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axa mps investimento flessibile - AXA

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axa mps investimento flessibile - AXA
MOD. AXV IF IF11 - 03/2015
Copertina Invest Fless CGA_2.qxp_. 02/03/15 13:44 Pagina 1
RISPARMIO E INVESTIMENTO
OFFERTA AL PUBBLICO DI
AXA MPS
INVESTIMENTO
FLESSIBILE
Prodotto finanziario di capitalizzazione
Codice prodotto IF11
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.
Gruppo AXA ITALIA
AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese
di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet:
www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero
dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al
nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia,
iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041.
AXA INVESTIMENTO FLESSIBILE RT fofferta pubb VERS AB ESE.indd 1
AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese
di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet:
www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero
dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al
nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia,
iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041.
20/01/14 16:57
AXA INVESTIMENTO FLESSIBILE FR offerta pubb VERS B ESE.indd 1
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Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 3
AXA MPS Investimento Flessibile
Prodotto finanziario di capitalizzazione
Codice prodotto IF11
Scheda Sintetica
Informazioni generali
La parte “Informazioni generali”, da consegnare obbligatoriamente all’investitorecontraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali
sull’offerta.
Informazioni generali sul contratto
Impresa di Assicurazione
Contratto
Attività finanziarie
sottostanti
Proposte di investimento
finanziario
Finalità
Opzioni contrattuali
Durata
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A è una società per azioni di diritto italiano, ed
appartiene al Gruppo AXA ITALIA.
Prodotto finanziario di capitalizzazione denominato AXA MPS Investimento
Flessibile.
Il contratto prevede l’investimento dei premi versati in una Gestione Separata
denominata MPV12.
Il contratto prevede il versamento di premi unici ricorrenti di periodicità
mensile di importo minimo pari a € 150 o annuale di importo minimo
pari a € 1.800, massimo di € 500.000. Inoltre l’investitore-contraente
può effettuare il versamento di premi aggiuntivi di importo minimo pari
a € 150 e massimo di € 500.000 e può modificare, sospendere e
riprendere il versamento dei premi in qualsiasi momento della durata
contrattuale. La proposta di investimento finanziario AXA MPS
Investimento Flessibile, di cui al presente Prospetto d’offerta, è illus trata nella parte “Informazioni specifiche”.
AXA MPS Investimento Flessibile consente, mediante il versamento di premi
unici ricorrenti integrabili con versamenti aggiuntivi facoltativi, di costituire
un capitale rivalutabile annualmente in funzione del rendimento ottenuto
dalla Gestione Separata MPV12 cui è collegato il contratto. Il rendimento
riconosciuto non può in ogni caso essere inferiore al rendimento minimo
garantito dell’1,00% annuo per i primi 3 anni di durata contrattuale.
Successivamente a tale termine, l’Impresa si riserva di variare, nei limiti
della normativa vigente, il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle
annualità successive dandone preventiva comunicazione all’investitorecontraente. In ogni caso il capitale maturato alla scadenza del contratto non
potrà essere inferiore alla somma dei premi versati al netto di eventuali
riscatti.
Non sono previste opzioni contrattuali.
AXA MPS Investimento Flessibile ha una durata di 5 anni prorogabile
tacitamente per ulteriori 5 anni.
INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
Informazioni aggiuntive
Informazioni sulle modalità La sottoscrizione del contratto avviene esclusivamente tramite apposito
di sottoscrizione
modulo di proposta. Il contratto si perfeziona nel momento in cui
l’investitore-contraente riceve la comunicazione dell’accettazione della
proposta da parte della presente Impresa di assicurazione o, in assenza di
tale comunicazione, il giorno in cui riceve il contratto sottoscritto
dall’Impresa. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno
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Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 4
Switch e versamenti
successivi
Rimborso di capitale a
scadenza
lavorativo successivo alla data di pagamento del premio, sempre che, entro
il suddetto termine, l’Impresa non abbia comunicato per iscritto
all’investitore-contraente il rifiuto della proposta.
Si rinvia alla Sez. D) della Parte I del Prospetto d’offerta per le
informazioni di dettaglio circa le modalità di sottoscrizione.
Il prodotto prevede esclusivamente l’investimento dei premi nella Gestione
Separata MPV12.
Il capitale alla scadenza del contratto sarà determinato applicando ai
premi versati al netto dei costi (di seguito: capitale investito), il tasso di
rendimento minimo garantito previsto dal contratto e l’eccedenza rispetto
a tale minimo derivante dalla rivalutazione annua del capitale, ottenuta
in funzione del rendimento della Gestione Separata cui il contratto è
collegato. I costi di gestione dell’investimento finanziario prevedono una
commissione annua applicata mediante prelievo sul rendimento della
Gestione Separata, e variano in funzione dell’importo del capitale
maturato alla ricorrenza annuale precedene, diminuito degli eventuali
riscatti parziali ed aumentato dei versamenti effettuati nell’anno stesso,
come indicato nella seguente tabella:
Capitale
Inferiore o uguale a € 100.000
Superiore a € 100.000 ed inferiore o uguale a € 250.000
Superiore a € 250.000
Commissione
1,30%
1,10%
0,90%
Le rivalutazioni sono attribuite a ciascuna ricorrenza annuale di polizza
in funzione del rendimento della Gestione Separata determinato il
secondo mese antecedente la ricorrenza annuale stessa.
Le rivalutazioni operate si consolidano e sono definitivamente acquisite
dal contratto.
La prestazione a scadenza deve essere richiesta dal beneficiario entro e
non oltre la data della quinta ricorrenza annuale di polizza (scadenza).
In caso contrario il contratto si riterrà tacitamente prorogato per ulteriori
5 anni.
Rimborso del capitale
Il contratto riconosce la facoltà di riscattare il capitale maturato decorso
prima della scadenza (c.d. almeno un anno dalla data di decorrenza della polizza.
riscatto) e riduzione
Il valore di riscatto è pari al capitale maturato al momento della richiesta di
rimborso, al netto delle penali previste dal contratto. L’investitore-contraente
ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto con le
stesse modalità della liquidazione totale. In questo caso, il contratto rimane
in vigore per la quota non riscattata.
Il contratto prevede, anche in caso di riscatto, il riconoscimento di un
rendimento minimo garantito dell’1,00% annuo per i primi 3 anni di durata
contrattuale. Successivamente a tale termine, l’Impresa si riserva di variare,
nei limiti della normativa vigente, il tasso annuo minimo garantito da
applicare nelle annualità successive, dandone preventiva comunicazione
all’investitore-contraente. In ogni caso il capitale maturato alla scadenza del
contratto non potrà essere inferiore alla somma dei premi versati al netto
di eventuali riscatti. L’importo residuo del capitale non potrà comunque
essere inferiore ad € 1.800.
In caso di riscatto nel corso della durata contrattuale, i costi direttamente e
indirettamente sopportati dall’investitore-contraente possono essere tali da
non consentire la restituzione di un ammontare pari ai premi versati.
Si rinvia alla Sez. B.2) della Parte I del Prospetto d’offerta per le
informazioni circa le modalità di riscatto.
Revoca della proposta
L’investitore-contraente può revocare la proposta finché il contratto non
è concluso dandone comunicazione all’Impresa con lettera raccomandata
con avviso di ricevimento (ai sensi del D.Lgs n. 209 del 07/09/2005).
L’Impresa entro 30 giorni dal ricevimento della stessa, provvede al
rimborso del premio eventualmente già versato. Ai fini dell’efficacia della
revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte
dell’Impresa.
Scheda Sintetica - Informazioni generali
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AXA MPS Investimento Flessibile
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Diritto di recesso
Ulteriore informativa
disponibile
Legge applicabile
al contratto
Regime linguistico
del contratto
Reclami
Per questioni inerenti
al contratto
Per questioni attinenti
alla trasparenza
informativa
L’investitore-contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua
conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata
con avviso di ricevimento (ai sensi del D.Lgs n. 209 del 07/09/2005). Il recesso
ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal
contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione
di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dal
ricevimento della comunicazione di recesso la Società rimborsa all’investitorecontraente il premio versato.
Il prospetto d’offerta aggiornato, il rendiconto annuale e il prospetto annuale
della composizione, nonché il regolamento della Gestione Separata sono
disponibili sul sito internet dell’impresa e possono essere acquisiti su supporto
duraturo.
L’indirizzo internet dell’Impresa è www.axa-mps.it. L’Impresa comunica
tempestivamente all’investitore-contraente le eventuali variazioni delle
informazioni contenute nel Prospetto d’offerta concernenti le caratteristiche
essenziali del prodotto, tra le quali il regime dei costi e le modalità di
rivalutazione del capitale.
Ai sensi del D.Lgs. n. 209 del 07/09/2005, il presente contratto è regolato
dalla legge italiana.
Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua
italiana.
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri
devono essere inoltrati per iscritto, tramite lettera raccomandata A/R a:
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.
Smart Center: Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma - Italia
per fax al numero: 0039 06 51760323
per e-mail a: [email protected]
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso
di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà
rivolgersi all’IVASS - Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale, 21 - 00187
Roma, telefono 06.421331, corredando l’esposto della documentazione
relativa al reclamo trattato dalla Società.
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso
di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà
rivolgersi alla CONSOB - Via G.B. Martini, 3 - 00198 Roma, o Via Broletto, 7 20123 Milano, telefono 06.84771/02.724201, corredando l’esposto della
documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle
controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane
la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere
a sistemi conciliativi ove esistenti.
Si rinvia alla Sez. A) della Parte I del Prospetto d’offerta per ulteriori
dettagli.
Avvertenza: la Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere
consegnata all’investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di
contratto, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali” della Scheda
Sintetica: 31/03/2015.
Data di validità della parte “Informazioni Generali” della Scheda Sintetica: dal
31/03/2015.
AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita
IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet: www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected]
- Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I
dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto
all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041.
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AXA MPS Investimento Flessibile
Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 6
AXA MPS Investimento Flessibile
Prodotto finanziario di capitalizzazione
Codice prodotto IF11
Scheda Sintetica
Informazioni specifiche
La parte “Informazioni specifiche”, da consegnare obbligatoriamente
all’investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le
principali caratteristiche della Gestione Separata.
Informazioni generali sull’investimento finanziario
Nome
Gestore
Altre informazioni
La proposta di investimento finanziario è denominata AXA MPS Investimento
Flessibile.
La Gestione Separata è denominata MPV12.
Per la gestione degli attivi della Gestione Separata MPV12, l’Impresa si avvale
dei servizi offerti da AXA Investment Managers.
La presente proposta di investimento finanziario (“codice IF11”) prevede il
versamento di premi unici ricorrenti di periodicità mensile o annuale, di
importo minimo pari a € 150 mensili ovvero € 1.800 annuali, e massimo
di € 500.000.
è facoltà dell’investitore-contraente modificare, sospendere e riprendere il
versamento dei premi in qualsiasi momento della durata contrattuale. I
premi potranno essere pagati mediante:
• addebito sul c/c bancario, previa autorizzazione;
• bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società.
La data di avvio dell’operatività della Gestione Separata è il 23/07/2002.
La valuta di denominazione è l’euro.
La presente proposta di investimento finanziario prevede il rimborso, alla
scadenza contrattuale, di un importo pari al capitale investito rivalutato
annualmente in funzione del tasso di rendimento minimo garantito previsto
dal contratto e dell’eccedenza rispetto a tale minimo determinata in funzione
del rendimento conseguito dalla Gestione Separata MPV12 cui è collegato
il contratto.
Si rinvia al sito internet dell’Impresa per la consultazione di eventuali
aggiornamenti al presente Prospetto non derivanti da innovazioni normative
STRUTTURA E RISCHI DELL’INVESTIMENTO
Struttura e rischi dell’investimento
finanziario FINANZIARIO
Rivalutazione del Capitale
Il capitale investito viene rivalutato periodicamente in funzione del rendimento
rilevato dalla Gestione Separata, dell’importo trattenuto a titolo di costi di
gestione dell’investimento finanziario e del tasso minimo garantito dall’Impresa.
Le rivalutazioni riconosciute all’investitore-contraente in base al suddetto
meccanismo si consolidano (c.d. rendimento consolidato) e sono
definitivamente acquisite dal contratto.
Frequenza di rilevazione:
la rilevazione del rendimento della Gestione Separata avviene con
frequenza mensile all’inizio di ogni mese.
Frequenza di consolidamento:
il consolidamento, ossia il meccanismo in base a cui le maggiorazioni periodiche
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derivanti dalla rivalutazione del capitale vengono definitivamente acquisite
dall’investitore-contraente, avviene con frequenza annuale.
Il periodo preso in riferimento per osservare il rendimento rilevato è costituito
dai dodici mesi precedenti il mese di rilevazione. Il consolidamento avviene a
ciascuna ricorrenza annuale di contratto in base al rendimento rilevato il
secondo mese antecedente la ricorrenza annuale stessa.
Il periodo di rilevazione del rendimento della Gestione Separata è legato
alla data di sottoscrizione del contratto e, quindi, alla data di rivalutazione
periodica. Ne discende che il rendimento riconosciuto è influenzato dalla
data di rivalutazione periodica del capitale.
