MUTUO DOMUS VARIABILE Rientro Libero

Abitativo e Surroga
MUTUO DOMUS VARIABILE
Finalità abitativa e portabilità tramite surroga
Piano Base
CAP di Tasso
Multiopzione
Piano Bilanciato
 Rientro Libero
Scheda informativa ad esclusivo uso interno dell’Intermediario. Da non divulgare/consegnare
alla Clientela.
Caratteristiche generali di Mutuo Domus Variabile.
Mutuo Domus Variabile con finalità abitativa e surroga è un mutuo ipotecario flessibile e modulare,
pensato per i Clienti che intendono acquistare, costruire o ristrutturare un immobile abitativo
ubicato in Italia o trasferire il mutuo acceso presso un’altra Banca.
Mutuo Domus Variabile è caratterizzato da un’elevata personalizzazione che consente di comporre
liberamente la soluzione più in linea con le specifiche esigenze del Cliente, abbinando al piano di rimborso
prescelto alcuni servizi aggiuntivi che ampliano le caratteristiche di flessibilità e di protezione della
soluzione finanziaria.
In considerazione delle caratteristiche finanziarie, il prodotto è pensato per i Clienti che desiderano
usufruire di condizioni di tasso che, con modalità diverse, variano secondo gli andamenti dei
tassi di mercato.
Mutuo Domus Variabile è disponibile nelle seguenti versioni:
- con Polizza ProteggiMutuo Vita
- senza Polizza ProteggiMutuo.
La versione con Polizza prevede l’abbinamento al mutuo della polizza ProteggiMutuo Vita, volta a tutelare
la capacità di rimborso del mutuo da parte degli eredi in caso di morte da infortunio o malattia dell’assicurato.
Per ulteriori dettagli si veda quanto indicato anche nella sezione Coperture Assicurative riportata più
avanti in questa scheda. Si consulti inoltre il Foglio Informativo “Mutuo Domus Variabile Abitativo e
Surroga con Polizza ProteggiMutuo”.
Le caratteristiche di prodotto sotto descritte sono comuni ad entrambe le versioni ad eccezione di quanto
indicato nella sezione Coperture Assicurative – Polizza Assicurativa Vita che riguarda solo la versione che
prevede la Polizza ProteggiMutuo.
Rientro Libero
Il piano Rientro Libero consente di personalizzare, all'interno di
contrattualmente, i rimborsi delle quote in base alle proprie disponibilità.
parametri
previsti
È una formula per chi dispone di entrate mensili non costanti ma redditi annuali adeguati,
oppure può contare su un reddito di base e prevede entrate straordinarie future; infatti consente di
pagare rate di soli interessi e rimborsare il capitale nella misura stabilita dal Cliente stesso in base alle
proprie entrate e alle proprie disponibilità del momento, purché nel rispetto di quote di capitale
minime prestabilite e diversificate in base alla durata del mutuo.
In considerazione dell’elevato grado di personalizzazione del rientro di capitale, è importante che il
Mutuo Domus Variabile – Rientro Libero venga concesso alla Clientela che presenta adeguate
caratteristiche in termini di affidabilità e capacità di reddito.
MUTUO DOMUS VARIABILE ABITATIVO E SURROGA
RIENTRO LIBERO - 1/5
Ultimo aggiornamento 26/06/2013


Punti di forza
Punti di debolezza

E’ un prodotto flessibile, che consente di programmare i tempi e gli
importi delle quote di capitale da rimborsare, nel rispetto delle scadenze
e delle percentuali predeterminate.

Rate contenute, in quanto composte di soli interessi.

Le condizioni di tasso sono sempre allineate a quelle di mercato.

Consente di beneficiare del differenziale di tasso di interesse esistente al
momento dell’erogazione, rispetto al prodotto a tasso fisso.

Consente di beneficiare di eventuali riduzioni di tasso.

Indicizzazione al parametro Euribor 1 mese.

Il rimborso “libero” di quote del capitale mutuato effettuato entro
scadenze predefinite richiede un’attenta pianificazione dei flussi di cassa
della famiglia. Infatti, se da un lato gli esborsi mensili risultano molto
contenuti (solo interessi) è comunque necessario a scadenze prestabilite
affrontare il pagamento di quote capitale di importo rilevante che
richiedono la disponibilità di mezzi propri precedentemente accantonati.

