Sistema Previdenza

Previdenza, risparmio e assistenza
per gli Imprenditori e per le Aziende
associate a Confindustria
Chi siamo
Previndustria S.p.A. nasce nel 1975 con un preciso obiettivo: progettare e
realizzare soluzioni assicurative complete, in grado di rispondere alle esigenze
previdenziali, di risparmio e protezione della salute degli imprenditori iscritti a
Confindustria.
Per fare ciò Previndustria e Confindustria hanno scelto, un partner di prestigio
come Allianz S.p.A, con il quale condividere l’attività di studio, realizzazione e
promozione dei prodotti assicurativi.
I due marchi insieme sono la garanzia migliore della solidità e trasparenza dei
servizi offerti agli imprenditori e alle aziende.
Previndustria: presenza e consulenza
Previndustria è presente presso le Associazioni Territoriali di Confindustria e pronta,
attraverso la sua rete di professionisti, ad affiancare l’imprenditore nella scelta dei prodotti
più adeguati ai suoi reali bisogni.
nord
centro
La struttura di Previndustria mette a disposizione
la propria esperienza in tema di:
 consulenza fiscale e normativa su temi
previdenziali e assistenziali
 analisi tecnico-attuariali
Previdenza
complementare
per gli imprenditori
 piani previdenziali
personalizzati
sud
Prodotti di risparmio
dedicati
Tutela della persona
tramite formule di assistenza
complementare
Dedicato all’imprenditore
Previndustria supporta le aziende associate a Confindustria attraverso
un’offerta completa di coperture assicurative dedicate all’imprenditore, ai
suoi familiari ed al personale dirigente.
Previdenza e Risparmio
L’imprenditore può essere totalmente scoperto dal punto di vista previdenziale.
Infatti la percentuale di sostituzione tra il reddito percepito e la pensione futura
può oscillare da 0% al 40%.
Previndustria propone prodotti di previdenza integrativa e soluzioni di
risparmio con capitale garantito.
Tutela della Persona
Previndustria offre gli strumenti giusti per imprenditori che vogliono il meglio in
fatto di polizze sanitarie e coperture di assistenza, per tutelare l’imprenditore
e/o l’Azienda in caso di infortuni o decesso.
Il pacchetto dei prodotti offerti
I prodotti per l’imprenditore
Area
Previdenza
Risparmio
Tutela della
persona
Prodotto
Tipologia
Sistema Previdenza
Fondo pensione
individuale
Mobilità Garantita (*)
Garanzia Assistenza
Sistema Risparmio
Prodotti di risparmio
con garanzia
Mobilità Garantita (*)
Conferme
Garanzia Assistenza
Polizza Infortuni
(*) garanzia di assistenza abbinata in forma gratuita al fondo pensione individuale o al prodotto di risparmio
Dedicato all’imprenditore
Previdenza e Risparmio
Attraverso la previdenza complementare è possibile sopperire alle lacune del sistema
previdenziale pubblico offrendo coperture aggiuntive a quelle erogate da INPS.
Ad esempio, la pensione erogata dalla Gestione Separata dell’INPS per un
imprenditore può arrivare ad un massimo del 40% del reddito percepito durante
l’attività lavorativa, non permettendo il mantenimento del tenore di vita consolidato
nel tempo.
Tasso di sostituzione
Ad esempio:
PENSIONE PUBBLICA di un Imprenditore
120%
Reddito: € € 163.076 (*); anni di contribuzione: 40anni
100%
Pensione INPS: € 42.866
tasso di sostituzione: 26,29%
80%
60%
40%
20%
0%
reddito
Pensione
Aderire a Sistema Previdenza per costruire
una seconda pensione che consenta di
mantenere un buon tenore di vita durante l’età
avanzata.
(*) ipotizzando un reddito iniziale di 25.000 € e una crescita annua del 4,8%
Sistema Previdenza (Fondo Pensione)
E’ il piano pensionistico individuale dedicato agli imprenditori.
Consente di ottenere due importanti vantaggi:
• integrare la pensione futura, una rendita finalizzata a mantenere inalterato, al
termine dell’attività lavorativa, il loro tenore di vita.
• beneficiare dei notevoli vantaggi fiscali previsti dalla nuova normativa sulla
previdenza complementare,in particolare:
Nella fase di versamento: da subito, per ogni anno di versamento, è possibile
dedurre dal reddito imponibile i premi destinati alla polizza previdenziale fino a
5.164 Euro.
Nella fase di erogazione: sulla prestazione derivante dai premi dedotti è
prevista una tassazione agevolata e definitiva che va da un massimo del 15%
ad un minimo del 9%.
