Mutuo Ipotecario - Ordinario Tasso Fisso-Variabile

MUTUO OFFERTO A CONSUMATORI
Foglio Informativo
MUTUI IPOTECARI – Tasso Fisso e Variabile
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA TERCAS S.p.a. società per azioni con socio unico
Sede legale in Teramo, Corso San Giorgio n.36, Capitale Sociale € 325.000.000,00, Cod.Fiscale/P.IVA 00075100677, iscrizione nel Registro delle Imprese
di Teramo al n. 00075100677, società facente parte del Gruppo Creditizio Banca Popolare di Bari, iscritto al n. 5424.7 dell’Albo dei Gruppi Creditizi, e
soggetta all’attività di direzione e coordinamento della Banca Popolare di Bari SCpA.
La Banca è iscritta all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia al n.5174 (ABI 6060.8), è autorizzata per le operazioni valutarie e in cambi ed è
aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Tel: 0861.3251 - Fax: 0861.243195 - Sito web: www.tercas.it - Info: [email protected]
IN CASO DI OFFERTA “FUORI SEDE”
Da compilare a cura dei “Promotori Finanziari”, del personale di “Società convenzionate” e del personale del “nostro Istituto”, solo in
caso di offerta fuori dai locali della società di appartenenza.
DATI DELLA SOCIETÀ CONVENZIONATA (compresi
gli estremi dell’iscrizione in Albi o Elenchi)
NOME E COGNOME, INDIRIZZO, TELEFONO, E-MAIL DEL SOGGETTO INCARICATO CHE CONSEGNA AL CLIENTE COPIA DEL PRESENTE FOGLIO
INFORMATIVO, DEL DOCUMENTO GUIDA PRATICA AL MUTUO : “IL MUTUO IN PAROLE SEMPLICI” , DELL’AVVISO “TABELLA TASSI USURA”
CONTENENTE I TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI (TEGM) PREVISTI DALLA LEGGE N. 108/1996 E DELLA “GUIDA SULL’ACCESSO AI MECCANISMI
DI SOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE”
QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO
NOME E COGNOME DEL CLIENTE CUI È STATA CONSEGNATA COPIA DEL PRESENTE FOGLIO INFORMATIVO, DEL DOCUMENTO GUIDA PRATICA
AL MUTUO : “IL MUTUO IN PAROLE SEMPLICI”, DELL’AVVISO “TABELLA TASSI USURA” CONTENENTE I TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI
(TEGM) PREVISTI DALLA LEGGE N. 108/1996 E DELLA “GUIDA SULL’ACCESSO AI MECCANISMI DI SOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE
CONTROVERSIE”
IL SOTTOSCRITTO DICHIARA DI AVER RICEVUTO DAL SOGGETTO SOPRAINDICATO, PRIMA DELLA CONCLUSIONE DEL CONTRATTO, COPIA DEL
PRESENTE FOGLIO INFORMATIVO, DEL DOCUMENTO GUIDA PRATICA AL MUTUO : “IL MUTUO IN PAROLE SEMPLICI” , DELL’AVVISO “TABELLA
TASSI USURA” CONTENENTE I TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI (TEGM) PREVISTI DALLA LEGGE N. 108/1996 E DELLA “GUIDA SULL’ACCESSO
AI MECCANISMI DI SOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE”
(DATA)
(FIRMA)
Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto convenzionato costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio
informativo.
MUTUI IPOTECARI CONSUMATORI TASSO FISSO E VARIABILE
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FOGLIO INFORMATIVO N. 1 – 23 Febbraio 2016
CHE COS’ È IL MUTUO
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già
ottenuti per le stesse finalità.
Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”.
Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere
fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
Ai fini dell’accesso al credito il cliente può utilizzare forme di garanzie collettive concesse dai Confidi di Garanzia a fronte di apposite
convenzioni stipulate con le Banche. Tali forme di garanzia possono essere sia a breve che a medio termine.
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
Mutuo a tasso fisso
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate.
Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle
singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
Mutuo a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o più parametri di
indicizzazione fissati nel contratto.
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti
dell’importo delle rate.
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto di mutuo a tasso variabile con “floor”
La Banca ha previsto, nel caso di mutuo a tasso variabile indicizzato, l’inserimento di un tasso minimo di rimborso (cosiddetto “floor”).
