Il vostro attestato di previdenza - spiegato in modo semplice

Il vostro attestato di previdenza –
spiegato in modo semplice
Previdenza professionale delle Fondazioni colleve Vita
e della Zurich Assicurazioni
Il vostro attestato di previdenza
A prima vista, il vostro attestato di previdenza si presenta
ricco di termini tecnici e numeri. Il presente opuscolo
informativo vi fornisce spiegazioni semplici e informazioni
supplementari utili su temi importanti.
1
2
3
4
Chi è assicurato?
Qui sono riportati i vostri dati contrattuali
e le informazioni sulla vostra persona.
Quale salario è assicurato?
Il vostro salario annuo comunicato corrisponde di norma al vostro salario annuo
AVS (salario lordo). In base al piano di
previdenza, questo può essere limitato
nell’ammontare e può essere dedotta
una cosiddetta deduzione di coordinamento. Questo determina il salario annuo
assicurato. Il salario annuo LPP è parte
del salario assicurato. È assicurato in modo
«obbligatorio» ai sensi della LPP. Il suo
ammontare massimo è pari a CHF 59’925.
La differenza fra salario annuo assicurato
e salario annuo LPP viene assicurata in
modo «sovraobbligatorio».
A quanto ammontano le vostre prestazioni di vecchiaia attuali?
Qui potete vedere l’entità del vostro
capitale di vecchiaia alla fine dell’anno
precedente e a quanto ammonteranno
i vostri risparmi alla fine del corrente
anno. In questo importo è compresa la
remunerazione indicata. L’accredito di
vecchiaia annuale è l’importo che risparmierete quest’anno.
Cosa riceverete prevedibilmente in
vecchiaia?
In caso di pensionamento ordinario,
prevedibilmente riceverete questo importo. L’ammontare dell’importo è
calcolato secondo il piano di previdenza
del vostro datore di lavoro e si basa sul
vostro attuale salario annuo assicurato. Il
tasso d’interesse indicato è un’ipotesi
della possibile remunerazione del vostro
capitale negli anni futuri. Di norma, il
capitale di vecchiaia viene versato sotto
forma di rendita. Tuttavia, anche prima
della scadenza della prima rendita,
potete richiedere un versamento di capitale unico o un versamento di capitale
parziale.
5
Cosa ricevete in caso di pensionamento
anticipato?
Qualora desideriate andare in pensione
anticipatamente, il vostro capitale di
vecchiaia e la rendita si riducono come
riportato. L’ammontare dipende dal
capitale di vecchiaia risparmiato fino
al momento del vostro pensionamento
anticipato e dalla relativa aliquota di
conversione.
Deduzione di coordinamento
La deduzione di coordinamento serve al coordinamento con il
primo pilastro (AVS). Ai sensi della LPP, ogni parte del salario
annuo che è assicurata attraverso le prestazioni AVS non deve
essere assicurata nella cassa pensioni. Per il calcolo dei contributi delle casse pensioni viene perciò dedotto l’importo di
CHF 24’675 (anno 2016) (⅞ della rendita semplice di vecchiaia
AVS massima) dal salario annuo assicurato.
Componenti salariali obbligatorie
Componenti salariali assicurate fino al massimo LPP di
CHF 84’600.
Componenti salariali sovraobbligatorie
Componenti salariali assicurabili oltre il massimo LPP.
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Fondazione collettiva Vita
Muster
AG collettiva Vita
Fondazione
8000
Zurigo
Muster
AG
8000 Zurigo
Numero del contratto: 94'000'000
Numero del contratto: 94'000'000
Attestato di previdenza
A
t t eals t01.01.201
ato d6
i previdenza
Stato
Stato al 01.01.2016
Cognome/ nome
Cognome/
nome
Data
di nascita
Data di nascita
Numero
di polizza
Numero AVS
di polizza
Numero
AVS
Stato
civile/data
del matrimonio
Stato civile/data del matrimonio
Dati salariali
Dati salariali
Salario
annuo annunciato
Salario annuo assicurato
annunciato
assicurato
Salario annuo LPP
Salariodi
annuo
LPP
Grado
occupazione
Grado di occupazione
5
1
2
Muster Oliver
Muster
Oliver
15.09.1979
09.1979
15.
