riforma casa dolce casa - INA Assitalia PADOVA TERME EUGANEE

Iniziative Luglio – Dicembre 2013
Unità di Sviluppo Promoter Danni Retail
CONTESTO DI MERCATO
FAMIGLIE NON ASSICURATE PER TIPOLOGIA DI RISCHIO
Tipologia di polizza
94,13
Spese mediche
89,7
RC Famiglia
76,8
Infortuni
73,3
Abitazione
0%
25%
Solo il 25,5% del totale
delle famiglie residenti in
Italia possiede almeno
una polizza danni
50%
75%
100%
% Famiglie
NON assicurate
Fonte: GfK EURISKO,Multifinanziaria retail market 2012(dati giugno2011) – Banca d’Italia, Indaginesui bilanci delle famiglie italiane 2012
 TARGET: estrazione da elenco unificato riforma 2012 (MAG).
 CANALI DI VENDITA DELL’INIZIATIVA: front office per gestione di quietanzamento
in tentata vendita, neo collaboratori per presa di appuntamento e proposizione di
riforma unita all’up selling/cross selling.
 POTENZIARE L’ ABBINA: sintetizzare le nuove caratteristiche di riforma e i plus
normativi e di garanzia. *vedere slide successiva.
2
Iniziativa POTENZIA L’ABBINA (ABBINA )
Somme assicurate in Euro
Pronto
Indennizzo
Premio Annuo
5.000,00
16.000,00
120,00
6.000 +
3.500
5.000,00
16.000,00
150,00
6.000+
3.500
5.000,00
16.000,00
180,00
Combinazione
Morte
I.P.
D.R.I
AbbINA 120
30.000 +
30.000
70.000 +
30.000
30+
20
6.000 +
3.500
AbbINA 150
30.000 +
30.000
70.000+
30.000
30 +
20
AbbINA 180
30.000 +
30.000
70.000+
30.000
30+
20
•
•
•
Renditavitalizia RimborsoSpese
Garanzia di Salvaguardia dei piani di investimento fino a € 30.000
Possibilità di copertura Prof/extra da € 10 mensili tramite RID
Da Abbinare a tutti i servizi Vita per fornire una copertura completa
Risparmio/previdenza a partire da 10€/rata
Cross Selling Vita-Abbina
Esempio di «Abbinata» Tre con Abbina e tutti i vantaggi di una copertura completa
Tariffa
Risparmio
Capitale
Maturato
x3CZ
FuturoTre Plus Basic
Previdenza
Pensione Mensile
"FUTURA"
Eta
Accantonamento
Accantonamento
Mensile Iniziale (*)
31
Durata
34
Età a Scadenza
Tutela
Capitale
Iniziale
Assicurato
Capitale
Aggiuntivo
per Infortunio
Capitale
Aggiuntivo per
Inc. Stradale
Risparmio
Fiscale
32.147,66
126,20
90,00
19.495,39
38.990,77
58.486,16
1.623,35
43.250,28
169,79
115,00
26.228,38
52.456,76
78.685,14
2.176,02
52.132,39
204,65
135,00
31.614,77
63.229,55
94.844,32
2.618,16
66.647,78
261,64
165,00
40.364,11
80.728,22
121.092,33
3.143,57
91.622,24
359,68
215,00
55.247,91
110.495,82
165.743,73
3.957,19
116.777,12
458,43
265,00
70.131,71
140.263,41
210.395,12
4.770,82
142.410,09
559,05
315,00
85.238,73
170.477,46
255.716,19
5.589,01
115.556,09 231.112,19
346.668,28
7.227,47
194.057,90
761,81
415,00
65
Iniziativa Persona Sicura Per I Liberi Professionisti
TARGET: 688.000 persone
•
•
•
Avvocati: 247.000
Commercialisti: 113.000
Consulenti del Lavoro: 28.000
Progettisti e direttori dei lavori:
300.000
Nuove Agevolazioni Persona Sicura :
15%, in aggiunta alla flessibilità agenziale, in
presenza della franchigia assoluta di modello dal
primo euro (clausola 732) e di ogni altra clausola
di franchigia prevista dalla tariffa che inizi dal
primo euro (clausola 723 – “IP con franchigia
assoluta 5%; clausola 734 – IP franchigia del 5%
fino a 15 punti; clausola 735 – IP franchigia
assoluta sotto il 15%; clausola 736 – IP franchigia
assoluta fino al 10%);
10%, in aggiunta alla flessibilità agenziale, in
presenza di franchigia a scaglioni oltre €
52.000,00 (clausola 737);
sconto riservato alla Direzione Generale in
presenza delle altre clausole di franchigia.