Le rivalutazioni attribuite risultano definitivamente consolidate in occasione
di un eventuale riscatto anticipato. In tal caso il capitale da liquidare è dato
dal capitale maturato all’ultima ricorrenza annuale di contratto, diminuito
degli eventuali riscatti parziali, aumentato degli eventuali premi versati
successivamente e maggiorato delle rivalutazioni maturate fino alla richiesta
di rimborso. Il rendimento da utilizzare per il calcolo delle rivalutazioni da
riconoscere per il periodo che intercorre tra l’ultima data di rivalutazione
(ultima ricorrenza annuale di polizza e data versamento in presenza di nuovi
versamenti di premi) e la data della richiesta del rimborso è quello che si
ottiene utilizzando il rendimento della Gestione Separata MPV12, al netto
dell’importo trattenuto dall’Impresa di assicurazione a titolo di costi di
gestione dell’investimento finanziario, rilevato il secondo mese antecedente
la data della richiesta stessa.
è altresì presente un meccanismo di consolidamento dei rendimenti conseguiti
mediante la rivalutazione annua delle prestazioni. Anche in caso di riscatto
anticipato opera la garanzia di rendimento minimo.
Con riferimento alla quantificazione della componente del rendimento rilevato
della Gestione Separata retrocessa (c.d. rendimento retrocesso), sono previste
le seguenti modalità di retrocessione:
Prelievo in punti percentuali assoluti:
il tasso di rendimento trattenuto è variabile in funzione del capitale maturato
all’ultima ricorrenza annuale precedente quella della rivalutazione, diminuito
degli eventuali riscatti parziali e aumentato dei versamenti effettuati
nell’annualità di polizza, come di seguito:
• 1,30% per capitale inferiore o uguale a € 100.000;
• 1,10% per capitale superiore a € 100.000 e inferiore o uguale a
€ 250.000;
• 0,90% per capitale superiore a € 250.000.
Con riferimento al tasso di rendimento minimo garantito si riportano le seguenti
informazioni:
Tasso di rendimento minimo garantito:
il tasso di rendimento minimo garantito è pari all’1,00% annuo, per i primi 3
anni di durata del contratto. Successivamente a tale termine, la Compagnia si
riserva di variare il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità
successive dandone preventiva comunicazione all’investitore-contraente. In
ogni caso il capitale maturato alla scadenza del contratto non potrà essere
inferiore alla somma dei premi versati al netto di eventuali riscatti. Le
rivalutazioni in base al tasso minimo garantito sono riconosciute secondo il
regime di capitalizzazione composta.
Frequenza di determinazione:
il confronto tra il rendimento retrocesso ed il tasso di rendimento minimo
garantito (c.d. determinazione), avviene con frequenza periodica annuale
a ciascuna ricorrenza annuale di polizza, a scadenza e in caso di rimborso
del capitale maturato prima della scadenza.
L’Impresa applica le proprie commissioni mediante prelievo sul rendimento
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della Gestione Separata fatto salvo il tasso di rendimento minimo garantito
che rimane comunque garantito all’investitore-contraente.
Misura di rivalutazione:
è determinata dalla somma:
• del tasso di rendimento minimo garantito;
• dell’eccedenza del rendimento conseguito dalla Gestione Separata, al netto
dell’importo trattenuto dall’Impresa di assicurazione a titolo di costi di gestione
dell’investimento finanziario, rispetto a tale tasso minimo.
Avvertenza: ogni rivalutazione periodica attribuita al contratto resta
definitivamente acquisita e, pertanto, il capitale maturato al termine di
ogni periodo di consolidamento non può decrescere.
TEMPORALE consigliato
DI INVESTIMENTO CONSIGLIATO
Orizzonte temporale ORIZZONTE
di investimento
L’orizzonte temporale d’investimento consigliato all’investitore-contraente è pari
a 5 anni. Tale orizzonte temporale è determinato in relazione al tempo
necessario per recuperare i costi del prodotto avendo riguardo al tasso di
rendimento minimo garantito previsto.
POLITICA DI INVESTIMENTO
Politica di investimento
La Gestione Separata è la gestione MPV12, denominata in euro. La Gestione
Separata è costituita principalmente da titoli di stato italiani e dell’Area Euro
messi da organismi governativi e sopranazionali, obbligazioni corporate con rating
investment grade denominate in euro ed OICR di tipo obbligazionario. Una quota
residuale delle risorse della Gestione Separata è investita in azioni, OICR di tipo
azionario, investimenti alternativi, ABS e fondi immobiliari.
Nei limiti e nelle modalità previsti dalla vigente normativa è possibile l’utilizzo di
strumenti finanziari derivati.
La politica di investimento adottata dalla Gestione Separata mira alla
conservazione del capitale insieme alla ricerca di performance assolute nel
medio-lungo termine. Le scelte di investimento sono effettuate nel rispetto dei
limiti previsti dalla normativa vigente.
La gestione degli attivi della Gestione Separata è delegata ad AXA Investment
Managers.
CRITERI
DI VALORIZZAZIONE
DEGLI ATTIVI IN PORTAFOGLIO
Criteri di valorizzazione
degli
attivi in portafoglio
All’inizio di ogni mese viene determinato il rendimento di MPV12 realizzato
nel periodo costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti
rapportando il risultato finanziario di MPV12 al valore medio degli
investimenti. Per risultato finanziario della gestione MPV12 si devono
intendere i proventi finanziari, compresi gli utili e le perdite di realizzo, di
competenza del periodo considerato, al lordo delle ritenute di acconto fiscali
e al netto delle spese specifiche degli investimenti. Per valore medio degli
investimenti si intende la somma della giacenza media nel periodo
considerato dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della
consistenza media nel periodo considerato degli investimenti in titoli e della
consistenza media nel periodo considerato di ogni altra attività conferita
nella gestione stessa. La consistenza media nel periodo considerato dei titoli
e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nella
MPV12.
Avvertenza: le plusvalenze, le minusvalenze e gli altri flussi di cassa
concorrono alla determinazione del rendimento della Gestione Separata
solo se effettivamente realizzati sulle attività che la compongono; le
attività di nuova acquisizione sono valutate al prezzo di acquisto, mentre
quelle già di proprietà dell’Impresa di assicurazione sono valutate al
prezzo di iscrizione nella Gestione Separata.
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Avvertenza: si evidenzia che, in considerazione delle caratteristiche della
Gestione Separata e del meccanismo di calcolo del relativo rendimento,
la valorizzazione delle attività che compongono il portafoglio della Gestione
Separata non è riferita ai valori di mercato delle medesime e la volatilità
dei relativi rendimenti non riflette quella calcolata sulla base del valore di
mercato delle attività che la compongono.
Si rinvia alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni
di dettaglio sull’investimento finanziario.
Costi
COSTI
Tabella dell’investimento finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento
finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati
sull’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Il premio versato in
occasione di ogni versamento al netto delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei
costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento
rappresenta il capitale investito.
Premi ricorrenti: € 1.800 annuali
Durata: 5 anni
PREMIO
INIZIALE
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di caricamento
1,97%
B
Altri costi contestuali al versamento
0%
C
Bonus e premi
0%
D
Spese di emissione
1,67%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
E
Costi di caricamento
0%
F
Commissione di gestione
0%
G
Altri costi successivi al versamento
0%
H
Bonus e premi
0%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I
Premio Versato
100%
M=I-D
Capitale Nominale
98,33%
N=M-(A+B-C) Capitale Investito
96,37%
PREMI
SUCCESSIVI
2%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
100%
100%
98%
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta
un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione
non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i
costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Descrizione dei costiDESCRIZIONE DEI COSTI
La Società per far fronte alle spese di emissione del contratto preleva un costo
fisso pari a € 30 sul primo premio versato.
I costi di caricamento sono determinati applicando al primo premio versato, al
netto delle spese di emissione, e a ciascun premio successivo, un’aliquota fissa
del 2%.
I costi di gestione dell’investimento finanziario prevedono una commissione
annua applicata mediante prelievo sul rendimento della Gestione Separata, e
variano in funzione dell’importo del capitale maturato alla ricorrenza annuale
precedente, diminuito degli eventuali riscatti parziali ed aumentato dei
versamenti effettuati nell’anno stesso, come di seguito indicato:
Capitale
Inferiore o uguale a € 100.000
Superiore a € 100.000 ed inferiore o uguale a € 250.000
Superiore a € 250.000
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Commissione
1,30%
1,10%
0,90%
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Il rendimento annuo retrocesso non può risultare inferiore al tasso minimo
annuo garantito contrattualmente.
Il contratto prevede i seguenti costi di riscatto:
• riscatto totale: costo fisso € 50;
• riscatto parziale: costo fisso € 50 per ogni operazione.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di
dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale.
Dati periodici
DATI PERIODICI
Rendimento storico
Anno Rendimento realizzato
Tasso di rendimento Rendimento riconosciuto
dalla Gestione Separata trattenuto dall’impresa agli investitori-contraenti
2010
2011
2012
2013
2014
3,45%
3,21%
3,24%
3,07%
3,03%
1,30%
1,30%
1,30%
1,30%
1,30%
2,15%
1,91%
1,94%
1,77%
1,73%
I dati di rendimento della Gestione Separata non includono i costi di
sottoscrizione (né gli eventuali costi di rimborso) a carico dell’investitorecontraente.
I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI
Retrocessioni ai distributori
Nella tabella di seguito è riportata la quota-parte del totale delle commissioni
attive retrocesse ai distributori nell’ultimo anno solare.
Monte dei Paschi di Siena SpA
Quota parte percepita retrocessa ai distributori (*)
2014
15%
(*) dato stimato (stima riferita alle commissioni da retrocedere nel primo anno) per tener conto del
cambiamento delle regole di TP previste per il 2015 e per avere una certa coerenza con quanto
riportato nella sezione II
Banca Popolare di Spoleto SpA, Cassa di Risparmio di Volterra SpA,
Cassa di Risparmio di Biella e Vercelli SpA
Quota parte percepita retrocessa ai distributori
2014
55%
Informazioni ulterioriINFORMAZIONI ULTERIORI
Valorizzazione
dell’investimento
Il rendiconto annuale e il prospetto della composizione della Gestione Separata,
pubblicati con frequenza rispettivamente annuale e trimestrale, sono disponibili
sul sito internet della Società (www.axa-mps.it) e possono essere acquisiti su
supporto duraturo.
Avvertenza: la Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere
consegnata all’investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di
contratto, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni specifiche” della Scheda
Sintetica: 31/03/2015.
Scheda Sintetica - Informazioni specifiche
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Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 11
Data di validità della parte “Informazioni specifiche” della Scheda Sintetica: dal
31/03/2015.
La Gestione Separata MPV12 è offerta dal 23/07/2002.
Dichiarazione di responsabilità
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., con sede legale in Via Aldo Fabrizi, 9
- 00128 Roma, si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica,
nonché della loro coerenza e comprensibilità.
Il rappresentante legale
L’Amministratore Delegato
Frédéric de Courtois
AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita
IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet: www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected]
- Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I
dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto
all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041.
Scheda Sintetica - Informazioni specifiche
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Prodotto finanziario di capitalizzazione
Codice prodotto IF11
Condizioni di contratto
SEZIONE 1
CONDIZIONI GENERALI
Art. 1 - Oggetto del contratto
Il presente contratto prevede la corresponsione di un capitale, alla scadenza contrattuale, determinato in
base a quanto previsto all’Art. 12.
Art. 2 - Conclusione ed entrata in vigore del contratto
Il contratto si considera concluso nel momento in cui la Compagnia ha comunicato all’investitore-contraente
l’accettazione della proposta, per iscritto con raccomandata o mediante l’invio del documento di polizza.
In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data del pagamento del
premio sempreché, entro il suddetto termine, la Compagnia non abbia comunicato per iscritto all’investitorecontraente il rifiuto della proposta.
L’assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore 24 del giorno in cui il
contratto è concluso.
Art. 3 - Beneficiari
L’investitore - contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale
designazione.
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
a) dopo che l’investitore-contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia,
rispettivamente,la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
b) dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi
avvalere del beneficio.
In tali casi, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l’assenso scritto del Beneficiario. La
designazione dei beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto
alla Compagnia o fatte per testamento.
Art. 4 - Cessione - pegno - vincolo
L’investitore-conrtraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente Contratto
secondo quanto disposto dall'art. 1406 c.c.
La richiesta dovrà essere sottoscritta dal Contraente cedente e dal Contraente cessionario ed inviata
alla Compagnia tramite raccomandata con avviso di ricevimento.
La Compagnia provvederà ad inviare una comunicazione di accettazione della cessione del contratto sia al
Contraente cedente che al Contraente cessionario. La Compagnia può opporre al Contraente cessionario tutte
le eccezioni derivanti dal contratto ai sensi dell'art. 1409 c.c.
