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axa mps investimento flessibile - AXA
MOD. AXV IF IF11 - 03/2015 Copertina Invest Fless CGA_2.qxp_. 02/03/15 13:44 Pagina 1 RISPARMIO E INVESTIMENTO OFFERTA AL PUBBLICO DI AXA MPS INVESTIMENTO FLESSIBILE Prodotto finanziario di capitalizzazione Codice prodotto IF11 AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Gruppo AXA ITALIA AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet: www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041. AXA INVESTIMENTO FLESSIBILE RT fofferta pubb VERS AB ESE.indd 1 AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet: www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041. 20/01/14 16:57 AXA INVESTIMENTO FLESSIBILE FR offerta pubb VERS B ESE.indd 1 20/01/14 16:57 Copertina Invest Fless CGA_2.qxp_. 02/03/15 13:44 Pagina 5 Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 3 AXA MPS Investimento Flessibile Prodotto finanziario di capitalizzazione Codice prodotto IF11 Scheda Sintetica Informazioni generali La parte “Informazioni generali”, da consegnare obbligatoriamente all’investitorecontraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull’offerta. Informazioni generali sul contratto Impresa di Assicurazione Contratto Attività finanziarie sottostanti Proposte di investimento finanziario Finalità Opzioni contrattuali Durata AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A è una società per azioni di diritto italiano, ed appartiene al Gruppo AXA ITALIA. Prodotto finanziario di capitalizzazione denominato AXA MPS Investimento Flessibile. Il contratto prevede l’investimento dei premi versati in una Gestione Separata denominata MPV12. Il contratto prevede il versamento di premi unici ricorrenti di periodicità mensile di importo minimo pari a € 150 o annuale di importo minimo pari a € 1.800, massimo di € 500.000. Inoltre l’investitore-contraente può effettuare il versamento di premi aggiuntivi di importo minimo pari a € 150 e massimo di € 500.000 e può modificare, sospendere e riprendere il versamento dei premi in qualsiasi momento della durata contrattuale. La proposta di investimento finanziario AXA MPS Investimento Flessibile, di cui al presente Prospetto d’offerta, è illus trata nella parte “Informazioni specifiche”. AXA MPS Investimento Flessibile consente, mediante il versamento di premi unici ricorrenti integrabili con versamenti aggiuntivi facoltativi, di costituire un capitale rivalutabile annualmente in funzione del rendimento ottenuto dalla Gestione Separata MPV12 cui è collegato il contratto. Il rendimento riconosciuto non può in ogni caso essere inferiore al rendimento minimo garantito dell’1,00% annuo per i primi 3 anni di durata contrattuale. Successivamente a tale termine, l’Impresa si riserva di variare, nei limiti della normativa vigente, il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive dandone preventiva comunicazione all’investitorecontraente. In ogni caso il capitale maturato alla scadenza del contratto non potrà essere inferiore alla somma dei premi versati al netto di eventuali riscatti. Non sono previste opzioni contrattuali. AXA MPS Investimento Flessibile ha una durata di 5 anni prorogabile tacitamente per ulteriori 5 anni. INFORMAZIONI AGGIUNTIVE Informazioni aggiuntive Informazioni sulle modalità La sottoscrizione del contratto avviene esclusivamente tramite apposito di sottoscrizione modulo di proposta. Il contratto si perfeziona nel momento in cui l’investitore-contraente riceve la comunicazione dell’accettazione della proposta da parte della presente Impresa di assicurazione o, in assenza di tale comunicazione, il giorno in cui riceve il contratto sottoscritto dall’Impresa. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno Scheda Sintetica - Informazioni generali 1 di 3 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 4 Switch e versamenti successivi Rimborso di capitale a scadenza lavorativo successivo alla data di pagamento del premio, sempre che, entro il suddetto termine, l’Impresa non abbia comunicato per iscritto all’investitore-contraente il rifiuto della proposta. Si rinvia alla Sez. D) della Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio circa le modalità di sottoscrizione. Il prodotto prevede esclusivamente l’investimento dei premi nella Gestione Separata MPV12. Il capitale alla scadenza del contratto sarà determinato applicando ai premi versati al netto dei costi (di seguito: capitale investito), il tasso di rendimento minimo garantito previsto dal contratto e l’eccedenza rispetto a tale minimo derivante dalla rivalutazione annua del capitale, ottenuta in funzione del rendimento della Gestione Separata cui il contratto è collegato. I costi di gestione dell’investimento finanziario prevedono una commissione annua applicata mediante prelievo sul rendimento della Gestione Separata, e variano in funzione dell’importo del capitale maturato alla ricorrenza annuale precedene, diminuito degli eventuali riscatti parziali ed aumentato dei versamenti effettuati nell’anno stesso, come indicato nella seguente tabella: Capitale Inferiore o uguale a € 100.000 Superiore a € 100.000 ed inferiore o uguale a € 250.000 Superiore a € 250.000 Commissione 1,30% 1,10% 0,90% Le rivalutazioni sono attribuite a ciascuna ricorrenza annuale di polizza in funzione del rendimento della Gestione Separata determinato il secondo mese antecedente la ricorrenza annuale stessa. Le rivalutazioni operate si consolidano e sono definitivamente acquisite dal contratto. La prestazione a scadenza deve essere richiesta dal beneficiario entro e non oltre la data della quinta ricorrenza annuale di polizza (scadenza). In caso contrario il contratto si riterrà tacitamente prorogato per ulteriori 5 anni. Rimborso del capitale Il contratto riconosce la facoltà di riscattare il capitale maturato decorso prima della scadenza (c.d. almeno un anno dalla data di decorrenza della polizza. riscatto) e riduzione Il valore di riscatto è pari al capitale maturato al momento della richiesta di rimborso, al netto delle penali previste dal contratto. L’investitore-contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto con le stesse modalità della liquidazione totale. In questo caso, il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata. Il contratto prevede, anche in caso di riscatto, il riconoscimento di un rendimento minimo garantito dell’1,00% annuo per i primi 3 anni di durata contrattuale. Successivamente a tale termine, l’Impresa si riserva di variare, nei limiti della normativa vigente, il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive, dandone preventiva comunicazione all’investitore-contraente. In ogni caso il capitale maturato alla scadenza del contratto non potrà essere inferiore alla somma dei premi versati al netto di eventuali riscatti. L’importo residuo del capitale non potrà comunque essere inferiore ad € 1.800. In caso di riscatto nel corso della durata contrattuale, i costi direttamente e indirettamente sopportati dall’investitore-contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari ai premi versati. Si rinvia alla Sez. B.2) della Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni circa le modalità di riscatto. Revoca della proposta L’investitore-contraente può revocare la proposta finché il contratto non è concluso dandone comunicazione all’Impresa con lettera raccomandata con avviso di ricevimento (ai sensi del D.Lgs n. 209 del 07/09/2005). L’Impresa entro 30 giorni dal ricevimento della stessa, provvede al rimborso del premio eventualmente già versato. Ai fini dell’efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte dell’Impresa. Scheda Sintetica - Informazioni generali 2 di 3 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 5 Diritto di recesso Ulteriore informativa disponibile Legge applicabile al contratto Regime linguistico del contratto Reclami Per questioni inerenti al contratto Per questioni attinenti alla trasparenza informativa L’investitore-contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata con avviso di ricevimento (ai sensi del D.Lgs n. 209 del 07/09/2005). Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società rimborsa all’investitorecontraente il premio versato. Il prospetto d’offerta aggiornato, il rendiconto annuale e il prospetto annuale della composizione, nonché il regolamento della Gestione Separata sono disponibili sul sito internet dell’impresa e possono essere acquisiti su supporto duraturo. L’indirizzo internet dell’Impresa è www.axa-mps.it. L’Impresa comunica tempestivamente all’investitore-contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto d’offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali il regime dei costi e le modalità di rivalutazione del capitale. Ai sensi del D.Lgs. n. 209 del 07/09/2005, il presente contratto è regolato dalla legge italiana. Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto, tramite lettera raccomandata A/R a: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Smart Center: Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma - Italia per fax al numero: 0039 06 51760323 per e-mail a: [email protected] Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’IVASS - Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale, 21 - 00187 Roma, telefono 06.421331, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi alla CONSOB - Via G.B. Martini, 3 - 00198 Roma, o Via Broletto, 7 20123 Milano, telefono 06.84771/02.724201, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Si rinvia alla Sez. A) della Parte I del Prospetto d’offerta per ulteriori dettagli. Avvertenza: la Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali” della Scheda Sintetica: 31/03/2015. Data di validità della parte “Informazioni Generali” della Scheda Sintetica: dal 31/03/2015. AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet: www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041. Scheda Sintetica - Informazioni generali 3 di 3 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 6 AXA MPS Investimento Flessibile Prodotto finanziario di capitalizzazione Codice prodotto IF11 Scheda Sintetica Informazioni specifiche La parte “Informazioni specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della Gestione Separata. Informazioni generali sull’investimento finanziario Nome Gestore Altre informazioni La proposta di investimento finanziario è denominata AXA MPS Investimento Flessibile. La Gestione Separata è denominata MPV12. Per la gestione degli attivi della Gestione Separata MPV12, l’Impresa si avvale dei servizi offerti da AXA Investment Managers. La presente proposta di investimento finanziario (“codice IF11”) prevede il versamento di premi unici ricorrenti di periodicità mensile o annuale, di importo minimo pari a € 150 mensili ovvero € 1.800 annuali, e massimo di € 500.000. è facoltà dell’investitore-contraente modificare, sospendere e riprendere il versamento dei premi in qualsiasi momento della durata contrattuale. I premi potranno essere pagati mediante: • addebito sul c/c bancario, previa autorizzazione; • bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società. La data di avvio dell’operatività della Gestione Separata è il 23/07/2002. La valuta di denominazione è l’euro. La presente proposta di investimento finanziario prevede il rimborso, alla scadenza contrattuale, di un importo pari al capitale investito rivalutato annualmente in funzione del tasso di rendimento minimo garantito previsto dal contratto e dell’eccedenza rispetto a tale minimo determinata in funzione del rendimento conseguito dalla Gestione Separata MPV12 cui è collegato il contratto. Si rinvia al sito internet dell’Impresa per la consultazione di eventuali aggiornamenti al presente Prospetto non derivanti da innovazioni normative STRUTTURA E RISCHI DELL’INVESTIMENTO Struttura e rischi dell’investimento finanziario FINANZIARIO Rivalutazione del Capitale Il capitale investito viene rivalutato periodicamente in funzione del rendimento rilevato dalla Gestione Separata, dell’importo trattenuto a titolo di costi di gestione dell’investimento finanziario e del tasso minimo garantito dall’Impresa. Le rivalutazioni riconosciute all’investitore-contraente in base al suddetto meccanismo si consolidano (c.d. rendimento consolidato) e sono definitivamente acquisite dal contratto. Frequenza di rilevazione: la rilevazione del rendimento della Gestione Separata avviene con frequenza mensile all’inizio di ogni mese. Frequenza di consolidamento: il consolidamento, ossia il meccanismo in base a cui le maggiorazioni periodiche Scheda Sintetica - Informazioni specifiche 1 di 6 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 7 derivanti dalla rivalutazione del capitale vengono definitivamente acquisite dall’investitore-contraente, avviene con frequenza annuale. Il periodo preso in riferimento per osservare il rendimento rilevato è costituito dai dodici mesi precedenti il mese di rilevazione. Il consolidamento avviene a ciascuna ricorrenza annuale di contratto in base al rendimento rilevato il secondo mese antecedente la ricorrenza annuale stessa. Il periodo di rilevazione del rendimento della Gestione Separata è legato alla data di sottoscrizione del contratto e, quindi, alla data di rivalutazione periodica. Ne discende che il rendimento riconosciuto è influenzato dalla data di rivalutazione periodica del capitale. Le rivalutazioni attribuite risultano definitivamente consolidate in occasione di un eventuale riscatto anticipato. In tal caso il capitale da liquidare è dato dal capitale maturato all’ultima ricorrenza annuale di contratto, diminuito degli eventuali riscatti parziali, aumentato degli eventuali premi versati successivamente e maggiorato delle rivalutazioni maturate fino alla richiesta di rimborso. Il rendimento da utilizzare per il calcolo delle rivalutazioni da riconoscere per il periodo che intercorre tra l’ultima data di rivalutazione (ultima ricorrenza annuale di polizza e data versamento in presenza di nuovi versamenti di premi) e la data della richiesta del rimborso è quello che si ottiene utilizzando il rendimento della Gestione Separata MPV12, al netto dell’importo trattenuto dall’Impresa di assicurazione a titolo di costi di gestione dell’investimento finanziario, rilevato il secondo mese antecedente la data della richiesta stessa. è altresì presente un meccanismo di consolidamento dei rendimenti conseguiti mediante la rivalutazione annua delle prestazioni. Anche in caso di riscatto anticipato opera la garanzia di rendimento