Rischio di una variazione al rialzo delle condizioni e quindi dell’importo
delle rate.
Finalità e LTV.
Si verifichi quanto riportato nella sezione Caratteristiche Finanziarie e Tecniche.
Opzioni aggiuntive.
Al Mutuo Domus Variabile – Rientro Libero non sono abbinabili le opzioni di flessibilità
CARATTERISTICHE FINANZIARIE E TECNICHE
TARGET
Clientela privata, ovvero persone fisiche che agiscono per scopi estranei all’attività
professionale o imprenditoriale eventualmente svolta.
Nel caso di cittadini non italiani (sia comunitari sia extracomunitari), tutti gli intestatari
del mutuo devono risiedere in Italia da almeno 24 mesi (risultante dal Certificato di Residenza
Storico, da acquisire in copia).
FINALITÀ
Acquisto di immobile ad uso abitativo ubicato in Italia, prima o seconda casa.
LOAN TO VALUE
LTV massimo pari al 60%, da calcolarsi come rapporto percentuale tra l’ammontare del
mutuo e il minore tra:


il valore di perizia tecnica
il prezzo di acquisto dell’immobile, risultante dal preliminare
(compromesso) o dalla proposta di acquisto accettata dal venditore.
di
vendita
INTESTAZIONE
DEL MUTUO
Il mutuo, oltre che all’/agli acquirente/i dell’immobile, può essere cointestato anche con altri
soggetti.
ETÀ DEI MUTUATARI
In generale non è fissata un’età massima anche se l’eventuale supero dei 75 anni alla
scadenza del mutuo deve essere valutata attentamente dall’Organo deliberante in funzione
della presenza di eventuali contestatari/fideiussori di età inferiore.
TIPOLOGIA TASSO
Variabile per tutta la durata del finanziamento.
Mutuo Domus Variabile - Rientro Libero è disponibile nelle seguenti versioni:


indicizzato al parametro Euribor 1 mese (base 360) a cui viene sommato lo spread
previsto nel Foglio Informativo.
indicizzato al tasso MRO (Main Refinancing Operations: tasso sulle operazioni di
rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea) a cui viene sommato lo
specifico spread previsto nel Foglio Informativo.
MUTUO DOMUS VARIABILE ABITATIVO E SURROGA
RIENTRO LIBERO - 2/5
Ultimo aggiornamento 26/06/2013
DURATA
PREAMMORTAMENTO
10 – 15 – 20 – 25 anni
È previsto un periodo di preammortamento della durata massima di due mesi (dalla data di
erogazione alla fine del mese solare successivo). In questo periodo non avviene rimborso di
quote del capitale mutuato ma solo degli interessi, calcolati al tasso di accesso pro tempore
vigente (rilevabile dal Foglio Informativo). Detti interessi sono ricompresi nella prima rata di
ammortamento (non è quindi prevista l’emissione di una specifica rata).
AMMORTAMENTO
Le rate sono costituite di sole quote interessi; le quote di capitale sono versate nei tempi e
nelle misure liberamente stabilite dai mutuatari, fermo il rispetto delle scadenze di seguito
riportate:
DURATA 10 ANNI



almeno il 25% entro la fine del 3° anno
almeno il 55% entro la fine del 6° anno
il restante 45% entro la fine del 10° anno
DURATA 15 ANNI




almeno il 15% entro la fine del 3° anno
almeno il 35% entro la fine del 6° anno
almeno il 60% entro la fine del 10° anno
il restante 40% entro la fine del 15° anno
DURATA 20 ANNI





almeno il 10% entro la fine del 3° anno
almeno il 25% entro la fine del 6° anno
almeno il 40% entro la fine del 10° anno
almeno il 70% entro la fine del 15° anno
il restante 30% entro la fine del 20° anno
DURATA 25 ANNI






almeno il 10% entro la fine del 3° anno
almeno il 15% entro la fine del 6° anno
almeno il 30% entro la fine del 10° anno
almeno il 50% entro la fine del 15° anno
almeno il 70% entro la fine del 20° anno
il restante 30% entro la fine del 25° anno
Nel caso in cui il mutuatario non rispetti le scadenze indicate nel piano di ammortamento per
il rimborso delle quote capitale, la Banca avrà la facoltà di trasformare il mutuo in tasso
variabile con rate mensili comprensive sia di quote interessi che di quote capitale.
IMPORTO
FINANZIABILE
PERIODICITÀ
DELLA RATA
ACCERTAMENTO
DEL VALORE
DELL’IMMOBILE
GARANZIE