Questo significa che il tasso applicato al mutuo non potrà essere inferiore al tasso minimo stabilito contrattualmente, anche nell’ipotesi
in cui il valore dell’indice, maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali e sul sito
della banca www.tercas.it.
Servizi accessori facoltativi di tipo assicurativo
Polizza “Più Protetti Formula Persona” Groupama con premio unico anticipato non frazionabile calcolato in percentuale sull’importo del
mutuo in funzione della durata dello stesso. Ulteriori dettagli sono disponibili nella sezione “Servizi Accessori Facoltativi” a pagina 9 del
presente foglio informativo.
Per le caratteristiche della Polizza (rischi, massimali, franchigie, premi, ecc.) si rinvia al relativo Fascicolo Informativo disponibile presso
tutte le Filiali della Banca o consultabile sul sito internet www.groupama.it.
N.B. la sottoscrizione delle suddette polizze è del tutto facoltativa per il cliente e non costituisce in alcun modo
condizione per accedere al mutuo o al prestito.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Avvertenza
Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima se a favore del Cliente, ovvero massima se a favore della
Banca, e sono valide sino a nuovo avviso.
Ai mutui di durata diversa da quelle specificate nel presente foglio informativo si applicano le condizioni relative ai mutui di durata
superiore (ad esempio, per un mutuo di 12 anni si fa riferimento alle condizioni previste per il corrispondente mutuo della durata di 15
anni).
In ogni caso le singole operazioni tengono conto della normativa tempo per tempo vigente, in particolare in materia di usura.
MUTUI IPOTECARI CONSUMATORI TASSO FISSO E VARIABILE
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FOGLIO INFORMATIVO N. 1 – 23 Febbraio 2016
MUTUO A TASSO FISSO
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
(1)
6,08%
(1)
TAEG calcolato al tasso di interesse del 5,45 % (parametro di riferimento IRS a 10 anni, mese di Febbraio 2016, pari a 0,70%, maggiorato di uno
spread pari a 4,75), relativo ad un mutuo stipulato con contratto unico (ossia con erogazione dell’intero capitale mutuato in unica soluzione), avente le
seguenti caratteristiche: importo finanziato € 100.000,00, durata 10 anni, rata mensile, spese di istruttoria € 1.000,00 (pari allo 1,00% dell’importo
finanziato), spese di perizia € 225,00 + IVA (ipotizzando un mutuo con ipoteca su immobile residenziale), spese di incasso rata € 2,50, imposta sostitutiva €
250,00 (pari allo 0,25 % dell’importo finanziato), assicurazione incendio e danni € 321,25 (pari a 0,257% sul valore cauzionale minimo dell’immobile ai fini
assicurativi che, per un finanziamento di € 100.000,00, è pari a € 125.000,00).
(2)
TAEG calcolato alle stesse ipotesi di cui sopra, in caso di adesione (facoltativa) alla Polizza “Più Protetti Formula Mutuo”; per il caso di cui sopra,
considerando la formula “Base” della Polizza e un cliente di 20 anni di età, il premio unico calcolato è pari ad € 601,10.
VOCI
COSTI
80% del valore di mercato attribuito, con la
perizia tecnica iniziale, all’immobile da
ipotecare
IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE
oltre 5
fino a 10
oltre 10
fino a 15
oltre 15
fino a 20
5,45 %
6,10%
6,50 %
IRS a 10 anni
IRS a 15 anni
IRS a 20 anni
4,75
5,00
5,25
DURATA (anni)
PARAMETRO DI RIFERIMENTO
TASSO DI INTERESSE
NOMINALE ANNUO (*)
(arrotondato per eccesso ai 5 centesimi superiori del
secondo decimale)
+
TASSI
SPREAD
PARAMETRO DI
RIFERIMENTO
IRS (INTEREST RATE SWAP) EURO LETTERA
Quotazione per le operazioni aventi durata
corrispondente allo scaglione di durata del
mutuo, pubblicata sul quotidiano Il Sole24 Ore il
primo giorno lavorativo, per le banche operanti in
Italia, del mese di stipula del mutuo; in caso di
indisponibilità della pubblicazione sul quotidiano
Il Sole 24 Ore per la predetta data, si utilizza la
prima pubblicazione immediatamente precedente
e, in mancanza, si fa ricorso al dato fornito da
Bloomberg riferito alla prima data disponibile.