L’investitore-contraente può dare in pegno i crediti derivanti dal contratto, ovvero vincolare il contratto a favore
di terzi. La Compagnia effettua l'annotazione della costituzione del pegno o del vincolo, previo invio da parte
del Contraente alla Compagnia della documentazione attestante la costituzione del pegno o del vincolo, con
lettera raccomandata con avviso di ricevimento, firmata dal Contraente e, laddove esistente, dai beneficiari
la cui designazione sia irrevocabile. Il creditore pignoratizio o il soggetto in favore del quale è costituito il
vincolo potrà esigere dalla Compagnia il pagamento dei crediti derivanti dal contratto, nei limiti di quanto
garantito o vincolato, previa esibizione del mandato irrevocabile ad esso conferito dal Contraente e, laddove
esistenti, dai beneficiari la cui designazione sia irrevocabile. La Compagnia può opporre al creditore
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Investimento Flessibile CGA 1.qxp_. 05/03/15 12:16 Pagina 13
pignoratizio, o al soggetto in favore del quale è costituito il vincolo, le eccezioni derivanti dal contratto nei
confronti del Contraente.
La cessione avverrà all’esito dell’espletamento degli obblighi di adeguata verifica del cessionario ai fini
della normativa antiriciclaggio.
Art. 5 - Liquidazioni delle prestazioni del contratto e prescrizione
Le richieste di pagamento, accompagnate dai documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza
dell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto, debbono essere inoltrate alla Compagnia
con le seguenti modalità:
a) rivolgendosi alla Filiale presso la quale è stato sottoscritto il contratto;
b) a mezzo fax;
c) a mezzo posta.
La Compagnia esegue il pagamento entro venti giorni dal ricevimento della documentazione. Decorso
tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei beneficiari.
Salvo diversa indicazione degli aventi diritto, i pagamenti saranno eseguiti a mezzo accredito in conto
corrente bancario.
I diritti derivanti da un contratto finanziario di capitalizzazione cadono in prescrizione nel termine
ordinario decennale (art. 2946 c.c.)
Decorso tale termine e senza che la Compagnia abbia ricevuto alcuna comunicazione e/o disposizione,
gli importi derivanti dal contratto saranno devoluti al Fondo costitutivo presso il Ministero dell’Economia
e delle Finanze (Regolamento di attuazione L. 23 dicembre 2005 n. 266 con D.P.R. n. 116 del
22/06/2007 in materia di “Rapporti Dormienti”).
Art. 6 - Tasse e imposte
Tasse e imposte relative al contratto sono a carico dell’investitore-contraente o dei beneficiari e aventi
diritto.
Art. 7 - Diritto di recesso
L’investitore-contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone
comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, contenente gli
elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.
- Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma.
Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a
decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, come risulta dal timbro
postale di invio.
Art. 8 - Legge applicabile e Foro competente
Il contratto è regolato ed interpretato secondo la Legge italiana. Per ogni controversia relativa al
contratto, comprese quelle relative alla sua interpretazione, esecuzione e risoluzione è competente
l’Autorità giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente, del Beneficiario ovvero degli
aventi diritto.
SEZIONE 2
CONDIZIONI PARTICOLARI
Art. 9 - Durata
Il contratto ha una durata di 5 anni prorogabile tacitamente per ulteriori 5 anni.
Art. 10 - Premi, spese
Il contratto prevede il versamento di premi unici ricorrenti di periodicità mensile o annuale, di importo
minimo pari a € 150 mensili ed € 1.800 annuali, massimo di € 500.000. In qualsiasi momento della
durata contrattuale, l’investitore-contraente può effettuare il versamento di premi di carattere
straordinario di importo minimo pari a € 150 e di importo massimo pari a € 500.000. è facoltà
dell’investitore-contraente modificare, sospendere e riprendere il versamento dei premi in qualsiasi
momento della durata contrattuale. I premi potranno essere pagati mediante:
• addebito sul conto corrente bancario, previa autorizzazione;
• bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società.
In caso di estinzione da parte del Contraente del conto corrente bancario nel corso della durata contrattuale,
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è possibile effettuare il versamento dei premi tramite bonifico bancario da effettuare sul conto corrente
intestato alla Compagnia, ovvero comunicando alla Compagnia gli estremi del nuovo conto corrente bancario
sul quale effettuare l’addebito, sempre previa autorizzazione. In tal caso è necessario inoltrare la richiesta
attraverso l’invio del modulo di mandato, compilato e sottoscritto dal Contraente, reperibile nella sezione
“comunicazioni” sul sito internet della Compagnia all’indirizzo www.axa-mps.it.
Le spese sono determinate applicando al primo premio versato, netto della cifra fissa pari a € 30, e a
ciascun versamento successivo un’aliquota fissa del 2,00%.
Art. 11 - Prestazione
Alla scadenza contrattuale la Società liquiderà ai beneficiari designati un capitale determinato e rivalutato
ai sensi dell’Art. 12. La prestazione a scadenza deve essere richiesta dal beneficiario entro e non oltre la data
della quinta ricorrenza annuale di polizza (scadenza). In caso contrario il contratto si riterrà tacitamente
prorogato per ulteriori 5 anni.
Art. 12 - Rivalutazione
I premi versati, al netto dei costi del contratto indicati all’Art. 10 e degli eventuali riscatti parziali, sono rivalutati
annualmente in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata MPV12 e dichiarato
dalla Compagnia entro 60 giorni dalla data di ricorrenza annuale (per i dettagli sulle caratteristiche di gestione
si rinvia al relativo Regolamento). Il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto è ottenuto sottraendo dal
rendimento della Gestione Separata MPV12 le seguenti commissioni variabili in funzione dell’importo del
capitale maturato alla ricorrenza annuale precedente, diminuito degli eventuali riscatti parziali ed aumentato
dei versamenti effettuati nell’anno stesso come indicate nella seguente tabella:
Capitale
Inferiore o uguale a € 100.000
Superiore a € 100.000 ed inferiore o uguale a € 250.000
Superiore a € 250.000
Commissione
1,30%
1,10%
0,90%
Le rivalutazioni annuali sono attribuite a ciascuna ricorrenza annuale di polizza in funzione del rendimento
della Gestione Separata determinato il secondo mese antecedente la ricorrenza annuale stessa.
Le rivalutazioni operate si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto.
La Società garantisce, comunque, un tasso annuo minimo di rivalutazione pari all’1,00% per i primi 3 anni di
durata contrattuale. Successivamente a tale termine, la Compagnia si riserva di modificare, nei limiti della
normativa vigente, il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive.
In tal caso la Compagnia provvederà a comunicare all’investitore-contraente almeno 60 giorni prima della
scadenza della terza ricorrenza annuale di polizza, il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità
successive. Eventuali successive variazioni del tasso minimo garantito saranno comunicate all’investitorecontraente per iscritto con le medesime modalità di cui sopra ed applicate nelle annualità successive alla
variazione. In ogni caso il capitale maturato alla scadenza del contratto non potrà essere inferiore alla somma
dei premi versati al netto di eventuali riscatti e dei costi di caricamento. I riscatti parziali diminuiscono il valore
del capitale rivalutato.
Art. 13 - Riscatto, riscatto parziale
Il riscatto può essere richiesto dall’investitore-contraente decorso almeno un anno dalla data di decorrenza
della polizza. Il valore di riscatto è pari al capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente la data di
richiesta del rimborso, diminuito degli eventuali riscatti parziali ed aumentato dei versamenti effettuati
nell’anno stesso, maggiorato degli interessi maturati tra l’ultimo anniversario di polizza e la data di richiesta
del riscatto stesso, con le modalità di cui al precedente Art. 12. In caso di riscatto il rendimento finanziario da
utilizzare per il calcolo del tasso di rivalutazione da riconoscere è quello realizzato dalla Gestione Separata
MPV12 il secondo mese antecedente la data di richiesta del riscatto. Sul valore di riscatto così determinato
sono applicati i seguenti costi fissi:
• € 50, nel caso di riscatto totale;
• € 50, nel caso di ciascuna richiesta di riscatto parziale.
L’importo residuo del capitale al netto dei riscatti parziali non potrà comunque essere inferiore ad € 1.800.
La liquidazione del valore di riscatto totale pone fine al contratto con effetto dalla data di richiesta.
Art. 14 - Opzioni in corso di contratto
Il contratto non prevede opzioni.
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Prodotto finanziario di capitalizzazione
Codice prodotto IF11
Regolamento della Gestione
Separata MPV12
●
●
●
●
Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Compagnia,
contraddistinta con il nome MPV12 ed indicata, nel seguito, con la sigla MPV12. La Gestione Separata
MPV12 è conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni (IVASS) con il Reg.
n. 38/2011.
La valuta di denominazione della Gestione Separata MPV12 è l’Euro.
Il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento decorre dal 01 Gennaio e
cessa al 31 Dicembre di ogni anno. All’inizio di ciascun mese viene inoltre determinato il tasso medio di
rendimento realizzato in un periodo di osservazione costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti.
La politica di investimento adottata dalla Gestione Separata mira alla conservazione del capitale insieme
alla ricerca di performance assolute nel medio-lungo termine. Le scelte di investimento sono effettuate
secondo criteri di diversificazione del rischio tra le diverse classi di investimento, in coerenza con le tipologie
e i limiti previsti dalla normativa vigente. In particolare, tenuto conto delle previsioni recate dall’art. 9, comma
2 del Reg. IVASS n. 38/2011, le tipologie di attivi in cui possono essere investite le risorse confluite nella
Gestione Separata sono le seguenti:
- Titoli di debito ed altri valori assimilati;
- Prestiti;
- Titoli di capitale ed altri valori assimilati;
- Comparto immobiliare;
- Investimenti alternativi;
- Crediti;
- Depositi bancari o presso altri enti creditizi autorizzati dalla competente autorità.
La selezione degli strumenti finanziari all’interno delle diverse tipologie, aree geografiche e settori viene
effettuata in un’ottica di massimizzazione del rendimento aggiustato per il rischio. Gli investimenti costituiti
da Prestiti o Crediti non possono superare disgiuntamente il limite del 10% della consistenza complessiva
della Gestione Separata al momento dell’operazione. Il limite del 20% della consistenza complessiva della
Gestione Separata al momento dell’operazione è invece stabilito per ciascuna delle seguenti tipologie di
investimento: titoli di capitale ed altri valori assimilati, comparto immobiliare, investimenti alternativi.
Sono inoltre previsti i seguenti ulteriori limiti:
- i titoli strutturati devono possedere un rating almeno pari a “BBB-” e prevedere il rimborso del nominale
a scadenza;
- i titoli derivanti da cartolarizzazioni devono possedere un rating almeno pari a “BBB-” ed il più elevato
grado di priorità nell’emissione;
- gli investimenti in qualsiasi forma effettuati riferiti al medesimo emittente non possono eccedere i limiti
di concentrazione tempo per tempo fissati dalla Compagnia per il complesso dei propri investimenti.
Le operazioni di investimento infragruppo, riguardanti:
- titoli di capitale delle società di cui all’art. 5 del Reg. IVASS n. 25/2008;
- titoli di debito emessi dalle società di cui al punto precedente;
non possono superare complessivamente il limite del 5% della consistenza della Gestione Separata al
momento dell’operazione.
L’utilizzo di strumenti finanziari derivati è consentito nei limiti e con le modalità previste dalla vigente
normativa. Le operazioni in strumenti finanziari derivati non negoziati su mercati regolamentati devono:
- essere concluse con controparti abilitate ad effettuare professionalmente tali operazioni, soggette a
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●
vigilanza prudenziale e con un rating almeno pari ad “BBB-”;
- prevedere una adeguata collateralizzazione delle posizioni.
La Gestione Separata MPV12 non è dedicata a specifiche tipologie di polizze e/o segmenti di clientela.
Il valore delle attività della Gestione Separata MPV12 non sarà inferiore all’importo delle riserve matematiche
costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della gestione
stessa.
La Compagnia si riserva il diritto di effettuare modifiche al presente regolamento derivanti dall’adeguamento
dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con
esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per i Contraenti.
Sulla Gestione Separata MPV12 gravano unicamente le spese relative all’attività di verifica contabile
effettuata dalla società di revisione e quelle effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività
della gestione stessa. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.
Il rendimento della Gestione Separata MPV12 beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di
commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Compagnia in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili
al patrimonio della gestione stessa.
Il tasso medio di rendimento della Gestione Separata MPV12 è determinato rapportando il risultato
finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa, relativi al periodo
di osservazione considerato. Il risultato finanziario realizzato dalla Gestione Separata nel periodo di
osservazione considerato è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa,
comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite
sofferte , al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività, per la verifica
contabile ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti
dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Compagnia in virtù di accordi con soggetti
terzi e riconducibili al patrimonio della gestione stessa. Le plusvalenze e le minusvalenze sono incluse nel
risultato finanziario solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Gli utili e le perdite di
realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro
mastro della Gestione Separata MPV12, pari al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione. La
giacenza media delle attività della Gestione Separata nel periodo di osservazione considerato è pari alla
somma delle giacenze medie dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della gestione
stessa. La giacenza media degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione
nel libro mastro della Gestione Separata.
Il rendiconto riepilogativo e il prospetto della composizione delle attività della Gestione Separata MPV12
sono sottoposti a verifica da parte di una Società di Revisione iscritta all’Albo di cui al D. Lgs. 24 febbraio
1998, n.58. La società di revisione esprime il proprio giudizio sulle risultanze delle verifiche effettuate ai
sensi dell’art. 11, comma 2, del Reg. IVASS n. 38/2011.
