Il traffico dei pagamenti svizzero si trasforma I

FACTSHEET
Il traffico dei pagamenti svizzero si trasforma
I cambiamenti nel traffico dei pagamenti svizzero
Con l’introduzione di SEPA in Europa, un’importante area di riferimento per la Svizzera nel traffico dei pagamenti, ha aderito agli standard internazionali per i pagamenti (ISO20022). Dal canto suo, anche la piazza finanziaria
elvetica passerà a ISO20022 al fine di poter garantire l’interoperabilità nel traffico dei pagamenti transfrontaliero. Nel farlo, la piazza finanziaria elvetica sfrutterà l’opportunità unica di «armonizzare» il traffico dei pagamenti
svizzero. Ciò significherà abbandonare le molteplici procedure e i diversi formati a favore di un universo semplificato per tutte le parti coinvolte. L’accesso a questo universo semplificato comporta un cambiamento globale e
profondo del traffico dei pagamenti svizzero, nel quale dobbiamo supportare la nostra clientela aziendale.
Piano di migrazione e conversione
Tempistica
Il piano è concepito in tre tappe e in modo tale che il passaggio
ai nuovi formati, procedure e giustificativi avvenga nel modo
più naturale possibile.
In base alle scadenze della tappa 1 Raiffeisen prevede che
la conversione da parte delle banche avvenga a distanza
ravvicinata da queste scadenze. In questo modo vogliamo
garantire che i nostri clienti possano passare il prima possibile
ai nuovi formati e alle nuove procedure.
Tappa 1: comprende l’adeguamento dei sistemi nazionali
del traffico dei pagamenti.
Tappa 2: comprende l’adeguamento dei sistemi degli istituti
finanziari ai nuovi formati.
2015
Tappa 3: conclusione, con l’applicazione ai clienti finali del
rinnovamento del traffico dei pagamenti svizzero.
2016
2017
2018
2019
2020
Piazza finanziaria
Sistema di pagamento nazionale SIC,
incl. DTA
introduzione XML in SIC
nuova fattura
elettronica
Fattura elettronica
nuovo
addebitamento
diretto
Addebitamento diretto
Raiffeisen
Trasferimenti / DTA / estratti conto
solo ISO
vecchi / nuovi formati
Fattura elettronica
vecchi/ nuovi formati
Addebitamento diretto
solo ISO
vecchi / nuovi formati
solo ISO
Clienti
Trasferimenti / DTA / estratti conto
Fattura elettronica
Preparazione
Preparazione
Polizza di versamento con codice dati
Raccomandazione
Consigliamo ai nostri clienti di contattare tempestivamente i
loro fornitori di software e di inserire nella loro pianificazione
Pagina 1
Raiffeisen Svizzera
la conversione prevista
dal piano di migrazione (vedi
immagine).
La SIX Interbank Clearing SA ha già contattato tutti i principali
fornitori di software per soluzioni ERP / treasury / debitori e
1 RAIFFEISEN FACTSHEET MIGRAZIONE DEL TRAFFICO PAGAMENTI
OTTOBRE 2015 solo ISO
Conversione
Preparazione
Addebitamento diretto
solo ISO
Conversione
Conversione
Preparazione
Conversione
solo ISO
nuova PV
creditori, fornendo informazioni sulle imminenti modifiche.
Questo affinché i fornitori di software si possano occupare il
prima possibile delle necessarie modifiche e abbiano tempo a
sufficienza per aggiornare le soluzioni software e implementarle presso i loro clienti.
FACTSHEET
Nuovi formati e standard
■■ All’inizio del 2017, il comune file DTA sarà sostituito da un
nuovo file di pagamento basato su XML conforme allo standard ISO 20022, con un periodo di transizione fino al 2018.
■■ Nel 2017 verrà potenziata, a livello funzionale, la fattura
elettronica e nel 2018 il sistema di addebitamento diretto
verrà combinato con la fattura elettronica e adeguato alle
relative procedure. In questo modo un’azienda sarà in grado di gestire le due opzioni attraverso un unico canale. L’attuale soluzione LSV+-/BDD sarà quindi sostituita con la nuova nel 2019.