SPREAD
uguale al TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO
sopra riportato
TASSO DI INTERESSE DI PREAMMORTAMENTO (**)
SOLO SULLE QUOTE CAPITALI: tasso in vigore nel
periodo di ritardo, maggiorato di 2 punti,
fatti salvi i limiti di legge
TASSO DI MORA
N.B.
Per il calcolo degli interessi si fa riferimento: all’anno civile, per il preammortamento, e a quello commerciale per l’ammortamento.
Si precisa che le altre condizioni economiche sono riportate nella sezione “CONDIZIONI ECONOMICHE COMUNI A TUTTE LE
TIPOLOGIE DI MUTUO” .
(*)
Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso da quello riportato in tabella, in relazione all’andamento del parametro
al momento della stipula.
(**) Nel caso in cui è previsto un periodo di preammortamento aggiuntivo, oltre a quello tecnico (che va dall’erogazione della somma
alla prima scadenza utile), come per es. nei mutui a s.a.l., il tasso d’interesse applicabile durante l’ulteriore preammortamento è
pari a quello di ammortamento, se non diversamente disciplinato in contratto.
MUTUI IPOTECARI CONSUMATORI TASSO FISSO E VARIABILE
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FOGLIO INFORMATIVO N. 1 – 23 Febbraio 2016
MUTUO A TASSO VARIABILE INDICIZZATO EURIBOR
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
(1)
5,07%
(1)
TAEG calcolato al tasso minimo di interesse (floor) del 4,50% (in quanto il parametro di riferimento Euribor 3 mesi, coeff. 365, media mese di
Dicembre 2015, pari a -0,145%, maggiorato di uno spread pari a 4,00, risulta inferiore al tasso minimo di interesse), relativo ad un mutuo stipulato con
contratto in atto unico (ossia con erogazione dell’intero capitale mutuato in unica soluzione) avente le seguenti caratteristiche: importo finanziato €
100.000,00, durata 10 anni, rata mensile, spese di istruttoria € 1.000,00 (pari allo 1,00% dell’importo finanziato), spese di perizia € 225,00 + IVA
(ipotizzando un mutuo con ipoteca su immobile residenziale), spese di incasso rata € 2,50, imposta sostitutiva € 250,00 (pari a 0,25 % dell’importo
finanziato), assicurazione incendio e danni € 321,25 (pari a 0,257% sul valore cauzionale minimo dell’immobile ai fini assicurativi che, per un finanziamento
di € 100.000,00, è pari a € 125.000,00).
2)
TAEG calcolato alle stesse ipotesi di cui sopra, in caso di adesione (facoltativa) alla Polizza “Più Protetti Tutela Mutui”; per il caso di cui sopra,
considerando la formula “Base” della Polizza e un cliente di 20 anni di età, il premio unico calcolato è pari ad € 601,10.
VOCI
COSTI
80% del valore di mercato attribuito, con la
perizia tecnica iniziale, all’immobile da
ipotecare
IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE
DURATA (anni)
TASSO DI INTERESSE
NOMINALE ANNUO (*)
oltre 5
fino a 10
oltre 10
fino a 20
oltre 20
fino a 30
4,50 %
5,00 %
5,50 %
PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE
(arrotondato per eccesso ai 5 centesimi superiori del
secondo decimale)
+
SPREAD
TASSI
TASSO MINIMO DI INTERESSE (FLOOR)
PARAMETRO DI
INDICIZZAZIONE
SPREAD PREVISTO + 0,50%
EURIBOR 3 MESI, COEFF. 365
media aritmetica semplice delle quotazioni
giornaliere dell'Euribor 3 mesi, coefficiente 365,
rilevata nel secondo mese immediatamente
precedente ciascuna periodicità di applicazione,
pubblicata sul quotidiano Il Sole24 Ore.
SPREAD
Euribor a 3 mesi, coeff. 365
4,00
4,50
5,00
uguale al TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO
sopra riportato
TASSO DI INTERESSE DI PREAMMORTAMENTO (**)
SOLO SULLE QUOTE CAPITALI: tasso in vigore nel
periodo di ritardo, maggiorato di 2 punti,
fatti salvi i limiti di legge
TASSO DI MORA
N.B.
