Schema sanzioni ISVAP

SCHEMA DELLE SANZIONI
La prima colonna della tabella mostra le violazioni alle norme degli intermediari assicurativi nei confronti della compagnia, della clientela e dell’Isvap.
La mancanza totale o parziale del rispetto di questi obblighi comporta una violazione della normativa assicurativa quindi l’applicazione della relativa sanzione mostrata nella
tabella.
La seconda colonna della tabella mostra i provvedimenti con sanzione pecuniaria, questi, qualora la violazione della norma è reiterata, prevedono il raddoppio dell’ammenda.
La terza colonna della tabella mostra i provvedimenti disciplinari. Questi sono volti ad effettuare un richiamo (censura e richiamo) verso l’intermediario cercando di
scoraggiarlo dal violare le norme, mentre nei casi più gravi viene applicata la radiazione ovvero la cancellazione dall’albo degli intermediari (Rui) con l’impossibilità a svolgere
successivamente l’attività. Il caso più grave sanzionato dall’Isvap è il caso di esercizio dell’attività di intermediazione assicurativa senza l’iscrizione al Rui, infatti come mostra la
tabella si incorre in un ammenda che può arrivare fino a 100.000 € e la reclusione fino a 2 anni.
 Secondo quanto stabilisce il codice delle assicurazioni private all’art. 119 e 325 comma 3, le imprese assicurative rispondono in solido con l’autore della violazione nel caso
in cui l’inosservanza sia stata posta in essere da soggetti ai quali siano state affidate funzioni parzialmente comprese nel ciclo operativo delle imprese di assicurazioni e di
riassicurazione. Pertanto le compagnie assicurative si sono dotate di un servizio di controllo delle reti di vendita (Ispettorato amministrativo o Audit di rete); il compito degli
ispettori di compagnia è quello di verificare il rispetto della normativa di settore e delle circolari aziendali (non possono applicare sanzioni come gli ispettori Isvap), e di
effettuare azioni interne per rimediare alle irregolarità riscontrate nelle ispezioni.
Sanzione
pecuniaria
Esercizio dell’attività d’intermediazione in relazione a contratti di imprese di assicurazione e
riassicurazione non autorizzate o abilitate
Utilizzo del C/C bancario e/o postale senza separazione patrimoniale per l’incasso dei premi o
mancata stipulazione della fideiussione bancaria
Versamenti temporanei dei premi o di somme destinate ai risarcimenti in c/c diversi dal c/c
separato;
Mancato versamento dei premi alla Compagnia (Rimesse) o indebita acquisizione di denaro
della compagnia
Incassi dei premi – accettare mezzi di pagamento non consentiti dalla normativa.
Divieto di incasso in contanti per polizze vita o per polizze ramo danni (non auto) il cui premio
annuo è pari a 750 €
Costituzione di un c/c o stipulazione di una fideiussione non conforme ai requisiti
Versamento nel c/c dei premi incassati oltre i 10 giorni
Mancanza della conservazione della documentazione (contratti, mandato, etc.) per almeno 5
anni
Broker che incassano premi senza l’autorizzazione preventiva dell’impresa di assicurazione
Distribuzione di contratti assicurativi non standardizzati da parte degli intermediari di Banche,
Sim e Poste Italiane (con eccezione in conformità al comma 3 art. 41 reg. 5)
Pubblicità dei prodotti assicurativi non conforme alle condizioni contrattuali o alla nota
informativa dei prodotti offerti
Falsa comunicazione o trasmissione di informazioni e consegna di documenti al contraente
o all’Isvap
min 1.000 €
max 10.000 €
min 1.000 €
max 10.000 €
min 1.000 €
max 10.000 €
Provvedimenti
disciplinari
Riferimento
normativo
Radiazione
art. 35 comma 2 e 62.a.1 del reg. 5
Radiazione
art. 117 e 324 CAP
art. 54 – 54 bis – 62.a.5 del reg. 5
Radiazione
art. 54 – 62.a.5 bis del reg. 5
Radiazione
art. 62.a.4 del reg. 5
Censura
art. 62.b.6 e art. 47 comma 3 del reg. 5
Censura
Censura
art. 62.b.10.bis del reg. 5
art. 62.b.10.ter del reg. 5
Censura
art. 57 e art. 62.b.12 del reg. 5
Censura
art. 55 e art. 62.b.11 del reg. 5
art. 41 e art. 62.a.6 del reg. 5
art. 119 CAP
Radiazione
art. 182 CAP
Radiazione
art. 62.a.7 del reg. 5
Mancata esposizione di Nota Informativa, C.G.A. e provvigioni del prodotto r.c.a. nei locali
degli intermediari
Contraffazione o falsificazione della documentazione contrattuale
Contraffazione delle firme del contraente e/o rilascio di false attestazioni in sede di offerta
o di esecuzione del contratto
Mancata consegna del Questionario Adeguatezza e dei moduli 7A e 7B, prima della
conclusione del contratto e/o proposta
Mancata consegna Nota informativa, e C.G.A.