I rendimenti finanziari sono sottoposti a tassazione nella misura del’11% contro un’aliquota del 12,50%
prevista per gli altri strumenti finanziari.
I vantaggi fiscali:un guadagno concreto
Di seguito è riportato un esempio del vantaggio fiscale ottenibile a fronte del versamento di un
importo annuo (in questo caso è stato quantificato in € 5.164, al fine di massimizzare il risparmio
fiscale) mediante l’utilizzo di Sistema Previdenza.
Valori espressi in Euro
Sistema Previdenza permette di beneficiare di un risparmio fiscale annuo di circa € 2.000.
Tale importo, ad esempio, può essere accantonato tramite una ulteriore forma di risparmio,
per ottenere, in qualsiasi momento, un capitale o una rendita da affiancare a quella
erogata dalla previdenza complementare.
* Tasse calcolate secondo gli scaglioni IRPEF validi al 2008
Nota: l’esempio non tiene conto di eventuali altre deduzioni/detrazioni oltre al premio del prodotto previdenziale
I vantaggi del prodotto dedicato
Il piano di previdenza integrativa proposto agli imprenditori iscritti a Confindustria
presenta alcuni caratteri distintivi rispetto agli strumenti previdenziali normalmente
acquistabili sul mercato, ovvero:
•
Convenienza
•
Protezione
•
Personalizzazione
•
Libertà
Sistema Previdenza non presenta alcun costo di sottoscrizione
e nessun prelievo sui versamenti effettuati.
Al fine di favorire la sicurezza nella fase di accumulo, è possibile
scegliere una linea di investimento con minimo garantito
dell’1,5% (realizzata tramite la Gestione Assicurativa
FORMULA SICURA) svincolato dall’andamento dei mercati finanziari.
Inoltre, l’iscritto ha la possibilità di disporre i versamenti su tre
ulteriori linee d’investimento, diversificate per profilo di rischio e
orientate a raggiungere performance positive in tutte le condizioni di
mercato, decidendo quando e quale importo trasferire sulla linea più
conservativa nei momenti di maggiore volatilità dei mercati finanziari.
Sistema Previdenza offre la possibilità di decidere quando e quanto
versare, sospendendo e riprendendo il piano in funzione delle diverse
esigenze e disponibilità. Il tutto senza alcun costo.
Le prestazioni pensionistiche integrative
Sistema Previdenza permette di scegliere tra due forme di prestazione,ovvero:
IL CAPITALE
LA RENDITA
Vitalizia, rivalutabile nel tempo e
corrisposta periodicamente. L’iscritto può
scegliere tra le seguenti forme:
MAX 50% della somma maturata nel
Fondo e trasformazione dell’importo
rimanente in rendita.
- vitalizia: corrisposta all’iscritto finché in vita
- vitalizia reversibile: corrisposta all’iscritto finché in
100% del capitale, se convertendo in
rendita il 70% della somma maturata, la
rendita risulti inferiore al 50% dell’assegno
sociale (€ 5.061,68 per il 2007)
vita e, successivamente, in misura totale o
parziale, alla persona da lui designata.
- vitalizia con pagamento certo per 5 o 10 anni:
corrisposta all’iscritto o, in caso di decesso, alla
persona designata, per un numero prefissato di 5
o 10 anni,e successivamente, all’iscritto finché in
vita.
Esempio delle prestazioni integrative
(*)
(*)Secondo indicazioni COVIP
Sistema Previdenza permette di beneficiare di un importante vantaggio fiscale: il capitale
accumulato sarà sottoposto ad una tassazione massima del 15% (a titolo definitivo),
decisamente inferiore a quella applicabile in caso di tassazione ordinaria.
Nel caso in cui si abbia l’esigenza di ottenere l’intera prestazione in forma di capitale, convertendo in rendita, ai
sensi di quanto previsto dalla normativa vigente, il 70% del montante ottenuto dopo 15 anni (ovvero € 64.300)
tale importo genera una rendita annua (di € 3.401), inferiore alla metà del trattamento pubblico minimo
previsto (€ 3.407)(*), permettendo il ritiro dell’intero capitale (€ 80.234).
(*) importo pari al 50% dell’assegno sociale rivalutato,per 15 anni, al tasso del 2%
Le linee di investimento
Sistema Previdenza ha tre linee di investimento finanziarie ed una assicurativa.