Iniziativa Persona Sicura per Liberi Professionisti
Assicurazione Infortuni e RC Professionale Avvocati
in ottemperanzaa quanto previsto dall’Art. 12, Legge 247/2012
INFORTUNI
Garanzia
Base
Media
Completa
IP(contabellaINAIL)
200.000
500.000
800.000
Morte
150.000
400.000
600.000
Diaria da ricovero inf.
50
100
150
Diaria app.contenzione
30
60
80
Rimborso spese sanitarie
5.000
10.000
20.000
Rendita vitalizia
6.500
9.500
12.500
Premio annuo
600
1.200
1.800
Ulteriore agevolazione del premio per persona in caso di inserimento di collaboratori, dipendenti e
praticanti
RC PROFESSIONALE
Comprensiva della responsabilità per la custodia di documenti.
Garanzia/
Compensi
Base
(<50.000)
Media
(50.000)
Completa
(100.000)
250.000
500.000
1.000.000
Copertura pregressa
3anni
5anni
5anni
Premio annuo
360
600
1.200
Massimale RC
Iniziativa Ufficio Più per Liberi Professionisti
INCENDIO
Garanzia
fino a 70 mq
71-100 mq
101-150 mq
Fabbrricato
80.000
130.000
180.000
Contenuto
15.000
25.000
35.000
Fenomeno elettrico
2.600
2.600
2.600
Ricorso terzi
50.000
50.000
50.000
80
120
160
Fino a 70 mq
71-100 mq
101-150 mq
Furto e rapina
6.000
6.000
6.000
Valori trasportati
1.000
1.000
1.000
Premio annuo
260
300
340
Premio annuo
INCENDIO CON GARANZIA FURTO
Garanzia
Cross Selling RC Auto-Infortuni
La Legge 990/1969 e successive modifiche esclude la copertura del CONDUCENTE sulla polizza R.C.Auto quindi :
IL CONDUCENTE NON E’ MAI ASSICURATO
… in auto
… in
autobus
… in bicicletta
… su motocicli e ciclomotori
… in
treno
… su
natanti
… a piedi
… in tutto il mondo
SAPPI CHE ORA PUOI ASSICURARE GLI INFORTUNI DERIVANTI DALLA CIRCOLAZIONE
COMB.
INV. P
Cond. I.
50.000
50.000
-
-
55
Cond. I.
50.000
50.000
30
-
60
Cond. I.
100.000
100.000
-
-
95
Veic. I.
50.000
50.000
-
-
75
Veic. I.
50.000
50.000
30
-
85
-
-
140
Veic. I.
15
tassi:
100.000
0,605
100.000
0,715
DIARIA RIC
0,550
RIMB SPESE INF
PREMIO €
MORTE
5.000 27,51
10.000 33,01
15.000 38,50
20.000 44,01
25.000 49,50
Cross Selling Vita/Danni – RC Capofamiglia
Queste Alcune «imprescindibili» garanzie da offrire ai nostri migliori clienti vita
I danni che può fare mio figlio
Mi scappa il cane e..