La Compagnia può effettuare sulla Gestione Separata MPV12 operazioni di scissione o di fusione con altre
gestioni separate alle condizioni e con le modalità previste dagli artt. 34 e 35 del Reg. IVASS n. 14/2008.
Il presente regolamento è parte integrante delle condizioni di assicurazione.
Roma, marzo 2015
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.
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AXA MPS Investimento Flessibile
Banca ......................................................................
Sportello ....................................................................
Data di deposito in Consob: 31/03/2015.
Data di validità del Modulo di proposta: dal 31/03/2015.
Tariffa ...........................................................................
MODULO DI PROPOSTA DI CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE COD. ID.
Il sottoscritto, nel seguito indicato come 'investitore-contraente', propone ad AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. la stipula di una polizza di
capitalizzazione a premio ricorrente denominata AXA MPS Investimento Flessibile (IF11) sulla base delle condizioni contrattuali di cui al mod. AXV
IF IF11 che dichiara di aver ricevuto e di accettare integralmente. A tal fine comunica i dati necessari per la stipula del contratto:
INVESTITORE-CONTRAENTE: ........................................................................................................................................................................................................
INDIRIZZO: .......................................................................................................... COMUNE DI: .....................................................................................
ISCRIZ. E CCIAA: ...........................................................................................................................................................................................................
COD. FISC./P.IVA: ......................................................................................................... CATEGORIA: .............................................................................................
IL
E
BENEFICIARI A SCADENZA: .............................................................................................................................................................................................
GESTIONE SEPARATA: MPV 12 ....................................................................................................................................................................................
PREMI RICORRENTI: EURO ...........................................................................................................................................................................................
SPESE SUL PRIMO PREMIO: EURO ................................................................................................................................................................................
PERIODICITÀ:
MENSILE
ANNUALE
DECORRENZA POLIZZA: ....................................................................................... SCADENZA: .....................................................................................................
IM
In relazione al pagamento del premio, il sottoscritto autorizza la Compagnia ad addebitare il premio iniziale di euro ..................................................................
e i premi successivi sul:
C/C .......................................................... ABI ................................................... CAB ......................................................... AG. .........................................................
La Filiale ............................................................................................ NDG ...............................................................................................................
In ..................................................... il ....................................................... L’investitore-contraente ......................................................................................
-S
Il Titolare del C/C (se diverso dall’investitore-contraente) ........................................................................................................................................................
C
MODALITÀ DI PAGAMENTO DEL PREMIO
Il pagamento dei premi può essere effettuato mediante:
• addebito su c/c bancario, previa autorizzazione del titolare del conto corrente;
• bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società, presso la Banca Monte dei Paschi di Siena, Filiale di Roma Ag. 45.
CONSEGNA DEL PROSPETTO D’OFFERTA
FA
Dichiaro di aver ricevuto, prima della sottoscrizione del modulo, la Scheda Sintetica, le Condizioni di contratto. La Parte
I, II e III del prospetto mi saranno consegnate gratuitamente su mia richiesta.
L’investitore-contraente ...................................................................................................................................
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI COMUNI E SENSIBILI AI SENSI DELL'ART. 23 DEL CODICE PRIVACY
Ricevuta l’informativa di cui all’art. 13 del D. Lgs. 196/2003 ("Codice per la protezione dei dati personali", il "CODICE PRIVACY") e preso atto di quanto in essa contenuto,
io sottoscritto acconsento al trattamento dei dati personali, sia comuni sia sensibili, che mi riguardano, per fini strettamente connessi allo specifico rapporto intercorrente
con AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Inoltre, preso atto di quanto indicato nel paragrafo 1.2 dell’informativa "trattamento dei dati personali per ricerche di mercato e/o
finalità promozionali" (barrare una delle due caselle sottostanti):
Acconsento
Non Acconsento
all’utilizzazione dei predetti dati al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clientela e di effettuare ricerche di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere
attività promozionali di servizi e/o prodotti.
L’investitore-contraente ...............................................................................................
AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003,
Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet: www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle
Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046.
La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041.
MOD. AXV IF - 03/2015 - COPIA PER LA FILIALE
CLAUSOLA DI RECESSO - REVOCABILITÀ DELLA PROPOSTA
Ai sensi del D.Lgs. 7 dicembre 2005, n. 209, l’investitore-contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone
comunicazione alla Società con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS
Assicurazioni Vita S.p.A. - Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 ROMA. La conclusione del contratto si considera avvenuta il giorno di decorrenza indicato in
proposta a condizione che sia stata pagata la prima rata di premio. Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante
dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dal
ricevimento della comunicazione del recesso, la Società rimborsa all’investitore-contraente il premio da questi eventualmente corrisposto. Ai sensi del
D.Lgs. 7 dicembre 2005, n. 209, la proposta di contratto è revocabile, prima che il contratto sia concluso, mediante comunicazione alla Società nei modi
previsti per l’esercizio del diritto di recesso, ovvero tramite l’agenzia o filiale presso la quale è stata sottoscritta.
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INFORMATIVA AI SENSI DELL'ARTICOLO 13 DEL D. LGS. 196/2003 ("Codice per la protezione dei dati personali", il "CODICE PRIVACY")
1. FINALITÀ DEL TRATTAMENTO DEI SUOI DATI PERSONALI
IL
E
1.1 TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER FINALITÀ ASSICURATIVE (1)
In applicazione dell'articolo 13 del Codice Privacy, e in relazione ai dati personali che La riguardano e che formeranno oggetto di trattamento, La informiamo di quanto
segue: al fine di fomirLe i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti, AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. (la "Società") deve poter disporre di dati personali che La
riguardano - dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti (2), previo Suo consenso espresso e/o dati che devono essere fomiti da Lei o da terzi ai sensi di legge
(3). Per le esclusive finalità assicurative di polizza, non è richiesto il Suo consenso espresso, rientrando la fattispecie relativa alla conclusione del contratto assicurativo
nelle esclusioni di cui alla lettera (b) dell’art 24 del Codice Privacy. Tuttavia, il consenso che Le chiediamo riguarda la raccolta dei Suoi dati personali presso gli altri
soggetti, come sopra menzionati, nonché la raccolta eventuale di dati sensibili (4) strettamente inerenti alla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi, il trattamento
dei quali, come il trattamento delle altre categorie di dati oggetto di particolare tutela (5), è ammesso, nei limiti in concreto strettamente necessari, dalle relative autorizzazioni di carattere generale rilasciate dal Garante per la protezione dei dati personali. La informiamo inoltre che, esclusivamente per le finalità sopra indicate e
pertanto limitatamente a quanto strettamente necessario allo svolgimento del rapporto assicurativo, i Suoi dati, a seconda dei casi, potranno o dovranno essere comunicati ad altri soggetti con i quali la Società coopera in Italia o all'estero - e, in ambito extracomunitario, ai sensi e per gli effetti dell’art. 43 del Codice Privacy, solo
previo Suo consenso espresso - e presso paesi che assicurino adeguate garanzie di trattamento dei dati autorizzate dal Garante per la protezione dei dati personali
come autonomi titolari, nella gestione del medesimo rischio assicurativo c.d. "catena assicurativa" (6). II consenso che Le chiediamo riguarda, pertanto, oltre alle
nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferimenti all'interno della "catena assicurativa" effettuati dalla Società
ai predetti soggetti e dai predetti soggetti tra di loro.
1.2 TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER RICERCHE DI MERCATO E/O FINALITÀ PROMOZIONALI
In aggiunta alle finalità assicurative sopra menzionate, per le quali, come anticipato, il consenso è necessario solo nel caso di raccolta e trattamento dei Suoi dati
sensibili e/o giudiziari, ovvero nel caso di raccolta di tali dati presso soggetti terzi, ovvero ancora nel caso di trasferimento di tali dati e dei Suoi dati personali al di
fuori del territorio comunitario, Le chiediamo di esprimere il Suo consenso espresso, tuttavia facoltativo, al trattamento di Suoi dati da parte della nostra Società al
fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clientela e di effettuare ricerche di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere attività promozionali di servizi
e/o prodotti propri o di terzi (7). Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto circa la fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi di cui alla presente informativa. Potrà liberamente acconsentire o negare il Suo consenso alla raccolta e al trattamento dei
Suoi dati per tali finalità nell'apposito spazio presente nella proposta di assicurazione.
2.MODALITA' DI TRATTAMENTO DEI SUOI DATI
IM
I Suoi dati saranno trattati (8) dalla nostra Società - titolare del trattamento – mediante operazioni o complessi di operazioni, come previste dall'articolo 4, comma 1,
lett. a) del Codice Privacy. Il trattamento avverrà anche mediante l'ausilio di mezzi elettronici o comunque automatizzati e sarà svolto direttamente dal titolare e da
soggetti esterni a tale organizzazione in Italia o all'estero, con le modalità previste dagli artt. 42 e 43 del Codice Privacy. Tali soggetti sono, a loro volta, impegnati a
trattarli usando solo modalità e procedure strettamente necessarie per le specifiche finalità indicate nella presente informativa e conformi alla normativa. La informiamo
inoltre che, all'interno della Società, i dati saranno trattati dai dipendenti e collaboratori nell'ambito delle rispettive funzioni e in conformità con le istruzioni ricevute,
sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella presente informativa. La Società si riserva altresì di comunicare i Suoi dati a soggetti di sua
fiducia - operanti anche all'estero - che svolgono per conto della Società compiti di natura tecnica od organizzativa (9).
3 DIRITTI DELL'INTERESSATO
-S
Il titolare del trattamento dei Suoi dati è AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., con sede legale in Roma, Via Aldo Fabrizi, 9.
Gli artt. 7 - 10 del Codice Privacy conferiscono all'interessato specifici diritti, tra i quali, il diritto di ottenere dal titolare la conferma dell'esistenza o meno di propri dati
personali e la loro messa a disposizione in forma intellegibile; di avere conoscenza dell'origine dei dati, nonché della logica e delle finalità su cui si basa il trattamento;
di ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione della legge; l'aggiornamento, la rettifica o, se vi è interesse,
l'integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento (10). Per l'esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i Suoi dati sono comunicati o che possono venirne a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, potrà rivolgersi alla Funzione di Compliance - AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Via Aldo Fabrizi 9, 00128 Roma ([email protected]).
FA
C
NOTE
1) Per "finalità assicurativa" deve intendersi, tenuto conto della raccomandazione del Consiglio d'Europa REC(2002)9, il trattamento dei dati personali per le seguenti
finalità: predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dell'assicuratore; adempimento di
altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche.
2) A titolo esemplificativo, si indicano qui di seguito gli "altri soggetti" presso i quali potranno essere raccolti, previo Suo consenso espresso, i dati che La riguardano
(contraenti di assicurazioni in cui Lei risulti assicurato, beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, imprese di
assicurazione ecc.); soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali copertura assicurativa, la liquidazione di sinistri ecc.), legittimamente autorizzati dalle pubbliche autorità, forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo (v. nota 6 punto d); altri soggetti pubblici (v.
nota 6; punto e).
3) Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio.
4) Cioè i dati di cui all'art. 4, comma 1, lett. d). del Codice Privacy, quali dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche, sindacali, religiose.
5) Ad esempio: dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini.
6) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti:
a. assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori, ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione: banche, società di gestione del risparmio, Sim; legali; periti (indicati nell'invito);
b. società di servizi per il quietanzamento; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri (indicate nell'invito), tra cui
centrale operativa di assistenza (indicata nel contratto), società di consulenza per tutela giudiziaria (indicata nel contratto), clinica convenzionata (scelta dall'interessato); società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela) (indicate sul plico postale); società di revisione e di consulenza (indicata negli atti di bilancio); società di informazione commerciale per
rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di recupero crediti;
c. società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge);
d. organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo;
e. IVASS, Ministero dell'Industria, del commercio e dell'Artigianato, CONSAP, UCI, commissione di vigilanza sui fondi pensione, Ministero del Lavoro e della Previdenza
Sociale ed altre banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.
7) I dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società, (controllanti, controllate e collegate, anche
indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); società specializzate per informazione e promozione commerciale, per ricerche di mercato e per indagini
sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti, assicuratori, coassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori
ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, Sim.
8) Il trattamento può comportare le seguenti operazioni previste dall'art. 4, comma 1, lett. a), del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto, utilizza, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati; è invece esclusa
l'operazione di diffusione di dati.
9) Questi soggetti sono società o persone fisiche nostre dirette collaboratrici e svolgano le funzioni di responsabili del nostro trattamento dei dati. Nel caso invece
che operino in autonomia come distinti "titolari" di trattamento rientrano, come detto, nella c.d. "catena assicurativa" con funzione organizzativa (v. nota 6 punto
b).
10) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt. 7-10 del Codice. La cancellazione e il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l'integrazione occorre
vantare un interesse. L'opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di
mercato; negli altri casi l'opposizione presuppone un motivo legittimo.
L'elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati e quello dei responsabili del trattamento, nonché l'elenco delle categorie dei soggetti che
vengono a conoscenza dei dati in qualità di incaricati del trattamento, sono disponibili gratuitamente chiedendoli al Servizio indicato in informativa.
AXA
MOD. AXV IF IF11 - 03/2015
Copertina Invest Fless CGA_2.qxp_. 02/03/15 13:44 Pagina 1
RISPARMIO E INVESTIMENTO
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AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.