- Per il calcolo degli interessi si fa riferimento: all’anno civile, per il preammortamento, e a quello commerciale per
l’ammortamento. Si precisa che le altre condizioni economiche sono riportate nella sezione “CONDIZIONI ECONOMICHE COMUNI
A TUTTE LE TIPOLOGIE DI MUTUO” ;
- Trattandosi di mutuo a tasso variabile, si specifica che il tasso di interesse e il TAEG sono calcolati sulla base dell’ultimo valore
disponibile del parametro di riferimento, con il presupposto che tale valore resti immutato per tutta la durata del contratto.
(*)
Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso da quello riportato in tabella, in relazione all’andamento del parametro
al momento della stipula.
(**) Nel caso in cui è previsto un periodo di preammortamento aggiuntivo, oltre a quello tecnico (che va dall’erogazione della somma
alla prima scadenza utile), come per es. nei mutui a s.a.l., il tasso d’interesse applicabile durante l’ulteriore preammortamento è
pari a quello di ammortamento, se non diversamente disciplinato in contratto.
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CONDIZIONI ECONOMICHE COMUNI A TUTTE LE TIPOLOGIE DI MUTUO
VOCI
COSTI
SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO
ISTRUTTORIA
Spese dovute anche in caso di rinuncia da parte del cliente o
qualora, per qualsiasi altro motivo, il mutuo non venisse
stipulato e/o erogato (compreso l’esito negativo dell’iter
deliberativo).
1,00 % dell’importo del mutuo (min. € 500,00)
PERIZIA TECNICA INIZIALE
Spese dovute anche in caso di rinuncia da parte del cliente o
qualora, per qualsiasi altro motivo, il mutuo non venisse
stipulato e/o erogato (compreso l’esito negativo dell’iter
deliberativo).
vedi tabella ALTRE SPESE DA SOSTENERE
INTEGRAZIONE PERIZIA
vedi tabella ALTRE SPESE DA SOSTENERE
€ 500,00
STIPULA IN ZONE NON SERVITE
RILASCIO COPIA CONTRATTO ANTE
STIPULA
€ 0,00
(informativa pre-contrattuale)
INCASSO RATA
comprensiva delle spese di invio avviso di scadenza
rata/quietanza
€ 2,50
INVIO COMUNICAZIONI
€ 0,00
SOPRALLUOGO PER STATO DI
AVANZAMENTO LAVORI
COMMISSIONI DI ACCOLLO
vedi tabella ALTRE SPESE DA SOSTENERE
L’importo sarà
€ 150,00
SPESE
addebitato sulla prima rata utile
SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO
SOSPENSIONE PAGAMENTO RATE
€ 0,00
Perizia Tecnica:
FRAZIONAMENTI/ RESTRIZIONI/
VARIAZIONI IPOTECARIE
Le spese di perizia e le commissioni d’istruttoria sono dovute
anche in caso di rinuncia da parte del cliente e/o qualora, per
qualsiasi altro motivo, l’operazione non venisse perfezionata,
compreso l’esito negativo dell’iter deliberativo.
Istruttoria:
vedi tabella ALTRE SPESE DA SOSTENERE
1,00 % (min. € 500,00)
da calcolarsi sull’importo originario del mutuo
Altre spese:
per ciascuna quota frazionata
€ 40,00
Solo per i frazionamenti
RECUPERO SPESE PER PAGAMENTO
PREMIO ASSICURAZIONE SUGLI
IMMOBILI A GARANZIA, EFFETTUATO
DIRETTAMENTE DALLA BANCA, IN CASO
DI INADEMPIENZA DEI MUTUATARI
€ 50,00
RILASCIO CERTIFICAZIONE INTERESSI
PASSIVI
€ 8,00
RILASCIO CERTIFICAZIONI VARIE
€ 25,82
SOLLECITO DI PAGAMENTO
CANCELLAZIONE IPOTECA
€ 5,00
Con autentica notarile
Ai sensi dell’art. 40 Bis del D.Lgs. n. 385/1993 (c.d. T.U.B.)