Comportamento non professionale verso la clientela
Contratti di assicurazione a distanza – violazione delle regole particolari di comportamento
e delle informazioni da fornire al contraente
Violazione delle attività d’intermediazione tramite internet
Omessa o inidonea Informativa resa all’interessato ai sensi del codice della Privacy
Inadempimenti di identificazione in ambito antiriciclaggio
min 1.000 €
max 10.000 €
min 1.000 €
max 10.000 €
min 1.000 €
max 10.000 €
min 1.000 €
max 10.000 €
min 1.000 €
max 10.000 €
min 6.000 €
max 36.000 €
min 2.600 €
max 13.000 €
Violazione degli obblighi di aggiornamento professionale
Mancata comunicazione all’Isvap di un intermediario (iscritto alla sez. A-B-D) entro 5 giorni
lavorativi per la perdita di un requisito per l’iscrizione al RUI e/o per la ripresa dell’attività per
i non operativi; interruzione del rapporto di lavoro con un soggetto iscritto alla sez. E (entro
10 giorni lavorativi).
Mancanza dei requisiti per lo svolgimento dell’attività di addetti operanti all’interno dei locali
dell’intermediario iscritto alla sez. A-B-D
Esercizio dell’attività con incompatibilità con altre cariche (amministratore, direttore
generale, sindaco, Resp. Internal auditing, ecc.)
art. 62.a.2 del reg. 5
Radiazione
art. 62.a.3 del reg. 5
Censura
Censura
Censura
Censura
Reato penale
art. 55 del DLgs 231/2007
Censura
art. 62.b.16 del reg. 5
Radiazione
art. 62.a.8 del reg. 5
Radiazione
art. 62.a.9 del reg. 5
art. 109 – 324 del CAP
Radiazione
min 10.000 €
max 100.000 €
art. 324 CAP art. 49-50-51-52-53
e art. 62.b.7-8-9-10 del reg. 5
art. 185 – 324 CAP
art. 62.b.7 del reg. 5
art. 47 - e art. 62.b.5 del reg. 5
art. 120 – 183 CAP
art. 58-58bis-59-60-61
e art. 62.b.13-14 del reg. 5 art. 121 CAP
art. 61 e art. 62.b.15 del reg. 5
art. 161 Cod. Privacy.
min 1.000 €
max 10.000 €
Esercizio dell’attività d’intermediazione per il tramite di addetti non iscritti al RUI al di fuori
dei propri locali
Esercizio dell’ attività d’intermediazione senza iscrizione al RUI
Radiazione
Censura
Stipulazione di contratti RCAuto in assenza dell’attestato dello stato di rischio o della
documentazione comprovante l’identità del contraente
Mancanza della copertura assicurativa “Polizza R.c. professionale”
da parte degli iscritti sez. A-B al rui
Esercizio dell’attività d’intermediazione da parte degli iscritti nella sez. A-B come inoperativi
Mancata iscrizione e comunicazione all’Isvap di collaboratori da iscrivere alla sez. E
art. 131 – 324 CAP
art. 62.a.10 del reg. 5
reclusione da
6 mesi a 2 anni
Censura
art. 38 e art. 62.b.2 del reg. 5
Censura
art. 62.b.1 del reg. 5
Censura
art. 42 e art. 62.b.3 del reg. 5
Censura
art. 46 e art. 62.b.4 del reg. 5
art. 305 comma 2 CAP