Foglio informativo n. 201/019. Libretto di deposito a risparmio

Foglio informativo n. 201/019.
Libretto di deposito a risparmio.
Libretto nominativo.
Informazioni sulla banca.
Banca CR Firenze S.p.A.
Sede Legale e Amministrativa: Via Carlo Magno, 7 – 50127 Firenze.
Tel.: 800.303.306 (Privati), 800.343.034 (Piccole Imprese), 800.714.714 (Imprese).
Sito internet: www.bancacrfirenze.it.
Iscritta all’Albo delle Banche al n° 5120.
Appartenente al gruppo bancario “Intesa Sanpaolo”, iscritto all’Albo Gruppi Bancari.
Direzione e Coordinamento Intesa Sanpaolo S.p.A.
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Firenze e Codice Fiscale e Partita IVA 04385190485.
Codice ABI 6160.6.
Dati e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede/ a distanza:
Nome e Cognome/ Ragione Sociale
Sede (Indirizzo)
Telefono e E-mail
Iscrizione ad Albi o Elenchi
Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco
Qualifica
Che cos’è il libretto di deposito a risparmio nominativo.
Si tratta di un’operazione mediante la quale il cliente deposita una somma di denaro presso una banca che deve
restituirla al cliente dietro sua richiesta. A fronte del deposito, la banca emette e consegna al cliente un libretto di
deposito a risparmio.
Il cliente deve presentare il libretto ogni volta che vuole prelevare o versare denaro in contanti. Ogni operazione viene
annotata direttamente sul libretto dall’impiegato della banca.
Il libretto di deposito a risparmio nominativo deve essere presentato solo dal cliente o da un suo delegato.
Libretto di deposito a risparmio nominativo: caratteristiche e rischi.
Caratteristiche del libretto di deposito a risparmio nominativo.
Il libretto di deposito a risparmio nominativo è dedicato alla clientela con esigenze bancarie di base e può costituire
il primo strumento di relazione con la Banca.
Il libretto nominativo permette di effettuare le seguenti operazioni previa presentazione del libretto:

versamenti e prelevamenti in contanti presso qualunque filiale della Banca;

versamento di assegni e vaglia presso qualunque filiale della Banca.
Tali operazioni possono essere effettuate solo dal cliente o da un suo delegato.
Aggiornato al 14.01.2013
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LIBRETTO DI DEPOSITO A RISPARMIO.
LIBRETTO NOMINATIVO.
Sul deposito possono essere effettuate le seguenti operazioni anche senza presentazione del libretto (tali operazioni
sono annotate sul libretto in occasione della prima presentazione del libretto presso una filiale della Banca):

versamenti di contante, assegni e vaglia tramite carta presso gli sportelli automatici abilitati delle Banche del
Gruppo;

prelevamenti di contante tramite la carta prelievo presso gli sportelli automatici delle Banche del Gruppo;

accredito di stipendi, pensioni o, in generale, di bonifici disposti da terzi;
 addebito di ordini di bonifico conferiti alla Banca dal Cliente, eccetto ordini continuativi di bonifico (bonifici periodici);
 ordini di pagamento singoli disposti dal cliente come il pagamento di utenze (esclusi RID e disposizioni di pagamento
avente carattere di addebito continuativo, come per esempio la domiciliazione delle utenze).
I depositi a risparmio nominativi possono essere abilitati, unicamente in modalità rendicontativa, al canale internet
banking dei “Servizi via internet, cellulare e telefono”.
Rischi del libretto di deposito a risparmio nominativo.
Il libretto di deposito a risparmio nominativo è un prodotto sicuro. Il rischio principale è costituito dal rischio di
controparte, cioè dall’eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al cliente, in tutto o in parte, il saldo
disponibile. Per questa ragione la Banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di
Garanzia che assicura al titolare del libretto la copertura delle somme depositate fino a 100.000,00 Euro.