SPESE LEGALI SOSTENUTE A QUALSIASI
TITOLO
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€ 100,00
€ 0,00
recupero integrale
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PIANO DI
AMMORTAMENTO
TIPO DI AMMORTAMENTO
francese
TIPOLOGIA DELLA RATA
costante
Mensile (12 rate annue)
Trimestrale ( 4 rate annue)
PERIODICITÀ DELLE RATE
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO
Parametro
Valore
IRS EURO LETTERA a 10 ANNI
0,70 %
IRS EURO LETTERA a 15 ANNI
1,08 %
IRS EURO LETTERA a 20 ANNI
1,23 %
Febbraio 2016
Le quotazioni dei parametri IRS per operazioni aventi durate corrispondenti agli scaglioni delle durate dei mutui
sono quelle pubblicate sul quotidiano Il Sole24 Ore il primo giorno lavorativo, per le banche operanti in Italia, del
mese di stipula del mutuo; in caso di indisponibilità della pubblicazione alla predetta data, si utilizza la prima
pubblicazione immediatamente precedente e, in mancanza, si fa ricorso al dato fornito da Bloomberg riferito alla
prima data disponibile.
EURIBOR 3 MESI, COEFFICIENTE 365
media aritmetica semplice delle quotazioni giornaliere dell'Euribor 3 mesi,
coefficiente 365, rilevata nel secondo mese immediatamente precedente ciascuna
periodicità di applicazione, pubblicata sul quotidiano Il Sole24 Ore.
Dicembre 2015
-0,145 %
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione dell’informativa pre-contrattuale personalizzata.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Durata
finanziamento
(anni)
Importo della rata mensile per
€ 100.000,00 di capitale
Se il tasso di
interesse aumenta di
2 punti
dopo 2 anni
Se il tasso di
interesse diminuisce
di 2 punti
dopo 2 anni
5,45 %
10
€ 1.085,29
--
--
6,10 %
15
€ 851,77
--
--
6,50 %
20
€ 748,08
--
--
4,50%
10
€ 1.036,38
€ 1.175,43
€ 1.036,38
5,00 %
20
€ 659,96
€ 816,42
€ 659,96
5,50 %
30
€ 567,79
€ 729,84
€ 567,79
Tasso FISSO
TASSO
VARIABILE
Indicizzato
Euribor 3 mesi,
coeff. 365 (*)
Applicato
tasso minimo di interesse
(floor)
Tasso di interesse applicato
N.B. Ai fini del calcolo esemplificativo di cui sopra, l’importo della rata è costituito dalla somma della quota capitale e
della quota interessi e non include eventuali commissioni di incasso rata.
(*) Nei mutui a tasso variabile, le quote di capitale sono predeterminate al tasso di interesse nominale annuo e rimangono invariate per
tutta la durata dell’ammortamento; ad ogni decorrenza di rata, pertanto, vengono ricalcolate solo le quote di interessi, sulla base delle
variazioni intervenute nel parametro di riferimento.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (L. 108/1996), relativo alle operazioni di mutuo,
può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca www.tercas.it.
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ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi
Immobili residenziali:
PERIZIA TECNICA INIZIALE
Mutui a s.a.l. e
altre destinazioni:
€ 225,00
importo del mutuo fino a € 300.000
da € 300.001 a € 750.000
da € 750.001 a € 2.000.000
oltre € 2.000.000
€ 340,00
€ 500,00
€ 900,00
€ 1.300,00
importi al netto di iva
Immobili residenziali:
Altre destinazioni
INTEGRAZIONE PERIZIA
€
€
95,00
180,00
importi al netto di iva
SOPRALLUOGO PER STATO DI
AVANZAMENTO LAVORI
Importo del mutuo richiesto fino a 499.999,99
Importo del mutuo richiesto da
500.000,00 a 3.499.999,99
Importo del mutuo richiesto da 3.500.000,00 a 25.000.000,00
€ 120,00
€ 210,00
€ 350,00
importi al netto di iva
PERIZIA PER FRAZIONAMENTI / RESTRIZIONI /
VARIAZIONI IPOTECARIE
per pratiche fino a 19 unità immobiliari catastali
per pratiche da 20 a 49 unità immobiliari catastali
per pratiche da 50 a 99 unità immobiliari catastali
da (e oltre) 100 unità immobiliari catastali
€ 300,00
€ 400,00
€ 600,00
€ 900,00
importi al netto di iva
Spese per adempimenti notarili
per abitazioni civili, uffici e