■■ A metà del 2018, le polizze di versamento rosse e arancioni
saranno sostituite dalla polizza di versamento con codice
dati.
Cosa dovete fare in quanto destinatari di fatture?
■■ Se registrate i vostri pagamenti online nell’e-banking, non
sarà necessaria nessuna attività.
■■ Se utilizzate un programma offline dovete contattare il vostro fornitore di software e pianificare per tempo il passaggio alle nuove procedure e ai nuovi formati.
Cosa dovete fare in quanto emittenti di fattura?
■■ In quanto emittenti della fattura dovreste contattare il vostro fornitore di software e pianificare per tempo il passaggio alle nuove procedure, ai nuovi formati e alla polizza di
versamento con codice dati.
Dove sono reperibili ulteriori informazioni?
Informazioni dettagliate sulla «Migrazione del traffico dei
pagamenti Svizzera» si trovano qui:
http://www.migration-pt.ch (solo in tedesco)
■■ Swiss Usage Guide
http://www.six-interbank-clearing.com/dam/
downloads/de/standardization/iso/swiss-recommendations/
swiss-usage-guide.pdf (solo in tedesco e francese)
Per i casi di applicazione più frequenti (tipi di pagamento), la
«Swiss Usage Guide» spiega con norme ed esempi, come
devono essere strutturati gli avvisi ISO 20022 (da cliente a
banca e da banca a cliente) per essere in linea con le
­raccomandazioni svizzere e fornisce un’analisi end-to-end
dell’intero processo.
■■ ISO 20022 Business Rules & Implentation Guidelines
http://www.six-interbank-clearing.com/de/home/­
standardization/iso-payments/customer-bank/­
implementation-guidelines.html (solo in tedesco e francese)
■■ La lista aggiornata dei produttori software che supportano
SEPA e ISO 20022 si trova all’indirizzo SIX Payment Services.
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Altre domande
Per eventuali domande rivolgetevi a Raiffeisen Svizzera,
Supporto e-banking clientela aziendale
([email protected])
Gli effetti sul mercato svizzero
ISO 20022: uno standard internazionale
ISO 20022 rappresenta lo standard internazionale per la
trasmissione di comunicazioni in ambito finanziario (universal
financial industry message scheme). Con l‘introduzione di
SEPA la maggior parte dei Paesi europei è già passata
a ISO 20022. Ora anche la Svizzera introduce ISO 20022
garantendo in tal modo la reciprocità delle informazioni nel
traffico dei pagamenti sia a livello nazionale, sia a livello
transfrontaliero. Nell‘ambito di ISO 20022 il formato XML
sostituirà i precedenti formati di dati e di file. XML diviene
così il nuovo standard per la trasmissione di dati per i clienti
(emittente / destinatario della fattura) e per tutti gli istituti
finanziari.
L‘utilizzo di ISO 20022 nel traffico dei pagamenti offre ora
la possibilità di trasmettere più informazioni in una forma
strutturata da emittente a destinatario. Le informazioni contenute nella comunicazione devono essere inoltrate da tutti
i partecipanti e consentono semplificazioni dei processi sia
presso il cliente sia presso gli istituti finanziari. Di seguito sono
descritte le modifiche previste.
2 RAIFFEISEN FACTSHEET MIGRAZIONE DEL TRAFFICO PAGAMENTI
OTTOBRE 2015 ■■
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Sistemi di clearing
Il precedente formato per le comunicazioni relativo ai pagamenti nel sistema del traffico di pagamenti svizzero (SIC)
viene sostituto da un nuovo sistema di notifica basato su
XML (ISO 20022). La sostituzione avverrà in modo graduale.
A metà del 2015 avrà luogo il passaggio per i pagamenti in
euro e dalla metà del 2016 quello per i pagamenti in CHF.
I vecchi formati saranno supportati fino alla fine del 2017.
