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Assicurazione mista sulla vita
Previdenza individuale (pilastro 3a/3b) Assicurazione mista sulla vita La soluzione previdenziale flessibile per sé e la propria famiglia. Il giusto abbinamento fra crescita patrimoniale e sicurezza economica. Un mix ottimale Un’assicurazione mista sulla vita garantisce sicurezza e crescita del capitale nel lungo periodo e rappresenta l’integrazione ideale alle prestazioni del 1° e 2° pilastro per sé e la propria famiglia. Una polizza pensata per … • • • • chi ha coniuge o partner e figli a carico chi desidera tutelare se stesso e la propria famiglia in caso di incapacità di guadagno o premorienza chi intende raggiungere un obiettivo di risparmio e approfittare dei benefici fiscali previsti per il 3° pilastro chi è alla ricerca di opportunità di investimento al riparo dalle turbolenze dei mercati finanziari Per chi ha un sogno da realizzare o desidera garantirsi la tranquillità economica nella vecchiaia. Obiettivi raggiungibili Sicurezza: in caso di premorienza, rapida erogazione del capitale garantito a superstiti o beneficiari. Costituzione di un capitale: il capitale di risparmio garantito alla scadenza (ad es. al pensionamento) offre una notevole disponibilità economica. Benefici fiscali: lo stato promuove la previdenza individuale, consentendo di dedurre dal reddito imponibile i premi versati nei pilastri 3a/3b e di ottimizzare il rendimento del capitale investito. oranea con invariata sso Personalizzazione Crescita patrimoniale Crescita patrimoniale Garanzia in caso di decesso Partecipazione alle eccedenze (non garantita) In sede di stipula del contratto possibile decidere come Garanzia in è caso di decesso bilanciare crescita patrimoniale e sicurezza in funzione Riduzione premiesigenze, scegliendo dei propri obiettivi e delle proprie tra due diverse formule di garanzia per il caso di decesso. oranea con invariata sso dici Garanzia costante per il caso decesso Crescita patrimoniale Fine del piano Garanzia in caso dicostante per il caso di La formula che prevede un capitale previdenziale decesso decesso è ideale quando la prima priorità è la sicurezza: Riduzione premi questa scelta permette infatti di tutelare al meglio la propria famiglia fin da subito. Vantaggio: sicurezza elevata. Fine del piano nto dici premi e successiva previdenziale menti Inizio del piano previdenziale con versamento di premi periodici Fine del piano previdenziale Inizio del piano previdenziale con versamento di premi periodici Fine del piano previdenziale Garanzia crescente per il caso decesso Crescita patrimoniale La formula che prevede un capitale Garanzia in caso dicrescente per il caso decesso di decesso è ideale quando l’esigenza di tutelare la proSospensione pria famiglia cresce col tempo. Tra le varie soluzioni a pagamento premi capitale crescente è possibile individuare quella più nto premi e successiva adatta alle proprie necessità. menti Vantaggio: quota di risparmio superiore. dici Fine del piano previdenziale dici Fine del piano previdenziale Crescita patrimoniale Garanzia in caso di decesso Sospensione pagamento premi Crescita patrimoniale Garanzia in caso di decesso Partecipazione alle eccedenze (non garantita) Crescita patrimoniale Garanzia in caso di decesso Partecipazione alle eccedenze (non garantita) Inizio del piano previdenziale con versamento di premi periodici Fine del piano previdenziale Inizio del piano previdenziale con versamento di premi periodici Fine del piano previdenziale Crescita patrimoniale Garanzia in caso di decesso Partecipazione alle eccedenze (non garantita) Flessibilità L’assicurazione mista sulla vita tiene conto delle circostanze e delle esigenze individuali e consente, ad esempio, di ridurre i premi o richiederne temporaneamente la sospensione qualora l’assicurato abbia Variante A È possibile ridurre temporaneamente il pagamento dei premi mantenendo la