Altri rischi possono derivare dall’utilizzo fraudolento da parte di terzi del libretto, nel caso di smarrimento o sottrazione,
con conseguente possibilità di prelievo del saldo da persona che appare legittimo possessore del libretto. Va, pertanto,
osservata la massima attenzione nella custodia dello stesso.
Promozione “Libretto Pensione per Te”.
Qualora almeno uno degli intestatari disponga l’accredito continuativo della pensione sul libretto, è applicata la specifica
promozione che prevede la gratuità di alcune condizioni economiche, come descritte nello specifico Foglio informativo
dedicato al prodotto “Libretto di deposito a risparmio. Libretto Pensione per Te”.
.
Cosa è la carta di Prelievo
La carta di prelievo consente al titolare di prelevare contante tramite sportello automatico (ATM) con addebito
immediato sul conto corrente.
Cosa sono i servizi via internet, cellulare e telefono.
I Servizi via internet, cellulare e telefono sono tre distinte modalità operative, attraverso le quali il titolare può
ricevere informazioni (modalità rendicontativa), scegliendo di volta in volta il canale preferito:
 Internet: consente di operare in autonomia utilizzando un personal computer;
 Cellulare: consente di operare tramite un’applicazione specifica per i telefoni cellulari;
 Telefono: consente di operare contattando con telefoni fissi o mobili il nostro call center.
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LIBRETTO DI DEPOSITO A RISPARMIO.
LIBRETTO NOMINATIVO.
Principali condizioni economiche.
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi
complessivi sostenuti da un cliente titolare di un libretto di deposito.
Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere
importanti in relazione sia al singolo libretto di deposito sia all’operatività del singolo cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre
condizioni economiche”.
Spese.
Costo apertura del deposito e l’emissione libretto
Costo per chiusura contabile periodica (Spese per conteggio interessi e competenze)
per periodicità trimestrale
per periodicità semestrale
per periodicità annuale
Costo emissione rendiconto annuo on-line
Costo emissione rendiconto annuo cartaceo
Costo emissione comunicazione di legge on-line
Costo emissione comunicazione di legge cartacea
Costo duplicato per smarrimento o furto del libretto di deposito
Commissione giro netto ricavo estinzione deposito su altra banca
Interessi somme depositate.
Tasso creditore annuo nominale
Capitalizzazione.
Periodicità
Disponibilità somme versate.
Disponibilità economica
Contanti
Assegni Bancari tratti sulla stessa filiale presso cui viene effettuato
il versamento
Assegni Circolari emessi dalla banca
Assegni Bancari tratti su altre filiali della banca
Assegni di Bonifico tratti sulla banca
Assegni Circolari emessi da altre banche del Gruppo
Assegni Circolari emessi da altre banche
Vaglia emessi dalla Banca d’Italia
Assegni Bancari tratti su altre banche del Gruppo,
Assegni di Traenza / Assegni di Bonifico su altre banche del
Gruppo
Assegni Bancari tratti su altre banche, Assegni di Traenza
Assegni di Bonifico su altre Banche e titoli postali ‘standardizzati’
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€ 10,00 ove previsto percepite in via
posticipata, all'atto dell'estinzione o
della sostituzione del titolo.
€ 6,00
€ 12,00
€ 24,00
Esente (la rendicontazione on line è
disponibile per i soli titolari di
contratti che prevedono questo
servizio)
€ €0,70
0,70
Esente (la rendicontazione on line è
disponibile per i soli titolari di
contratti che prevedono questo
servizio)
€ 0,70
€ 40,00
€ 8,50
minimo 0,010% nominale annuo
(Tasso effettivo annuo:0,01000%), al
lordo della ritenuta fiscale pro
tempore vigente.
Trimestrale / semestrale / annuale.
Data operazione
1 giorno
3 giorni
3 giorni
3 giorni
3 giorni
3 giorni
3 giorni
3 giorni
3 giorni
3 giorni
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LIBRETTO DI DEPOSITO A RISPARMIO.
LIBRETTO NOMINATIVO.