Importo minimo: € 30.000.
Importo massimo: € 500.000, fermo il rispetto del rapporto LTV massimo del 60%.
Mensile.
Tutte le richieste di mutuo devono essere corredate da una perizia redatta e firmata da un
Professionista esterno incaricato dalla Banca e presente nell’Albo periti di Gruppo. Tra la data
della perizia e la data di erogazione del mutuo non devono intercorrere più di 6 mesi.
Primaria: ipoteca di primo grado economico iscritta sull’immobile ad uso abitativo oggetto
del finanziamento.
Secondaria: è possibile acquisire garanzie fideiussorie ad esclusivo rafforzamento del
servizio del debito dei mutuatari. Tali garanzie accessorie dovranno essere prestate da
persone in rapporti di parentela o similari con i mutuatari (es. genitori, coniuge, convivente di
una coppia di fatto). L’incidenza della fideiussione prestata deve risultare marginale rispetto
alla capacità di servizio del debito dei mutuatari.
FORMA TECNICA
DI INTERVENTO
Contratto unico con contestuale erogazione della somma mutuata e possibilità di svincolo
immediato/differito della stessa.
MUTUO DOMUS VARIABILE ABITATIVO E SURROGA
RIENTRO LIBERO - 3/5
Ultimo aggiornamento 26/06/2013
SERVIZIO DEL
DEBITO
Il rapporto Rata/Reddito è calcolato dalla banca in base alla normativa interna, utilizzando il
criterio di seguito riportato:
(Importo rata, calcolato alle condizioni del Domus Fisso pari durata e Ltv + Importo mensile
altri impegni finanziari dei Richiedenti)
------------------------------------------------------------------------------------------------Reddito mensile netto dei Richiedenti
Per altri impegni finanziari si intendono le rate in corso (su base mensile) di altri
finanziamenti a carico di ciascun mutuatario la cui durata residua, al momento dell’erogazione
del mutuo, sia superiore a 6 mesi.
In presenza di fideiussione il rapporto rata/reddito deve essere calcolato considerando 1/3 sia
del reddito mensile netto del garante sia dell’importo mensile degli altri impegni finanziari in
capo al garante stesso (sempre che la durata residua degli stessi sia superiore a 6 mesi),
utilizzando la seguente formula:
(Importo rata, calcolato alle condizioni del Domus Fisso pari durata e Ltv + Importo mensile
altri impegni finanziari dei Richiedenti + 1/3 altri impegni finanziari del Fideiussore)
--------------------------------------------------------------------------------------------------(Reddito mensile netto dei Richiedenti + 1/3 Reddito mensile netto Fideiussore)
COPERTURE ASSICURATIVE
POLIZZA ASSICURATIVA
PROTEGGIMUTUO VITA
(riferita esclusivamente alla
tipologia di prodotto con
Polizza ProteggiMutuo)
In caso di scelta di Mutuo Domus Variabile - Rientro Libero con polizza
ProteggiMutuo, al finanziamento è abbinata la polizza ProteggiMutuo Vita che
consente di tutelare la capacità di rimborso del mutuo da parte degli eredi in caso di
morte da infortunio o malattia dell’assicurato.
In caso di decesso, la Compagnia si obbliga infatti a corrispondere ai beneficiari un
importo pari al capitale assicurato al momento del sinistro (nel rispetto delle
condizioni e limiti dettagliati nell’apposito Fascicolo Informativo).
La polizza può essere pagata direttamente dal Cliente o finanziata nell’ammontare del
mutuo (nel rispetto dell’importo e del LTV massimi) ovvero con l’erogazione di un
apposito Prestito Personale (c.d. Prestito Proteggimutuo).
Il capitale assicurato iniziale può essere pari all’importo del mutuo o inferiore, nel
rispetto del limite minimo del 50%.
L’importo massimo assicurabile è pari a 500.000 euro per ciascun intestatario nel
rispetto dell’eventuale importo massimo di prodotto.
E’ possibile scegliere una durata della polizza pari o inferiore a quella del
corrispondente mutuo, purché sia superiore al 50% della durata del mutuo.
COPERTURA ASSICURATIVA
INCENDIO E SCOPPIO
Possono aderire alla Polizza ProteggiMutuo i mutuatari che al momento
dell’erogazione del finanziamento abbiano un’età compresa tra 18 e 70 anni non
compiuti.
L’età massima consentita alla scadenza della polizza è 75 anni non compiuti (sia per i
contratti con abbinata una polizza della medesima durata del mutuo sia per i
contratti con polizza con durata inferiore rispetto al mutuo).