garanzia pattuita in caso di decesso, senza limitazione alcuna, fino alla scadenza del contratto. necessità di utilizzare diversamente il proprio patrimonio per un determinato periodo (investimento, corsi di specializzazione, ecc.). Riduzione premi temporanea con invariata tutela dal rischio decesso Riduzione premi temporanea con invariata tutela dal rischio decesso Inizio del piano previdenziale con versamento di premi periodici Inizio del piano previdenziale con versamento di premi periodici Variante B Sospensione del pagamento dei premi: successivamente, a una data da definire*, è possibile richiedere la ripresa dei versamenti secondo l’importo originario, ma senza alcun conguaglio. Crescita patrimoniale Garanzia in caso di decesso Riduzione premi Crescita patrimoniale Garanzia in caso di decesso Riduzione premi Fine del piano previdenziale Fine del piano previdenziale Sospensione pagamento premi e successiva riattivazione dei versamenti Sospensione pagamento premi e successiva riattivazione dei versamenti *A condizione che ci sia un valore di conversione. Crescita patrimoniale Garanzia in caso di decesso Crescita patrimoniale Sospensione Garanzia in caso di pagamento premi decesso Sospensione pagamento premi Inizio del piano previdenziale con versamento di premi periodici Inizio del piano previdenziale con versamento di premi periodici In entrambe le varianti la prestazione in caso di vita si riduce. Ma il grande vantaggio è la flessibilità di poter configurare un piano previdenziale, anche a lungo termine, a seconda delle proprie esigenze e della propria situazione. Fine del piano previdenziale Fine del piano previdenziale 6 importanti vantaggi della assicurazione mista sulla vita 1 2 3 Flessibilità. Libera scelta in termini di capitale assicurato, durata, tipologia previdenziale (pilastro 3a: vincolata; 3b: libera) e finanziamento (premio unico o periodico). Libertà decisionale. Facoltà di scegliere i beneficiari per il pilastro 3b (p.es. convivente). Garanzia. Certezza di una soglia minima di remunerazione del capitale di risparmio e pagamento immediato ai beneficiari in caso di vita o di decesso. 4 5 6 Opportunità. Possibilità di partecipazione alle eccedenze (non garantita) secondo le decisioni della compagnia e in funzione del risultato di esercizio. Garanzia per pegno o altro credito. Assicurazione mista sulla vita come valida forma di garanzia per ipoteche o altri crediti, tramite la costituzione in pegno e il prestito su polizza. Clausola beneficiaria. Vantaggi per coniuge e figli in caso di successione e fallimento. Garanzie supplementari consigliate Altri prodotti offerti Una rendita per incapacità di guadagno tutela se stessi e la propria famiglia dalle conseguenze finanziarie di un’invalidità per malattia o infortunio. Anche l’esenzione dal pagamento dei premi in caso di invalidità, a parità di garanzia assicurativa, può costituire un’opzione di grande sicurezza. Inoltre vi è la possibilità di assicurare un capitale supplementare per il caso di decesso. • Balance Invest • Assicurazione sulla vita legata a fondi di investimento • Assicurazione obiettivo risparmio • Rendita privata • Prestito ipotecario (e ammortamento indiretto) • Previdenza figli Studiata per ogni fase della vita L’assicurazione mista sulla vita si adatta al modificarsi nel tempo dei propri obiettivi personali. In particolare, è un prodotto ideale per: • garantire il mantenimento della famiglia • tutelarsi dai rischi di decesso e incapacità di guadagno (invalidità) • ammortizzare in modo indiretto le ipoteche • agevolare la fase del prepensionamento • reinvestire proficuamente capitali di una certa portata • fare investimenti al riparo dalle turbolenze dei mercati finanziari Allianz Suisse Tel. +41 58 358 71 11 Fax +41 58 358 40 42 [email protected] www.allianz-suisse.ch Si applicano le pertinenti condizioni di Allianz Suisse. 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