Finanza Innovativa e Banche Locali Febbraio 2008 Giuseppe

Finanza Innovativa e Banche Locali
Febbraio 2008
Giuseppe Mistretta Pres. Banca Don Rizzo
• Il Credito Cooperativo in Italia
Il sistema a “rete”delle BCC
Comunità di banche, banche di comunità
*socio di
Confcooperative
15 Federazioni Locali
438
438cooperative
cooperativebancarie
bancarie
oltre
oltre3.700
3.700sportelli
sportelli
30.000
30.000collaboratori
collaboratori
Sistema
Sistemaimprenditoriale
imprenditoriale
(Gruppo
(GruppoBancario
BancarioIccrea.
Iccrea.Cassa
CassaCentrale
CentraleRaiffeisen,
Raiffeisen,
Cassa
CassaCentrale
Centraledelle
delleCasse
CasseRurali
RuraliTrentine
TrentineeeBCC
BCCdel
del
Nord
Est)
Nord Est)
18
Federcasse
Federcasse**
Federazione
FederazioneNazionale
Nazionale
Coordinamento
Coordinamentodidisistema
sistemaeeguida
guidastrategica,
strategica,
relazioni
sindacali,
relazioni sindacali,
consulenza
consulenzalegale
legaleeefiscale,
fiscale,
studi
e
ricerche,
studi e ricerche,
formazione
formazioneeeorganizzazione,
organizzazione,
lobbying,
lobbying,
relazioni
internazionali,
ISES
relazioni
internazionali,
auditing,
Roma, 7 giugno 2006
auditing,
comunicazione
comunicazione
Fabbriche di prodotti e servizi
Mercati dei capitali, sistema dei pagamenti, finanza
strutturata, cartolarizzazioni, finanza agevolata,
leasing e corporate banking, gestione del risparmio,
assicurazioni, private equity
• I Numeri del Credito
Cooperativo
Le Banche di Credito Cooperativo costituiscono un sistema creditizio
capillarmente diffuso sull'intero territorio nazionale:
2.450 Comuni (operatività in 4 mila) ed in 98 Province.
536 Comuni rappresentano l'unica realtà bancaria;
•Presenza diretta in
In
107,5 miliardi di euro
•raccolta diretta complessiva:
(+7,6% annuo a fronte
di un +7,5% per il resto del sistema, la quota di mercato è dell'8,3%);
•impieghi economici:
93,2 miliardi di euro (+11,3%, la quota di mercato
6,6%);
•patrimonio:
14,4 miliardi di euro (+9,3%)
Gli impieghi erogati dalle BCC italiane rappresentano il 20,3% del
totale dei crediti alle imprese artigiane; il 15,2% del totale dei crediti
alle famiglie produttrici (l'8,9% alle famiglie consumatrici); il 10,5%
del totale dei crediti alle Istituzioni senza scopo di lucro (Terzo
Settore).
• Le Fabbriche di Prodotto del Credito
Cooperativo
Servizio
LEASING
FACTORING
RECUPERO CREDITI
ASSET MANAGEMENT
ASSICURAZIONI
Società
Banca Agrileasing
BCC Factoring
BCC Gestione Crediti
Aureo Gestioni
BCC Vita
CAPITAL MARKET
Iccrea Banca
SISTEMA DEI PAGAMENTI
Iccrea Banca
PRIVATE EQUITY
PRESTITI IN POOL/MERCHANT BANKING
CONSULENZA FINANZIARIA
WEB
BCC Private Equity
BCC Capital
BIT
BCC Web
• Il Credito Cooperativo in Sicilia
Le Banche di Credito Cooperativo in Sicilia sono presenti in tutte le nove province:
30 Banche di Credito Cooperativo, pari al 78,9% del totale delle
Banche Siciliane
•
142 sportelli bancari, pari all’8,1% degli sportelli bancari
• 838 dipendenti
•24.893 Soci
Dal punto di vista economico, le BCC Siciliane rappresentano:
•raccolta diretta complessiva: 2,9 milioni di euro
(la quota di mercato è dell'8,5%)
•impieghi economici: 1,9 milioni di euro
(+11,3%, la quota di mercato è del 4,3%)
•patrimonio: 490 milioni di euro
• La Banca Don Rizzo
12 Filiali:
-6 sulla provincia di Trapani
-6 sulla provincia di Palermo
Nuova Filiale di Terrasini
di prossima apertura
• Il Territorio di Operatività della
Banca Don Rizzo
Area Competenza
30 Comuni
Popolazione Residente
1.101.859
N.ro Famiglie
363.956
N.ro Imprese
50.651
di cui Artigiane
12.942
• I numeri della Banca Don
Rizzo
Dati della Banca
Fusione
Dati 2007
aggregati
N.ro Dipendenti
N.ro Soci
Filiali
102
3.011
12
Impieghi (mln)
208
Raccolta (mln)
379
Patrimonio (mln)
45
• Le Operazioni
1. PROJECT FINANCE
