nominale del
Buono di Risparmio, come meglio indicato nella precedente tabella e nel paragrafo "che cos'è il Buono"; per esercitare la facoltà di estinzione
anticipata il Cliente dovrà impartire apposita disposizione scritta presso la Filiale ove il Buono è stato sottoscritto.
Reclami
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’indirizzo: Nuova Banca delle Marche
S.p.A., Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, 60035 Jesi (AN) o all’indirizzo e-mail: [email protected]. L’intermediario deve rispondere entro 30
giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere
-
presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario.
Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito
www.conciliatorebancario.it, oppure chiedere all’intermediario.
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL'OPERAZIONE
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LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL'OPERAZIONE
Act/Act
Forma abbreviata di Actual/Actual (giorni effettivi di durata/giorni effettivi di un anno) che
definisce la modalità di calcolo del tempo, in base ai giorni effettivi di durata
Bail-in
Estinzione Anticipata
dell’investimento rapportati ai giorni effettivi di un anno (365 o 366).
Il bail-in (letteralmente salvataggio interno) è uno strumento che consente alle autorità di
risoluzione (Banca d'Italia) di disporre, in caso di grave crisi o di dissesto di una banca, la
riduzione del valore delle azioni e di alcuni crediti o la loro conversione in azioni per assorbire le
perdite e ricapitalizzare la banca in misura sufficiente a ripristinare un'adeguata capitalizzazione
e a mantenere la fiducia del mercato. (Direttiva 2014/59/UE sulla risoluzione delle crisi c.d.
"BRRD" e D.lgs 180 e 181 del 16/11/2015)
Facoltà per il cliente di richiedere alla Banca l'estinzione anticipata del Buono prima della
scadenza, ottenendo il rimborso dello stesso e riconoscendo alla Banca una penale,
determinata in base ai criteri indicati nel contratto.
Regime di capitalizzazione semplice
Definisce quale formula viene usata per il calcolo degli interessi o del montante (capitale
investito + interessi) derivanti dall’investimento di un capitale per un certo periodo di tempo.
E’ definito “semplice” quel regime in cui gli interessi sono proporzionali non solo al capitale
investito ma anche al tasso ed al tempo, cioè alla durata dell’investimento.
Tagli di emissione
Definiscono l’entità degli importi investibili (multipli di € 100,00) ed anche il loro valore
minimo (€ 500,00).
Tasso lordo
E’ il tasso nominale annuo lordo (“facciale”) che viene utilizzato per il calcolo degli interessi.
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