minimo. Con riferimento alla quantificazione della componente del rendimento rilevato della Gestione Separata retrocessa (c.d. rendimento retrocesso), sono previste le seguenti modalità di retrocessione: Prelievo in punti percentuali assoluti: il tasso di rendimento trattenuto è variabile in funzione del capitale maturato all’ultima ricorrenza annuale precedente quella della rivalutazione, diminuito degli eventuali riscatti parziali e aumentato dei versamenti effettuati nell’annualità di polizza, come di seguito: • 1,30% per capitale inferiore o uguale a € 100.000; • 1,10% per capitale superiore a € 100.000 e inferiore o uguale a € 250.000; • 0,90% per capitale superiore a € 250.000. Con riferimento al tasso di rendimento minimo garantito si riportano le seguenti informazioni: Tasso di rendimento minimo garantito: il tasso di rendimento minimo garantito è pari all’1,00% annuo, per i primi 3 anni di durata del contratto. Successivamente a tale termine, la Compagnia si riserva di variare il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive dandone preventiva comunicazione all’investitore-contraente. In ogni caso il capitale maturato alla scadenza del contratto non potrà essere inferiore alla somma dei premi versati al netto di eventuali riscatti. Le rivalutazioni in base al tasso minimo garantito sono riconosciute secondo il regime di capitalizzazione composta. Frequenza di determinazione: il confronto tra il rendimento retrocesso ed il tasso di rendimento minimo garantito (c.d. determinazione), avviene con frequenza periodica annuale a ciascuna ricorrenza annuale di polizza, a scadenza e in caso di rimborso del capitale maturato prima della scadenza. L’Impresa applica le proprie commissioni mediante prelievo sul rendimento Scheda Sintetica - Informazioni specifiche 2 di 6 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 8 della Gestione Separata fatto salvo il tasso di rendimento minimo garantito che rimane comunque garantito all’investitore-contraente. Misura di rivalutazione: è determinata dalla somma: • del tasso di rendimento minimo garantito; • dell’eccedenza del rendimento conseguito dalla Gestione Separata, al netto dell’importo trattenuto dall’Impresa di assicurazione a titolo di costi di gestione dell’investimento finanziario, rispetto a tale tasso minimo. Avvertenza: ogni rivalutazione periodica attribuita al contratto resta definitivamente acquisita e, pertanto, il capitale maturato al termine di ogni periodo di consolidamento non può decrescere. TEMPORALE consigliato DI INVESTIMENTO CONSIGLIATO Orizzonte temporale ORIZZONTE di investimento L’orizzonte temporale d’investimento consigliato all’investitore-contraente è pari a 5 anni. Tale orizzonte temporale è determinato in relazione al tempo necessario per recuperare i costi del prodotto avendo riguardo al tasso di rendimento minimo garantito previsto. POLITICA DI INVESTIMENTO Politica di investimento La Gestione Separata è la gestione MPV12, denominata in euro. La Gestione Separata è costituita principalmente da titoli di stato italiani e dell’Area Euro messi da organismi governativi e sopranazionali, obbligazioni corporate con rating investment grade denominate in euro ed OICR di tipo obbligazionario. Una quota residuale delle risorse della Gestione Separata è investita in azioni, OICR di tipo azionario, investimenti alternativi, ABS e fondi immobiliari. Nei limiti e nelle modalità previsti dalla vigente normativa è possibile l’utilizzo di strumenti finanziari derivati. La politica di investimento adottata dalla Gestione Separata mira alla conservazione del capitale insieme alla ricerca di performance assolute nel medio-lungo termine. Le scelte di investimento sono effettuate nel rispetto dei limiti previsti dalla normativa vigente. La gestione degli attivi della Gestione Separata è delegata ad AXA Investment Managers. CRITERI DI VALORIZZAZIONE DEGLI ATTIVI IN PORTAFOGLIO Criteri di valorizzazione degli attivi in portafoglio All’inizio di ogni mese viene determinato il rendimento di MPV12 realizzato nel periodo costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti rapportando il risultato finanziario di MPV12 al valore medio degli investimenti. Per risultato finanziario della gestione MPV12 si devono intendere i proventi finanziari, compresi gli utili e le perdite di realizzo, di competenza del periodo considerato, al lordo delle ritenute di acconto fiscali e al netto delle spese specifiche degli investimenti. Per valore medio degli investimenti si intende la somma della giacenza media nel periodo considerato dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media nel periodo considerato degli investimenti in titoli e della consistenza media nel periodo considerato di ogni altra attività conferita nella gestione stessa. La consistenza media nel periodo considerato dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nella MPV12. Avvertenza: le plusvalenze, le minusvalenze e gli altri flussi di cassa concorrono alla determinazione del rendimento della Gestione Separata solo se effettivamente realizzati sulle attività che la compongono; le attività di nuova acquisizione sono valutate al prezzo di acquisto, mentre quelle già di proprietà dell’Impresa di assicurazione sono valutate al prezzo di iscrizione nella Gestione Separata. Scheda Sintetica - Informazioni specifiche 3 di 6 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 9 Avvertenza: si evidenzia che, in considerazione delle caratteristiche della Gestione Separata e del meccanismo di calcolo del relativo rendimento, la valorizzazione delle attività che compongono il portafoglio della Gestione Separata non è riferita ai valori di mercato delle medesime e la volatilità dei relativi rendimenti non riflette quella calcolata sulla base del valore di mercato delle attività che la compongono. Si rinvia alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sull’investimento finanziario. Costi COSTI Tabella dell’investimento finanziario La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale investito. Premi ricorrenti: € 1.800 annuali Durata: 5 anni PREMIO INIZIALE VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 1,97% B Altri costi contestuali al versamento 0% C Bonus e premi 0% D Spese di emissione 1,67% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO E Costi di caricamento 0% F Commissione di gestione 0% G Altri costi successivi al versamento 0% H Bonus e premi 0% COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO I Premio Versato 100% M=I-D Capitale Nominale 98,33% N=M-(A+B-C) Capitale Investito 96,37% PREMI SUCCESSIVI 2% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 100% 100% 98% Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta. Descrizione dei costiDESCRIZIONE DEI COSTI La Società per far fronte alle spese di emissione del contratto preleva un costo fisso pari a € 30 sul primo premio versato. I costi di caricamento sono determinati applicando al primo premio versato, al netto delle spese di emissione, e a ciascun premio successivo, un’aliquota fissa del 2%. I costi di gestione dell’investimento finanziario prevedono una commissione annua applicata mediante prelievo sul rendimento della Gestione Separata, e variano in funzione dell’importo del capitale maturato alla ricorrenza annuale precedente, diminuito degli eventuali riscatti parziali ed aumentato dei versamenti effettuati nell’anno stesso, come di seguito indicato: Capitale Inferiore o uguale a € 100.000 Superiore a € 100.000 ed inferiore o uguale a € 250.000 Superiore a € 250.000 Scheda Sintetica - Informazioni specifiche 4 di 6 Commissione 1,30% 1,10% 0,90% AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 10 Il rendimento annuo retrocesso non può risultare inferiore al tasso minimo annuo garantito contrattualmente. Il contratto prevede i seguenti costi di riscatto: • riscatto totale: costo fisso € 50; • riscatto parziale: costo fisso € 50 per ogni operazione. Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. Dati periodici DATI PERIODICI Rendimento storico Anno Rendimento realizzato Tasso di rendimento Rendimento riconosciuto dalla Gestione Separata trattenuto dall’impresa agli investitori-contraenti 2010 2011 2012 2013 2014 3,45% 3,21% 3,24% 3,07% 3,03% 1,30% 1,30% 1,30% 1,30% 1,30% 2,15% 1,91% 1,94% 1,77% 1,73% I dati di rendimento della Gestione Separata non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di rimborso) a carico dell’investitorecontraente. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI Retrocessioni ai distributori Nella tabella di seguito è riportata la quota-parte del totale delle commissioni attive retrocesse ai distributori nell’ultimo anno solare. Monte dei Paschi di Siena SpA Quota parte percepita retrocessa ai distributori (*) 2014 15% (*) dato stimato (stima riferita alle commissioni da retrocedere nel primo anno) per tener conto del cambiamento delle regole di TP previste per il 2015 e per avere una certa coerenza con quanto riportato nella sezione II Banca Popolare di Spoleto SpA, Cassa di Risparmio di Volterra SpA, Cassa di Risparmio di Biella e Vercelli SpA Quota parte percepita retrocessa ai distributori 2014 55% Informazioni ulterioriINFORMAZIONI ULTERIORI Valorizzazione dell’investimento Il rendiconto annuale e il prospetto della composizione della Gestione Separata, pubblicati con frequenza rispettivamente annuale e trimestrale, sono disponibili sul sito internet della Società (www.axa-mps.it) e possono essere acquisiti su supporto duraturo. Avvertenza: la Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte “Informazioni specifiche” della Scheda Sintetica: 31/03/2015. Scheda Sintetica - Informazioni specifiche 5 di 6 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 11 Data di validità della parte “Informazioni specifiche” della Scheda Sintetica: dal 31/03/2015. La Gestione Separata MPV12 è offerta dal 23/07/2002. Dichiarazione di responsabilità AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., con sede legale in Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma, si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il rappresentante legale L’Amministratore Delegato Frédéric de Courtois AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet: www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041. Scheda Sintetica - Informazioni specifiche 6 di 6 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 12 AXA MPS Investimento Flessibile Prodotto finanziario di capitalizzazione Codice prodotto IF11 Condizioni di contratto SEZIONE 1 CONDIZIONI GENERALI Art. 1 - Oggetto del contratto Il presente contratto prevede la corresponsione di un capitale, alla scadenza contrattuale, determinato in base a quanto previsto all’Art. 12. Art. 2 - Conclusione ed entrata in vigore del contratto Il contratto si considera concluso nel momento in cui la Compagnia ha comunicato all’investitore-contraente l’accettazione della proposta, per iscritto con raccomandata o mediante l’invio del documento di polizza. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data del pagamento del premio sempreché, entro il suddetto termine, la Compagnia non abbia comunicato per iscritto all’investitorecontraente il rifiuto della proposta. L’assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore 24 del giorno in cui il contratto è concluso. Art. 3 - Beneficiari L’investitore - contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: a) dopo che l’investitore-contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente,la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio; b) dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio. In tali casi, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l’assenso scritto del Beneficiario. La designazione dei beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o fatte per testamento. Art. 4 - Cessione - pegno - vincolo L’investitore-conrtraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente Contratto secondo quanto disposto dall'art. 1406 c.c. La richiesta dovrà essere sottoscritta dal Contraente cedente e dal Contraente cessionario ed inviata alla Compagnia tramite raccomandata con avviso di ricevimento. La Compagnia provvederà ad inviare una comunicazione di accettazione della cessione del contratto sia al Contraente cedente che al Contraente cessionario. La Compagnia può opporre al Contraente cessionario tutte le eccezioni derivanti dal contratto ai sensi dell'art. 1409 c.c. L’investitore-contraente può dare in pegno i crediti derivanti dal contratto, ovvero vincolare il contratto a favore di terzi. La Compagnia effettua l'annotazione della costituzione del pegno o del vincolo, previo invio da parte del Contraente alla Compagnia della documentazione attestante la costituzione del pegno o del vincolo, con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, firmata dal Contraente e, laddove esistente, dai beneficiari la cui designazione sia irrevocabile. Il creditore pignoratizio o il soggetto in favore del quale è costituito il vincolo potrà esigere dalla Compagnia il pagamento dei crediti derivanti dal contratto, nei limiti di quanto garantito o vincolato, previa esibizione del mandato irrevocabile ad esso conferito dal Contraente e, laddove esistenti, dai beneficiari la cui designazione sia irrevocabile. La Compagnia può opporre al creditore Condizioni di contratto 1 di 5 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 13 pignoratizio, o al soggetto in favore del quale è costituito il vincolo, le eccezioni derivanti dal contratto nei confronti del Contraente. La cessione avverrà all’esito dell’espletamento degli obblighi di adeguata verifica del cessionario ai fini della normativa antiriciclaggio. Art. 5 - Liquidazioni delle prestazioni del contratto e prescrizione Le richieste di pagamento, accompagnate dai documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto, debbono essere inoltrate alla Compagnia con le seguenti modalità: a) rivolgendosi alla Filiale presso la quale è stato sottoscritto il contratto; b) a mezzo fax; c) a mezzo posta. La Compagnia esegue il pagamento entro venti giorni dal ricevimento della documentazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei beneficiari. Salvo diversa indicazione degli aventi diritto, i pagamenti saranno eseguiti a mezzo accredito in conto corrente bancario. I diritti derivanti da un contratto finanziario di capitalizzazione cadono in prescrizione nel termine ordinario decennale (art. 2946 c.c.) Decorso tale termine e senza che la Compagnia abbia ricevuto alcuna comunicazione e/o disposizione, gli importi derivanti dal contratto saranno devoluti al Fondo costitutivo presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze (Regolamento di attuazione L. 23 dicembre 2005 n. 266 con D.P.R. n. 116 del 22/06/2007 in materia di “Rapporti Dormienti”). Art. 6 - Tasse e imposte Tasse e imposte relative al contratto sono a carico dell’investitore-contraente o dei beneficiari e aventi diritto. Art. 7 - Diritto di recesso L’investitore-contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma. Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, come risulta dal timbro postale di invio. Art. 8 - Legge applicabile e Foro competente Il contratto è regolato ed interpretato secondo la Legge italiana. Per ogni controversia relativa al contratto, comprese quelle relative alla sua interpretazione, esecuzione e risoluzione è competente l’Autorità giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente, del Beneficiario ovvero degli aventi diritto. SEZIONE 2 CONDIZIONI PARTICOLARI Art. 9 - Durata Il contratto ha una durata di 5 anni prorogabile tacitamente per ulteriori 5 anni. Art. 10 - Premi, spese Il contratto prevede il versamento di premi unici ricorrenti di periodicità mensile o annuale, di importo minimo pari a € 150 mensili ed € 1.800 annuali, massimo di € 500.000. In qualsiasi momento della durata contrattuale, l’investitore-contraente può effettuare il versamento di premi di carattere straordinario di importo minimo pari a € 150 e di importo massimo pari a € 500.000. è facoltà dell’investitore-contraente modificare, sospendere e riprendere il versamento dei premi in qualsiasi momento della durata contrattuale. I premi potranno essere pagati mediante: • addebito sul conto corrente bancario, previa autorizzazione; • bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società. In caso di estinzione da parte del Contraente del conto corrente bancario nel corso della durata contrattuale, Condizioni di contratto 2 di 5 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 14 è possibile effettuare il versamento dei premi tramite bonifico bancario da effettuare sul conto corrente intestato alla Compagnia, ovvero comunicando alla Compagnia gli estremi del nuovo conto corrente bancario sul quale effettuare l’addebito, sempre previa autorizzazione. In tal caso è necessario inoltrare la richiesta attraverso l’invio del modulo di mandato, compilato e sottoscritto dal Contraente, reperibile nella sezione “comunicazioni” sul sito internet della Compagnia all’indirizzo www.axa-mps.it. Le spese sono determinate applicando al primo premio versato, netto della cifra fissa pari a € 30, e a ciascun versamento successivo un’aliquota fissa del 2,00%. Art. 11 - Prestazione Alla scadenza contrattuale la Società liquiderà ai beneficiari designati un capitale determinato e rivalutato ai sensi dell’Art. 12. La prestazione a scadenza deve essere richiesta dal beneficiario entro e non oltre la data della quinta ricorrenza annuale di polizza (scadenza). In caso contrario il contratto si riterrà tacitamente prorogato per ulteriori 5 anni. Art. 12 - Rivalutazione I premi versati, al netto dei costi del contratto indicati all’Art. 10 e degli eventuali riscatti parziali, sono rivalutati annualmente in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata MPV12 e dichiarato dalla Compagnia entro 60 giorni dalla data di ricorrenza annuale (per i dettagli sulle caratteristiche di gestione si rinvia al relativo Regolamento). Il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto è ottenuto sottraendo dal rendimento della Gestione Separata MPV12 le seguenti commissioni variabili in funzione dell’importo del capitale maturato alla ricorrenza annuale precedente, diminuito degli eventuali riscatti parziali ed aumentato dei versamenti effettuati nell’anno stesso come indicate nella seguente tabella: Capitale Inferiore o uguale a € 100.000 Superiore a € 100.000 ed inferiore o uguale a € 250.000 Superiore a € 250.000 Commissione 1,30% 1,10% 0,90% Le rivalutazioni annuali sono attribuite a ciascuna ricorrenza annuale di polizza in funzione del rendimento della Gestione Separata determinato il secondo mese antecedente la ricorrenza annuale stessa. Le rivalutazioni operate si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto. La Società garantisce, comunque, un tasso annuo minimo di rivalutazione pari all’1,00% per i primi 3 anni di durata contrattuale. Successivamente a tale termine, la Compagnia si riserva di modificare, nei limiti della normativa vigente, il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive. In tal caso la Compagnia provvederà a comunicare all’investitore-contraente almeno 60 giorni prima della scadenza della terza ricorrenza annuale di polizza, il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive. Eventuali successive variazioni del tasso minimo garantito saranno comunicate all’investitorecontraente per iscritto con le medesime modalità di cui sopra ed applicate nelle annualità successive alla variazione. In ogni caso il capitale maturato alla scadenza del contratto non potrà essere inferiore alla somma dei premi versati al netto di eventuali riscatti e dei costi di caricamento. I riscatti parziali diminuiscono il valore del capitale rivalutato. Art. 13 - Riscatto, riscatto parziale Il riscatto può essere richiesto dall’investitore-contraente decorso almeno un anno dalla data di decorrenza della polizza. Il valore di riscatto è pari al capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente la data di richiesta del rimborso, diminuito degli eventuali riscatti parziali ed aumentato dei versamenti effettuati nell’anno stesso, maggiorato degli interessi maturati tra l’ultimo anniversario di polizza e la data di richiesta del riscatto stesso, con le modalità di cui al precedente Art. 12. In caso di riscatto il rendimento finanziario da utilizzare per il calcolo del tasso di rivalutazione da riconoscere è quello realizzato dalla Gestione Separata MPV12 il secondo mese antecedente la data di richiesta del riscatto. Sul valore di riscatto così determinato sono applicati i seguenti costi fissi: • € 50, nel caso di riscatto totale; • € 50, nel caso di ciascuna richiesta di riscatto parziale. L’importo residuo del capitale al netto dei riscatti parziali non potrà comunque essere inferiore ad € 1.800. La liquidazione del valore di riscatto totale pone fine al contratto con effetto dalla data di richiesta. Art. 14 - Opzioni in corso di contratto Il contratto non prevede opzioni. Condizioni di contratto 3 di 5 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 15 AXA MPS Investimento Flessibile Prodotto finanziario di capitalizzazione Codice prodotto IF11 Regolamento della Gestione Separata MPV12 ● ● ● ● Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Compagnia, contraddistinta con il nome MPV12 ed indicata, nel seguito, con la sigla MPV12. La Gestione Separata MPV12 è conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni (IVASS) con il Reg. n. 38/2011. La valuta di denominazione della Gestione Separata MPV12 è l’Euro. Il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento decorre dal 01 Gennaio e cessa al 31 Dicembre di ogni anno. All’inizio di ciascun mese viene inoltre determinato il tasso medio di rendimento realizzato in un periodo di osservazione costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti. La politica di investimento adottata dalla Gestione Separata mira alla conservazione del capitale insieme alla ricerca di performance assolute nel medio-lungo termine. Le scelte di investimento sono effettuate secondo criteri di diversificazione del rischio tra le diverse classi di investimento, in coerenza con le tipologie e i limiti previsti dalla normativa vigente. In particolare, tenuto conto delle previsioni recate dall’art. 9, comma 2 del Reg. IVASS n. 38/2011, le tipologie di attivi in cui possono essere investite le risorse confluite nella Gestione Separata sono le seguenti: - Titoli di debito ed altri valori assimilati; - Prestiti; - Titoli di capitale ed altri valori assimilati; - Comparto immobiliare; - Investimenti alternativi; - Crediti; - Depositi bancari o presso altri enti creditizi autorizzati dalla competente autorità. La selezione degli strumenti finanziari all’interno delle diverse tipologie, aree geografiche e settori viene effettuata in un’ottica di massimizzazione del rendimento aggiustato per il rischio. Gli investimenti costituiti da Prestiti o Crediti non possono superare disgiuntamente il limite del 10% della consistenza complessiva della Gestione Separata al momento dell’operazione. Il limite del 20% della consistenza complessiva della Gestione Separata al momento dell’operazione è invece stabilito per ciascuna delle seguenti tipologie di investimento: titoli di capitale ed altri valori assimilati, comparto immobiliare, investimenti alternativi. Sono inoltre previsti i seguenti ulteriori limiti: - i titoli strutturati devono possedere un rating almeno pari a “BBB-” e prevedere il rimborso del nominale a scadenza; - i titoli derivanti da cartolarizzazioni devono possedere un rating almeno pari a “BBB-” ed il più elevato grado di priorità nell’emissione; - gli investimenti in qualsiasi forma effettuati riferiti al medesimo emittente non possono eccedere i limiti di concentrazione tempo per tempo fissati dalla Compagnia per il complesso dei propri investimenti. Le operazioni di investimento infragruppo, riguardanti: - titoli di capitale delle società di cui all’art. 5 del Reg. IVASS n. 25/2008; - titoli di debito emessi dalle società di cui al punto precedente; non possono superare complessivamente il limite del 5% della consistenza della Gestione Separata al momento dell’operazione. L’utilizzo di strumenti finanziari derivati è consentito nei limiti e con le modalità previste dalla vigente normativa. Le operazioni in strumenti finanziari derivati non negoziati su mercati regolamentati devono: - essere concluse con controparti abilitate ad effettuare professionalmente tali operazioni, soggette a Condizioni di contratto 4 di 5 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 16 ● ● ● ● ● ● ● ● ● vigilanza prudenziale e con un rating almeno pari ad “BBB-”; - prevedere una adeguata collateralizzazione delle posizioni. La Gestione Separata MPV12 non è dedicata a specifiche tipologie di polizze e/o segmenti di clientela. Il valore delle attività della Gestione Separata MPV12 non sarà inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della gestione stessa. La Compagnia si riserva il diritto di effettuare modifiche al presente regolamento derivanti dall’adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per i Contraenti. Sulla Gestione Separata MPV12 gravano unicamente le spese relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione e quelle effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della gestione stessa. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate. Il rendimento della Gestione Separata MPV12 beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Compagnia in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione stessa. Il tasso medio di rendimento della Gestione Separata MPV12 è determinato rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa, relativi al periodo di osservazione considerato. Il risultato finanziario realizzato dalla Gestione Separata nel periodo di osservazione considerato è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte , al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività, per la verifica contabile ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Compagnia in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione stessa. Le plusvalenze e le minusvalenze sono incluse nel risultato finanziario solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata MPV12, pari al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione. La giacenza media delle attività della Gestione Separata nel periodo di osservazione considerato è pari alla somma delle giacenze medie dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della gestione stessa. La giacenza media degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata. Il rendiconto riepilogativo e il prospetto della composizione delle attività della Gestione Separata MPV12 sono sottoposti a verifica da parte di una Società di Revisione iscritta all’Albo di cui al D. Lgs. 24 febbraio 1998, n.58. La società di revisione esprime il proprio giudizio sulle risultanze delle verifiche effettuate ai sensi dell’art. 11, comma 2, del Reg. IVASS n. 38/2011. La Compagnia può effettuare sulla Gestione Separata MPV12 operazioni di scissione o di fusione con altre gestioni separate alle condizioni e con le modalità previste dagli artt. 34 e 35 del Reg. IVASS n. 14/2008. Il presente regolamento è parte integrante delle condizioni di assicurazione. Roma, marzo 2015 AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Condizioni di contratto 5 di 5 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 11/03/15 10:49 Pagina 17 pagine 1 di 2 AXA MPS Investimento Flessibile Banca ...................................................................... Sportello .................................................................... Data di deposito in Consob: 31/03/2015. Data di validità del Modulo di proposta: dal 31/03/2015. Tariffa ........................................................................... MODULO DI PROPOSTA DI CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE COD. ID. Il sottoscritto, nel seguito indicato come 'investitore-contraente', propone ad AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. la stipula di una polizza di capitalizzazione a premio ricorrente denominata AXA MPS Investimento Flessibile (IF11) sulla base delle condizioni contrattuali di cui al mod. AXV IF IF11 che dichiara di aver ricevuto e di accettare integralmente. A tal fine comunica i dati necessari per la stipula del contratto: INVESTITORE-CONTRAENTE: ........................................................................................................................................................................................................ INDIRIZZO: .......................................................................................................... COMUNE DI: ..................................................................................... ISCRIZ. E CCIAA: ........................................................................................................................................................................................................... COD. FISC./P.IVA: ......................................................................................................... CATEGORIA: ............................................................................................. IL E BENEFICIARI A SCADENZA: ............................................................................................................................................................................................. GESTIONE SEPARATA: MPV 12 .................................................................................................................................................................................... PREMI RICORRENTI: EURO ........................................................................................................................................................................................... SPESE SUL PRIMO PREMIO: EURO ................................................................................................................................................................................ PERIODICITÀ: MENSILE ANNUALE DECORRENZA POLIZZA: ....................................................................................... SCADENZA: ..................................................................................................... IM In relazione al pagamento del premio, il sottoscritto autorizza la Compagnia ad addebitare il premio iniziale di euro .................................................................. e i premi successivi sul: C/C .......................................................... ABI ................................................... CAB ......................................................... AG. ......................................................... La Filiale ............................................................................................ NDG ............................................................................................................... In ..................................................... il ....................................................... L’investitore-contraente ...................................................................................... -S Il Titolare del C/C (se diverso dall’investitore-contraente) ........................................................................................................................................................ C MODALITÀ DI PAGAMENTO DEL PREMIO Il pagamento dei premi può essere effettuato mediante: • addebito su c/c bancario, previa autorizzazione del titolare del conto corrente; • bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società, presso la Banca Monte dei Paschi di Siena, Filiale di Roma Ag. 45. CONSEGNA DEL PROSPETTO D’OFFERTA FA Dichiaro di aver ricevuto, prima della sottoscrizione del modulo, la Scheda Sintetica, le Condizioni di contratto. La Parte I, II e III del prospetto mi saranno consegnate gratuitamente su mia richiesta. L’investitore-contraente ................................................................................................................................... CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI COMUNI E SENSIBILI AI SENSI DELL'ART. 23 DEL CODICE PRIVACY Ricevuta l’informativa di cui all’art. 13 del D. Lgs. 196/2003 ("Codice per la protezione dei dati personali", il "CODICE PRIVACY") e preso atto di quanto in essa contenuto, io sottoscritto acconsento al trattamento dei dati personali, sia comuni sia sensibili, che mi riguardano, per fini strettamente connessi allo specifico rapporto intercorrente con AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Inoltre, preso atto di quanto indicato nel paragrafo 1.2 dell’informativa "trattamento dei dati personali per ricerche di mercato e/o finalità promozionali" (barrare una delle due caselle sottostanti): Acconsento Non Acconsento all’utilizzazione dei predetti dati al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clientela e di effettuare ricerche di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere attività promozionali di servizi e/o prodotti. L’investitore-contraente ............................................................................................... AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet: www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041. MOD. AXV IF - 03/2015 - COPIA PER LA FILIALE CLAUSOLA DI RECESSO - REVOCABILITÀ DELLA PROPOSTA Ai sensi del D.Lgs. 7 dicembre 2005, n. 209, l’investitore-contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 ROMA. La conclusione del contratto si considera avvenuta il giorno di decorrenza indicato in proposta a condizione che sia stata pagata la prima rata di premio. Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Società rimborsa all’investitore-contraente il premio da questi eventualmente corrisposto. Ai sensi del D.Lgs. 7 dicembre 2005, n. 209, la proposta di contratto è revocabile, prima che il contratto sia concluso, mediante comunicazione alla Società nei modi previsti per l’esercizio del diritto di recesso, ovvero tramite l’agenzia o filiale presso la quale è stata sottoscritta. Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:17 Pagina 1 pagine 2 di 2 INFORMATIVA AI SENSI DELL'ARTICOLO 13 DEL D. LGS. 196/2003 ("Codice per la protezione dei dati personali", il "CODICE PRIVACY") 1. FINALITÀ DEL TRATTAMENTO DEI SUOI DATI PERSONALI IL E 1.1 TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER FINALITÀ ASSICURATIVE (1) In applicazione dell'articolo 13 del Codice Privacy, e in relazione ai dati personali che La riguardano e che formeranno oggetto di trattamento, La informiamo di quanto segue: al fine di fomirLe i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti, AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. (la "Società") deve poter disporre di dati personali che La riguardano - dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti (2), previo Suo consenso espresso e/o dati che devono essere fomiti da Lei o da terzi ai sensi di legge (3). Per le esclusive finalità assicurative di polizza, non è richiesto il Suo consenso espresso, rientrando la fattispecie relativa alla conclusione del contratto assicurativo nelle esclusioni di cui alla lettera (b) dell’art 24 del Codice Privacy. Tuttavia, il consenso che Le chiediamo riguarda la raccolta dei Suoi dati personali presso gli altri soggetti, come sopra menzionati, nonché la raccolta eventuale di dati sensibili (4) strettamente inerenti alla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi, il trattamento dei quali, come il trattamento delle altre categorie di dati oggetto di particolare tutela (5), è ammesso, nei limiti in concreto strettamente necessari, dalle relative autorizzazioni di carattere generale rilasciate dal Garante per la protezione dei dati personali. La informiamo inoltre che, esclusivamente per le finalità sopra indicate e pertanto limitatamente a quanto strettamente necessario allo svolgimento del rapporto assicurativo, i Suoi dati, a seconda dei casi, potranno o dovranno essere comunicati ad altri soggetti con i quali la Società coopera in Italia o all'estero - e, in ambito extracomunitario, ai sensi e per gli effetti dell’art. 43 del Codice Privacy, solo previo Suo consenso espresso - e presso paesi che assicurino adeguate garanzie di trattamento dei dati autorizzate dal Garante per la protezione dei dati personali come autonomi titolari, nella gestione del medesimo rischio assicurativo c.d. "catena assicurativa" (6). II consenso che Le chiediamo riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferimenti all'interno della "catena assicurativa" effettuati dalla Società ai predetti soggetti e dai predetti soggetti tra di loro. 1.2 TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER RICERCHE DI MERCATO E/O FINALITÀ PROMOZIONALI In aggiunta alle finalità assicurative sopra menzionate, per le quali, come anticipato, il consenso è necessario solo nel caso di raccolta e trattamento dei Suoi dati sensibili e/o giudiziari, ovvero nel caso di raccolta di tali dati presso soggetti terzi, ovvero ancora nel caso di trasferimento di tali dati e dei Suoi dati personali al di fuori del territorio comunitario, Le chiediamo di esprimere il Suo consenso espresso, tuttavia facoltativo, al trattamento di Suoi dati da parte della nostra Società al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clientela e di effettuare ricerche di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere attività promozionali di servizi e/o prodotti propri o di terzi (7). Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto circa la fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi di cui alla presente informativa. Potrà liberamente acconsentire o negare il Suo consenso alla raccolta e al trattamento dei Suoi dati per tali finalità nell'apposito spazio presente nella proposta di assicurazione. 2.MODALITA' DI TRATTAMENTO DEI SUOI DATI IM I Suoi dati saranno trattati (8) dalla nostra Società - titolare del trattamento – mediante operazioni o complessi di operazioni, come previste dall'articolo 4, comma 1, lett. a) del Codice Privacy. Il trattamento avverrà anche mediante l'ausilio di mezzi elettronici o comunque automatizzati e sarà svolto direttamente dal titolare e da soggetti esterni a tale organizzazione in Italia o all'estero, con le modalità previste dagli artt. 42 e 43 del Codice Privacy. Tali soggetti sono, a loro volta, impegnati a trattarli usando solo modalità e procedure strettamente necessarie per le specifiche finalità indicate nella presente informativa e conformi alla normativa. La informiamo inoltre che, all'interno della Società, i dati saranno trattati dai dipendenti e collaboratori nell'ambito delle rispettive funzioni e in conformità con le istruzioni ricevute, sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella presente informativa. La Società si riserva altresì di comunicare i Suoi dati a soggetti di sua fiducia - operanti anche all'estero - che svolgono per conto della Società compiti di natura tecnica od organizzativa (9). 3 DIRITTI DELL'INTERESSATO -S Il titolare del trattamento dei Suoi dati è AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., con sede legale in Roma, Via Aldo Fabrizi, 9. Gli artt. 7 - 10 del Codice Privacy conferiscono all'interessato specifici diritti, tra i quali, il diritto di ottenere dal titolare la conferma dell'esistenza o meno di propri dati personali e la loro messa a disposizione in forma intellegibile; di avere conoscenza dell'origine dei dati, nonché della logica e delle finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione della legge; l'aggiornamento, la rettifica o, se vi è interesse, l'integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento (10). Per l'esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i Suoi dati sono comunicati o che possono venirne a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, potrà rivolgersi alla Funzione di Compliance - AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Via Aldo Fabrizi 9, 00128 Roma ([email protected]). FA C NOTE 1) Per "finalità assicurativa" deve intendersi, tenuto conto della raccomandazione del Consiglio d'Europa REC(2002)9, il trattamento dei dati personali per le seguenti finalità: predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dell'assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche. 2) A titolo esemplificativo, si indicano qui di seguito gli "altri soggetti" presso i quali potranno essere raccolti, previo Suo consenso espresso, i dati che La riguardano (contraenti di assicurazioni in cui Lei risulti assicurato, beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, imprese di assicurazione ecc.); soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali copertura assicurativa, la liquidazione di sinistri ecc.), legittimamente autorizzati dalle pubbliche autorità, forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo (v. nota 6 punto d); altri soggetti pubblici (v. nota 6; punto e). 3) Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio. 4) Cioè i dati di cui all'art. 4, comma 1, lett. d). del Codice Privacy, quali dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche, sindacali, religiose. 5) Ad esempio: dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini. 6) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: a. assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori, ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione: banche, società di gestione del risparmio, Sim; legali; periti (indicati nell'invito); b. società di servizi per il quietanzamento; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri (indicate nell'invito), tra cui centrale operativa di assistenza (indicata nel contratto), società di consulenza per tutela giudiziaria (indicata nel contratto), clinica convenzionata (scelta dall'interessato); società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela) (indicate sul plico postale); società di revisione e di consulenza (indicata negli atti di bilancio); società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di recupero crediti; c. società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); d. organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo; e. IVASS, Ministero dell'Industria, del commercio e dell'Artigianato, CONSAP, UCI, commissione di vigilanza sui fondi pensione, Ministero del Lavoro e della Previdenza Sociale ed altre banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria. 7) I dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società, (controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); società specializzate per informazione e promozione commerciale, per ricerche di mercato e per indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti, assicuratori, coassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, Sim. 8) Il trattamento può comportare le seguenti operazioni previste dall'art. 4, comma 1, lett. a), del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto, utilizza, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati; è invece esclusa l'operazione di diffusione di dati. 9) Questi soggetti sono società o persone fisiche nostre dirette collaboratrici e svolgano le funzioni di responsabili del nostro trattamento dei dati. Nel caso invece che operino in autonomia come distinti "titolari" di trattamento rientrano, come detto, nella c.d. "catena assicurativa" con funzione organizzativa (v. nota 6 punto b). 10) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt. 7-10 del Codice. La cancellazione e il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l'integrazione occorre vantare un interesse. L'opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l'opposizione presuppone un motivo legittimo. L'elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati e quello dei responsabili del trattamento, nonché l'elenco delle categorie dei soggetti che vengono a conoscenza dei dati in qualità di incaricati del trattamento, sono disponibili gratuitamente chiedendoli al Servizio indicato in informativa. AXA MOD. AXV IF IF11 - 03/2015 Copertina Invest Fless CGA_2.qxp_. 02/03/15 13:44 Pagina 1 RISPARMIO E INVESTIMENTO OFFERTA AL PUBBLICO DI AXA MPS INVESTIMENTO FLESSIBILE Prodotto finanziario di capitalizzazione Codice prodotto IF11 AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Gruppo AXA ITALIA AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet: www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041. AXA INVESTIMENTO FLESSIBILE RT fofferta pubb VERS AB ESE.indd 1 AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet: www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041. 20/01/14 16:57 AXA INVESTIMENTO FLESSIBILE FR offerta pubb VERS B ESE.indd 1 20/01/14 16:57 Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 1 RISPARMIO E INVESTIMENTO OFFERTA AL PUBBLICO DI AXA MPS INVESTIMENTO FLESSIBILE Prodotto finanziario di capitalizzazione Codice prodotto IF11 Si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni sull’Investimento), della Parte II (Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi dell’investimento) e della Parte III (Altre informazioni) del Prospetto d’offerta, che devono essere messe gratuitamente a disposizione dell’investitore-contraente su richiesta del medesimo, per le informazioni di dettaglio. IL PROSPETTO D’OFFERTA È VOLTO AD ILLUSTRARE ALL’INVESTITORE-CONTRAENTE LE PRINCIPALI CARATTERISTICHE DELL’INVESTIMENTO PROPOSTO. Data di deposito in Consob della Copertina: 31/03/2015. Data di validità della Copertina: dal 31/03/2015. La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull’opportunità dell’investimento proposto. AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Gruppo AXA ITALIA AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet: www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041. AXA INVESTIMENTO FLESSIBILE FR offerta pubb VERS A ESE.indd 1 20/01/14 16:56 Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 2 Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 3 AXA MPS Investimento Flessibile Prodotto finanziario di capitalizzazione Codice prodotto IF11 Prospetto d’offerta Parte I Informazioni sull’investimento La Parte I del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’investitorecontraente è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta Data di deposito in Consob della Parte I: 31/03/2015. Data di validità della Parte I: dal 31/03/2015. A) INFORMAZIONI GENERALI 1. L’Impresa di assicurazione AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., società di diritto italiano appartenente al Gruppo AXA ITALIA, è stata autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni Vita e Capitalizzazioni, con decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/07/1974, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 208 del 08/08/1974, ed è iscritta alla Sez. I dell’Albo delle imprese IVASS al n. 1.00046, soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Axa S.A,, con Sede Legale ed Amministrativa in Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma - Italia; Tel. 800231187; sito internet www.axa-mps.it; indirizzo di posta elettronica [email protected] Per ulteriori informazioni sull’Impresa di Assicurazione e sul suo Gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III, Sezione A, par. 1 del Prospetto d’offerta. 2. Conflitto d’interesse La Compagnia appartiene al Gruppo assicurativo AXA ITALIA ed è detenuta per il 50% da AXA Mediterranean Holding S.A., società del Gruppo AXA e per il 50% da Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A, società del Gruppo MPS. In relazione al potenziale conflitto di interessi si segnalano i seguenti rapporti: contratto di delega e gestione finanziaria del patrimonio della gestione speciale MPV12 con AXA Investment Managers che nelle operazioni di compravendita ha la possibilità di ricorrere anche alla intermediazione di Società appartenenti al Gruppo AXA ed al Gruppo MPS; contratti di c/c e deposito titoli con Banca Monte dei Paschi di Siena, con società a questa collegate o consociate. Nel patrimonio della gestione speciale possono essere presenti titoli obbligazionari e azioni di società appartenenti ai Gruppi AXA e MPS e quote di OICR gestiti da società appartenenti ai gruppi medesimi. La Società è dotata di procedure per l’individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interessi originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. Tali procedure prevedono il coinvolgimento delle funzioni operative e di controllo della Società ed il monitoraggio periodico da parte del Consiglio di Amministrazione. La Società garantisce in ogni caso che, pur in presenza di potenziali situazioni di conflitto di interessi, l’operatività sia diretta che delegata viene svolta in modo da non recare pregiudizio agli investitori-contraenti. Si precisa inoltre che la Società ha in corso accordi che comportano la parziale retrocessione di commissioni gravanti su OICR ed altri investimenti. Nel rendiconto annuale della Gestione Prospetto d’offerta - Parte I 1 di 10 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 4 Separata MPV12 saranno quantificate le predette retrocessioni ai fini del loro riconoscimento agli investitoricontraenti. La Società assicura comunque che, indipendentemente dall’esistenza dei suddetti accordi, l’operatività posta in essere viene svolta in modo da conseguire il miglior risultato possibile per gli investitoricontraenti. 3. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto, tramite lettera raccomandata A/R a: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Smart Center Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma - Italia per fax al seguente numero: 0039 06 51760323 per e-mail a: [email protected] Per questioni inerenti al contratto: Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’IVASS - Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale, 21 - 00187 Roma, telefono 06.421331, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. Per questioni attinenti alla trasparenza informativa: Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi alla CONSOB - Via G.B. Martini,3 - 00198 Roma, o Via Broletto, 7 - 20123 Milano, telefono 06.84771/02.724201, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Per altre questioni ad altre Autorità amministrative. B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO DI CAPITALIZZAZIONE 4. Descrizione del contratto e impiego dei premi 4.1 Caratteristiche del contratto AXA MPS Investimento Flessibile consente, mediante il versamento di premi unici ricorrenti integrabili con versamenti aggiuntivi facoltativi, di costituire un capitale rivalutabile annualmente in funzione del rendimento ottenuto dalla Gestione Separata MPV12 cui il contratto è collegato. Tale rendimento non può in ogni caso essere inferiore al rendimento minimo annuo garantito previsto dal contratto di cui al successivo paragrafo 5.1. 4.2 Durata del contratto AXA MPS Investimento Flessibile ha durata di 5 anni prorogabile tacitamente per ulteriori 5 anni. L’investitorecontraente può esercitare il diritto di riscatto trascorso un anno dalla conclusione del contratto. 4.3 Versamento dei premi Il contratto prevede il versamento di premi unici ricorrenti di periodicità mensile o annuale. Inoltre l’investitorecontraente può effettuare il versamento di premi aggiuntivi e può modificare, sospendere e riprendere il versamento dei premi in qualsiasi momento della durata contrattuale. Premi unici ricorrenti: minimo € 150 mensili/€ 1.800 annuali, ed un massimo di € 500.000. Premi aggiuntivi: minimo € 150. La Società preleva dai premi versati le spese fisse di emissione e i costi di caricamento che pertanto non concorrono a formare il capitale investito. Prospetto d’offerta - Parte I 2 di 10 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 5 B.1) INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO I premi versati al netto dei costi sono investiti nella Gestione Separata MPV12 e costituiscono il capitale investito. La proposta di investimento finanziario collegata al presente prodotto è denominata AXA MPS Investimento Flessibile (IF11). La Gestione Separata MPV12 è stata istituita in data 23 luglio 2002. La valuta di denominazione è l’Euro. La gestione degli attivi della Gestione Separata, è stata delegata dalla Compagnia ad AXA Investment Managers. AXA MPS Investimento Flessibile consente, mediante il versamento di premi unici ricorrenti integrabili con versamenti aggiuntivi facoltativi, di costituire un capitale rivalutabile annualmente in funzione del rendimento conseguito dalla Gestione Separata MPV12 cui è collegato il contratto. 5. Rivalutazione del capitale Il prodotto prevede alla scadenza contrattuale il rimborso di un importo pari al capitale investito rivalutato annualmente in funzione del rendimento della Gestione Separata rilevato il secondo mese antecedente la ricorrenza annuale di polizza, al netto dell’importo trattenuto a titolo di costi di gestione dell’investimento finanziario. Tale rendimento riconosciuto non potrà in ogni caso essere inferiore al tasso di rendimento minimo garantito stabilito dalla Compagnia. Il rendimento riconosciuto, si consolida annualmente. Si rinvia al paragrafo 5.1 per la descrizione dettagliata del meccanismo di rivalutazione. La rilevazione del rendimento della Gestione Separata avviene con frequenza mensile. Il consolidamento, ossia il meccanismo in base a cui le maggiorazioni periodiche derivanti dalla rivalutazione del capitale vengono definitivamente acquisite dall’investitore-contraente, avviene con frequenza annuale. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento è annuale. L’anno preso a base per il calcolo del rendimento è costituito dai dodici mesi precedenti il secondo mese anteriore a quello della ricorrenza annuale del contratto. Il periodo di rilevazione del rendimento della Gestione Separata è legato alla data di sottoscrizione del contratto, e, quindi, alla data di rivalutazione periodica. Ne discende che il rendimento riconosciuto è influenzato dalla data di rivalutazione periodica del capitale. Nel caso di riscatto anticipato del capitale maturato, il valore di rimborso sarà pari al capitale maturato all’ultima ricorrenza annuale di contratto, diminuito degli eventuali riscatti parziali, aumentato degli eventuali premi versati successivamente e maggiorato delle rivalutazioni maturate fino alla richiesta di rimborso. Il rendimento da utilizzare per il calcolo delle rivalutazioni da riconoscere per il periodo che intercorre tra l’ultima data di rivalutazione (ultima ricorrenza annuale di polizza e data versamento in presenza di nuovi versamenti di premi) e la data della richiesta del rimborso è quello che si ottiene utilizzando il rendimento della Gestione Separata MPV12, al netto dell’importo trattenuto dall’Impresa di assicurazione a titolo di costi di gestione dell’investimento finanziario, rilevato il secondo mese antecedente la data della richiesta stessa. Le rivalutazioni attribuite risultano definitivamente consolidate nella misura del 100%, in occasione di un eventuale riscatto anticipato. 5.1 Rivalutazione periodica Il capitale investito è rivalutato annualmente in base al rendimento consolidato. Il rendimento consolidato è pari al rendimento conseguito dalla Gestione Separata cui è collegato il contratto, il secondo mese antecedente l’anniversario di polizza, al netto dell’importo trattenuto dall’impresa di assicurazione a titolo di costi di gestione dell’investimento finanziario. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento è annuale. L’anno preso a base per il calcolo del rendimento è costituito dai dodici mesi precedenti il secondo mese anteriore a quello della ricorrenza annuale del contratto. Il rendimento consolidato non potrà comunque risultare inferiore al rendimento annuo minimo garantito pari all’1,00% per i primi 3 anni di durata contrattuale. Successivamente a tale termine, la Compagnia si riserva di modificare, nei limiti della normativa vigente, il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive. In ogni caso il capitale maturato alla scadenza del contratto non potrà essere inferiore alla somma dei premi versati al netto di eventuali riscatti. Con riferimento alla quantificazione della componente del rendimento rilevato della Gestione Separata retrocessa (c.d. rendimento retrocesso), si precisa che, tipicamente, la previsione contrattuale comporta che solo la componente di rendimento retrocessa partecipi al meccanismo di rivalutazione. Sono previste le Prospetto d’offerta - Parte I 3 di 10 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 6 seguenti modalità di retrocessione: Prelievo in punti percentuali assoluti: il tasso di rendimento trattenuto è variabile in funzione del capitale maturato all’ultima ricorrenza annuale precedente quella della rivalutazione, diminuito degli eventuali riscatti parziali e aumentato dei versamenti effettuati nell’annualità di polizza, come di seguito: • 1,30% per capitale inferiore o uguale a € 100.000; • 1,10% per capitale superiore a € 100.000 e inferiore o uguale a € 250.000; • 0,90% per capitale superiore a € 250.000. Si precisa che il rendimento retrocesso all’investitore-contraente corrisponde alla differenza tra il rendimento rilevato della Gestione Separata e il tasso di rendimento trattenuto. Con riferimento al tasso di rendimento minimo garantito e alla frequenza con la quale l’Impresa di assicurazione confronta il rendimento retrocesso con il tasso di rendimento minimo garantito ai fini della determinazione del rendimento consolidato (c.d. frequenza di determinazione) si riportano le seguenti informazioni: Tasso di rendimento minimo garantito: il tasso di rendimento minimo garantito è pari all’1,00% annuo, per i primi 3 anni di durata del contratto. Successivamente a tale termine, la Compagnia si riserva di variare il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive dandone preventiva comunicazione all’investitore-contraente. In ogni caso il capitale maturato alla scadenza del contratto non potrà essere inferiore alla somma dei premi versati al netto di eventuali riscatti. Le rivalutazioni in base al tasso minimo garantito sono riconosciute secondo il regime di capitalizzazione composta. Il confronto tra il rendimento retrocesso ed il tasso di rendimento minimo garantito (c.d. determinazione), avviene con frequenza periodica annuale a ciascuna ricorrenza annuale di polizza, a scadenza e in caso di rimborso del capitale maturato prima della scadenza. L’Impresa applica le proprie commissioni mediante prelievo sul rendimento della Gestione Separata, fatto salvo il rendimento minimo garantito che rimane comunque garantito all’investitore-contraente. La misura di rivalutazione è determinata dalla somma: • del tasso di rendimento minimo garantito; • dell’eccedenza del rendimento conseguito dalla Gestione Separata, al netto dell’importo trattenuto dall’Impresa di assicurazione a titolo di costi di gestione dell’investimento finanziario, rispetto a tale tasso minimo. Avvertenza: ogni rivalutazione periodica attribuita al contratto resta definitivamente acquisita e, pertanto, il capitale maturato al termine di ogni periodo di consolidamento non può decrescere. Riportiamo un’esemplificazione della modalità di funzionamento del meccanismo di rivalutazione: Premio annuo versato: € 1.800 Capitale investito: € 1.734,60 Rendimento della Gestione Separata: 4% Rendimento retrocesso: 2,70% Rivalutazione attribuita alla prima ricorrenza annuale: € 1.734,60 x 2,70% = € 46,83 Capitale rivalutato alla prima ricorrenza annuale di polizza: € 1.734,60 + € 46,83 = € 1.781,43 Si rinvia ai paragrafi 7 e 8 per informazioni sulla Gestione Separata. 