L’immobile offerto in garanzia deve essere assistito da una polizza assicurativa che
copra dal rischio incendio, scoppio e fulmine.
Per tale esigenza la Banca propone la Polizza Incendio Mutui, un prodotto di Intesa
Sanpaolo Assicura S.p.A. che tutela, a costi contenuti, l’immobile dai danni causati da
incendio, fulmine e scoppio per tutta la durata del finanziamento.
Il premio della Polizza Incendio Mutui è calcolato sulla base del Valore Assicurabile,
corrispondente al costo di ricostruzione a nuovo dell’immobile a garanzia, risultante
dalla perizia.
La polizza ha durata pari a quella del mutuo.
La polizza include anche un “complemento di garanzia” che assicura, in caso di
sinistro totale, il rimborso anche dell’eventuale differenza fra i debito residuo e il
valore di ricostruzione dell’immobile.
In alternativa, il Cliente potrà acquisire la copertura assicurativa attraverso la
sottoscrizione di una polizza con una qualunque compagnia di assicurazioni iscritta
all’Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione tenuto dall’IVASS e
autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa nel ramo 8 “incendio ed elementi
naturali”.
La polizza emessa da una Compagnia diversa da Intesa Sanpaolo Assicura S.p.A.
deve essere vincolata a favore della Banca sulla base di un documento sottoscritto
dalla Compagnia medesima il cui contenuto viene indicato dalla Banca.
MUTUO DOMUS VARIABILE ABITATIVO E SURROGA
RIENTRO LIBERO - 4/5
Ultimo aggiornamento 26/06/2013
CONDIZIONI ECONOMICHE
TASSI
Tasso variabile per tutta la durata del finanziamento.
Versione indicizzata all’Euribor 1 mese
Il tasso è determinato sommando al valore dell’ Euribor 1 mese lettera (base 360)
rilevato il penultimo giorno lavorativo del mese solare antecedente la decorrenza di
ciascuna rata gli spread tempo per tempo previsti e pubblicati sui Fogli Informativi.
Versione indicizzata al tasso MRO
Il tasso è determinato sommando al tasso MRO (Main Refinancing Operations: tasso
sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea) vigente il
penultimo giorno lavorativo bancario antecedente la decorrenza di ciascuna rata gli
spread tempo per tempo previsti e pubblicati sui Fogli Informativi.
SPESE

Spese di istruttoria: pari a € 900.

Spese di perizia: recupero delle spese di perizia effettuata da professionista
esterno.

Avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento: € 1,50 mensile se
cartaceo.

Comunicazioni di legge: € 0,70 per invio, comprensive delle spese postali con
eccezione dei casi di invio esenti da spese ai sensi della Legge n. 40/2007 art. 8
bis.

Spese per rinnovo di ipoteca: € 130 (decorsi 20 anni dall’iscrizione
ipotecaria).

Spese notarili: a carico del Cliente.
Per le condizioni contrattuali non espressamente indicate in questa scheda far riferimento ai Fogli
Informativi disponibili in Filiale e sul sito internet della Banca. La concessione del finanziamento è
subordinata all’approvazione da parte della Banca.
MUTUO DOMUS VARIABILE ABITATIVO E SURROGA
RIENTRO LIBERO - 5/5
Ultimo aggiornamento 26/06/2013