File DTA
Con il formato DTA le banche CH offrono ai loro clienti la
possibilità di trasmettere alla banca esecutrice per via elettronica diverse tipologie di pagamenti con un unico file di
dati. Il comune file DTA sarà sostituito, a partire da fine
2016, da un nuovo file di pagamento basato su XML. Il
vecchio formato di file DTA potrà essere utilizzato, in una
fase transitoria, al massimo fino a metà del 2018.
Fattura elettronica e sistema di addebitamento
diretto
Sempre più emittenti di fatture riconoscono i vantaggi della
fattura elettronica. Con l’incremento dell’utilizzo dei canali
online il sistema di addebitamento diretto (LSV+/BDD) diventa sempre meno importante. In considerazione di ciò è
stata ideata una nuova soluzione con la quale il processo di
FACTSHEET
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gestione degli emittenti di fatture per fatture elettroniche e
LSV viene semplificato. L’introduzione della nuova soluzione
avverrà probabilmente all’inizio del 2017; le procedure ora
in uso saranno supportate fino al 2019.
SEPA direct debit (SEPA DD)
L’introduzione del sistema di addebitamento diretto europeo è prevista per fine novembre 2016. SEPA DD consente
di effettuare il pagamento semplice di merci e servizi in EUR
dalla Svizzera tramite il sistema di addebitamento diretto
europeo.
EBICS
Ad aprile 2017 è prevista l’introduzione dell’EBICS presso
Raiffeisen. L’EBICS è uno standard internazionale per lo
scambio sicuro dei dati relativi al traffico dei pagamenti tra il
La polizza di versamento con codice dati
Tra la metà del 2018 e la metà del 2020, le polizze di
versamento rosse e arancioni saranno sostituite dalle polizze
di versamento con codice dati. Questo giustificativo unico
crea del valore aggiunto per i clienti grazie al codice dati
integrato (codice a barre bidimensionale). Con il codice dati
possono essere trasmesse più informazioni, che semplificano
l’elaborazione dei pagamenti in entrata da parte dell’emittente della fattura. In questo modo, inoltre, viene garantita la
trasparenza richiesta dalla legge in merito al beneficiario del
pagamento e al committente.
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cliente e la banca tramite Internet. Con EBICS possiamo
offrire un’alternativa al canale e-banking, che rappresenta
una necessità soprattutto per le medie e grandi imprese. In
questo modo le aziende possono ricevere e inviare i dati
direttamente dai loro sistemi ERP a tutti gli istituti finanziari
collegati.
Sistemi ERP / Treasury / creditori e debitori
La sostituzione dei precedenti formati di dati / file con XML
richiede delle modifiche nei sistemi dei clienti. Nel corso del
programma di migrazione sulla piazza finanziaria svizzera, i
fornitori di software dovranno adattare i loro prodotti ai
nuovi requisiti di formato.
Concordanza automatica dei pagamenti in entrata
Grazie al codice dati è possibile trasmettere più informazioni
dettagliate per l’elaborazione dei pagamenti in entrata.
Cambieranno il sistema dei numeri di riferimento e il formato dei file con i dettagli dell’accredito (nuovo file basato su
XML).
Codice dati
Il codice dati è costituito da punti ordinati all’interno di un
quadrato. Con questa procedura i dati possono essere rappresentati in un’immagine. I dati sono salvati in forma multipla nel codice dati e quindi possono essere letti anche in
caso di danneggiamento o sporcizia.
L‘IBAN
I numeri di conto errati o incompleti sono la causa principale
di richieste di chiarimento o addirittura di rifiuti di pagamenti.
L‘IBAN (International Bank Account Number) serve per la
semplice identificazione delle coordinate del conto e della
relazione bancaria del beneficiario del pagamento. Una cifra
di controllo impedisce l‘inserimento di numeri di conto errati
3 RAIFFEISEN FACTSHEET MIGRAZIONE DEL TRAFFICO PAGAMENTI
OTTOBRE 2015 o incompleti. Già 70 paesi in tutto il mondo hanno definito la
loro struttura IBAN. In Europa, l‘IBAN è già oggi obbligatorio
per i pagamenti in euro (pagamenti SEPA). Nel 2020 l‘utilizzo
dell‘IBAN sarà obbligatorio anche in Svizzera. Si consiglia
pertanto di convertire tempestivamente in IBAN i dati di base
dei sistemi di pagamento e contabilità.