studi professionali
Assicurazione immobili
(obbligatoria)
Polizza incendio e rischi
diversi con Compagnia
convenzionata con la
Banca (*)
I costi vengono corrisposti dal cliente direttamente al notaio
prescelto dal medesimo
Mutuo fino a 10 anni
Mutuo oltre 10 anni e fino a 15 anni
Mutuo oltre 15 anni e fino a 20 anni
Mutuo oltre 20 anni
2,57 ‰
3,30 ‰
4,03 ‰
5,01 ‰
Mutuo fino a 10 anni
Mutuo oltre 10 anni e fino a 15 anni
Mutuo oltre 15 anni e fino a 20 anni
Mutuo oltre 20 anni
3,55 ‰
4,28 ‰
5,01 ‰
6,05 ‰
Mutuo fino a 10 anni
per attività artigianali e
Mutuo oltre 10 anni e fino a 15 anni
industriali – piccole imprese Mutuo oltre 15 anni e fino a 20 anni
Mutuo oltre 20 anni
4,52 ‰
5,26 ‰
6,05 ‰
7,03 ‰
per attività commerciali per
la vendita al dettaglio ed
all’ingrosso
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FOGLIO INFORMATIVO N. 1 – 23 Febbraio 2016
(*)
Coperture previste e minime richieste, in caso di scelta di una Compagnia esterna: incendio, fulmine, esplosione, scoppio,
eventi atmosferici, atti vandalici, acqua condotta con ricerca e riparazione del guasto, ricorso terzi.
Fermo restando le coperture minime richieste, il cliente può stipulare la polizza anche con una Compagnia di Assicurazioni non
convenzionata con la Banca, come previsto dall’art.21 comma 3-bis del Codice del Consumo.
Per le polizze con la Compagnia convenzionata con la Banca, per ciascun Fabbricato assicurato il Premio finito, comprese le imposte,
valido per tutta la durata della copertura assicurativa, viene corrisposto in via anticipata ed in unica soluzione; tale Premio è
determinato applicando al massimale assicurato, sempre corrispondente al valore di stima dell’immobile, il tasso annuo lordo pro-mille
di cui sopra. La massima somma assicurabile per ciascun Fabbricato viene stabilita pari a € 4.000.000,00. Per ciascun Fabbricato
l’Assicurazione terminerà alla Data di scadenza del Mutuo sottoscritto dall’Assicurato e non potrà comunque avere durata superiore a
trecentosessanta mesi.
ESEMPIO di calcolo del premio unico:
Valore stimato del Fabbricato: € 200.000,00
Destinazione del Fabbricato: civile abitazione
Durata del Mutuo: 120 mesi
Tasso annuo lordo polizza assicurativa: 2,57‰
Importo del Premio: 200.000,00 x 2,57 : 1000 = € 514,00
In caso di estinzione anticipata, l'assicurato ha diritto alla restituzione della parte di premio pagato relativo al periodo residuo rispetto
alla scadenza originaria, calcolata in funzione degli anni e della frazione di anno mancanti alla scadenza della copertura nonché del
capitale residuo, secondo i termini di cui al Fascicolo Informativo della Compagnia. In caso di accollo del mutuo, si procederà allo
svincolo della polizza ed alla restituzione della parte di premio non usufruita solamente previa presentazione, da parte dell’accollante, di
una polizza sostitutiva che presenti le stesse caratteristiche della precedente.
Per ulteriori informazioni sulla polizza collocata dalla Banca si consiglia di consultare il relativo Fascicolo Informativo a disposizione della
clientela presso tutte le filiali.
Imposte e Tasse:
- in caso di specifica opzione, esercitata in via ordinaria dalla Banca, ai sensi dell’art. 12, comma 4 del Decreto
Legge 23 dicembre 2013 n.145:
Imposta sostitutiva
ex articolo 17, 1° comma, del D.P.R. 29 settembre 1973 n.601 e successive modifiche ed
integrazioni.
Pari a:
0,25 %
Per 1^ Casa ed altre destinazioni
2,00%
Per 2^ Casa ed oltre
- in assenza di opzione per l’imposta sostitutiva, di cui sopra:
Tassazione ordinaria
Imposta di registro, di bollo, ipotecarie e catastali, tasse sulle concessioni governative se
dovute.
in conformità alle vigenti
disposizioni di legge
N.B. Il recupero delle altre imposte indirette si effettua in ragione della tipologia
di garanzia sul finanziamento concesso.