Guai per disattenzione
Potermi dedicare alle vacanze senza
pensieri
I miei risparmi sono al sicuro
Potermi permettere maggiore tranquillità
Genitori in montagna e figli al mare
2 destinazioni UNICA sicurezza
Cross Selling Vita/Danni – RC Capofamiglia
LA TUTELA DEI PROPRI RISPARMI, DELLA PROPIA FAMIGLIA, DELLE
PROPRIE VACANZE E DI QUELLE DEI PROPRI FIGLI
Rc del CAPOFAMIGLIA
CARATTERISTICHE OFFERTA PER I CLIENTI VITA:
MASSIMALE € 2.500.000 FRANCHIGIA € 100
VALIDA IN TUTTO IL MONDO
PER FIGLI MINORI
PER FIGLI STUDENTI ALL’ESTERO PER MOTIVI DI STUDIO
PER IL CANE PORTATO IN VACANZA
E TANTE ALTRE COPERTURE
RIFORMA CASA DOLCE CASA
•
•
•
•
Le vecchie polizze di Responsabilità Civile Multifamily hanno una cosa in comune, il
secondo e terzo massimale (limite per ogni persona e cose) molto bassi ed ormai
insufficienti a garantire l’Assicurato dall’azione risarcitoria del danneggiato.
L’estensione territoriale è inoltre limitata al solo territorio europeo, a differenza di
Casa Dolce Casa che la estende a tutto il mondo esclusi Usa e Canada.
Per questo motivo pur apparendo a volte “conveniente” nel prezzo la polizza rc
Multifamily deve essere sostituita per evitare al cliente pesanti scoperture in caso di
sinistro.
La sostituzione interesserà ovviamente altre polizze separate, anche con scadenze
diverse, che potranno essere inserite nella nuova Casa Dolce Casa e cioè:
RIFORMA CASA DOLCE CASA
prodotto
note sul prodotto
incendio rischi possono assicurare sia il fabbricato che il contenuto e il ricorso terzi, non hanno
civili
la garanzia di Responsabilità Civile .
globale
abitazioni
uffici
assicurano per lo più fabbricato e Responsabilità Civile. Quest’ultima è però
ed limitata al fabbricato ed alla conduzione dello stesso, manca quindi la RC della
famiglia.
globale
fabbricati
assicura il fabbricato e la sola Responsabilità Civile dello stesso. Una volta si
poteva fare anche per abitazioni singole. Manca la RC famiglia.
casaforte
in genere assicurano il furto
RIFORMA CASA DOLCE CASA
•
•
•
Se il cliente ha solo la polizza Multifamily e paga poco (ha comunque molto poco…)
potrebbe non accettare la riforma della polizza visto che con Casa Dolce Casa gli
dovremo chiedere un aumento ad almeno 80 euro.
In questi casi però dobbiamo far leva sul fatto che questa piccola polizza, magari da
30 euro, è quella che ci permette di offrire una bella Casa Dolce Casa con uno sconto
del 20% oltre lo sconto di autonomia agenziale (vedi Riforma Tecnica), oltre il 5% di
poliennalità inserendo anche le sezioni incendio ecc. che magari il cliente ha in corso
con altre compagnie.
Ne consegue che le singole polizze rc Multifamily o Incendio Rischi Civili sono una
grande opportunità di lavoro che porta ad ampliare, coinvolgendo anche coperture
che il Cliente ha con la concorrenza, il rapporto con lo stesso.
SVILUPPO RETAIL
 TARGET PER NUOVA PRODUZIONE : fascia d’età 30 - 60 anni, clienti con premio
unico superiore € 50.000 o premio annuo superiore € 3.000.
 SOSTITUIRE LE POLIZZE IN PTF: portare le polizze da forma Basic a forma
Equilibrata e Completa.
 ANALISI VANTAGGI NORMATIVI: sensibilizzazione circa la nuova possibilità di
disdetta per sinistro da parte delle Compagnia solo entro il primo anno.
SVILUPPO RETAIL
 TARGET: elenco unificato riforma 2012 (MAG), selezionando polizze infortuni,
escludendo ptf recente, s/p superiore al 60%, PTF già riformato, APPENDICI
NOVATIVE e ABBINA.
 CHI SI OCCUPA DEL PROGETTO: specialisti danni e subagenti, personale di
FRONT OFFICE per sostituire Infortuni conducente.
 POTENZIARE PERSONA SICURA: sintetizzare le nuove caratteristiche di riforma e
dei plus normativi e di garanzia. *vedere slide successiva.