6. Orizzonte temporale d’investimento consigliato L’orizzonte temporale d’investimento consigliato all’investitore-contraente è pari a 5 anni. Tale orizzonte è determinato in relazione al tempo necessario per recuperare i costi del prodotto avendo riguardo al tasso di rendimento minimo garantito previsto. Prospetto d’offerta - Parte I 4 di 10 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 7 7. Politica investimento e rischi specifici della Gestione Separata (MPV12) L’investimento finanziario è costituito dalla Gestione Separata MPV12. A) Criteri di composizione del patrimonio della Gestione Separata: • Le scelte di investimento vengono effettuate sulla base delle previsioni circa l’evoluzione dei tassi di interesse considerando le opportunità di posizionamento sui diversi tratti della curva dei rendimenti, nonché sulla base dell’analisi dell’affidabilità degli emittenti, sempre nel rispetto della durata degli impegni delle passività e tenendo conto delle garanzie di rendimento minimo previste dal contratto. Gli attivi diversi dagli strumenti a reddito fisso vengono selezionati in base al potenziale contributo alla performance del portafoglio, sempre in una logica integrata attivo/passivo. Il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del Gruppo AXA di appartenenza alla data del 31/12/2014 era pari al 3.13%. • L’investimento principale è in titoli di stato italiani e dell’Area Euro, nonché obbligazioni corporate denominate in euro ed OICR di tipo obbligazionario. Investimenti residuali in azioni e OICR di tipo azionario, fondi alternativi, fondi immobiliari nonché in strumenti derivati con finalità di copertura o di gestione efficace. • Gli attivi sono investiti principalmente in strumenti denominati in Euro. • Gli emittenti selezionati sono principalmente governativi, organismi sopranazionali e obbligazioni corporate con rating investment grade. B) La politica di investimento adottata dalla Gestione Separata mira alla conservazione del capitale insieme alla ricerca di performance assolute nel medio-lungo termine. Le scelte di investimento sono effettuate nel rispetto dei limiti previsti dalla normativa vigente. Tale politica gestionale mira a cogliere le migliori opportunità di investimento offerte dai mercati finanziari in coerenza con un profilo di rischio medio/basso. La gestione finanziaria ha privilegiato l’investimento in titoli di Stato dell’Area Euro ed obbligazioni corporate denominate in euro. L’ottimizzazione del profilo rischio-rendimento è stata conseguita anche con una mirata attività in fondi immobiliari. Il rating medio di portafoglio della Gestione Separata è pari a BBB+. C) Specifici fattori di rischio: • Duration: la componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration pari a 6 anni • Rating: investimento principale in obbligazioni con rating investment grade. • Investimenti alternativi: investimento residuale in quote di OICR aperti non armonizzati, fondi mobiliari chiusi non negoziati in un mercato regolamentato, fondi riservati e fondi speculativi. Utilizzo di strumenti finanziari derivati nei limiti e nelle modalità dettati dalla normativa vigente. D) La Società di revisione incaricata di certificare la Gestione Separata è la Mazars S.p.A. 8. Criteri di valorizzazione degli attivi di portafoglio All’inizio di ogni mese viene determinato il rendimento di MPV12 realizzato nel periodo costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti rapportando il risultato finanziario di MPV12 al valore medio degli investimenti. Per risultato finanziario della gestione MPV12 si devono intendere i proventi finanziari, compresi gli utili e le perdite di realizzo, di competenza del periodo considerato, al lordo delle ritenute di acconto fiscali e al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella MPV12 e cioè: al pezzo di acquisto, per i beni di nuova acquisizione, al valore di mercato all’atto dell’iscrizione nella MPV12, per i beni già di proprietà della Compagnia. Per valore medio degli investimenti si intende la somma della giacenza media nel periodo considerato dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media nel periodo considerato degli investimenti in titoli e della consistenza media nel periodo considerato di ogni altra attività conferita nella gestione stessa. La consistenza media nel periodo considerato dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nella MPV12. Avvertenza: le plusvalenze, le minusvalenze e gli altri flussi di cassa concorrono alla determinazione del rendimento della Gestione Separata solo se effettivamente realizzati sulle attività che la compongono; le attività di nuova acquisizione sono valutate al prezzo di acquisto, mentre quelle già di proprietà dell’Impresa di assicurazione sono valutate al prezzo di iscrizione nella Gestione Separata. Avvertenza: si evidenzia che, in considerazione delle caratteristiche della Gestione Separata e del meccanismo di calcolo del relativo rendimento, la valorizzazione delle attività che compongono il portafoglio della Gestione Separata non è riferita ai valori di mercato delle medesime e la volatilità dei relativi rendimenti non riflette quella calcolata sulla base del valore di mercato delle attività che la compongono. Prospetto d’offerta - Parte I 5 di 10 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 8 9. Rappresentazione sintetica dei costi Il contratto prevede il versamento di premi unici ricorrenti di periodicità mensile o annuale di importo minimo pari a € 150 mensili ed € 1.800 annuali e di importo massimo pari a € 500.000. In qualsiasi momento della durata contrattuale, l’investitore-contraente può effettuare il versamento di premi di carattere straordinario di importo minimo pari a € 150 e di importo massimo pari a € 500.000. è facoltà dell’investitore-contraente modificare, sospendere e riprendere il versamento dei premi in qualsiasi momento della durata contrattuale. I premi potranno essere pagati mediante: • addebito sul c/c bancario, previa autorizzazione; • bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società. La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. Premi ricorrenti: € 1.800 annuali Durata: 5 anni VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento B Altri costi contestuali al versamento C Bonus e premi D Spese di emissione SUCCESSIVE AL VERSAMENTO E Costi di caricamento F Commissione di gestione G Altri costi successivi al versamento H Bonus e premi COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO I Premio Versato M=I-D Capitale Nominale N=M-(A+B-C) Capitale Investito PREMIO INIZIALE PREMI SUCCESSIVI 1,97% 0% 0% 1,67% 2% 0% 0% 0% 100% 98,33% 96,37% 100% 100% 98% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C. B.2) INFORMAZIONI SUL RIMBORSO DELL’INVESTIMENTO 10. Rimborso del capitale investito a scadenza Il capitale maturato alla scadenza del contratto sarà determinato applicando ai premi versati al netto dei costi, il tasso di rendimento minimo garantito previsto dal contratto, e l’eccedenza rispetto a tale minimo derivante dalla rivalutazione annua del capitale, ottenuta in funzione del rendimento della Gestione Separata cui il contratto è collegato. In caso di avvenuta tassazione sui proventi derivanti da azioni estere, alla Gestione Separata viene comunque attribuito anticipatamente l’ammontare lordo ai detti proventi, indipendentemente dall’importo effettivamente accreditato. Si rinvia alla Sez. C, par. 13 per l’illustrazione dei costi complessivamente gravanti sul capitale maturato. La prestazione a scadenza deve essere richiesta dal beneficiario entro e non oltre la data della quinta ricorrenza annuale di polizza (scadenza). In caso contrario il contratto si riterrà tacitamente prorogato per ulteriori 5 anni. Prospetto d’offerta - Parte I 6 di 10 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 9 11. Rimborso del capitale investito prima della scadenza del contratto (c.d. riscatto) e riduzione Il contratto riconosce la facoltà dell’investitore-contraente di riscattare il capitale maturato decorso almeno un anno dalla data di decorenza della polizza. In tal caso il capitale è dato dal capitale maturato all’ultima ricorrenza annuale di contratto, diminuito degli eventuali riscatti parziali ed aumentato degli eventuali premi versati successivamente e maggiorato delle rivalutazioni maturate fino alla richiesta di rimborso. Tali costi sono descritti alla successiva Sezione C, par. 13.1.3. L’investitore-contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto con le stesse modalità previste per il riscatto totale. In questo caso, il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata. L’importo residuo del capitale al netto dei riscatti parziali non potrà comunque essere inferiore a € 1.800. Si rinvia alla Sezione D, par. 17 per le informazioni circa le modalità di riscatto. Ai fini del calcolo del valore di riscatto le rivalutazioni, sono determinate in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata MPV12 il secondo mese antecedente la data di richiesta di rimborso. Anche in caso di riscatto anticipato opera la garanzia di rendimento minimo. In caso di avvenuta tassazione sui proventi derivanti da azioni estere alla Gestione Separata, viene comunque attribuito anticipatamente l’ammontare lordo ai detti proventi, indipendentemente dall’importo effettivamente accreditato. Riscattando il contratto nel corso della durata contrattuale, l’investitore-contraente sopporta il rischio di ottenere un rimborso inferiore ai premi versati. 12. Opzioni contrattuali Non sono previste opzioni contrattuali. *** Si rinvia alle Condizioni di contratto per la documentazione che l’investitore-contraente (o il beneficiario) sono tenuti a presentare per il rimborso del capitale rivalutato a scadenza. Verificatasi la risoluzione del contratto la Società esegue il pagamento entro 20 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei beneficiari. Salvo diversa indicazione degli aventi diritto i pagamenti saranno eseguiti a mezzo accredito in conto corrente bancario. Si ricorda che i diritti derivanti da un contratto finanziario di capitalizzazione cadono in prescrizione nel termine ordinario decennale (art. 2946 c.c.). C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE) 13. Regime dei costi del prodotto 13.1 Costi direttamente a carico dell’investitore-contraente 13.1.1 Spese di emissione La Società, per far fronte alle spese di emissione del contratto, preleva sul primo versamento un costo fisso pari ad € 30. 13.1.2 Costi di caricamento Il contratto prevede costi di caricamento per la copertura dei costi commerciali e per far fronte alle spese amministrative di gestione del contratto stesso. Il costo di caricamento è determinato applicando al primo premio versato, al netto delle spese di emissione, e a ciascun premio successivo un’aliquota fissa del 2%. 13.1.3 Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. costi di riscatto) In caso di riscatto totale dall’importo liquidato sarà trattenuto dalla Società un importo fisso di € 50. In caso Prospetto d’offerta - Parte I 7 di 10 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 10 di riscatto parziale dall’importo liquidato, a fronte di ciascuna operazione, sarà trattenuto dalla Società un importo fisso di € 50. 13.2 Costi indirettamente a carico dell’investitore-contraente (c.d. costi di gestione dell’investimento finanziario) I costi di gestione dell’investimento finanziario prevedono una commissione annua applicata mediante prelievo sul rendimento della Gestione Separata, e variano in funzione dell’importo del capitale maturato alla ricorrenza annuale precedente, diminuito degli eventuali riscatti parziali ed aumentato dei versamenti effettuati nell’anno stesso come indicato nella seguente tabella: Commissione Capitale Inferiore o uguale a € 100.000 Superiore a € 100.000 ed inferiore o uguale a € 250.000 Superiore a € 250.000 1,30% 1,10% 0,90% Il rendimento annuo retrocesso non può risultare inferiore al tasso annuo minimo garantito contrattualmente. 13.3 Altri costi Non sono previsti altri costi contrattuali. 14. Agevolazioni finanziarie Il prodotto non prevede agevolazioni finanziarie. 