2. MICROCREDITO (Progetto Policoro)
3. PROGETTI CON ENTI
TERRITORIALI (Rivive la Città)
4. OPERAZIONI CON L’ESTERO
(Convenzione SACE)
Convenzione
SACE
ICCREA BANCA
BANCA DON RIZZO
Convenzione SACE
“Il Credit Enhancement è un tipico strumento di
financial credit insurance”
Entro il prossimo mese di febbraio 2008 verrà sottoscritta
da parte di Iccrea Banca una Convenzione Assicurativa con
SACE che metterà a disposizione della clientela P.M.I. delle
BCC un plafond dedicato di euro 50 milioni destinato alla
concessione di finanziamenti chirografari garantiti al 70%
dalla stessa SACE
Convenzione SACE
Le parti interessate
• Beneficiarie: le P.M.I. già operanti sui mercati internazionali
ed
impegnate
ad
accrescere
il
proprio
grado
di
internazionalizzazione
• Banche Finanziatrici: le BCC
apposito
“Atto
di
adesione
che, previa sottoscrizione di
alla
Convenzione”,
potranno
assolvere tale ruolo in via autonoma ed anche in pool con
Società del G.B.I. (Iccrea Banca e Banca Agrileasing)
• Banca Agente: Iccrea Banca Spa
•Ente Garante: SACE in misura non eccedente il 70% del
Debito Garantito
Convenzione SACE
Soggetti beneficiari
Società di capitali con sede legale in Italia a condizione che:
• siano qualificabili almeno per il 50% come Piccole e Medie
Imprese – P.M.I. (ovvero abbiano un fatturato complessivo sino a
euro 250 milioni sulla base dell’ultimo bilancio approvato e
comunque non anteriore al 31.12.06).
•svolgano una rilevante attività con l’estero (rapporto tra fatturato
export e complessivo non inferiore al 10%)
• effettuino attività di ricerca, di sviluppo, di direzione commerciale
e abbiano una parte sostanziale delle attività produttive in Italia
•presentino, in base al modello di rating “Alvin Star Rating” di
proprietà del G.B.I., un rating compreso tra 1 e 5
Convenzione SACE
Importo e durata del Mutuo
•
Importo:
1. minimo: euro 50.000
2. massimo: euro 2.000.000 (SACE si riserva di valutare il
rilascio della propria garanzia su finanziamenti che
eccedano l’ammontare massimo indicato)
•
Durata: minimo 36 mesi / massimo 60 mesi con periodicità
della rata trimestrale
Convenzione SACE
Costo del Finanziamento
Tasso Base: media aritmetica semplice, rilevata nel mese
solare precedente a quella di stipula, dell’Euribor a 3 mesi,
su base 365, arrotondato ai 5 centesimi superiori
Spread: in funzione della classe di rating cui appartiene
l’Impresa (minimo 55 bps – massimo 135 bps)
Spese di istruttoria: 0,25% importo finanziamento con
minimo di euro 250 e un massimo di euro 3.000
Convenzione SACE
Finalità di destino del netto ricavo del mutuo
1.
Costi di impianto e di ampliamento, pubblicitari e promozionali, di ricerca e sviluppo
capitalizzati in bilancio
2.
Diritti di brevetto industriale e diritti di utilizzazione delle opere di ingegno
3.
Spese per tutelare il “Made in Italy”
4.
Spese per concessioni, licenze, marchi e diritti simili
5.
Costi per acquisto di terreni e per acquisto e ristrutturazione di beni immobili
6.
Costi per acquisto, rinnovo o riqualificazione di
industriali e commerciali
7.
Spese per partecipare a fiere internazionali tenute in Italia e a fiere/mostre tenute all’estero
8.
Spese per investimenti e acquisizioni di partecipazioni non finanziarie in imprese estere
9.
Spese relative a consulenze specialistiche per la predisposizione di accordi di cooperazione e di
joint - ventures con imprese estere, con particolare riferimento alla valutazione fiscale, legale contrattuale, economico finanziaria, di progettazione ed engineering
10.
Spese relative all’approntamento di beni e/o servizi o l’esecuzione di lavori commissionati da
committenti esteri (Capitale Circolante) - massimo 20% dell’importo totale del finanziamento
impianti e macchinari, di attrezzature