SVILUPPO RETAIL
TARGET: TUTTO PTF INFORTUNI
•
•
•
INNOVAZIONI
Persona Sicura :
Eliminazione della franchigia IP sui primi euro
52.000 in caso di polizza indenne da sinistri per
almeno 3 anni;
Inserimento nuove figure professionali e
aggiornamento categorie di rischio;
Revisione a ribasso della tariffa in base alla
clausola di franchigia scelta dal cliente ;
SVILUPPO MIDDLE MARKET
RIFORMA
 TARGET: elenco unificato riforma 2012 (MAG), selezionando polizze commercio e
negozio moderno escludendo; ptf recente, s/p superiore al 60% e PTF già riformato.
 OPPORTUNITA’: proporre l’inserimento della garanzia furto (sbloccato nelle
categorie 4 e 5) a condizioni da valutare caso per caso.
SVILUPPO MIDDLE MARKET
NUOVA PRODUZIONE
 TARGET: clienti rientranti in categorie tariffarie sezione Furto 1 e 2.
 SENSIBILIZZARE COPERTURA FURTO: proporre una garanzia sensibile al
momento economico attuale.
 SOTTOLINEARE SCONTI TECNICI: F515 mezzi chiusura speciali sconto 20%, F516
impianto di allarme 5%, F517 impianto allarme collegato sconto 10%, R500
esclusione Rc proprietà sconto 10%, R504 franchigia Rc Danni a cose sconto 10%;
I835 franchigia acqua condotta € 500 sconto 20% sezione incendio.
 VALORIZZARE UNA VENDITA COMPLETA: sfruttare lo sconto tecnico del 10%
derivante dalla compresenza delle sezioni Incendio, Furto ed Rc.
 ENFATIZZARE CARATTERISTICHE TECNICHE: per superare la concorrenza
valorizzare le coperture comprese GRATUITAMENTE in polizza; i danni causati a
terzi da attrezzature esterne; inclusione atti vandalici ai distributori automatici;
causale incendio € 250.000 già compresa nella sezione RC, primo rischio assoluto
incendio per sinistri fino ad € 15.000.
SVILUPPO MIDDLE MARKET
RIFORMA
 TARGET: elenco unificato riforma 2012 (MAG), selezionando polizze commercio e
negozio moderno escludendo; ptf recente, s/p superiore al 60% e PTF già riformato.
 OPPORTUNITA’: iniziare a lavorare anche sulle categorie tariffarie RC 5 e 6
recentemente sbloccate; proporre l’inserimento della garanzia furto a condizioni da
valutare caso per caso.
 Approfittare dell’Opzione 3 della Riforma Tecnica (ad oggi presente su Commercio
Sicuro e Stabile e dal 1 Luglio anche su Multimpresa).
 VALORIZZARE LA VENDITA COMPLETA: sfruttare lo sconto tecnico del 10%
derivante dalla compresenza delle sezioni Incendio, Furto ed Rc.
SVILUPPO MIDDLE MARKET
NUOVA PRODUZIONE
 TARGET: clienti rientranti in categorie tariffarie sezione RC dalla 1 alla 3 in quanto
presentano tassi concorrenziali nel mercato.
 SENSIBILIZZARE COPERTURA RC: utilizzare le norme legislative vigenti per
proporre coperture assicurative a categorie interessate (vedi installatori).
 STIMOLARE LA RETE: spingere sviluppo su categorie Rc 5 e 6 (installatori)
recentemente modificate per apportare significativi premi medi.
 SOTTOLINEARE SCONTI TECNICI: R250 non cumulo massimali sconto 10%, F515
mezzi chiusura speciali sconto 20%, F516 impianto di allarme sconto 5%, F517
impianto allarme collegato sconto 10%.
 VALORIZZARE UNA VENDITA COMPLETA: sfruttare lo sconto tecnico del 10%
derivante dalla compresenza delle sezioni Incendio, Furto ed Rc.
Promoter Danni Retail
hh
UN SALUTO E TUTTI E BUON LAVORO