Linea
Gestione Separata FORMULA SICURA
con garanzia di rendimento minimo
(1,5%)
Linea 2
Formula Moderata
Linea 3
Formula Equilibrata
Linea 4
Formula Attiva
Rischio
Gestione
Assente
Gestione Separata Assicurativa
FORMULA SICURA

Liquidità: da 0% a 100%
· Comparto obbligazionario e monetario: da
0% a 100%
· Comparto azionario: da 0% a 60%;

Liquidità: da 0% a 100%
· Comparto obbligazionario e monetario: da
0% a 100%
· Comparto azionario: da 0% a 80%;

Liquidità: da 0% a 100%
· Comparto obbligazionario e monetario: da
0% a 100%
· Comparto azionario: da 0% a 80%;
La garanzia di rendimento
In particolare la Linea Assicurativa ha le seguenti caratteristiche:
Linea
Gestione Separata FORMULA SICURA
con garanzia di rendimento minimo
(1,5%)
Garanzia capitale
Consolidamento
dei risultati
Garanzia sul
rendimento
Rischio
Assente
il valore dell’investimento può solo crescere o rimanere
inalterato; non è possibile avere una performance negativa
le rivalutazioni ottenute sono conseguite a titolo
definitivo ogni anno
garanzia di rendimento del 1.5% composto annuo riconosciuto
alla data di esercizio della prestazione e in caso di decesso
La garanzia di rendimento
Il motore finanziario: la Gestione Separata FORMULA SICURA
Il portafoglio gestito da Allianz ammonta a circa 13,5 MILIARDI di euro di cui 8 miliardi
relativi ad Allianz Vita. Di seguito riportiamo la composizione del portafoglio della Gestione
Speciale Formula Sicura e i rendimenti conseguiti.
12,00%
10,70%
Linea 1
10,00%
17%
0%
8,80%
8,00%
obb
azi
altro
7,40%
7,70%
6,09%
6,00%
5,20%
83%
4,92%
5,02%
5,03%
5,04%
4,36%
4,00%
2,00%
0,00%
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
I rendimenti lordi dal 1997 al 2006 si riferiscono alla gestione separata VITARIV; i rendimenti dal 2007 si riferiscono alla gestione
separata FORMULA SICURA.
Garanzia Accessoria “Mobilità Garantita”
“Mobilità Garantita” è stata pensata per dare un ulteriore vantaggio all’imprenditore
attraverso un pacchetto di garanzie di assistenza dedicate.
La garanzia è offerta gratuitamente in abbinamento a Sistema Previdenza e opera in
caso di:
Rientro al domicilio
o prosecuzione del viaggio
(valida in tutto il mondo)
a) in caso di interruzione improvvisa ed imprevedibile del servizio
di trasporto pubblico: treno, nave e viaggio aereo -con dei voli
charter-acquistato dall’Assicurato, di durata superiore a 6 ore;
b) in caso di furto, scippo e/o rapina di denaro e/o carte di
credito dell’Assicurato portati con sé in viaggio che gli impediscano
di pagare sul posto: titoli di viaggio,vouchers, noleggi auto;
in caso l’Assicurato debba rientrare improvvisamente al suo
domicilio a seguito di ricovero ospedaliero o decesso di un parente
o in caso di danni gravi subiti all’abitazione di residenza.
E’ previsto il ritorno dell'Assicurato alla propria residenza in Italia o in alternativa
gli consente di proseguire il viaggio sino al luogo di destinazione prendendo a proprio
carico i relativi costi sino alla concorrenza del massimale di €1.500 per evento e
per anno assicurativo.
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Garanzia Accessoria “Mobilità Garantita”
Rimborso spese
di pernottamento
(in alternativa alla
garanzia precedente
di cui al caso a)
Furto, scippo, rapina Rimborso spese di prima
necessità
E’ previsto il soggiorno dell’Assicurato in un albergo in loco,
tenendo a proprio carico le spese di trasferimento e
pernottamento fino a 3 giorni consecutivi, con il limite massimo
complessivo di € 350 al giorno.
Qualora l’Assicurato, in viaggio al di fuori della propria regione
di residenza, subisca il furto, scippo e/o rapina di denaro e/o
documenti personali e/o del bagaglio, è previsto il
rimborso gli eventuali acquisti “di prima necessità”
preventivamente autorizzati dalla Società fino alla concorrenza
del massimale di € 300 per evento e per anno assicurativo.