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TEMPI DI EROGAZIONE
Max 30 giorni
Durata dell’istruttoria
I tempi massimi indicati decorrono dal momento della consegna della
documentazione completa, perizia inclusa
5 giorni
La consegna al notaio dei documenti per la stipula del contratto avviene di
norma entro 5 giorni successivi alla delibera di concessione del
finanziamento.
Stipula del Contratto
3 giorni
Di norma l’importo è reso disponibile entro 3 giorni dalla ricezione della
documentazione notarile e/o dalla consegna alla Banca stessa di eventuale
documentazione necessaria, a seconda della tipologia del mutuo
Disponibilità dell’importo
SERVIZI ACCESSORI DI TIPO FACOLTATIVO
Polizza assicurativa
“Più Protetti Formula Persona”
(Groupama)
premio unico anticipato non frazionabile
calcolato in percentuale sul
capitale assicurato (importo del mutuo)
in funzione della durata del mutuo
Classi di durata (mesi)
Coperture
0-36
37-48
49-60
61-72
73-84
85-120
1,7858%
1,9044%
2,3753%
2,6140%
2,9533%
4,1595%
5,5928%
6,1695%
7,4798%
7,8226%
0,1149%
0,1449%
0,1752%
0,2059%
0,2374%
0,3345%
0,5035%
0,6808%
0,8639%
1,0503%
3,9427%
3,7042%
3,9664%
4,2406%
4,2669%
5,1441%
-
-
-
-
2,4910%
Ricovero ospedaliero per grande
1,8889%
intervento chirurgico (*)
(*) Comprensivi delle imposte pari al 2,50%.
2,6483%
2,8438%
3,0083%
3,1275%
3,4469%
-
-
-
-
2,1225%
2,1532%
2,1840%
2,1973%
2,2321%
2,2743%
2,3973%
2,5859%
2,5864%
Decesso
Invalidità totale permanente da
infortunio(*)
Inabilità temporanea totale da
infortunio o malattia(*)
Perdita di impiego (*)
121-180
181-240
241-300
≥ 301
Ai fini della determinazione dei tassi da applicare, in caso di preammortamento, verrà considerata:
-
la durata complessiva del contratto, se il periodo di preammortamento supera i 6 mesi,
-
la durata di ammortamento se il periodo di preammortamento non supera i 6 mesi.
ESEMPIO di calcolo
Copertura: Decesso e Invalidità totale permanente da infortunio
Durata del mutuo: 120 mesi
Capitale assicurato (importo del mutuo): 100.000,00 euro
Tasso di premio: 4,494%
Importo del premio: 4.494,00 euro
In caso di estinzione anticipata o di trasferimento del mutuo, l'assicurato ha diritto alla restituzione della parte di premio pagato relativo al
periodo residuo rispetto alla scadenza originaria, calcolata per il premio puro in funzione degli anni e della frazione di anno mancanti alla
scadenza della copertura nonché del capitale residuo, secondo i termini di cui al Fascicolo Informativo della Compagnia. In alternativa a quanto
previsto, su richiesta dell'assicurato, la copertura assicurativa può essere fornita fino alla scadenza contrattuale a favore del nuovo beneficiario
designato.
I termini e le modalità di recesso dal contratto di assicurazione sono indicati nel Fascicolo Informativo della Polizza.
Le ulteriori informazioni sulle caratteristiche e le condizioni della copertura assicurativa sono specificate nel Fascicolo Informativo della Polizza
“Più Protetti Formula Persona” (Groupama), disponibile presso tutte le Filiali della Banca o consultabile sul sito internet www.groupama.it.
Prima della sottoscrizione della Polizza, consultare il Fascicolo Informativo.
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ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo.
L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima
della scadenza del mutuo.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il Cliente ottenga un nuovo finanziamento da un’altra Banca/intermediario, ai sensi dell’art.
120-quater del D. Lgs. n. 385/93 (Testo Unico Bancario), non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo per commissioni
d’istruttoria, spese tecniche e notarili. Il nuovo contratto mantiene i diritti (compresi gli eventuali benefici fiscali) e le garanzie del
vecchio.