Disponibilità giuridica
Contanti
Assegni Bancari tratti sulla stessa filiale presso cui viene effettuato
il versamento
Assegni Circolari emessi dalla banca
Assegni Bancari tratti su altre filiali della banca
Assegni di Bonifico tratti sulla banca
Assegni Circolari emessi da altre banche del Gruppo
Assegni Circolari emessi da altre banche
Vaglia emessi dalla Banca d’Italia
Assegni Bancari tratti su altre banche del Gruppo,
Assegni di Traenza / Assegni di Bonifico su altre banche del
Gruppo
Assegni Bancari tratti su altre banche, Assegni di Traenza
Assegni di Bonifico su altre Banche e titoli postali ‘standardizzati’
Data operazione
6 giorni
6 giorni
6 giorni
6 giorni
6 giorni
6 giorni
6 giorni
6 giorni
6 giorni
6 giorni
In alcune filiali è possibile effettuare il versamento di assegni bancari e circolari anche dopo le ore 16,30.
Per i versamenti effettuati dopo questo orario:
disponibilità economica delle somme versate: il termine di tre giorni lavorativi è prorogato a quattro giorni lavorativi;
valuta e disponibilità giuridica delle somme versate: si applica quanto previsto per il versamento effettuato nei normali orari di
apertura.
Altre condizioni economiche.
Operatività corrente.
Periodicità invio comunicazione di legge
Annuale
Voci di costo.
Bonifico in euro verso Ue e bonifico verso Italia con addebito sul libretto
- € 3,75 disposto in filiale su Banche
del Gruppo
- € 4,50 disposto in filiale su Banche
non del Gruppo
Assegni.
Assegni negoziati ritornati protestati - a carico del cliente versante –
(costo oltre le spese di protesto e spese reclamate da corrispondenti)
Percentuale applicata al valore facciale dell’assegno
Minimo
Massimo
Costo per assegno segnalato insoluto in check truncation
Costo per assegno segnalato irregolare in check truncation
Costo per assegno negoziato in stanza ritornato insoluto, richiamato o irregolare
Costo per richiesta esito/ benefondi (per ciascun assegno)
2%
€ 11,00
€ 20,00
€ 7,00
€ 7,00
€ 7,00
€ 7,75
Servizi di pagamento.
Voci di costo.
Carta Prelievo.
Canone annuo
Costo prelievo in Italia presso sportelli automatici delle Banche del Gruppo Intesa
Sanpaolo
Blocco per smarrimento/furto della carta
Servizi via internet, cellulare e telefono.
Canone annuo per internet banking e phone banking
Costo emissione comunicazione di legge cartacea
Costo emissione comunicazione di legge on-line
Recupero spese per smarrimento/furto/danneggiamento supporto O-KEY
Aggiornato al 14.01.2013
Non previste spese
Non previste spese
€ 10,00
Esente
€ 0,70
Esente
€ 10,00
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LIBRETTO DI DEPOSITO A RISPARMIO.
LIBRETTO NOMINATIVO.
Bonifico in Euro BEU-SEPA da e per Paesi non UE.
Commissione di servizio su bonifico di importo superiore a 50.000 euro.
In ambito SEPA da/verso uno dei seguenti paesi:
Svizzera, Principato di Monaco, Norvegia, Liechtenstein e Islanda, nel caso in cui ordinante
e/o beneficiario siano non residenti.
Minimo
1,5 per mille
€ 4,00
Bonifico in divisa UE/EEA diverse da Euro – Area UE/EEA (Transfrontalieri).
Bonifico in uscita fino a controvalore di 50.000 euro
Bonifico in entrata fino a controvalore di 50.000 euro
Bonifico in Euro – Area Extra UE/EEA e bonifico in divisa estera (esclusi i bonifici
transfrontalieri).