100'000'000
756.1234.5678.90
100'000'000
756.1234.5678.90
coniugato/01.04.2005
coniugato/01.04.2005
CHF
CHF
CHF
CHF
120 000
120
95 000
325
95
59 325
925
59 925
100.00
%
100.00 %
Prestazioni di vecchiaia
Prestazioni
di vecchiaia
Stato
capitale
di risparmio al 31.12.2015
Stato capitale di risparmio al 31.12.2015
31.12.2016
Stato capitale
di risparmio
31.12.2016
Interesse
di base:
LPP
regime
Tasso
d'interesse:
LPP 1.250
2.650al%,
%,
regime extraobbligatorio
extraobbligatorio 2.000
3.400 %
%
Tasso d'interesse:
LPP 2.650LPP
%,1.000
regime
Interesse
complementare:
%,extraobbligatorio
regime extraobbl.3.400
1.000%%
Accredito di vecchiaia annuo
Accredito di vecchiaia annuo
Capitale di vecchiaia presumibile all'età di 65 anni
in
data 01.10.2044
interessiall'età di 65 anni
Capitale
di vecchiaiasenza
presumibile
in data 01.10.2044 senza interessi
Capitale di vecchiaia presumibile all'età di 65 anni
in
data 01.10.2044
con
interessi all'età di 65 anni
Capitale
di vecchiaia
presumibile
in data
01.10.2044LPP
con2.650
interessi
Tasso
d'interesse:
% regime extraobbligatorio 3.400 %
Tasso
1.250
regime extraobbligatorio
extraobbligatorio 3.400
2.000 %
%
Tasso
d'interesse:
LPP
2.650 %,
% regime
da
cuid'interesse:
una renditaLPP
di vecchiaia
annua
da cui una
di vecchiaia
annua
Aliquota
direndita
conversione:
LPP 6.800
%,
regime
extraobbligatorio
6.000
% %,
Aliquota
di conversione: LPP
6.800
regime extraobbligatorio 6.000 %
Prestazioni di vecchiaia presumibili prima dell'età termine
Prestazioni
vecchiaia
presumibili prima dell'età termine
all'età
di 64di
anni,
il 01.10.2043
64 anni, il 01.10.2042
01.10.2043
all'età di 63
all'età di 62
63 anni, il 01.10.2041
01.10.2042
62 anni, il 01.10.2040
01.10.2041
all'età di 61
all'età di 60
61 anni, il 01.10.2039
01.10.2040
60 anni, il 01.10.2038
01.10.2039
all'età di 59
all'età di 58
59 anni, il 01.
01.10.2038
10 .2037
all'età di 58 anni, il 01.10 .2037
3
4
Totale
CHF
Totale
CHF
16
8 289
875
di cui LPP
CHF
di cui LPP
CHF
7 125
12
080
16
18
620
26 289
353
26 353
12
13
278
18 080
392
18 392
9 532
9 532
418 616
412
418 789
616
5 992
5 992
264 984
261
264 068
984
627 060
503
627 595
060
382 188
307
382 110
188
40 277
32
40 673
277
25 989
20
25 884
989
Capitale di vecchiaia Rendita di vecchiaia
CHF Rendita di vecchiaia
CHF
Capitale di vecchiaia
CHF
CHF
592 471
37 075
479
592
471
558 051
875
454
558
875
526 883
244
431
526
244
494 085
550
407
494
550
463 651
764
384
463
764
433 576
861 361
433
861
404 854
815
339
404 478
815
Previdenza professionale delle Fondazioni colleve Vita
e della Zurich Assicurazioni
30
37
075
34 253
078
27
34
078
31 972
276
25
31
276
28 845
676
23
28
676
26 841
428
22
26
428
24 112
399
20
24
399
22 508
475
18
22 981
475
Ulteriori informazioni sulla vostra situazione
previdenziale
6
7
8
9
10
Cosa ricevono i vostri congiunti in caso
di decesso?