La surrogazione deve perfezionarsi entro il termine di trenta giorni lavorativi dalla data in cui il Cliente chiede al mutuante surrogato di
acquisire dal finanziatore originario l’esatto importo del proprio debito residuo.
Nel caso in cui la surrogazione non si perfezioni entro il predetto termine, per cause dovute al finanziatore originario, quest’ultimo è
comunque tenuto a risarcire il Cliente in misura pari all’1 per cento del valore del finanziamento per ciascun mese o frazione di mese di
ritardo. Resta ferma la possibilità per il finanziatore originario di rivalersi sul mutuante surrogato, nel caso in cui il ritardo sia dovuto a
cause allo stesso imputabili.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
La chiusura del rapporto avviene contestualmente al pagamento dell’ultima rata di rimborso prevista dal contratto.
Reclami e condizioni di procedibilità della domanda giudiziale
I reclami vanno inviati a Team Compliance - Funzione Gestione Reclami - Banca Tercas Direzione Generale Corso San
Giorgio, 36 - 64100 Teramo Teramo(oppure tramite mail all'indirizzo:[email protected]), che risponde entro 30 giorni dal
ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it,
chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca. La Guida all’ABF è disponibile sul sito della Banca
www.tercas.it e presso tutte le filiali.
• Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito
www.conciliatorebancario.it.
Ai sensi della vigente normativa in materia di mediazione finalizzata alla conciliazione delle controversie civili e commerciali ex D. Lgs 4
marzo 2010, n. 28, il Cliente, prima di esercitare in giudizio un’azione relativa ad una controversia in materia di contratti bancari e
finanziari, è tenuto preliminarmente, con assistenza di un avvocato, ad esperire il procedimento di mediazione, ovvero il procedimento
di conciliazione previsto dal decreto legislativo 8 ottobre 2007, n.179, ovvero il procedimento istituito in attuazione dell’art. 128-bis del
testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia di cui al D. Lgs 1° settembre 1993, n. 385.
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LEGENDA
Accollo
Contratto tra un debitore e un terzo che si impegna a pagare il debito al
creditore. L’accollo è frequente nelle compravendite immobiliari: chi acquista un
bene gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè “si accolla”,
il debito residuo.
Imposta sostitutiva
Imposta pari allo 0,25% (prima casa e tutte le altre destinazioni) o al 2%
(seconda casa ed oltre) della somma erogata.
Ipoteca
Vincolo su un bene immobile o su un bene mobile registrato. Se il debitore non
può più pagare il debito garantito, il creditore può ottenere l’espropriazione del
bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche, accertamenti e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per
variabile)/Parametro di riferimento (per i mutui determinare il tasso di interesse e (eventualmente) la sua variabilità durante il
a tasso fisso)
periodo di preammortamento e di ammortamento.
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole
rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento “francese”
Piano di ammortamento a rata costante, più diffuso in Italia. La rata prevede
una quota capitale crescente ed una quota interessi decrescente. All’inizio si
pagano soprattutto interessi; mano a mano che il capitale viene restituito,
l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati nel periodo, sul debito
residuo, al tasso contrattuale.
Rata costante
Nella rata costante, la somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale
per tutta la durata del mutuo.
Spread
Maggiorazione applicata al parametro di riferimento o di indicizzazione.
Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla
data di erogazione del finanziamento alla data di decorrenza
dell’ammortamento.
Tasso di interesse nominale annuo
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso
del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento
delle rate.
Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolato su base annua. Il
TAEG è il tasso che rende uguali, su base annua, i valori attualizzati di tutti gli
impegni (prelievi, rimborsi e spese), esistenti o futuri, oggetto di accordo tra il
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
finanziatore e il cliente. Il TAEG è comprensivo degli interessi e di tutti i costi,
inclusi gli eventuali compensi di intermediari del credito, le commissioni, le
imposte e tutte le altre spese che il cliente deve pagare in relazione al contratto
di credito e di cui il finanziatore è a conoscenza, escluse le spese notarili.
Tasso di interesse rilevato e pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
e delle Finanze, utilizzato per la determinazione dei limiti previsti dalla legge
sull’usura.
Tasso minimo di interesse (floor)
Il tasso di interesse che regola l'operazione nel caso in cui il tasso contrattuale
dovesse essere inferiore alla soglia stabilita.
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