Servizi di Issuing e Acquiring: sempre più alleati nella War on Cash
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Servizi di Issuing e Acquiring: sempre più alleati nella War on Cash
Servizi di Issuing e Acquiring: sempre più alleati nella War on Cash Fausto Bolognini – CEO Quercia Software: Company Profile Quercia Software nasce nel 1987 con la mission di sviluppare soluzioni e servizi per le banche nel mondo dei pagamenti elettronici. Nel 2009 Quercia risulta una realtà consolidata e leader di mercato per le soluzioni e i servizi di: Corporate Banking Circa 100 banche, per un totale di 130.000 aziende Gestore Terminali POS 150.000 Terminali POS (service) 119.000.000 transazioni gestite Corporate Banking Gestione Terminali POS Monitoraggio ATM Card Risk Management 2 Monitoraggio ATM Card Risk Management 9.500 ATM gestiti Debito: ca. 6 mln carte Credito: ca. 1 mln entro 12/2009 Fissati i punti chiave della “War on cash”: Coinvolgimento interessato di tutti gli attori (Banche, Imprese, PA, Commercianti e Consumatori) Adozione di nuove tecnologie e innovazione del modello di servizio per la realizzazione di nuovi prodotti di moneta elettronica Prevenzione frodi: sistemi evoluti per la riduzione e la prevenzione di frodi su carte, terminali POS e ATM Approccio proattivo verso SEPA 3 Analisi della penetrazione delle soluzioni esistenti: la percezione OGGI Oggi il Pagamento Elettronico ha assunto un significato diverso in virtù della maggiore diffusione e nell’aumento dell’utilizzo. IERI OGGI Per i settori in cui la moneta elettronica è fortemente utilizzata è diventato un reale strumento di Business. Oltre il 50% del totale dei pagamenti avviene tramite moneta elettronica Tale sensazione ha fatto nascere soluzioni e servizi con lo scopo di trarre forti vantaggi economici e competitivi. 4 Il costo della gestione del denaro contante è più alto rispetto alla gestione dei flussi di pagamento elettronico. Analisi della penetrazione delle soluzioni esistenti: la percezione OGGI Radicamento culturale all’ USO del CASH (in ITALIA ancora molto presente) specialmente nei micro-pagamenti e mancanza di cultura dei vantaggi della moneta elettronica FATTORI FATTORIDI DIINIBIZIONE INIBIZIONE Mancanza di soluzioni di pagamento sufficientemente diffuse di EASY-PAY e studiate per ogni settore merceologico: I costi di servizio non sono competitivi Tecnologie che non rispondono a specifiche esigenze Le attuali proposte non possono essere utilizzate da ogni tipo di esercente. Sensazione di una elevato della RISCHIO FRODE amplificata: Aumento del numero carte Aumento dei Card Holders Aumento dei punti di accettazione Velocità dell’informazione soprattutto se negativa Aumento rischio dovuto alla Globalizzazione 5 Comprendere le NECESSITA’ 6 ESERCENTE ESERCENTE Efficienza Relazione Eliminazione contanti Riduzione commissioni Facilitare la spesa (revolving e/o credito al consumo) CARD CARDHOLDER HOLDER Sicurezza Eliminazione contante Aumento valore tramite sconti, promozioni (carte cobranded) Le due facce della stessa medaglia: la monetica ISSUING ISSUING La carta dal La carta dalpunto puntodidivista vistadel del Titolare Titolarecarta carta Carte di debito Carte di credito Esempi Esempidi dicriticità criticità 7 ACQUIRING ACQUIRING L’acquisto / prelievo con la L’acquisto / prelievo con la carta carta Prelievi ATM Pagamenti POS Transazioni internet Furto/Smarrimento Clonazione/Contraffazione Ampliamento dei servizi nel mondo ACQUIRING PRODUTTORI, PROCESSOR e ISTITUTI BANCARI devono proporre: Soluzioni e Servizi innovativi che creino vantaggi organizzativi in funzione delle reali necessità del cliente in modo da fornire una soluzione a valore aggiunto e fissare i giusti costi rispetto alle esigenze per garantire MAGGIORE PENETRAZIONE dei pagamenti elettronici SVILUPPO DI PRODOTTI E SERVIZI CUSTOMER ORIENTED rispondenti alle esigenze di commercianti e consumatori MAGGIORE SICUREZZA nell’utilizzo di tali strumenti. 8 Il Contact Less: nuovo alleato alla War on Cash Un’ evoluzione culturale in una realtà come quella domestica molto arretrata nell’utilizzo della moneta elettronica rispetto i paesi anglosassoni Un forte cambiamento nei dispositivi e nella diffusione della rete di accettazione E’ E’NECESSARIO: NECESSARIO: Avere standard sia sulle funzionalità Contact Less e NFC per gestire tutte le carte Contact Less come Visa Wave e Pay pass di Mastercard. Un consolidamento delle soluzioni e non solo delle soluzioni di nicchia. Uno sforzo da parte di CoGeBan, di Visa, Mastercard e tutti i vari issuing per contenere le commissioni sulle transazioni dei micropagamenti. 