15. Regime fiscale I capitali percepiti nell’esercizio di attività commerciali (corrisposti dalla Società al lordo degli oneri fiscali) concorrono alla formazione del reddito di impresa per la parte relativa alla differenza fra capitale percepito e premi versati. Negli altri casi i capitali corrisposti sono soggetti a ritenuta fiscale a titolo di imposta calcolata sulla differenza fra capitale percepito ed ammontare dei premi pagati (rendimenti maturati) in misura pari a quanto previsto dalla normativa fiscale vigente. Tenuto conto dei rendimenti maturati riferibili a titoli emessi dallo Stato italiano ed a titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da stati inclusi nelle lista pubblicata con apposito Decreto ministeriale, l’imposta sostituiva sarà applicata sull’ammontare dei rendimenti maturati ridotto in base ad una percentuale individuata con Legge 148/2011 e successivi Decreti del Ministero dell’Economia e delle Finanze. Si rinvia alla Parte III del prospetto, per maggiori informazioni. D) INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE E RISCATTO 16. Modalità di sottoscrizione, revoca e recesso 16.1 Modalità di sottoscrizione La sottoscrizione del contratto può essere effettuata presso uno dei soggetti distributori. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposito modulo di proposta. Il versamento dei premi può avvenire con le seguenti modalità: • per mezzo di bonifico bancario su conto corrente intestato alla Società; • addebito sul conto corrente bancario, previa autorizzazione. Il contratto si perfeziona nel momento in cui l’investitore-contraente riceve la comunicazione dell’accettazione della proposta da parte della Società o, in assenza di tale comunicazione, il giorno in cui riceve il contratto sottoscritto dalla Società. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data di pagamento del premio, sempre che, entro il suddetto termine, la Società non abbia comunicato per iscritto all’investitore-contraente il rifiuto della proposta. Si rinvia alla Parte III, Sez. B, par. 4, per ulteriori informazioni. Prospetto d’offerta - Parte I 8 di 10 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 11 16.2 Modalità di revoca della proposta L’investitore-contraente, ai sensi del D.Lgs. 7 dicembre 2005 n. 209, può revocare la proposta prima della conclusione del contratto, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata con avviso di ricevimento. La Società entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, provvede al rimborso del premio eventualmente già versato. Ai fini dell’efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte della Società. 16.3 Diritto di recesso del contratto L’investitore-contraente, ai sensi del D.Lgs 7 dicembre 2005 n. 209, può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma. Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale dell’invio. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società rimborsa all’investitore-contraente il premio versato. 17. Modalità di riscatto del capitale maturato L’investitore-contraente, può richiedere il rimborso del capitale, anche in misura parziale, presentando alla Società apposita richiesta scritta. La richiesta di riscatto totale deve essere accompagnata dai documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento (originale di polizza ed eventuali appendici). I valori di riscatto possono risultare inferiori ai premi versati. Per ulteriori informazioni è possibile contattare lo Smart Center della Società (AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma; email: [email protected]; telefono 800231187; fax +39 06 51760323). Si rinvia alla Parte III, Sez. B, par. 5, per ulteriori informazioni. 18. Modalità di effettuazione di operazioni di passaggio tra attività finanziarie sottostanti (c.d. switch) Il contratto non prevede switch. E) INFORMAZIONI AGGIUNTIVE 19. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 20. Regime linguistico del contratto Il contratto ed i documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. 21. Informazioni a disposizione degli investitori-contraenti La Compagnia si impegna a trasmettere, a mezzo comunicazione scritta, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle condizioni di contratto per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni (se applicabili): a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell’estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell’anno di riferimento; c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell’anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto; f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, tasso annuo di rendimento retrocesso, con evidenza del rendimento minimo trattenuto dalla Compagnia e tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. Prospetto d’offerta - Parte I 9 di 10 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 12 L’impresa ai sensi della normativa vigente è tenuta a comunicare annualmente entro il mese di febbraio, agli investitori-contraenti, la Parte II del presente Prospetto, contenente l’aggiornamento dei dati storici di rischio/rendimento relativi alla Gestione Separata che determina la rivalutazione periodica del capitale investito. L’impresa è tenuta a comunicare tempestivamente agli investitori-contraenti le variazioni delle informazioni del Prospetto per effetto di modifiche alle condizioni di contratto o alla normativa applicabile al contratto. Il Prospetto aggiornato, il rendiconto annuale e il prospetto annuale della composizione della Gestione Separata nonché il regolamento della Gestione Separata, sono disponibili sul sito internet della Società (www.axamps.it) e possono essere acquisiti su supporto duraturo. Almeno 60 giorni prima della scadenza della terza ricorrenza annuale di polizza, la Compagnia provvederà a comunicare per iscritto all’investitore-contraente il tasso minimo garantito da applicare nelle annualità successive. Eventuali successive variazioni del tasso minimo garantito saranno comunicate all’investitore-contraente per iscritto con le medesime modalità di cui sopra, ed applicate nelle annualità successive alla comunicazione. In caso di trasformazione del contratto, l’Impresa di assicurazione è tenuta a fornire al contraente i necessari elementi di valutazione in modo da porlo nella condizione di confrontare le caratteristiche del nuovo contratto con quelle del contratto preesistente. A tal fine, prima di procedere alla trasformazione, le imprese consegnano al contraente un documento informativo, redatto secondo la normativa vigente in materia di assicurazioni sulla vita, che mette a confronto le caratteristiche del contratto offerto con quelle del contratto originario, nonché il Prospetto (o il Fascicolo in caso di prodotti di ramo I) informativo del nuovo contratto, conservando prova dell’avvenuta consegna. Dichiarazione di responsabilità AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., con sede legale in Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma, si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nel presente Prospetto d’offerta, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il rappresentante legale L’Amministratore Delegato Frédéric de Courtois AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet: www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041. Prospetto d’offerta - Parte I 10 di 10 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 13 AXA MPS Investimento Flessibile Prodotto finanziario di capitalizzazione Codice prodotto IF11 Prospetto d’offerta Parte II Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi dell’investimento La Parte II del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’investitorecontraente è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sui dati periodici di rendimento dell’investimento finanziario. Data di deposito in Consob della Parte II: 31/03/2015. Data di validità della Parte II: dal 31/03/2015. DATI PERIODICI DI RISCHIO-RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA MPV12 Anno 2010 2011 2012 2013 2014 Rendimento realizzato Tasso di rendimento dalla Gestione trattenuto Separata dall’Impresa 3,45% 1,30% 3,21% 1,30% 3,24% 1,30% 3,07% 1,30% 3.03% 1,30% Rendimento riconosciuto agli investitori-contraenti 2,15% 1,91% 1,94% 1,77% 1,73% Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione e delle obbligazioni 3,35% 1,55% 4,89% 2,73% 4,64% 2,97% 3,35% 1,17% 2,08% 0,21% I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Data di inizio operatività: 23/07/2002 Periodo previsto di durata: illimitato Patrimonio netto della gestione risultante dal rendiconto annuale al 31/12/2014: € 6.819.708.861. Quota parte percepita dai distributori con riferimento all’intero flusso commissionale relativo al prodotto. Monte dei Paschi di Siena SpA Quota parte percepita retrocessa ai distributori 2014 15% Banca Popolare di Spoleto SpA, Cassa di Risparmio di Volterra SpA, Cassa di Risparmio di Biella e Vercelli SpA Quota parte percepita retrocessa ai distributori 2014 55% AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet: www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041. Prospetto d’offerta - Parte II 1 di 1 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 14 AXA MPS Investimento Flessibile Prodotto finanziario di capitalizzazione Codice prodotto IF11 Prospetto d’offerta Parte III Altre informazioni La Parte III del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’investitorecontraente è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta. Data di deposito in Consob della Parte III: 31/03/2015. Data di validità della Parte III: dal 31/03/2015. A) INFORMAZIONI GENERALI 1. L’Impresa di assicurazione AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è una società per azioni, con sede legale e Direzione Generale in Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma. La Società è stata costituita a Roma in data 08/03/1973 ed è autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni Vita e Capitalizzazioni con decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/07/1974 e pubblicato nella G.U. n. 208 del 08/08/1974. La Società è un’impresa assicurativa del Gruppo AXA ITALIA, ed è iscritta alla Sez. I dell’Albo delle imprese IVASS al n. 1.00046 soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Axa S.A. Per maggiori informazioni sul Gruppo si prega di consultare il sito www.axa.com. La durata di AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è fissata fino al 31/12/2050. AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. svolge l’esercizio, in Italia e all’Estero, delle attività di assicurazioni e riassicurazione in tutte le forme contrattuali e di copertura di ogni categoria di rischi consentite dalla legge alle imprese assicurative del settore vita, comprese le capitalizzazioni, gli infortuni, le malattie e le assicurazioni complementari. La Società può, inoltre, gestire le forme di previdenza complementare di cui al D.Lgs. 5 dicembre 2005, n. 252. Il capitale sociale della Società è di 569.000.000,00 di euro sottoscritto e interamente versato, detenuto per il 50% da AXA Mediterranean Holding S.A., società del Gruppo AXA e per il 50% da Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A., società del Gruppo MPS. Il controllo della Società è esercitato secondo quanto specificato nella seguente tabella. Soggetto che esercita il controllo Quota detenuta AXA Mediterranean Holding S.A. 50% Altre informazioni relative alle attività esercitate dalla Società, all’organo amministrativo, all’organo di controllo e ai componenti di tali organi, nonché alle persone che esercitano funzioni direttive della Società e agli altri prodotti finanziari offerti sono fornite sul sito internet della Società www.axa-mps.it. 2. I soggetti distributori I soggetti distributori del prodotto sono: • Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A., sede legale e Direzione Generale in Siena, piazza Salimbeni, 3. Prospetto d’offerta - Parte III 1 di 3 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 15 • Banca Popolare di Spoleto S.p.A. in Amministrazione Straordinaria, sede legale e Direzione Generale in Spoleto, piazza Pianciani, 5. • Biverbanca Cassa di Risparmio di Biella e Vercelli S.p.A., sede legale e Direzione Generale in Biella, Via Carso, 15. • Cassa di Risparmio di Volterra S.p.A., sede legale e Direzione Generale in Volterra, piazza dei Priori, 16. • Banca Monte Parma S.p.A., sede legale in Parma, Piazzale San Vitale, 1. 3. La società di revisione La revisione della contabilità e il giudizio sui rendiconti dei fondi nonché la revisione della contabilità e il giudizio sul bilancio di esercizio della Società sono effettuati dalla società di revisione Mazars S.p.A. con sede in Milano, Corso di Porta Vigentina, 35 - 20122. B) PROCEDURE DI SOTTOSCRIZIONE, RIMBORSO/ RISCATTO 4. Sottoscrizione La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposito modulo di proposta. L’investitore-contraente in qualsiasi momento dalla data di sottoscrizione del contratto, può effettuare dei versamenti aggiuntivi di importo non inferiore ad € 150 e multipli di € 50 e massimo di € 500.000. Il versamento può avvenire con le seguenti modalità: ●• addebito sul conto corrente bancario, previa autorizzazione; • bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società. La Compagnia si impegna a fornire per iscritto all’investitore-contraente una descrizione dell’ammontare del premio versato, dei costi sostenuti e del premio netto investito. 5. Riscatto e riduzione Nel caso di riscatto anticipato del capitale maturato, il valore di rimborso sarà pari al capitale maturato all’ultima ricorrenza annuale di contratto, diminuito degli eventuali riscatti parziali e costi ed aumentato degli eventuali premi versati successivamente e maggiorato delle rivalutazioni maturate fino alla richiesta di rimborso. Il rendimento da utilizzare per il calcolo delle rivalutazioni da riconoscere per il periodo che intercorre tra l’ultima data di rivalutazione (ultima ricorrenza annuale di polizza e data versamento in presenza di nuovi versamenti di premi) e la data della richiesta del rimborso è quello che si ottiene utilizzando il rendimento della Gestione Separata MPV12, al netto dell’importo trattenuto dall’Impresa di assicurazione a titolo di costi di gestione dell’investimento finanziario, rilevato il secondo mese antecedente la data della richiesta stessa. La richiesta deve essere inoltre accompagnata dai documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento (originale di polizza ed eventuali appendici). La Società esegue i pagamenti dovuti entro 20 giorni dal ricevimento della documentazione completa richiesta. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto. Per ulteriori informazioni è possibile contattare lo Smart Center della Società, (AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma; e-mail: [email protected]; telefono 800 231187; fax +0039 06 51760323). 