Spese:
Spesa per accredito su libretto divisa diversa e/o con controvalore superiore a
12.000 euro
Spesa per esecuzione ordine di bonifico
Spesa per accredito diretto su libretto stessa divisa, fino a controvalore di 5.000
euro
Spesa per accredito diretto su libretto stessa divisa controvalore da 5.000,01 a
12.000 euro
Commissioni aggiuntive per accredito, non effettuato in modo diretto, su libretto divisa
diversa e/o con controvalore superiore a 12.000 euro:
Commissione di servizio su bonifico in euro
Minimo
Commissione di intervento su bonifico in divisa estera
Minimo
Altri servizi di pagamento.
Commissione pagamento utenze allo sportello
Commissione pagamento RIBA
Commissione pagamento MAV
Commissione pagamento RAV
Commissione bollettino freccia
Commissione bollettino postale
Commissione pagamento ICI
Commissione imposte e tasse (F24)
Commissione imposte e tasse (F23)
€ 16,00
€ 12,00
€ 8,00
€ 12,00
€ 6,00
€ 10,00
1,5 per mille
€ 4,00
1,5 per mille
€ 4,00
€ 2,00
€ 1,50
€ 0,00
€ 2,07
€ 1,00
€ 4,00 costo oltre le spese postali per
ogni singolo bollettino
€ 2,84 costo oltre le spese postali per
ogni singolo modulo ICI presentato
€ 0,00
€ 0,00
Valute.
Prelievo in filiale
Versamento contanti
Versamento assegno bancario stessa filiale, assegno di bonifico e circolare stessa banca
Versamento assegno bancario di altre filiali stessa banca
Versamento assegno bancario e di bonifico di Banche del Gruppo
Versamento assegno bancario e di bonifico di altre banche
Versamento assegno circolare di Banche del Gruppo
Versamento assegno circolare di altre banche e vaglia Banca d'Italia
Versamento assegno postale
Versamento vaglia postale
Addebito assegno impagato e/o richiamato
Riaccredito assegno pagato precedentemente segnalato impagato
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0
0
0
0
3
3
0
1
3
3
Stessa data di valuta dell'accredito
iniziale
Giorno lavorativo successivo a quello
in cui viene fornita la relativa
segnalazione da parte dell’altra Banca
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LIBRETTO DI DEPOSITO A RISPARMIO.
LIBRETTO NOMINATIVO.
Avvertenze.
 La misura degli interessi è espressa su base annua e con riferimento all'anno civile (365 giorni). Se il contratto prevede
tassi di interesse creditore differenziati in base al saldo del conto, ciascun tasso si applica solo alla parte di saldo
compresa tra il valore minimo e massimo indicato nella tabella delle condizioni economiche riportata in contratto.
 La banca addebita le imposte di bollo dovute nella misura stabilita dalla legge vigente. Se alla chiusura contabile le
spese da addebitare risultano di importo superiore a quello degli interessi da accreditare, la Banca si limita ad
addebitare le spese in misura pari agli interessi da accreditare, evitando in tal modo che in occasione delle periodiche
chiusure contabili possa determinarsi una diminuzione del saldo creditore.
 Per le condizioni economiche relative al servizio “Copia documentazione” si veda il Foglio Informativo “Servizi vari”
disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca.
Recesso e reclami.
Recesso dal contratto.
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del libretto di
deposito,previa presentazione del libretto che viene ritirato dalla Banca per l’estinzione.
Il recesso della banca é comunicato al Cliente per scritto con preavviso di due mesi, se il Cliente è consumatore, 10
giorni se è non consumatore. Tuttavia, nel caso in cui sussista un giustificato motivo, la banca può recedere senza
necessità di preavviso, dandone pronta comunicazione scritta al Cliente.
Alla data di efficacia del recesso, la Banca può procedere al calcolo del saldo di chiusura non appena disponga dei dati
di tutte le operazioni effettuate sul deposito.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale.
 In caso di recesso della Banca, due mesi dalla ricezione della comunicazione di recesso se il cliente è consumatore; 10
giorni se è non consumatore;
 In caso di recesso del Cliente, previa presentazione del libretto che viene ritirato dalla banca per l’estinzione.