FACTSHEET
Glossario
camt («Cash Management»)
camt è un formato basato su XML conforme allo standard ISO
20022. Gli avvisi camt rientrano nella categoria Estratti e
avvisi e vengono utilizzati per lo scambio di informazioni tra la
banca e il cliente.
Codice dati
Il codice dati utilizzato nella nuova polizza di
versamento (codice QR) è un codice a barre
bidimensionale che è stato sviluppato nel
1994. È composto da punti bianchi e neri,
disposti all’interno di una matrice di forma
quadrata, che rappresentano i dati binari codificati. Uno
speciale contrassegno posto sui tre angoli del quadrato ne
definisce l’orientamento.
EBICS («Electronic Banking Internet Communication
Standard»)
L’EBICS è uno standard internazionale per lo scambio sicuro
dei dati relativi al traffico dei pagamenti tra il cliente e la
banca tramite Internet.
Per PVR («polizza di versamento con numero di riferimento»)
s’intende la polizza di versamento arancione standardizzata
con numero di riferimento ed è adatta a tutti i clienti aziendali
che vogliono elaborare i loro pagamenti in entrata in tutta
semplicità.
IBAN («International Bank Account Number») è il numero
standard internazionale di identificazione di un conto. In
Svizzera l‘IBAN è composto da 21 caratteri: contiene, oltre
al numero specifico del conto, un codice relativo al Paese e
informazioni sulla banca che gestisce il conto, oltre a una
chiave di controllo e una cifra di controllo come elemento
di sicurezza per prevenire contraffazioni.
LSV+
L’attuale sistema di addebitamento diretto delle banche (ad
eccezione di PostFinance); vedi www.lsv.ch.
Pain («Payment Initiation»)
pain è un formato basato su XML conforme allo standard ISO
20022. Gli avvisi pain rientrano nella categoria Traffico dei
pagamenti in SEPA e comprendono le informazioni relative
alla relazione banca-cliente e altre informazioni pertinenti.
SEPA
L’area unica dei pagamenti in euro (Single Euro Payments
Area, SEPA) è l’area dei paesi UE/SEE e della Svizzera nella
quale i cittadini, le aziende e gli altri attori del settore
economico possono effettuare e ricevere pagamenti in euro,
a prescindere che questi vengano gestiti all’interno o
all’esterno dei confini nazionali, alle stesse condizioni e con
gli stessi diritti e doveri, indipendentemente dal luogo di
provenienza.
SIC
Swiss Interbank Clearing (SIC) è il sistema di pagamento
elettronico centrale svizzero che permette agli istituti
finanziari partecipanti di effettuare pagamenti di grandi entità
e di massa in franchi svizzeri in tempo reale.
XML, abbreviazione di Extensible Markup Language, è un
linguaggio per la rappresentazione di dati gerarchicamente
strutturati in forma di file di testo. Nell‘ambito di ISO 20022
il formato XML sostituirà i precedenti formati di dati e di file.
XML sarà quindi il nuovo standard per la trasmissione dei dati.
Standard ISO 20022
Questo standard dell’Organizzazione internazionale per la
normazione (ISO) persegue la convergenza su scala mondiale
degli standard informativi già esistenti e nuovi che riguardano
i diversi settori dell’industria finanziaria. ISO 20022 riguarda
non solo le informazioni in merito al traffico dei pagamenti e i
reporting dei conti, ma anche altri settori quali la negoziazione di titoli, il commercio estero o il Treasury.
Il presente documento è stato redatto a scopo informativo. Raiffeisen non fornisce alcuna garanzia in merito ad affidabilità (soprattutto delle
scadenze) e completezza. Si declina pertanto ogni responsabilità per le eventuali perdite derivanti dall‘utilizzo di tali informazioni.
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