In caso di decesso prima del pensionamento, i vostri congiunti hanno diritto a
una rendita annua dell’entità qui indicata. In Vita Classic, in caso di decesso
anche i conviventi e i partner dello
stesso sesso ricevono una rendita per
conviventi. Le precise condizioni sono
descritte nel regolamento di previdenza.
Quali prestazioni ricevete in caso di
incapacità di guadagno?
Se in seguito a una malattia doveste
diventare totalmente incapaci al guadagno, avete diritto a una rendita annua
dell’entità indicata. In caso di incapacità
al guadagno parziale vi spetterà una
rendita ridotta. Il diritto a rendite di invalidità sussiste se l’invalidità è riconducibile a una malattia.
Come si finanzia la vostra prestazione
di vecchiaia?
Il contributo di risparmio è determinato
dalla somma dei versamenti detratte
le spese per l’assicurazione di rischio (invalidità, decesso) e le spese accessorie
LPP annue. Annualmente viene accreditato al vostro avere di vecchiaia.
Viene calcolata al momento della vostra
uscita. Qualora non aveste un nuovo
datore di lavoro, l’importo viene trasferito
su un conto di libero passaggio.
11
12
Avete ancora potenziale di riscatto?
Potete migliorare il vostro capitale di
risparmio o la vostra rendita di vecchiaia,
versando volontariamente nel 2° pilastro. L’importo qui riportato corrisponde
alla vostra lacuna contributiva e quindi
alla vostra somma di riscatto massima
possibile. L’autorizzazione alla deduzione
fiscale si conforma al diritto fiscale federale e cantonale.
Quale importo potete utilizzare per il
finanziamento di una proprietà di
abitazione?
Qui viene riportato se avete effettuato
una costituzione in pegno per la promozione della proprietà d’abitazione. Se
desiderate acquistare una proprietà di abitazione, potete prelevare in anticipo o
impegnare il vostro capitale di vecchiaia
o una parte di esso per il finanziamento.
L’Help Point LPP sarà lieto di comunicarvi
l’importo possibile.
Quali contributi alla previdenza professionale fornite voi, quale contributo
fornisce il vostro datore di lavoro?
Qui vi viene mostrato quale contributo
annuo versate voi e quale contributo
annuo versa il vostro datore di lavoro.
Quale importo viene versato se cambiate posto di lavoro?
Se cambiate posto di lavoro, viene versato
l’importo qui riportato, la cosiddetta
prestazione d’uscita, all’istituto di previdenza del vostro nuovo datore di lavoro.
Spese accessorie LPP
Le spese accessorie LPP si compongono di contributi al supplemento per il rincaro per le prestazioni di rischio e contributi
ai fondi di garanzia LPP.
Prestazione d’uscita
La prestazione d’uscita è l’avere che una persona assicurata ha
risparmiato presso la cassa pensioni fino al momento della
sua uscita dall’impresa. All’uscita questo avere viene versato
all’istituto di previdenza del nuovo datore di lavoro o su un
conto di libero passaggio.