9 Ampliamento dei servizi nel mondo ISSIUNG CARTA CARTAclassica classicaaasaldo saldo CARTA CARTArevolving revolving CARTA CARTAoptional optionalrevolving revolving CARTA CARTAco-brended co-brended CARTA CARTAprepagata prepagataricaricabile ricaricabile CARTA CARTAprepagataprepagata-usa usaeegetta getta Vip / Top / Gold Business / Travel Giovani Etiche 10 si differenziano per: Massimali di spesa Commissioni Servizi compresi Costi annuali Assicurazioni incluse Necessità del Card Holder Servizio ServiziodidiAssistenza Assistenza per verifica flussi, per verifica flussi, blocco bloccocarta, carta, attivazione attivazionecarta, carta,etc etc Servizi Serviziper perdidicontatto contatto inincaso di Frodi caso di Frodicon con servizio di Monitoraggio servizio di Monitoraggio Portali Portalidove dovevisualizzare, visualizzare, saldi, informazioni, saldi, informazioni, promozioni, promozioni,etc. etc. 11 La risposta di Quercia: integrazione a 360° Prodotti e Servizi Epas ORG Sicurezza Sinergie Issuing & Acquiring 12 Il Modello di Servizio come punto di partenza IlIlmondo mondodella dellamonetica moneticaèèinin continua continuaevoluzione evoluzionenon nonsolo solo tecnologica, con terminali più tecnologica, con terminali più performanti, performanti,ma macon connuove nuove esigenze dei clienti. esigenze dei clienti. Non Nonbasta bastasolo solol’evoluzione l’evoluzionedella della tecnologia per soddisfare il cliente tecnologia per soddisfare il cliente ma maanche anchel’evoluzione l’evoluzionedel delmodello modellodidi servizio. servizio. Per Perquesto questoQuercia Querciaha hacambiato cambiatoilil proprio propriomodello modellodi diservizio, servizio, specializzandolo in 5 specializzandolo in 5team teamche che collaborano fra loro per analizzare collaborano fra loro per analizzarelele esigenze esigenzedei deiclienti clientieetrovare trovarelele soluzioni soluzionipiù piùidonee. idonee. 13 E-Payments Solutions Servizi e Soluzioni innovativi di pagamento elettronico rivolti agli istituti di Credito per la gestione dei sistemi di Pagamento. Quercia Software segue il Cliente in tutte le fasi del processo: dalla fornitura, installazione e manutenzione dei terminali POS alla gestione del ciclo autorizzativo dei pagamenti, al supporto Help-Desk verso l’Istituto di Credito e l’Esercente. 14 Offerta soluzioni per le reali esigenze degli esercenti Soluzioni MONETICA INTEGRATA La soluzione di monetica per i pagamenti elettronici integrati con i front end di cassa Soluzioni MULTI LANE POS GPRS POS IP POS SSL3 POS WI-FI Si collegano a Quercia tramite connettività commutata, Gprs o Adsl (mpls o pubblica) 15 Portali Statistici Il Contact Less: nuovo alleato alla War on Cash IlIlCONTACT CONTACTLESS LESSeei iMOBILE MOBILEPAYMENTS, PAYMENTS, iningenerale, generale,saranno sarannouna unaRIVOLUZIONE RIVOLUZIONEper per ililmondo dei pagamenti elettronici. mondo dei pagamenti elettronici. Le Lecarte cartedidicredito creditoeei icellulari cellularicon contecnologia tecnologia NFC permetteranno pagamenti più: NFC permetteranno pagamenti più: Flessibili Flessibili Sicuri Sicuri Veloci Veloci La tecnologia permetterà di implementare soluzioni innovative in tutti i settori: Self Checkout nella GDO Trasporti Parcheggi Micro pagamenti (Bar, edicole etc.) Pagamenti self in generale 16 Vantaggi utilizzo moneta elettronica L’utilizzo L’utilizzodella dellamoneta moneta elettronica elettronicapermette permette Infatti: Infatti: La rendicontazione a fine giornata in maniera facile e veloce Velocità nella chiusura del ciclo di pagamento Gestione centralizzata di punti vendita tramite portali messi a disposizione dalle banche e/o dai fornitori di soluz. integrate Utilizzare soluzioni di self check out Fidelizzazione dei clienti tramite l’utilizzo di carte cobrended, loyalty etc. Creare servizi per i clienti quali ticketing, ricariche e altro che il cliente può utilizzare e servirsi in totale autonomia 17 Il Fraud Management di Quercia Software IlIlservizio servizioconsiste consistenella nellagestione gestioneintegrata integrata didiun unsistema sistemaatto atto aaprevenire e controllare i fenomeni fraudolenti potenzialmente prevenire e controllare i fenomeni fraudolenti potenzialmente connessi connessiall’utilizzo all’utilizzodidicarte cartedidicredito