6. Operazioni di passaggio tra attività finanziarie sottostanti (c.d. switch) Il contratto non prevede switch. Prospetto d’offerta - Parte III 2 di 3 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 16 C) REGIME FISCALE 7. Il regime fiscale e le norme a favore dell’investitore-contraente I capitali percepiti nell’esercizio di attività commerciali (corrisposti dalla Società al lordo degli oneri fiscali) concorrono alla formazione del reddito di impresa per la parte relativa alla differenza fra capitale percepito e premi versati. Negli altri casi i capitali corrisposti sono soggetti a ritenuta fiscale a titolo di imposta calcolata sulla differenza fra capitale percepito ed ammontare dei premi pagati (rendimenti maturati) in misura pari a quanto previsto dalla normativa fiscale vigente. Tenuto conto dei rendimenti maturati riferibili a titoli emessi dallo Stato italiano ed a titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da stati inclusi nelle lista pubblicata con apposito Decreto ministeriale, l’imposta sostituiva sarà applicata sull’ammontare dei rendimenti maturati ridotto in base ad una percentuale individuata con Legge 148/2011 e successivi Decreti del Ministero dell’Economia e delle Finanze. AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet: www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041. Prospetto d’offerta - Parte III 3 di 3 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 17 AXA MPS Investimento Flessibile Prodotto finanziario di capitalizzazione Codice prodotto IF11 Glossario Per una corretta comprensione del prospetto d’offerta consulti il significato convenzionale attribuito ai termini che seguono. Data di deposito in Consob del Glossario: 31/03/2015. Data di validità del Glossario:dal 31/03/2015. Aliquota di retrocessione Percentuale del rendimento dell’attività finanziaria sottostante il prodotto finanziario di capitalizzazione che individua il rendimento retrocesso, ossia il rendimento che, nell’ambito del meccanismo di rivalutazione periodica del capitale, concorre a definire il rendimento consolidato, ossia il rendimento che viene riconosciuto in via definitiva all’investitore contraente. Aliquota trattenuta Percentuale del rendimento della attività finanziaria sottostante il prodotto finanziario di capitalizzazione che viene trattenuta dall’Impresa di assicurazione. Capitale investito Parte del premio versato che viene effettivamente investita dall’Impresa di assicurazione nella Gestione Separata/linea/combinazione libera e/o in altra provvista di attivi. Esso è determinato come differenza tra il capitale nominale e i costi di caricamento,nonché, ove presenti, gli altri costi applicati al momento del versamento del premio. Capitale maturato Capitale che l’investitore-contraente ha il diritto di ricevere alla data di scadenza del contratto ovvero alla data di riscatto prima della scadenza. Esso è determinato in base alla valorizzazione del capitale investito in corrispondenza delle suddette date effettuata secondo le modalità previste dal meccanismo di rivalutazione del capitale. Capitale nominale Premio versato per la sottoscrizione di una Gestione Separata/linea/combinazione libera e/o di un’altra provvista di attivi al netto delle spese di emissione. Capitale rivalutato iniziale Valore derivante dalla rivalutazione iniziale del capitale investito al momento di sottoscrizione in base al tasso tecnico. Clausola di riduzione Facoltà dell’investitore-contraente di conservare la qualità di soggetto investitore-contraente, per un capitale ridotto (valore di riduzione), pur sospendendo il pagamento dei premi. Il capitale si riduce in proporzione al rapporto tra i premi versati e i premi originariamente previsti, sulla base di apposite - eventuali - clausole contrattuali. Combinazioni libere Allocazione del capitale investito tra diverse Gestioni Separate e/o altre provviste di attivi realizzata attraverso combinazioni libere delle stesse sulla base della scelta effettuata dall’investitore-contraente. Glossario 1 di 4 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 18 Combinazioni predefinite (c.d. linee di investimento o linee) Allocazione del capitale investito tra diverse gestioni interne separate e/o altre provviste di attivi realizzata attraverso combinazioni predefinite delle stesse sulla base di una selezione effettuata dall’Impresa di assicurazione. Consolidamento Meccanismo in base a cui l’investitore-contraente acquisisce in via definitiva le maggiorazioni periodiche derivanti dalla rivalutazione del capitale. Conversione (c.d. switch) Operazione con cui il sottoscrittore effettua il disinvestimento da Gestioni Separate/linee/combinazioni libere ovvero da altre provviste di attivi sottoscritte e il contestuale reinvestimento del controvalore ricevuto in altre Gestioni Separate / linee / combinazioni libere ovvero in altre provviste di attivi. Costi di caricamento Parte del premio versato dall’investitore-contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi dell’Impresa di assicurazione. Determinazione Confronto tra il rendimento retrocesso e il tasso di rendimento minimo garantito ai fini del calcolo del rendimento consolidato riconosciuto all’investitore-contraente. Duration Scadenza media dei pagamenti di un titolo obbligazionario. Essa è generalmente espressa in anni e corrisponde alla media ponderata delle date di corresponsione di flussi di cassa (c.d. cash flows) da parte del titolo, ove i pesi assegnati a ciascuna data sono pari al valore attuale dei flussi di cassa ad essa corrispondenti (le varie cedole e, per la data di scadenza, anche il capitale). è una misura approssimativa della sensibilità del prezzo di un titolo obbligazionario a variazioni nei tassi di interesse. Frequenza di consolidamento Frequenza con la quale l’Impresa di assicurazione riconosce in via definitiva all’investitore-contraente il rendimento consolidato. Ogni rivalutazione periodica attribuita al contratto resta definitivamente acquisita e, pertanto, il capitale maturato al termine di ogni periodo di consolidamento non può decrescere. Frequenza di determinazione Frequenza con la quale l’Impresa di assicurazione confronta il rendimento retrocesso con il tasso di rendimento minimo garantito ai fini del calcolo del rendimento consolidato. Frequenza di rilevazione Frequenza con la quale l’Impresa di assicurazione rileva il Separata/linea/combinazione libera ovvero dell’altra provvista di attivi. rendimento della Gestione Gestione Separata Fondo appositamente creato dall’Impresa di assicurazione e gestito separatamente rispetto alle altre attività della stessa. I premi versati dall’investitore-contraente, al netto dei costi applicati, sono investiti in tale fondo. Misura di rivalutazione Incremento periodico che viene attribuito al capitale maturato rispetto al periodo precedente. Qualora sia previsto un tasso tecnico, tale misura, applicata al capitale rivalutato iniziale, è determinata scontando al tasso tecnico la differenza tra il rendimento consolidato e il tasso tecnico medesimo. Modulo di proposta Modulo sottoscritto dall’investitore-contraente con il quale egli manifesta all’Impresa di assicurazione la volontà di concludere il contratto in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. Orizzonte temporale di investimento consigliato Orizzonte temporale consigliato di permanenza nell’investimento finanziario. Tale orizzonte, espresso in termini di anni, è determinato in relazione al tempo necessario per recuperare i costi del prodotto avendo riguardo, tra l’altro, al tasso di rendimento minimo garantito previsto. Glossario 2 di 4 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 19 Prelievo in punti percentuali assoluti Modalità di prelievo sul rendimento rilevato secondo cui l’Impresa di assicurazione trattiene un margine (c.d. tasso di rendimento trattenuto) e determina in via residuale il rendimento retrocesso. Prelievo percentuale Modalità di prelievo sul rendimento rilevato secondo cui il rendimento retrocesso e la quota-parte trattenuta dall’Impresa di assicurazione vengono determinati applicando rispettivamente un’aliquota di retrocessione e un’aliquota trattenuta al rendimento rilevato. Premio periodico Premio che l’investitore-contraente si impegna a versare all’Impresa di assicurazione su base periodica per un numero di periodi definito dal contratto. Nel caso in cui la Periodicità di versamento dei premi sia annua è anche detto premio annuo. Laddove l’importo del premio periodico sia stabilito dall’investitore-contraente nel rispetto dei vincoli indicati nelle Condizioni di contratto, esso è anche detto premio ricorrente. Premi unico Premio che l’investitore-contraente corrisponde in un’unica soluzione all’Impresa di assicurazione al momento della sottoscrizione del contratto. Premio versato Importo versato dall’investitore-contraente all’Impresa di assicurazione per l’acquisto del prodotto finanziarioassicurativo. Il versamento del premio può avvenire nella forma del premio unico ovvero del premio periodico e possono essere previsti degli importi minimi di versamento. Inoltre, all’investitore-contraente è tipicamente riconosciuta la facoltà di effettuare successivamente versamenti aggiuntivi ad integrazione dei premi già versati. Prodotto finanziario di capitalizzazione Prodotto che lega la prestazione dell'Impresa di assicurazione all'andamento di una o più gestioni interne separate (ovvero, meno frequentemente, in via alternativa o complementare, all’andamento di una o più altre provviste di attivi). Tale prodotto consente all’investitore-contraente di ottenere a scadenza il rimborso del capitale investito maggiorato delle rivalutazioni periodiche riconosciute sulla base del rendimento realizzato dalla/le suddetta/e Gestione/i, ed, eventualmente, anche di una rivalutazione iniziale calcolata in base al tasso tecnico. Le rivalutazioni riconosciute alla fine di ciascun periodo determinano il capitale iniziale del periodo di rivalutazione successivo, secondo un meccanismo di consolidamento che garantisce l’acquisizione in via definitiva del capitale progressivamente maturato. Proposta d’investimento finanziario Espressione riferita ad ogni possibile attività finanziaria (ovvero ogni possibile combinazione di due o più attività finanziarie) sottoscrivibile dall’investitore-contraente con specifiche caratteristiche in termini di modalità di versamento dei premi e/o regime dei costi tali da qualificare univocamente il profilo di rischio-rendimento e l’orizzonte temporale consigliato dell’investimento finanziario. Laddove un’attività finanziaria (ovvero una combinazione di due o più attività finanziarie) sia abbinata ad appositi servizi/prodotti che comportino una sostanziale modifica del profilo di rischio-rendimento dell’investimento, ciò qualifica una differente proposta d’investimento finanziario. Provvista di attivi Attivi destinati alla copertura di impegni assunti dall’Impresa di assicurazione e diversi da gestioni interne separate. Il tasso di rendimento minimo garantito relativo a una provvista di attivi è soggetto ad una disciplina normativa differenziata in relazione alle varie tipologie di provvista. Recesso Diritto dell’investitore-contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. Rendimento consolidato (anche detto Rendimento riconosciuto) Rendimento in base al quale l’Impresa procede alla rivalutazione del capitale alle date di consolidamento previste dalla Condizioni di contratto. Ogni rivalutazione periodica attribuita al contratto resta definitivamente acquisita e, pertanto, il capitale maturato al termine di ogni periodo di consolidamento non può decrescere. Il rendimento consolidato è tipicamente determinato in funzione del rendimento di una o più gestioni interne separate al netto dei costi prelevati dall’Impresa di assicurazione e in funzione del tasso di rendimento minimo garantito e della c.d. frequenza di determinazione. Glossario 3 di 4 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 20 Rendimento retrocesso Componente del rendimento rilevato che partecipa al calcolo del rendimento consolidato. Essa è tipicamente determinata in via residuale rispetto alla componente del rendimento rilevato trattenuta dall’Impresa di assicurazione. Rendimento rilevato Risultato conseguito dalla Gestione Separata/linea/combinazione libera ovvero da altra provvista di attivi. Revoca della proposta Possibilità, legislativamente prevista (salvo il caso di proposta-polizza), di interrompere il completamento del contratto di assicurazione prima che l’Impresa di assicurazione comunichi la sua accettazione che determina l’acquisizione del diritto alla restituzione di quanto eventualmente pagato (escluse le spese per l’emissione del contratto se previste e quantificate nella proposta). Riscatto Facoltà dell’investitore-contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del capitale maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di contratto. Spese di emissione Spese fisse (ad es. spese di bollo) che l’Impresa di assicurazione sostiene per l’emissione del prodotto finanziario. Tasso tecnico Tasso di rendimento minimo riconosciuto inizialmente al sottoscrittore del prodotto finanziario. L’applicazione di tale tasso al capitale investito determina il valore del c.d. capitale rivalutato iniziale. Tasso di rendimento minimo garantito Tasso di rendimento che l’Impresa di assicurazione garantisce sul capitale investito. Può essere applicato (in tutto - e in tale ipotesi coincide con il tasso tecnico - o in parte) ai fini della determinazione del capitale rivalutato iniziale, oppure può essere applicato periodicamente al capitale progressivamente maturato. Il valore massimo che l’Impresa di assicurazione può assegnare al tasso di rendimento minimo garantito è soggetto ad apposita disciplina normativa. Tale disciplina è differenziata in relazione alla circostanza che il prodotto finanziario di capitalizzazione sia legato a Gestioni Separate ovvero ad altre provviste di attivi. Tasso di rendimento trattenuto Margine sul rendimento di una o più Gestioni Separate. Glossario 4 di 4 AXA MPS Investimento Flessibile Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 21 Pagina bianca per esigenze tipografiche Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 22 Pagina bianca per esigenze tipografiche Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 2 MOD. AXV IF IF11 - 03/2015 Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 24 AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet: www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041. AXA INVESTIMENTO FLESSIBILE RT fofferta pubb VERS AB ESE indd 1 20/01/14 16:57