Gruppo AXA ITALIA
AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese
di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet:
www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero
dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al
nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia,
iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041.
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AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese
di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet:
www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero
dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al
nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia,
iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041.
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RISPARMIO E INVESTIMENTO
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Si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni sull’Investimento),
della Parte II (Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi
effettivi dell’investimento) e della Parte III (Altre informazioni) del Prospetto
d’offerta, che devono essere messe gratuitamente a disposizione
dell’investitore-contraente su richiesta del medesimo, per le informazioni di dettaglio.
IL PROSPETTO D’OFFERTA È VOLTO AD ILLUSTRARE ALL’INVESTITORE-CONTRAENTE
LE PRINCIPALI CARATTERISTICHE DELL’INVESTIMENTO PROPOSTO.
Data di deposito in Consob della Copertina: 31/03/2015.
Data di validità della Copertina: dal 31/03/2015.
La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio
della Consob sull’opportunità dell’investimento proposto.
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.
Gruppo AXA ITALIA
AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese
di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet:
www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero
dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al
nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia,
iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041.
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AXA MPS Investimento Flessibile
Prodotto finanziario di capitalizzazione
Codice prodotto IF11
Prospetto d’offerta
Parte I
Informazioni sull’investimento
La Parte I del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’investitorecontraente è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta
Data di deposito in Consob della Parte I: 31/03/2015.
Data di validità della Parte I: dal 31/03/2015.
A) INFORMAZIONI GENERALI
1. L’Impresa di assicurazione
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., società di diritto italiano appartenente al Gruppo AXA ITALIA, è stata
autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni Vita e Capitalizzazioni, con decreto del Ministero dell’Industria, del
Commercio e dell’Artigianato del 24/07/1974, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 208 del 08/08/1974,
ed è iscritta alla Sez. I dell’Albo delle imprese IVASS al n. 1.00046, soggetta all’attività di direzione e
coordinamento di Axa S.A,, con Sede Legale ed Amministrativa in Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma - Italia;
Tel. 800231187; sito internet www.axa-mps.it; indirizzo di posta elettronica [email protected]
Per ulteriori informazioni sull’Impresa di Assicurazione e sul suo Gruppo di appartenenza si rinvia alla
Parte III, Sezione A, par. 1 del Prospetto d’offerta.
2. Conflitto d’interesse
La Compagnia appartiene al Gruppo assicurativo AXA ITALIA ed è detenuta per il 50% da AXA Mediterranean
Holding S.A., società del Gruppo AXA e per il 50% da Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A, società del Gruppo
MPS. In relazione al potenziale conflitto di interessi si segnalano i seguenti rapporti: contratto di delega e
gestione finanziaria del patrimonio della gestione speciale MPV12 con AXA Investment Managers che nelle
operazioni di compravendita ha la possibilità di ricorrere anche alla intermediazione di Società appartenenti
al Gruppo AXA ed al Gruppo MPS; contratti di c/c e deposito titoli con Banca Monte dei Paschi di Siena, con
società a questa collegate o consociate. Nel patrimonio della gestione speciale possono essere presenti titoli
obbligazionari e azioni di società appartenenti ai Gruppi AXA e MPS e quote di OICR gestiti da società
appartenenti ai gruppi medesimi.
La Società è dotata di procedure per l’individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interessi
originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. Tali procedure prevedono
il coinvolgimento delle funzioni operative e di controllo della Società ed il monitoraggio periodico da parte del
Consiglio di Amministrazione. La Società garantisce in ogni caso che, pur in presenza di potenziali situazioni
di conflitto di interessi, l’operatività sia diretta che delegata viene svolta in modo da non recare pregiudizio
agli investitori-contraenti. Si precisa inoltre che la Società ha in corso accordi che comportano la parziale
retrocessione di commissioni gravanti su OICR ed altri investimenti. Nel rendiconto annuale della Gestione
Prospetto d’offerta - Parte I
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AXA MPS Investimento Flessibile
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Separata MPV12 saranno quantificate le predette retrocessioni ai fini del loro riconoscimento agli investitoricontraenti. La Società assicura comunque che, indipendentemente dall’esistenza dei suddetti accordi,
l’operatività posta in essere viene svolta in modo da conseguire il miglior risultato possibile per gli investitoricontraenti.
3. Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per
iscritto, tramite lettera raccomandata A/R a:
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.
Smart Center
Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma - Italia
per fax al seguente numero: 0039 06 51760323
per e-mail a: [email protected]
Per questioni inerenti al contratto:
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel
termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’IVASS - Servizio Tutela degli Utenti - Via del
Quirinale, 21 - 00187 Roma, telefono 06.421331, corredando l’esposto della documentazione relativa al
reclamo trattato dalla Società.
Per questioni attinenti alla trasparenza informativa:
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel
termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi alla CONSOB - Via G.B. Martini,3 - 00198 Roma,
o Via Broletto, 7 - 20123 Milano, telefono 06.84771/02.724201, corredando l’esposto della documentazione
relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle
prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di
ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.
Per altre questioni ad altre Autorità amministrative.
B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO DI
CAPITALIZZAZIONE
4. Descrizione del contratto e impiego dei premi
4.1 Caratteristiche del contratto
AXA MPS Investimento Flessibile consente, mediante il versamento di premi unici ricorrenti integrabili con versamenti
aggiuntivi facoltativi, di costituire un capitale rivalutabile annualmente in funzione del rendimento ottenuto dalla
Gestione Separata MPV12 cui il contratto è collegato. Tale rendimento non può in ogni caso essere inferiore al
rendimento minimo annuo garantito previsto dal contratto di cui al successivo paragrafo 5.1.
4.2 Durata del contratto
AXA MPS Investimento Flessibile ha durata di 5 anni prorogabile tacitamente per ulteriori 5 anni. L’investitorecontraente può esercitare il diritto di riscatto trascorso un anno dalla conclusione del contratto.
4.3 Versamento dei premi
Il contratto prevede il versamento di premi unici ricorrenti di periodicità mensile o annuale. Inoltre l’investitorecontraente può effettuare il versamento di premi aggiuntivi e può modificare, sospendere e riprendere il
versamento dei premi in qualsiasi momento della durata contrattuale.
Premi unici ricorrenti: minimo € 150 mensili/€ 1.800 annuali, ed un massimo di € 500.000.
Premi aggiuntivi: minimo € 150.
La Società preleva dai premi versati le spese fisse di emissione e i costi di caricamento che pertanto non
concorrono a formare il capitale investito.
Prospetto d’offerta - Parte I
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AXA MPS Investimento Flessibile
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B.1) INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO
FINANZIARIO
I premi versati al netto dei costi sono investiti nella Gestione Separata MPV12 e costituiscono il capitale
investito. La proposta di investimento finanziario collegata al presente prodotto è denominata AXA MPS
Investimento Flessibile (IF11). La Gestione Separata MPV12 è stata istituita in data 23 luglio 2002.
La valuta di denominazione è l’Euro. La gestione degli attivi della Gestione Separata, è stata delegata dalla
Compagnia ad AXA Investment Managers. AXA MPS Investimento Flessibile consente, mediante il versamento
di premi unici ricorrenti integrabili con versamenti aggiuntivi facoltativi, di costituire un capitale rivalutabile
annualmente in funzione del rendimento conseguito dalla Gestione Separata MPV12 cui è collegato il
contratto.
5. Rivalutazione del capitale
Il prodotto prevede alla scadenza contrattuale il rimborso di un importo pari al capitale investito rivalutato
annualmente in funzione del rendimento della Gestione Separata rilevato il secondo mese antecedente la
ricorrenza annuale di polizza, al netto dell’importo trattenuto a titolo di costi di gestione dell’investimento
finanziario. Tale rendimento riconosciuto non potrà in ogni caso essere inferiore al tasso di rendimento minimo
garantito stabilito dalla Compagnia.
Il rendimento riconosciuto, si consolida annualmente.
Si rinvia al paragrafo 5.1 per la descrizione dettagliata del meccanismo di rivalutazione.
La rilevazione del rendimento della Gestione Separata avviene con frequenza mensile. Il consolidamento,
ossia il meccanismo in base a cui le maggiorazioni periodiche derivanti dalla rivalutazione del capitale
vengono definitivamente acquisite dall’investitore-contraente, avviene con frequenza annuale.
Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento è annuale.
L’anno preso a base per il calcolo del rendimento è costituito dai dodici mesi precedenti il secondo mese
anteriore a quello della ricorrenza annuale del contratto.
Il periodo di rilevazione del rendimento della Gestione Separata è legato alla data di sottoscrizione del
contratto, e, quindi, alla data di rivalutazione periodica. Ne discende che il rendimento riconosciuto è
influenzato dalla data di rivalutazione periodica del capitale.
Nel caso di riscatto anticipato del capitale maturato, il valore di rimborso sarà pari al capitale maturato
all’ultima ricorrenza annuale di contratto, diminuito degli eventuali riscatti parziali, aumentato degli eventuali
premi versati successivamente e maggiorato delle rivalutazioni maturate fino alla richiesta di rimborso. Il
rendimento da utilizzare per il calcolo delle rivalutazioni da riconoscere per il periodo che intercorre tra l’ultima
data di rivalutazione (ultima ricorrenza annuale di polizza e data versamento in presenza di nuovi versamenti
di premi) e la data della richiesta del rimborso è quello che si ottiene utilizzando il rendimento della Gestione
Separata MPV12, al netto dell’importo trattenuto dall’Impresa di assicurazione a titolo di costi di gestione
dell’investimento finanziario, rilevato il secondo mese antecedente la data della richiesta stessa.
Le rivalutazioni attribuite risultano definitivamente consolidate nella misura del 100%, in occasione di un
eventuale riscatto anticipato.
5.1 Rivalutazione periodica
Il capitale investito è rivalutato annualmente in base al rendimento consolidato.
Il rendimento consolidato è pari al rendimento conseguito dalla Gestione Separata cui è collegato il contratto,
il secondo mese antecedente l’anniversario di polizza, al netto dell’importo trattenuto dall’impresa di
assicurazione a titolo di costi di gestione dell’investimento finanziario. Il periodo di osservazione per la
determinazione del rendimento è annuale. L’anno preso a base per il calcolo del rendimento è costituito dai
dodici mesi precedenti il secondo mese anteriore a quello della ricorrenza annuale del contratto. Il rendimento
consolidato non potrà comunque risultare inferiore al rendimento annuo minimo garantito pari all’1,00% per
i primi 3 anni di durata contrattuale. Successivamente a tale termine, la Compagnia si riserva di modificare,
nei limiti della normativa vigente, il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive. In
ogni caso il capitale maturato alla scadenza del contratto non potrà essere inferiore alla somma dei premi
versati al netto di eventuali riscatti.
Con riferimento alla quantificazione della componente del rendimento rilevato della Gestione Separata
retrocessa (c.d. rendimento retrocesso), si precisa che, tipicamente, la previsione contrattuale comporta che
solo la componente di rendimento retrocessa partecipi al meccanismo di rivalutazione. Sono previste le
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AXA MPS Investimento Flessibile
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seguenti modalità di retrocessione:
Prelievo in punti percentuali assoluti:
il tasso di rendimento trattenuto è variabile in funzione del capitale maturato all’ultima ricorrenza annuale
precedente quella della rivalutazione, diminuito degli eventuali riscatti parziali e aumentato dei versamenti
effettuati nell’annualità di polizza, come di seguito:
• 1,30% per capitale inferiore o uguale a € 100.000;
• 1,10% per capitale superiore a € 100.000 e inferiore o uguale a € 250.000;
• 0,90% per capitale superiore a € 250.000.
Si precisa che il rendimento retrocesso all’investitore-contraente corrisponde alla differenza tra il rendimento
rilevato della Gestione Separata e il tasso di rendimento trattenuto. Con riferimento al tasso di rendimento
minimo garantito e alla frequenza con la quale l’Impresa di assicurazione confronta il rendimento retrocesso
con il tasso di rendimento minimo garantito ai fini della determinazione del rendimento consolidato (c.d.
frequenza di determinazione) si riportano le seguenti informazioni:
Tasso di rendimento minimo garantito:
il tasso di rendimento minimo garantito è pari all’1,00% annuo, per i primi 3 anni di durata del contratto.
Successivamente a tale termine, la Compagnia si riserva di variare il tasso annuo minimo garantito da applicare
nelle annualità successive dandone preventiva comunicazione all’investitore-contraente. In ogni caso il capitale
maturato alla scadenza del contratto non potrà essere inferiore alla somma dei premi versati al netto di
eventuali riscatti. Le rivalutazioni in base al tasso minimo garantito sono riconosciute secondo il regime di
capitalizzazione composta.
Il confronto tra il rendimento retrocesso ed il tasso di rendimento minimo garantito (c.d.
determinazione), avviene con frequenza periodica annuale a ciascuna ricorrenza annuale di polizza, a
scadenza e in caso di rimborso del capitale maturato prima della scadenza.
L’Impresa applica le proprie commissioni mediante prelievo sul rendimento della Gestione Separata,
fatto salvo il rendimento minimo garantito che rimane comunque garantito all’investitore-contraente.