creditoeedididebito debitosolo solo internazionale e a limitarne le conseguenze. internazionale e a limitarne le conseguenze. IlIlperimetro perimetrodidierogazione erogazionedel delservizio servizioconcerne concernesia sial’emissione l’emissionedelle dellecarte carte come sistema di pagamento (issuing), sia l’accettazione delle stesse da parte come sistema di pagamento (issuing), sia l’accettazione delle stesse da partedidi esercenti esercenticonvenzionati convenzionati(acquiring). (acquiring).IlIlservizio servizioviene vieneerogato erogatolimitatamente limitatamentealle alle carte emesse dalla Committente su licenze Visa (incluse carte Visa Electron carte emesse dalla Committente su licenze Visa (incluse carte Visa Electron),), Mastercard Mastercard(incluso (inclusocircuito circuitoMaestro) Maestro)eelelecarte cartedididebito debitodomestico domesticoeead adesercenti esercenti convenzionati a valere sulle medesime licenze. convenzionati a valere sulle medesime licenze. Utilizzi con carte rubate o smarrite Sono considerati fenomeni fraudolenti: 18 Utilizzi con carte sottratte durante la spedizione Utilizzi derivanti da una carta contraffatta fisicamente (clonazione fisica) Utilizzi fraudolenti con il codice carta (ambiente card not present) Il nuovo servizio Quercia Sw per la Prevenzione e il Monitoraggio Frodi PERIMETRO D’AZIONE ISSUING ISSUINGcarte cartedididebito debitointernazionale internazionaleeedomestico domestico ISSUING ISSUINGcarte cartedidicredito credito ACQUIRING ACQUIRINGcredito creditoeedebito debitoPOS POS ACQUIRING ACQUIRINGcredito creditoeedebito debitoATM ATM 19 Q-Card Service Unit 20 Contact Center Unit Analisi del Rischio Gestione alerts Definizione regole Analisi alerts Attivazione regole Contatto Titolari carta Affinamento regole Blocco carte Produzione statistiche Informativa alle Banche Il Contact Center Carte Q-Card di Quercia Sw Questa struttura soddisfa l’esigenza dei clienti di ricevere informazioni generali sui prodotti (prevendita) ed effettuare,per i già titolari di card, operazioni e disposizioni di post-vendita Le Leoperazioni operazionididipost postvendita, vendita,informative informativeeedispositive, dispositive, sono sonodisponibili disponibilimedianti mediantidiversi diversicanali: canali: Call Sito Center Internet Agenzia ATM La stessa struttura è anche Help Desk per le Agenzie del Gruppo E’ stato istituito un numero unico usufruibile anche dai titolari dei vecchi prodotti ante-migrazioni (Es. Fineco, UCFin, etc). Dedicato Gratuito 21 almeno per i servizi urgenti ATTIVO 24 ORE su 24 7 GIORNI SU 7 Attivazione carte Blocco carte Il Vantaggio del modello di servizio Quercia Contatto ContattoDiretto Diretto con i Focal con i FocalPoint Point designati designati dalle dallediverse diverse BANCHE BANCHE Modello di Servizio Contact ContactCenter: Center: èèattivo su orario attivo su orarioesteso esteso24 24h,h, 365 365giorni giornil’anno; l’anno;èèpianificato pianificatonelle nelle attività e nei turni attraverso sistema attività e nei turni attraverso sistemadidi Work WorkForce ForceManagement;è Management;èmultiskill multiskillee multilingua; multilingua;esegue esegueanche ancheservizi serviziper perilil monitoraggio monitoraggiodelle delleapparecchiature apparecchiature POS POSeeATM; ATM;permette permettelala tempestività tempestivitàdel delcontatto contattocon con ililcliente, cliente,anche ancheininorari orari “non “nonlavorativi” lavorativi” 22 servizio serviziobasato basato su su piattaforma piattaforma internazionale internazionale per perGestione GestioneFrodi Frodi PRM PRM Quercia Querciagestisce gestisce ililcontatto contattodiretto diretto con tutti con tutti gli gliesercenti esercenti eei iCard CardHolder Holder Quercia Querciagestisce gestisce ililcontatto contattodiretto diretto con conlalastruttura struttura dei deigestori gestoridella dellarete rete delle dellebanche banche Quercia in Europa SCOPO: Quercia è inoltre Principal Member di EPASOrg, consorzio per lo sviluppo di soluzioni standard per i pagamenti in area SEPA Unico standard Europeo di colloquio a livello di Acquiring Il G.T. può gestire il POS in grado di transare cross country (multinazionali italiane o banche in circuito pagamenti CEE) QUERCIA SOFTWARE vuole avere anche in questo progetto un ruolo leader recependo le specifiche e l’implementazione pilota. 23 Servizi di Issuing e Acquiring: sempre più alleati nella War on Cash Fine presentazione Fausto Bolognini – CEO