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Il pacchetto dei prodotti offerti
I prodotti per l’imprenditore
Area
Previdenza
Risparmio
Tutela della
persona
Prodotto
Tipologia
Sistema Previdenza
Fondo pensione
individuale
Mobilità Garantita (*)
Garanzia Assistenza
Sistema Risparmio
Prodotti di risparmio
con garanzia
Mobilità Garantita (*)
Garanzia Assistenza
Conferme
Polizza Infortuni
(*) garanzia di assistenza abbinata in forma gratuita al fondo pensione individuale o al prodotto di risparmio
Sistema Risparmio - Capitale Sicuro
Sistema Risparmio è una piattaforma di risparmio caratterizzata da forti elementi
di innovazione, frutto dell’esperienza di Previndustria nei confronti delle esigenze
degli imprenditori.
Capitale Sicuro è la soluzione di risparmio a premio unico studiata per
accantonare con tranquillità somme e beneficiare della certezza di un rendimento
garantito offerto dalla gestione assicurativa dedicata.
• Gestione
Le somme versate sono investite nella Gestione Separata VITARIV
che ha l’obiettivo di offrire stabilità dei rendimenti nel medio-lungo
periodo.
• Garanzia
Rendimento minimo pari al 2% annuo composto, riconosciuta al
termine del 10° anno.
• Accessibilità
La flessibilità del prodotto permette di investire importi a partire da €
3.000, fino ad un massimo di € 500.000.
Sistema Risparmio - Piano Sicuro
Piano Sicuro è un piano di accumulo ideale per costruire un capitale nel tempo
beneficiando della protezione dell’investimento, del consolidamento annuo dei risultati
e, al termine del piano, di una rivalutazione minima garantita.
• Gestione
Le somme versate sono investite nella Gestione Separata VITARIV
che ha l’obiettivo di offrire stabilità dei rendimenti nel medio-lungo
periodo, unitamente alla sicurezza del capitale per i primi 10 anni di
contratto.
• Garanzia
Rendimento minimo pari al 2% annuo composto, riconosciuta in
caso di vita al termine del 10° anno.
• Accessibilità
E’ possibile costruire un capitale accantonando anche una somma
limitata, ovvero €1.200 all’anno (€100 mese), ad esempio
attraverso l’impiego del vantaggio fiscale ottenuto con il prodotto
Sistema Previdenza.
• Durata
Durata contrattuale fissata in 10 anni.
La garanzia di rendimento
La Gestione Separata Vitariv è una forma di gestione del risparmio prudente che
privilegia la certezza dei rendimenti accompagnata da una sostanziale stabilità delle
performance; questo fa sì che la composizione degli investimenti della Gestione Separata sia
orientata prevalentemente verso valori mobiliari di tipo obbligazionario e Titoli di Stato.
Titoli di Stato
68,18%
Altre Attività Fondi comuni
2,23%
0,34%
Obbligazioni
23,30%
Liquidita
0,18%
Titoli Azionari
5,77%
Sistema Previdenza + Sistema risparmio
L’intera offerta di prodotto riservata da Previndustria agli imprenditori associati è
stata studiata per offrire il più alto grado di tutela e massimizzare il vantaggio
derivante dal reimpiego del risparmio fiscale ottenuto.
Ad esempio:
Fase di contribuzione
Prodotto
Fase di erogazione
Premio
versato
Aliquota
fiscale
Risparmio
fiscale
Aliquota fiscale
a scadenza
Sistema Previdenza
5.164
(interamente deducibili)
38%
1.963
Max 15%
(riducibile al 9%)
Sistema Risparmio
1.963
38%
NO
NO TASSAZIONE
Ottenere il massimo beneficio grazie all’offerta integrata: con Sistema
Previdenza si generano i benefici fiscali; con Sistema Risparmio (PIANO SICURO
e CAPITALE SICURO) si avrà un capitale o una rendita non soggetta a
tassazione.
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Il pacchetto dei prodotti offerti
I prodotti per l’imprenditore
Area
Previdenza
Risparmio
Tutela della
persona
Prodotto
Tipologia
Sistema Previdenza
Fondo pensione
individuale
Mobilità Garantita (*)
Garanzia Assistenza
Sistema Risparmio
Prodotti di risparmio
con garanzia
Mobilità Garantita (*)
Garanzia Assistenza
Conferme
Polizza Infortuni
(*) garanzia di assistenza abbinata in forma gratuita al fondo pensione individuale o al prodotto di risparmio
Dedicato all’imprenditore
Tutela della Persona
Le prestazioni pubbliche di tutela della persona (in caso di invalidità permanente e caso
di morte) sono fortemente limitate e collegate ad un minimo contributivo, in mancanza del
quale non si ha diritto ad alcuna prestazione.
In particolare, l’imprenditore titolare di soli redditi da capitale risulta totalmente scoperto dal
punto di vista assistenziale.