La misura di rivalutazione è determinata dalla somma:
• del tasso di rendimento minimo garantito;
• dell’eccedenza del rendimento conseguito dalla Gestione Separata, al netto dell’importo trattenuto
dall’Impresa di assicurazione a titolo di costi di gestione dell’investimento finanziario, rispetto a tale tasso
minimo.
Avvertenza: ogni rivalutazione periodica attribuita al contratto resta definitivamente acquisita e,
pertanto, il capitale maturato al termine di ogni periodo di consolidamento non può decrescere.
Riportiamo un’esemplificazione della modalità di funzionamento del meccanismo di rivalutazione:
Premio annuo versato: € 1.800
Capitale investito: € 1.734,60
Rendimento della Gestione Separata: 4%
Rendimento retrocesso: 2,70%
Rivalutazione attribuita alla prima ricorrenza annuale: € 1.734,60 x 2,70% = € 46,83
Capitale rivalutato alla prima ricorrenza annuale di polizza: € 1.734,60 + € 46,83 = € 1.781,43
Si rinvia ai paragrafi 7 e 8 per informazioni sulla Gestione Separata.
6. Orizzonte temporale d’investimento consigliato
L’orizzonte temporale d’investimento consigliato all’investitore-contraente è pari a 5 anni.
Tale orizzonte è determinato in relazione al tempo necessario per recuperare i costi del prodotto avendo
riguardo al tasso di rendimento minimo garantito previsto.
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7. Politica investimento e rischi specifici della Gestione Separata (MPV12)
L’investimento finanziario è costituito dalla Gestione Separata MPV12.
A) Criteri di composizione del patrimonio della Gestione Separata:
• Le scelte di investimento vengono effettuate sulla base delle previsioni circa l’evoluzione dei tassi di
interesse considerando le opportunità di posizionamento sui diversi tratti della curva dei rendimenti,
nonché sulla base dell’analisi dell’affidabilità degli emittenti, sempre nel rispetto della durata degli impegni
delle passività e tenendo conto delle garanzie di rendimento minimo previste dal contratto. Gli attivi diversi
dagli strumenti a reddito fisso vengono selezionati in base al potenziale contributo alla performance del
portafoglio, sempre in una logica integrata attivo/passivo. Il peso percentuale degli investimenti in
strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del Gruppo AXA di appartenenza alla data del
31/12/2014 era pari al 3.13%.
• L’investimento principale è in titoli di stato italiani e dell’Area Euro, nonché obbligazioni corporate
denominate in euro ed OICR di tipo obbligazionario. Investimenti residuali in azioni e OICR di tipo azionario,
fondi alternativi, fondi immobiliari nonché in strumenti derivati con finalità di copertura o di gestione
efficace.
• Gli attivi sono investiti principalmente in strumenti denominati in Euro.
• Gli emittenti selezionati sono principalmente governativi, organismi sopranazionali e obbligazioni corporate
con rating investment grade.
B) La politica di investimento adottata dalla Gestione Separata mira alla conservazione del capitale insieme
alla ricerca di performance assolute nel medio-lungo termine.
Le scelte di investimento sono effettuate nel rispetto dei limiti previsti dalla normativa vigente. Tale politica
gestionale mira a cogliere le migliori opportunità di investimento offerte dai mercati finanziari in coerenza con
un profilo di rischio medio/basso. La gestione finanziaria ha privilegiato l’investimento in titoli di Stato dell’Area
Euro ed obbligazioni corporate denominate in euro.
L’ottimizzazione del profilo rischio-rendimento è stata conseguita anche con una mirata attività in fondi
immobiliari. Il rating medio di portafoglio della Gestione Separata è pari a BBB+.
C) Specifici fattori di rischio:
• Duration: la componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration pari a 6 anni
• Rating: investimento principale in obbligazioni con rating investment grade.
• Investimenti alternativi: investimento residuale in quote di OICR aperti non armonizzati, fondi mobiliari
chiusi non negoziati in un mercato regolamentato, fondi riservati e fondi speculativi. Utilizzo di strumenti
finanziari derivati nei limiti e nelle modalità dettati dalla normativa vigente.
D) La Società di revisione incaricata di certificare la Gestione Separata è la Mazars S.p.A.
8. Criteri di valorizzazione degli attivi di portafoglio
All’inizio di ogni mese viene determinato il rendimento di MPV12 realizzato nel periodo costituito dai dodici mesi
immediatamente precedenti rapportando il risultato finanziario di MPV12 al valore medio degli investimenti. Per
risultato finanziario della gestione MPV12 si devono intendere i proventi finanziari, compresi gli utili e le perdite di
realizzo, di competenza del periodo considerato, al lordo delle ritenute di acconto fiscali e al netto delle spese specifiche
degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle
corrispondenti attività nella MPV12 e cioè: al pezzo di acquisto, per i beni di nuova acquisizione, al valore di mercato
all’atto dell’iscrizione nella MPV12, per i beni già di proprietà della Compagnia. Per valore medio degli investimenti si
intende la somma della giacenza media nel periodo considerato dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito,
della consistenza media nel periodo considerato degli investimenti in titoli e della consistenza media nel periodo
considerato di ogni altra attività conferita nella gestione stessa. La consistenza media nel periodo considerato dei
titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nella MPV12.
Avvertenza: le plusvalenze, le minusvalenze e gli altri flussi di cassa concorrono alla determinazione
del rendimento della Gestione Separata solo se effettivamente realizzati sulle attività che la
compongono; le attività di nuova acquisizione sono valutate al prezzo di acquisto, mentre quelle già di
proprietà dell’Impresa di assicurazione sono valutate al prezzo di iscrizione nella Gestione Separata.
Avvertenza: si evidenzia che, in considerazione delle caratteristiche della Gestione Separata e del
meccanismo di calcolo del relativo rendimento, la valorizzazione delle attività che compongono il
portafoglio della Gestione Separata non è riferita ai valori di mercato delle medesime e la volatilità dei
relativi rendimenti non riflette quella calcolata sulla base del valore di mercato delle attività che la
compongono.
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9. Rappresentazione sintetica dei costi
Il contratto prevede il versamento di premi unici ricorrenti di periodicità mensile o annuale di importo minimo
pari a € 150 mensili ed € 1.800 annuali e di importo massimo pari a € 500.000. In qualsiasi momento della
durata contrattuale, l’investitore-contraente può effettuare il versamento di premi di carattere straordinario
di importo minimo pari a € 150 e di importo massimo pari a € 500.000. è facoltà dell’investitore-contraente
modificare, sospendere e riprendere il versamento dei premi in qualsiasi momento della durata contrattuale.
I premi potranno essere pagati mediante:
• addebito sul c/c bancario, previa autorizzazione;
• bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società.
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al momento
della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento
della sottoscrizione, il premio versato al netto delle spese di emissione previste dal contratto
rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri
costi iniziali rappresenta il capitale investito.
Premi ricorrenti: € 1.800 annuali
Durata: 5 anni
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di caricamento
B
Altri costi contestuali al versamento
C
Bonus e premi
D
Spese di emissione
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
E
Costi di caricamento
F
Commissione di gestione
G
Altri costi successivi al versamento
H
Bonus e premi
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I
Premio Versato
M=I-D
Capitale Nominale
N=M-(A+B-C)
Capitale Investito
PREMIO
INIZIALE
PREMI
SUCCESSIVI
1,97%
0%
0%
1,67%
2%
0%
0%
0%
100%
98,33%
96,37%
100%
100%
98%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con
riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione
completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C.
B.2) INFORMAZIONI SUL RIMBORSO
DELL’INVESTIMENTO
10. Rimborso del capitale investito a scadenza
Il capitale maturato alla scadenza del contratto sarà determinato applicando ai premi versati al netto dei costi,
il tasso di rendimento minimo garantito previsto dal contratto, e l’eccedenza rispetto a tale minimo derivante
dalla rivalutazione annua del capitale, ottenuta in funzione del rendimento della Gestione Separata cui il
contratto è collegato. In caso di avvenuta tassazione sui proventi derivanti da azioni estere, alla Gestione
Separata viene comunque attribuito anticipatamente l’ammontare lordo ai detti proventi, indipendentemente
dall’importo effettivamente accreditato.
Si rinvia alla Sez. C, par. 13 per l’illustrazione dei costi complessivamente gravanti sul capitale maturato.
La prestazione a scadenza deve essere richiesta dal beneficiario entro e non oltre la data della quinta
ricorrenza annuale di polizza (scadenza). In caso contrario il contratto si riterrà tacitamente prorogato per
ulteriori 5 anni.
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11. Rimborso del capitale investito prima della scadenza del contratto
(c.d. riscatto) e riduzione
Il contratto riconosce la facoltà dell’investitore-contraente di riscattare il capitale maturato decorso almeno
un anno dalla data di decorenza della polizza. In tal caso il capitale è dato dal capitale maturato all’ultima
ricorrenza annuale di contratto, diminuito degli eventuali riscatti parziali ed aumentato degli eventuali premi
versati successivamente e maggiorato delle rivalutazioni maturate fino alla richiesta di rimborso. Tali costi
sono descritti alla successiva Sezione C, par. 13.1.3.
L’investitore-contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto con le stesse modalità
previste per il riscatto totale. In questo caso, il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata. L’importo
residuo del capitale al netto dei riscatti parziali non potrà comunque essere inferiore a € 1.800.
Si rinvia alla Sezione D, par. 17 per le informazioni circa le modalità di riscatto.
Ai fini del calcolo del valore di riscatto le rivalutazioni, sono determinate in funzione del rendimento finanziario
conseguito dalla Gestione Separata MPV12 il secondo mese antecedente la data di richiesta di rimborso.
Anche in caso di riscatto anticipato opera la garanzia di rendimento minimo.
In caso di avvenuta tassazione sui proventi derivanti da azioni estere alla Gestione Separata, viene comunque
attribuito anticipatamente l’ammontare lordo ai detti proventi, indipendentemente dall’importo effettivamente
accreditato.
Riscattando il contratto nel corso della durata contrattuale, l’investitore-contraente sopporta il rischio di
ottenere un rimborso inferiore ai premi versati.
12. Opzioni contrattuali
Non sono previste opzioni contrattuali.
***
Si rinvia alle Condizioni di contratto per la documentazione che l’investitore-contraente (o il beneficiario) sono
tenuti a presentare per il rimborso del capitale rivalutato a scadenza. Verificatasi la risoluzione del contratto
la Società esegue il pagamento entro 20 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale
termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei beneficiari. Salvo diversa
indicazione degli aventi diritto i pagamenti saranno eseguiti a mezzo accredito in conto corrente bancario. Si
ricorda che i diritti derivanti da un contratto finanziario di capitalizzazione cadono in prescrizione nel termine
ordinario decennale (art. 2946 c.c.).
C) INFORMAZIONI ECONOMICHE
(COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE)
13. Regime dei costi del prodotto
13.1 Costi direttamente a carico dell’investitore-contraente
13.1.1 Spese di emissione
La Società, per far fronte alle spese di emissione del contratto, preleva sul primo versamento un costo fisso
pari ad € 30.
13.1.2 Costi di caricamento
Il contratto prevede costi di caricamento per la copertura dei costi commerciali e per far fronte alle spese
amministrative di gestione del contratto stesso. Il costo di caricamento è determinato applicando al primo
premio versato, al netto delle spese di emissione, e a ciascun premio successivo un’aliquota fissa del 2%.
13.1.3 Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. costi di riscatto)
In caso di riscatto totale dall’importo liquidato sarà trattenuto dalla Società un importo fisso di € 50. In caso
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di riscatto parziale dall’importo liquidato, a fronte di ciascuna operazione, sarà trattenuto dalla Società un
importo fisso di € 50.
13.2 Costi indirettamente a carico dell’investitore-contraente (c.d. costi di gestione
dell’investimento finanziario)
I costi di gestione dell’investimento finanziario prevedono una commissione annua applicata mediante prelievo
sul rendimento della Gestione Separata, e variano in funzione dell’importo del capitale maturato alla ricorrenza
annuale precedente, diminuito degli eventuali riscatti parziali ed aumentato dei versamenti effettuati nell’anno
stesso come indicato nella seguente tabella:
Commissione
Capitale
Inferiore o uguale a € 100.000
Superiore a € 100.000 ed inferiore o uguale a € 250.000
Superiore a € 250.000
1,30%
1,10%
0,90%
Il rendimento annuo retrocesso non può risultare inferiore al tasso annuo minimo garantito contrattualmente.
13.3 Altri costi
Non sono previsti altri costi contrattuali.
14. Agevolazioni finanziarie
Il prodotto non prevede agevolazioni finanziarie.
15. Regime fiscale
I capitali percepiti nell’esercizio di attività commerciali (corrisposti dalla Società al lordo degli oneri fiscali)
concorrono alla formazione del reddito di impresa per la parte relativa alla differenza fra capitale percepito
e premi versati. Negli altri casi i capitali corrisposti sono soggetti a ritenuta fiscale a titolo di imposta calcolata
sulla differenza fra capitale percepito ed ammontare dei premi pagati (rendimenti maturati) in misura pari
a quanto previsto dalla normativa fiscale vigente. Tenuto conto dei rendimenti maturati riferibili a titoli emessi
dallo Stato italiano ed a titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da stati inclusi nelle lista pubblicata con
apposito Decreto ministeriale, l’imposta sostituiva sarà applicata sull’ammontare dei rendimenti maturati
ridotto in base ad una percentuale individuata con Legge 148/2011 e successivi Decreti del Ministero
dell’Economia e delle Finanze.