5
pagina 2
pagina 2
Prestazioni di rischio
In caso di decesso
Prestazioni di rischio
Rendita annua per conviventi in caso di malattia
In caso di decesso
Rendita annua per orfani in caso di malattia
Rendita annua per conviventi in caso di malattia
Rendita
annua per orfani
in caso di malattia
In caso d'incapacità
di guadagno
Rendita annua d'invalidità in caso di malattia,
In
caso d'incapacità
guadagno
periodo
d'attesa 24 di
mesi
Rendita
annua
d'invalidità
in caso di
Rendita annua per figli di invalido
in malattia,
caso di malattia,
periodo
periodo d'attesa
d'attesa 24
24 mesi
mesi
Rendita annua
per figli di
invalido
in caso
di malattia,
Esonero
dal pagamento
dei
contributi,
periodo
d'attesa 3 mesi
periodo d'attesa 24 mesi
Esonero dal pagamento dei contributi, periodo d'attesa 3 mesi
6
7
Finanziamento
Contributo di risparmio annuo
Finanziamento
Contributo annuo ai costi di rischio
Contributo di risparmio annuo
Spese accessorie LPP annue
Contributo annuo ai costi di rischio
Totale
Spese accessorie LPP annue
Totale
Premio assicurativo annuo
Premio
assicurativo
annuo
Contributo
annuo del
dipendente
Contributo mensile del dipendente (12 mesi)
Contributo annuo del dipendente
Contributo annuo del datore di lavoro
Contributo mensile del dipendente (12 mesi)
Contributo annuo del datore di lavoro
Prestazione d'uscita
31.12.2015
Al 31.12.2016
Prestazione d'uscita
Al 31.12.2015
Acquisto
Somma massima di acquisto ammessa al 01.01.2015
Acquisto
salvo
disposizioni regolamentari
Somma massima di acquisto ammessa al 01.01.2015
salvo disposizioni regolamentari
Promozione della proprietà d'abitazioni
Costituzione in pegno per la promozione della proprietà
Promozione
d'abitazioni della proprietà d'abitazioni
Costituzione in pegno per la promozione della proprietà
d'abitazioni
Opzione di capitale
Opzione di capitale richiesta
Opzione di capitale
Opzione di capitale richiesta
8
9
10
11
12
Totale
CHF
di cui LPP
CHF
Totale
CHF
di cui LPP
CHF
38 130
18 019
38
7 130
626
17
753
18
3 019
604
7 626
3 604
551
22 878
7 626
22 878
7 626
10 811
3 604
811
10 652
3 551
604
Totale
CHF
Totale
9 532.50
CHF
2 693.80
9 532.50
125.80
2 693.80
759.30
12 352.10
125.80
12
417.60
12 352.10
352.10
12
208.80
6 352.10
176.05
517.40
514.70
6 176.05
208.80
6 176.05
514.70
6 176.05
Totale
CHF
Totale
18 353.60
620.95
26
CHF
26 353.60
Totale
CHF
Totale
16
67 917.35
703.35
CHF
67 703.35
No
No
No
No
di cui LPP
CHF
cui LPP
13di392.60
278.15
18
CHF
18 392.60
Dove è regolato cosa?
L’entità delle vostre prestazioni previdenziali dipende
dalle disposizioni del regolamento di previdenza e dal piano
di previdenza.
Regolamento di previdenza
Il regolamento di previdenza
della Fondazione collettiva Vita
stabilisce quali prestazioni vengono fornite in quali casi. Anche
le condizioni per i riscatti volontari o i prelievi anticipati per il
finanziamento di una proprietà
di abitazione sono regolati
qui. Trovate il regolamento di
previdenza su www.vita.ch
Piano di previdenza
Nel piano di previdenza del
vostro datore di lavoro è regolato come si calcolano esattamente le vostre prestazioni
assicurative. Con questo potete
ripercorrere il calcolo delle
vostre prestazioni.
Potete richiedere l’attuale
piano di previdenza direttamente al vostro datore di lavoro.
Certificato di previdenza
Nel certificato di previdenza
sono fissate le vostre prestazioni
previdenziali personali, i contributi e le possibilità di riscatto.
Lo ricevete all’inizio di ogni anno
e in caso di qualsiasi modifica
predisposta dal vostro datore di
lavoro.
Per l’obbligo di prestazione
della fondazione sono determinanti esclusivamente il regolamento di previdenza e il piano
di previdenza.
Avete delle domande sul certificato
di previdenza?
L’Help Point LPP (telefono 0800 80 80 80) è
a disposizione vostra e dei vostri collaboratori
dal lunedì al venerdì, dalle ore 8.00 alle 18.00,
per tutte le domande riguardanti la previdenza
professionale.
Fondazione collettiva Vita
52326-1512
Hagenholzstrasse 60 | 8050 Zurigo
www.vita.ch