Il sistema pubblico non
garantisce in ogni caso una
copertura sufficiente in caso
di eventi invalidanti
Esempio
PENSIONE D’INABILITA’ EROGATA
Reddito annuo: € 60.000 anni di contribuzione: 20 anni
contributi effettivamente versati: € 220.271,76
rendita mensile: € 874,82
tasso di sostituzione rispetto al reddito: 18,95%
Conferme: tutela per l’imprenditore
Conferme è la soluzione esclusiva per gli imprenditori iscritti a Confindustria, studiata per
garantire dai rischi provocati da infortuni e malattie che potrebbero causare un danno
economico, tramite le seguenti garanzie:
Decesso da infortunio
Invalidità permanente
da infortunio
In caso di morte derivante da infortunio è previsto un capitale
assicurato che può arrivare fino a € 1.000.000.
In caso di Invalidità Permanente causata da infortunio è previsto
un capitale assicurato fino ad € 1.000.000.
Per la garanzia IP è prevista una franchigia del 5% per somme
superiori a € 300.000 e l'indennità verrà corrisposta in base
all'effettivo grado di invalidità permanente accertato.
Qualora l'invalidità permanente, sia di grado pari o superiore al 66%, verrà
corrisposto l’intero capitale assicurato, mentre non verrà applicata alcuna delle
franchigie previste.
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Conferme: tutela per l’imprenditore
Rimborso spese di cura
da infortunio
(franchigia 20%)
Fino ad un massimo di € 10.000 prevede il rimborso di:
• spese per esami strumentali a scopo diagnostico ed analisi di
laboratorio compresi i relativi onorari dei medici che li hanno
prescritti;
• in caso di ricovero spese per gli onorari dei medici, nonchè in
caso di intervento chirurgico, effettuato anche in ambulatorio o in
regime di day hospital, onorari del chirurgo, e di ogni altro
soggetto partecipante all'intervento;
• spese per le cure, per i medicinali, per i trattamenti fisioterapici
e rieducativi con il limite del 10%del massimale assicurato; spese
per le rette di degenza.
• spese per esami strumentali a scopo diagnostico ed analisi
di laboratorio compresi gli onorari dei medici che li hanno prescritti
Invalidità permanente
da malattia
Prevede un capitale assicurato in caso di invalidità permanente
da malattia fino ad un massimo di € 500.000. La garanzia è
proposta con due opzioni di franchigia a scelta tra 25% e 50%.
Conferme: tutela per l’imprenditore
Danno economico
dell’Azienda
Se l'infortunio ha per conseguenza la morte o l'invalidità
permanente di grado pari o superiore al 66%, sarà riconosciuto
all’Azienda un importo pari alla metà dell'indennità riconosciuta
all'Assicurato, fino a concorrenza di € 250.000.
Limitatamente e a seguito di morte causata da rapina, tentata
Rapina, tentata rapina
e tentativo di sequestro rapina e tentativo di sequestro, è previsto un indennizzo
relativo somma assicurata maggiorata del 25%, con un massimo
di €150.000.
Danni estetici
In caso di infortunio che abbia per conseguenza sfregi o
deturpazioni di carattere estetico (comprese bruciature e
scottature) non altrimenti indennizzabili, è previsto il rimborso
delle spese documentate sostenute dall'Assicurato per cure e
applicazioni, nonché per interventi di chirurgia plastica ed estetica
effettuate allo scopo di eliminare o ridurre il danno estetico, entro
due anni dalla data dell'infortunio stesso e fino a un massimo di
€ 5.000.
Utilizzo della leva fiscale
L’obiettivo di tutelarsi contro gli infortuni può essere realizzato, anche impiegando il risparmio
fiscale ottenuto per mezzo del fondo pensione Sistema Previdenza.
Ad esempio:
- un imprenditore che ha un reddito pari ad € 40.000
- versa contributo individuale di 5000 € a Sistema Previdenza
- ne consegue un risparmio fiscale pari a € 2000 circa
Il risparmio fiscale di € 2000, derivante da Sistema Previdenza, può essere utilizzato
per garantirsi la copertura infortuni Conferme per gli imprenditori (premio di € 880)
La somma rimanente (€1.120) può essere destinata a risparmio.
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Riferimenti
Previndustria
Uffici Amministrativi: Via Santa Sofia, 37 - Milano Sede Sociale: Piazza Velasca, 7/9 - Milano -
Bianchi Stefano
cell. 348-8002258
Responsabile Commerciale: Corso Italia, 23 - Milano Fidanza Francesco
cell. 348-0806810
Responsabile Commerciale: Corso Italia, 23 - Milano -