Si rinvia alla Parte III del prospetto, per maggiori informazioni.
D) INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ
DI SOTTOSCRIZIONE E RISCATTO
16. Modalità di sottoscrizione, revoca e recesso
16.1 Modalità di sottoscrizione
La sottoscrizione del contratto può essere effettuata presso uno dei soggetti distributori. La sottoscrizione
avviene esclusivamente mediante l’apposito modulo di proposta. Il versamento dei premi può avvenire con
le seguenti modalità:
• per mezzo di bonifico bancario su conto corrente intestato alla Società;
• addebito sul conto corrente bancario, previa autorizzazione.
Il contratto si perfeziona nel momento in cui l’investitore-contraente riceve la comunicazione dell’accettazione
della proposta da parte della Società o, in assenza di tale comunicazione, il giorno in cui riceve il contratto
sottoscritto dalla Società. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla
data di pagamento del premio, sempre che, entro il suddetto termine, la Società non abbia comunicato per
iscritto all’investitore-contraente il rifiuto della proposta.
Si rinvia alla Parte III, Sez. B, par. 4, per ulteriori informazioni.
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16.2 Modalità di revoca della proposta
L’investitore-contraente, ai sensi del D.Lgs. 7 dicembre 2005 n. 209, può revocare la proposta prima della
conclusione del contratto, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata con avviso di
ricevimento. La Società entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, provvede al rimborso
del premio eventualmente già versato. Ai fini dell’efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della
raccomandata da parte della Società.
16.3 Diritto di recesso del contratto
L’investitore-contraente, ai sensi del D.Lgs 7 dicembre 2005 n. 209, può recedere dal contratto entro 30
giorni dalla sua conclusione dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata con avviso di
ricevimento, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS
Assicurazioni Vita S.p.A. - Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma. Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti
da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della
comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale dell’invio. Entro 30 giorni dal ricevimento della
comunicazione di recesso la Società rimborsa all’investitore-contraente il premio versato.
17. Modalità di riscatto del capitale maturato
L’investitore-contraente, può richiedere il rimborso del capitale, anche in misura parziale, presentando alla
Società apposita richiesta scritta. La richiesta di riscatto totale deve essere accompagnata dai documenti
necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento (originale di polizza ed eventuali
appendici). I valori di riscatto possono risultare inferiori ai premi versati. Per ulteriori informazioni è possibile
contattare lo Smart Center della Società (AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma; email: [email protected]; telefono 800231187; fax +39 06 51760323).
Si rinvia alla Parte III, Sez. B, par. 5, per ulteriori informazioni.
18. Modalità di effettuazione di operazioni di passaggio tra attività
finanziarie sottostanti (c.d. switch)
Il contratto non prevede switch.
E) INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
19. Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
20. Regime linguistico del contratto
Il contratto ed i documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana.
21. Informazioni a disposizione degli investitori-contraenti
La Compagnia si impegna a trasmettere, a mezzo comunicazione scritta, entro sessanta giorni dalla data
prevista nelle condizioni di contratto per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l’estratto conto annuale
della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni (se applicabili):
a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell’estratto conto
precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;
b) dettaglio dei premi versati nell’anno di riferimento;
c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell’anno di riferimento;
d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto;
e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;
f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, tasso annuo di rendimento retrocesso,
con evidenza del rendimento minimo trattenuto dalla Compagnia e tasso annuo di rivalutazione delle
prestazioni.
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L’impresa ai sensi della normativa vigente è tenuta a comunicare annualmente entro il mese di febbraio, agli
investitori-contraenti, la Parte II del presente Prospetto, contenente l’aggiornamento dei dati storici di
rischio/rendimento relativi alla Gestione Separata che determina la rivalutazione periodica del capitale
investito.
L’impresa è tenuta a comunicare tempestivamente agli investitori-contraenti le variazioni delle informazioni
del Prospetto per effetto di modifiche alle condizioni di contratto o alla normativa applicabile al contratto.
Il Prospetto aggiornato, il rendiconto annuale e il prospetto annuale della composizione della Gestione Separata
nonché il regolamento della Gestione Separata, sono disponibili sul sito internet della Società (www.axamps.it) e possono essere acquisiti su supporto duraturo.
Almeno 60 giorni prima della scadenza della terza ricorrenza annuale di polizza, la Compagnia provvederà a
comunicare per iscritto all’investitore-contraente il tasso minimo garantito da applicare nelle annualità
successive.
Eventuali successive variazioni del tasso minimo garantito saranno comunicate all’investitore-contraente per
iscritto con le medesime modalità di cui sopra, ed applicate nelle annualità successive alla comunicazione.
In caso di trasformazione del contratto, l’Impresa di assicurazione è tenuta a fornire al contraente i necessari
elementi di valutazione in modo da porlo nella condizione di confrontare le caratteristiche del nuovo contratto
con quelle del contratto preesistente. A tal fine, prima di procedere alla trasformazione, le imprese consegnano
al contraente un documento informativo, redatto secondo la normativa vigente in materia di assicurazioni
sulla vita, che mette a confronto le caratteristiche del contratto offerto con quelle del contratto originario,
nonché il Prospetto (o il Fascicolo in caso di prodotti di ramo I) informativo del nuovo contratto, conservando
prova dell’avvenuta consegna.
Dichiarazione di responsabilità
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., con sede legale in Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma, si assume la
responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nel presente Prospetto
d’offerta, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
Il rappresentante legale
L’Amministratore Delegato
Frédéric de Courtois
AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita
IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet: www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected]
- Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I
dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto
all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041.
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Prodotto finanziario di capitalizzazione
Codice prodotto IF11
Prospetto d’offerta
Parte II
Illustrazione dei dati periodici
di rischio-rendimento e costi effettivi
dell’investimento
La Parte II del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’investitorecontraente è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sui dati periodici di
rendimento dell’investimento finanziario.
Data di deposito in Consob della Parte II: 31/03/2015.
Data di validità della Parte II: dal 31/03/2015.
DATI PERIODICI DI RISCHIO-RENDIMENTO
DELLA GESTIONE SEPARATA MPV12
Anno
2010
2011
2012
2013
2014
Rendimento realizzato Tasso di rendimento
dalla Gestione
trattenuto
Separata
dall’Impresa
3,45%
1,30%
3,21%
1,30%
3,24%
1,30%
3,07%
1,30%
3.03%
1,30%
Rendimento
riconosciuto agli
investitori-contraenti
2,15%
1,91%
1,94%
1,77%
1,73%
Rendimento medio
dei titoli di Stato Inflazione
e delle obbligazioni
3,35%
1,55%
4,89%
2,73%
4,64%
2,97%
3,35%
1,17%
2,08%
0,21%
I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Data di inizio operatività: 23/07/2002
Periodo previsto di durata: illimitato
Patrimonio netto della gestione risultante dal rendiconto annuale al 31/12/2014: € 6.819.708.861.
Quota parte percepita dai distributori con riferimento all’intero flusso commissionale relativo al prodotto.
Monte dei Paschi di Siena SpA
Quota parte percepita retrocessa ai distributori
2014
15%
Banca Popolare di Spoleto SpA, Cassa di Risparmio di Volterra SpA, Cassa di Risparmio di Biella e Vercelli SpA
Quota parte percepita retrocessa ai distributori
2014
55%
AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita
IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet: www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected]
- Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I
dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto
all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041.
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Prodotto finanziario di capitalizzazione
Codice prodotto IF11
Prospetto d’offerta
Parte III
Altre informazioni
La Parte III del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’investitorecontraente è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte III: 31/03/2015.
Data di validità della Parte III: dal 31/03/2015.
A) INFORMAZIONI GENERALI
1. L’Impresa di assicurazione
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è una società per azioni, con sede legale e Direzione Generale in Via Aldo
Fabrizi, 9 - 00128 Roma. La Società è stata costituita a Roma in data 08/03/1973 ed è autorizzata all’esercizio
delle Assicurazioni Vita e Capitalizzazioni con decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e
dell’Artigianato del 24/07/1974 e pubblicato nella G.U. n. 208 del 08/08/1974. La Società è un’impresa
assicurativa del Gruppo AXA ITALIA, ed è iscritta alla Sez. I dell’Albo delle imprese IVASS al n. 1.00046 soggetta
all’attività di direzione e coordinamento di Axa S.A. Per maggiori informazioni sul Gruppo si prega di consultare
il sito www.axa.com. La durata di AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è fissata fino al 31/12/2050.
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. svolge l’esercizio, in Italia e all’Estero, delle attività di assicurazioni e
riassicurazione in tutte le forme contrattuali e di copertura di ogni categoria di rischi consentite dalla legge
alle imprese assicurative del settore vita, comprese le capitalizzazioni, gli infortuni, le malattie e le assicurazioni
complementari. La Società può, inoltre, gestire le forme di previdenza complementare di cui al D.Lgs. 5
dicembre 2005, n. 252.
Il capitale sociale della Società è di 569.000.000,00 di euro sottoscritto e interamente versato, detenuto per
il 50% da AXA Mediterranean Holding S.A., società del Gruppo AXA e per il 50% da Banca Monte dei Paschi di
Siena S.p.A., società del Gruppo MPS.
Il controllo della Società è esercitato secondo quanto specificato nella seguente tabella.
Soggetto che esercita il controllo
Quota detenuta
AXA Mediterranean Holding S.A.
50%
Altre informazioni relative alle attività esercitate dalla Società, all’organo amministrativo, all’organo di controllo
e ai componenti di tali organi, nonché alle persone che esercitano funzioni direttive della Società e agli altri
prodotti finanziari offerti sono fornite sul sito internet della Società www.axa-mps.it.
2. I soggetti distributori
I soggetti distributori del prodotto sono:
• Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A., sede legale e Direzione Generale in Siena, piazza Salimbeni, 3.
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• Banca Popolare di Spoleto S.p.A. in Amministrazione Straordinaria, sede legale e Direzione Generale in
Spoleto, piazza Pianciani, 5.
• Biverbanca Cassa di Risparmio di Biella e Vercelli S.p.A., sede legale e Direzione Generale in Biella, Via
Carso, 15.
• Cassa di Risparmio di Volterra S.p.A., sede legale e Direzione Generale in Volterra, piazza dei Priori, 16.
• Banca Monte Parma S.p.A., sede legale in Parma, Piazzale San Vitale, 1.
3. La società di revisione
La revisione della contabilità e il giudizio sui rendiconti dei fondi nonché la revisione della contabilità e il
giudizio sul bilancio di esercizio della Società sono effettuati dalla società di revisione Mazars S.p.A. con sede
in Milano, Corso di Porta Vigentina, 35 - 20122.
B) PROCEDURE DI SOTTOSCRIZIONE, RIMBORSO/
RISCATTO
4. Sottoscrizione
La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposito modulo di proposta.
L’investitore-contraente in qualsiasi momento dalla data di sottoscrizione del contratto, può effettuare dei
versamenti aggiuntivi di importo non inferiore ad € 150 e multipli di € 50 e massimo di € 500.000.
Il versamento può avvenire con le seguenti modalità:
●• addebito sul conto corrente bancario, previa autorizzazione;
• bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società.
La Compagnia si impegna a fornire per iscritto all’investitore-contraente una descrizione dell’ammontare del
premio versato, dei costi sostenuti e del premio netto investito.
5. Riscatto e riduzione
Nel caso di riscatto anticipato del capitale maturato, il valore di rimborso sarà pari al capitale maturato
all’ultima ricorrenza annuale di contratto, diminuito degli eventuali riscatti parziali e costi ed aumentato degli
eventuali premi versati successivamente e maggiorato delle rivalutazioni maturate fino alla richiesta di
rimborso. Il rendimento da utilizzare per il calcolo delle rivalutazioni da riconoscere per il periodo che intercorre
tra l’ultima data di rivalutazione (ultima ricorrenza annuale di polizza e data versamento in presenza di nuovi
versamenti di premi) e la data della richiesta del rimborso è quello che si ottiene utilizzando il rendimento
della Gestione Separata MPV12, al netto dell’importo trattenuto dall’Impresa di assicurazione a titolo di costi
di gestione dell’investimento finanziario, rilevato il secondo mese antecedente la data della richiesta stessa.
La richiesta deve essere inoltre accompagnata dai documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza
dell’obbligo di pagamento (originale di polizza ed eventuali appendici). La Società esegue i pagamenti dovuti
entro 20 giorni dal ricevimento della documentazione completa richiesta.
Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto.
Per ulteriori informazioni è possibile contattare lo Smart Center della Società, (AXA MPS Assicurazioni Vita
S.p.A., Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma; e-mail: [email protected]; telefono 800 231187; fax +0039 06
51760323).
6. Operazioni di passaggio tra attività finanziarie sottostanti (c.d.
switch)
Il contratto non prevede switch.
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C) REGIME FISCALE
7. Il regime fiscale e le norme a favore dell’investitore-contraente
I capitali percepiti nell’esercizio di attività commerciali (corrisposti dalla Società al lordo degli oneri fiscali)
concorrono alla formazione del reddito di impresa per la parte relativa alla differenza fra capitale percepito e
premi versati.