Il saldo del deposito è messo a disposizione del Cliente al netto degli importi relativi alle operazioni addebitabili sul
deposito già effettuate dal Cliente (carte di pagamento o con altra modalità).
Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie.
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Assistenza Clienti e
Reclami C.R. Firenze - presso la Capogruppo Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo 156 – 10121 TORINO, o inviata
per posta elettronica alla casella [email protected], o a mezzo fax al numero
011/0937350, o consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto.
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al
giudice può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua
competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia,
oppure chiedere alla Banca.
Ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere dal presente contratto, il Cliente e la Banca,
nel caso di esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere:
 ·al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie–ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito
www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca;
 ·oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in
materia bancaria e finanziaria.
Per ulteriori informazioni il Cliente può consultare la sezione Reclami, ricorsi e conciliazione del Documento sui principali
diritti del Cliente, a disposizione presso tutte le Filiali e sul sito internet della Banca.
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LIBRETTO DI DEPOSITO A RISPARMIO.
LIBRETTO NOMINATIVO.
Legenda.
Banche del Gruppo
Capitalizzazione degli
interessi
Disponibilità
economica somme
versate
Disponibilità giuridica
somme versate
Saldo disponibile,
contabile e per valuta
Costo per chiusura
contabile periodica
(Spese per conteggio
interessi e
competenze)
Spese per emissione /
invio rendiconto
Tasso creditore annuo
nominale
UE/EEA
Valute sui
prelevamenti
Valute sui versamenti
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Banca CR Firenze - Banca dell’Adriatico - Banca di Credito Sardo - Banca di Trento e Bolzano - Banca
Fideuram - Banca Infrastrutture Innovazione e Sviluppo - Banca Prossima - Banco di Napoli - Cassa di
Risparmio del Friuli Venezia Giulia - Cassa di Risparmio della Provincia di Viterbo - Casse di Risparmio del
Veneto - Cassa dei Risparmi di Forlì e della Romagna - Cassa di Risparmio di Ascoli Piceno - Cassa di
Risparmio di Civitavecchia - Cassa di Risparmio di Pistoia e della Lucchesia - Cassa di Risparmio di Rieti Cassa di Risparmio di Venezia - Cassa di Risparmio in Bologna – Intesa Sanpaolo – Banca Monte Parma –
Casse di Risparmio dell’Umbria - Intesa Sanpaolo Private Banking.
Una volta accreditati e addebitati sul libretto di deposito, gli interessi sono contati nel saldo e producono a
loro volta interessi.
Numero di giorni che deve trascorrere affinché il cliente possa disporre dell’importo del titolo versato.
Numero di giorni fino al quale la Banca può addebitare sul libretto di deposito l’importo del titolo di cui le
sia comunicato l’insoluto, anche in assenza della materiale restituzione del titolo.
Il saldo del libretto è dato dalla differenza tra l’importo complessivo degli accrediti e quello degli addebiti a
una certa data.
Se il saldo è positivo, indica la somma disponibile sul libretto.
Il saldo contabile si riferisce alle operazioni registrate.
Il saldo disponibile si riferisce alla somma che il cliente può effettivamente utilizzare.
Il saldo per valuta è dato dalla somma dei movimenti dare/avere sul libretto elencati in ordine di data
valuta.
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori, e per il calcolo delle competenze.
Commissioni che la banca applica per l’invio del rendiconto, o periodico o del prospetto, riportante il
computo delle competenze liquidate sul libretto, secondo la periodicità e il mezzo di comunicazione stabiliti
nel contratto
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori),
che sono poi accreditati sul libretto, al netto delle ritenute fiscali.
Unione Europea e European Economic Area. Fanno parte di queste aree i seguenti paesi con relative valute
nazionali: Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda,
Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Repubblica
Ceca, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria, Norvegia, Islanda, Liechtenstein.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale non maturano più gli
interessi relativi alla somma prelevata.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere
conteggiati gli interessi.
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