Negli altri casi i capitali corrisposti sono soggetti a ritenuta fiscale a titolo di imposta calcolata sulla differenza
fra capitale percepito ed ammontare dei premi pagati (rendimenti maturati) in misura pari a quanto previsto
dalla normativa fiscale vigente. Tenuto conto dei rendimenti maturati riferibili a titoli emessi dallo Stato italiano
ed a titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da stati inclusi nelle lista pubblicata con apposito Decreto
ministeriale, l’imposta sostituiva sarà applicata sull’ammontare dei rendimenti maturati ridotto in base ad
una percentuale individuata con Legge 148/2011 e successivi Decreti del Ministero dell’Economia e delle
Finanze.
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.
AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita
IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet: www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected]
- Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I
dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto
all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041.
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Prodotto finanziario di capitalizzazione
Codice prodotto IF11
Glossario
Per una corretta comprensione del prospetto d’offerta consulti il significato
convenzionale attribuito ai termini che seguono.
Data di deposito in Consob del Glossario: 31/03/2015.
Data di validità del Glossario:dal 31/03/2015.
Aliquota di retrocessione
Percentuale del rendimento dell’attività finanziaria sottostante il prodotto finanziario di capitalizzazione che
individua il rendimento retrocesso, ossia il rendimento che, nell’ambito del meccanismo di rivalutazione
periodica del capitale, concorre a definire il rendimento consolidato, ossia il rendimento che viene riconosciuto
in via definitiva all’investitore contraente.
Aliquota trattenuta
Percentuale del rendimento della attività finanziaria sottostante il prodotto finanziario di capitalizzazione che
viene trattenuta dall’Impresa di assicurazione.
Capitale investito
Parte del premio versato che viene effettivamente investita dall’Impresa di assicurazione nella Gestione
Separata/linea/combinazione libera e/o in altra provvista di attivi. Esso è determinato come differenza tra il
capitale nominale e i costi di caricamento,nonché, ove presenti, gli altri costi applicati al momento del
versamento del premio.
Capitale maturato
Capitale che l’investitore-contraente ha il diritto di ricevere alla data di scadenza del contratto ovvero alla data
di riscatto prima della scadenza. Esso è determinato in base alla valorizzazione del capitale investito in
corrispondenza delle suddette date effettuata secondo le modalità previste dal meccanismo di rivalutazione
del capitale.
Capitale nominale
Premio versato per la sottoscrizione di una Gestione Separata/linea/combinazione libera e/o di un’altra
provvista di attivi al netto delle spese di emissione.
Capitale rivalutato iniziale
Valore derivante dalla rivalutazione iniziale del capitale investito al momento di sottoscrizione in base al tasso
tecnico.
Clausola di riduzione
Facoltà dell’investitore-contraente di conservare la qualità di soggetto investitore-contraente, per un capitale
ridotto (valore di riduzione), pur sospendendo il pagamento dei premi. Il capitale si riduce in proporzione al
rapporto tra i premi versati e i premi originariamente previsti, sulla base di apposite - eventuali - clausole
contrattuali.
Combinazioni libere
Allocazione del capitale investito tra diverse Gestioni Separate e/o altre provviste di attivi realizzata attraverso
combinazioni libere delle stesse sulla base della scelta effettuata dall’investitore-contraente.
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Combinazioni predefinite (c.d. linee di investimento o linee)
Allocazione del capitale investito tra diverse gestioni interne separate e/o altre provviste di attivi realizzata
attraverso combinazioni predefinite delle stesse sulla base di una selezione effettuata dall’Impresa di
assicurazione.
Consolidamento
Meccanismo in base a cui l’investitore-contraente acquisisce in via definitiva le maggiorazioni periodiche
derivanti dalla rivalutazione del capitale.
Conversione (c.d. switch)
Operazione con cui il sottoscrittore effettua il disinvestimento da Gestioni Separate/linee/combinazioni libere
ovvero da altre provviste di attivi sottoscritte e il contestuale reinvestimento del controvalore ricevuto in altre
Gestioni Separate / linee / combinazioni libere ovvero in altre provviste di attivi.
Costi di caricamento
Parte del premio versato dall’investitore-contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi
dell’Impresa di assicurazione.
Determinazione
Confronto tra il rendimento retrocesso e il tasso di rendimento minimo garantito ai fini del calcolo del
rendimento consolidato riconosciuto all’investitore-contraente.
Duration
Scadenza media dei pagamenti di un titolo obbligazionario. Essa è generalmente espressa in anni e
corrisponde alla media ponderata delle date di corresponsione di flussi di cassa (c.d. cash flows) da parte del
titolo, ove i pesi assegnati a ciascuna data sono pari al valore attuale dei flussi di cassa ad essa corrispondenti
(le varie cedole e, per la data di scadenza, anche il capitale). è una misura approssimativa della sensibilità
del prezzo di un titolo obbligazionario a variazioni nei tassi di interesse.
Frequenza di consolidamento
Frequenza con la quale l’Impresa di assicurazione riconosce in via definitiva all’investitore-contraente il
rendimento consolidato. Ogni rivalutazione periodica attribuita al contratto resta definitivamente acquisita e,
pertanto, il capitale maturato al termine di ogni periodo di consolidamento non può decrescere.
Frequenza di determinazione
Frequenza con la quale l’Impresa di assicurazione confronta il rendimento retrocesso con il tasso di rendimento
minimo garantito ai fini del calcolo del rendimento consolidato.
Frequenza di rilevazione
Frequenza con la quale l’Impresa di assicurazione rileva il
Separata/linea/combinazione libera ovvero dell’altra provvista di attivi.
rendimento
della
Gestione
Gestione Separata
Fondo appositamente creato dall’Impresa di assicurazione e gestito separatamente rispetto alle altre attività della
stessa. I premi versati dall’investitore-contraente, al netto dei costi applicati, sono investiti in tale fondo.
Misura di rivalutazione
Incremento periodico che viene attribuito al capitale maturato rispetto al periodo precedente. Qualora sia
previsto un tasso tecnico, tale misura, applicata al capitale rivalutato iniziale, è determinata scontando al
tasso tecnico la differenza tra il rendimento consolidato e il tasso tecnico medesimo.
Modulo di proposta
Modulo sottoscritto dall’investitore-contraente con il quale egli manifesta all’Impresa di assicurazione la volontà
di concludere il contratto in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
Orizzonte temporale di investimento consigliato
Orizzonte temporale consigliato di permanenza nell’investimento finanziario. Tale orizzonte, espresso in termini
di anni, è determinato in relazione al tempo necessario per recuperare i costi del prodotto avendo riguardo,
tra l’altro, al tasso di rendimento minimo garantito previsto.
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Prelievo in punti percentuali assoluti
Modalità di prelievo sul rendimento rilevato secondo cui l’Impresa di assicurazione trattiene un margine (c.d.
tasso di rendimento trattenuto) e determina in via residuale il rendimento retrocesso.
Prelievo percentuale
Modalità di prelievo sul rendimento rilevato secondo cui il rendimento retrocesso e la quota-parte trattenuta
dall’Impresa di assicurazione vengono determinati applicando rispettivamente un’aliquota di retrocessione e
un’aliquota trattenuta al rendimento rilevato.
Premio periodico
Premio che l’investitore-contraente si impegna a versare all’Impresa di assicurazione su base periodica per un
numero di periodi definito dal contratto. Nel caso in cui la Periodicità di versamento dei premi sia annua è anche
detto premio annuo. Laddove l’importo del premio periodico sia stabilito dall’investitore-contraente nel rispetto
dei vincoli indicati nelle Condizioni di contratto, esso è anche detto premio ricorrente.
Premi unico
Premio che l’investitore-contraente corrisponde in un’unica soluzione all’Impresa di assicurazione al momento
della sottoscrizione del contratto.
Premio versato
Importo versato dall’investitore-contraente all’Impresa di assicurazione per l’acquisto del prodotto finanziarioassicurativo. Il versamento del premio può avvenire nella forma del premio unico ovvero del premio periodico
e possono essere previsti degli importi minimi di versamento. Inoltre, all’investitore-contraente è tipicamente
riconosciuta la facoltà di effettuare successivamente versamenti aggiuntivi ad integrazione dei premi già
versati.
Prodotto finanziario di capitalizzazione
Prodotto che lega la prestazione dell'Impresa di assicurazione all'andamento di una o più gestioni interne
separate (ovvero, meno frequentemente, in via alternativa o complementare, all’andamento di una o più altre
provviste di attivi). Tale prodotto consente all’investitore-contraente di ottenere a scadenza il rimborso del
capitale investito maggiorato delle rivalutazioni periodiche riconosciute sulla base del rendimento realizzato
dalla/le suddetta/e Gestione/i, ed, eventualmente, anche di una rivalutazione iniziale calcolata in base al
tasso tecnico. Le rivalutazioni riconosciute alla fine di ciascun periodo determinano il capitale iniziale del
periodo di rivalutazione successivo, secondo un meccanismo di consolidamento che garantisce l’acquisizione
in via definitiva del capitale progressivamente maturato.
Proposta d’investimento finanziario
Espressione riferita ad ogni possibile attività finanziaria (ovvero ogni possibile combinazione di due o più
attività finanziarie) sottoscrivibile dall’investitore-contraente con specifiche caratteristiche in termini di modalità
di versamento dei premi e/o regime dei costi tali da qualificare univocamente il profilo di rischio-rendimento
e l’orizzonte temporale consigliato dell’investimento finanziario. Laddove un’attività finanziaria (ovvero una
combinazione di due o più attività finanziarie) sia abbinata ad appositi servizi/prodotti che comportino una
sostanziale modifica del profilo di rischio-rendimento dell’investimento, ciò qualifica una differente proposta
d’investimento finanziario.
Provvista di attivi
Attivi destinati alla copertura di impegni assunti dall’Impresa di assicurazione e diversi da gestioni interne
separate. Il tasso di rendimento minimo garantito relativo a una provvista di attivi è soggetto ad una disciplina
normativa differenziata in relazione alle varie tipologie di provvista.
Recesso
Diritto dell’investitore-contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.
Rendimento consolidato (anche detto Rendimento riconosciuto)
Rendimento in base al quale l’Impresa procede alla rivalutazione del capitale alle date di consolidamento
previste dalla Condizioni di contratto. Ogni rivalutazione periodica attribuita al contratto resta definitivamente
acquisita e, pertanto, il capitale maturato al termine di ogni periodo di consolidamento non può decrescere.
Il rendimento consolidato è tipicamente determinato in funzione del rendimento di una o più gestioni interne
separate al netto dei costi prelevati dall’Impresa di assicurazione e in funzione del tasso di rendimento minimo
garantito e della c.d. frequenza di determinazione.
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Rendimento retrocesso
Componente del rendimento rilevato che partecipa al calcolo del rendimento consolidato. Essa è tipicamente
determinata in via residuale rispetto alla componente del rendimento rilevato trattenuta dall’Impresa di
assicurazione.
Rendimento rilevato
Risultato conseguito dalla Gestione Separata/linea/combinazione libera ovvero da altra provvista di attivi.
Revoca della proposta
Possibilità, legislativamente prevista (salvo il caso di proposta-polizza), di interrompere il completamento del
contratto di assicurazione prima che l’Impresa di assicurazione comunichi la sua accettazione che determina
l’acquisizione del diritto alla restituzione di quanto eventualmente pagato (escluse le spese per l’emissione
del contratto se previste e quantificate nella proposta).
Riscatto
Facoltà dell’investitore-contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione
del capitale maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di contratto.
Spese di emissione
Spese fisse (ad es. spese di bollo) che l’Impresa di assicurazione sostiene per l’emissione del prodotto
finanziario.
Tasso tecnico
Tasso di rendimento minimo riconosciuto inizialmente al sottoscrittore del prodotto finanziario. L’applicazione
di tale tasso al capitale investito determina il valore del c.d. capitale rivalutato iniziale.
Tasso di rendimento minimo garantito
Tasso di rendimento che l’Impresa di assicurazione garantisce sul capitale investito. Può essere applicato (in
tutto - e in tale ipotesi coincide con il tasso tecnico - o in parte) ai fini della determinazione del capitale rivalutato
iniziale, oppure può essere applicato periodicamente al capitale progressivamente maturato. Il valore massimo
che l’Impresa di assicurazione può assegnare al tasso di rendimento minimo garantito è soggetto ad apposita
disciplina normativa. Tale disciplina è differenziata in relazione alla circostanza che il prodotto finanziario di
capitalizzazione sia legato a Gestioni Separate ovvero ad altre provviste di attivi.
Tasso di rendimento trattenuto
Margine sul rendimento di una o più Gestioni Separate.
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Pagina bianca per esigenze tipografiche
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Pagina bianca per esigenze tipografiche
Investimento Flessibile CGA 2.qxp_. 09/03/15 14:25 Pagina 2
MOD. AXV IF IF11 - 03/2015
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AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, 00128 Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese
di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 569.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 39 06 50870295. Sito Internet:
www.axa-mps.it, e-mail: [email protected], PEC: [email protected] - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero
dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al
nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia,
iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041.
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20/01/14 16:57
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