LA MIA PENSIONE DI DOMANI:

LA MIA PENSIONE
DI DOMANI:
QUALI VANTAGGI DAL FONDO PENSIONE?
QUESITI E SOLUZIONI
SULLA PREVIDENZA INTEGRATIVA.
ADESIONI INDIVIDUALI:
SPECIALE LAVORATORI AUTONOMI E
DIPENDENTI CHE NON CONFERISCONO IL TFR
LA PREVIDENZA? È CAMBIATA
Le modifiche introdotte dalla Riforma Dini fino a quella Monti-Fornero hanno definitivamente modificato
il mondo della Previdenza, che non sarà in grado di mantenere inalterato il tenore di vita al momento
del pensionamento.
Il metodo contributivo, infatti, si basa sui versamenti erogati durante l’intera vita lavorativa e comporterà
una drastica riduzione della pensione pubblica, rispetto all’ultima retribuzione, sia per il lavoratore
dipendente, che per il lavoratore autonomo.
La domanda che tutti si pongono dunque è: come mantenere l’attuale tenore di vita una volta
in pensione?
LA SOLUZIONE È UNA SOLA:
AFFIDARSI ALLA PREVIDENZA COMPLEMENTARE
Scegliendo la soluzione del Fondo Pensione Aperto, la pensione integrativa si aggiunge a quella
pubblica. È una scelta vantaggiosa sia nel lungo periodo che nel breve, perché fa ottenere immediati
e consistenti benefici fiscali.
LA RIDUZIONE DELLA PENSIONE CON IL METODO CONTRIBUTIVO
PERCENTUALE DI PENSIONE SULL’ULTIMO STIPENDIO
Ipotesi di carriera medio-alta
100%
Reddito
da lavoro
Quota coperta
dalla previdenza
pubblica
Reddito
da lavoro
Quota coperta
dalla previdenza
pubblica
80%
70%
60%
50%
40%
20%
0%
ANTE RIFORMA SISTEMA
DI CALCOLO RETRIBUTIVO
ATTUALE SISTEMA
DI CALCOLO CONTRIBUTIVO
LA PREVIDENZA COMPLEMENTARE È UNA SCELTA OBBLIGATA,
CHE VA COMPIUTA IL PRIMA POSSIBILE.
I VANTAGGI DERIVANTI DALL’ADESIONE
AD UN FONDO PENSIONE APERTO
I BENEFICI FISCALI PER GLI ADERENTI SONO TRE:
1) l’immediata deduzione fino a 5.164 euro l’anno, con un risparmio che oscilla tra un minimo di 1.187
ed un massimo di 2.220 euro; la deduzione è tanto più significativa quanto più alta è la propria
aliquota IRPEF;
2) la tassazione ridotta al 20% sui rendimenti generati dal Fondo, rispetto al 26% prevista per altre
forme di investimento (*);
3) tutti i guadagni realizzati dal Fondo Pensione non sono tassati, perchè già soggetti a tassazione in
fase di rendimento. Al momento della prestazione sono soggetti a tasse solo i contributi versati. La
rendita o il capitale sono tassati con aliquota definitiva del 15% che si applica ai redditi non tassati in
precedenza. È prevista inoltre una riduzione dello 0,30% per ogni anno successivo al quindicesimo,
con uno “sconto” che può arrivare sino al 6% (ad esempio, con 35 anni di partecipazione, la
tassazione della prestazione è del 9%).
I benefici fiscali possono essere sfruttati facendo aderire anche i familiari a carico,
compresi quelli che non percepiscono reddito (casalinghe, figli minori, studenti); in questo
caso i contributi versati saranno deducibili dal reddito del dichiarante.
(*) A partire dal gennaio 2015 i fondi pensione sono soggetti ad un’imposta sostitutiva del 20% sul risultato maturato. La tassazione effettiva dei redditi
riferibili ai titoli pubblici italiani ed esteri equiparati resterà al 12,5%. E’ previsto inoltre un credito d’imposta pari al 9% del risultato maturato, al netto
dell’imposta sostitutiva dovuta, da attività di carattere finanziario a medio o lungo termine (che saranno individuate con decreto del Ministro dell’economia
e delle finanze).
1
LE MODALITÀ DI EROGAZIONE
DELLA PENSIONE
Le modalità di erogazione sono due: le prestazioni in capitale e/o rendita.
PRESTAZIONI IN CAPITALE.
Al momento del pensionamento, con almeno 5 anni di partecipazione al Fondo, si può ottenere la somma
che si preferisce, scegliendo tra le seguenti opzioni:
• Fino a un massimo del 50%. Valida per i “nuovi iscritti”, ovvero aderenti alla previdenza obbligatoria
e complementare dopo il 29 aprile 1993.
• Fino al 100%. Per gli iscritti a una forma pensionistica complementare prima dell’aprile 1993 oppure
se la rendita generata dalla conversione di almeno il 70% del montante è inferiore al 50% dell’assegno
sociale annuo (2.909,46 euro per l’anno 2014).
PRESTAZIONI IN RENDITA.
I Fondi Pensione Aperti offrono una rendita vitalizia che si somma alla pensione pubblica. La
rendita può anche essere reversibile al 50% o 75% a favore di un’altra persona, ad esempio un
coniuge nominato al momento del pensionamento, certa, per una durata di 10 anni, oppure con
controassicurazione (una rendita vitalizia che garantisce, in caso di decesso dell’aderente, la
corresponsione agli eredi di un importo pari al premio di assicurazione, ridotto in proporzione tra
gli anni interi trascorsi dalla decorrenza dell’ingresso in assicurazione e la durata ventennale della
copertura).
2
COME DISPORRE DEL FONDO PENSIONE
PRIMA DELLA PENSIONE
ANTICIPAZIONE.
Si può richiedere per spese sanitarie, acquisto della prima casa per se stessi o per i figli e per interventi
di ristrutturazione. Disponibile anche per spese non documentate.
MOTIVI
DI SALUTE
ACQUISTO
PRIMA CASA
ALTRE
ANTICIPAZIONI
QUANDO
Da subito
Dopo 8 anni di iscrizione
Dopo 8 anni di iscrizione
QUANTO
Fino 75%
della posizione
Fino 75%
della posizione
Per esigenze varie
(senza necessità
di documentazione)
Fino 30% della posizione
RISCATTO.
Il riscatto consiste nella possibilità di ottenere la liquidazione in capitale della posizione maturata,
senza che siano stati raggiunti i requisiti minimi per la prestazione, al verificarsi però di queste
particolari situazioni:
1) p remorienza dell’aderente: il riscatto viene esercitato dagli eredi o dal beneficiario designato;
2) invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo;
3) nei casi di cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazione per un periodo di tempo
non inferiore a 12 mesi e non superiore a 48 mesi, viene consentito il riscatto del 50% della
posizione maturata;
4) nei casi di cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazione per un periodo di tempo
superiore a 48 mesi, viene consentito il riscatto totale della posizione maturata.
TRASFERIMENTO.
Il trasferimento ad un’altra forma pensionistica complementare è possibile dopo due anni, per qualsiasi
motivazione.
3
ARCA PREVIDENZA:
IL FONDO PIÙ SCELTO DAGLI ITALIANI
La soluzione targata Arca SGR per i lavoratori dipendenti ed autonomi che scelgono la Previdenza
Complementare è Arca Previdenza, il Fondo Pensione Aperto più scelto dai lavoratori italiani e
con il maggiore patrimonio (Fonte IAMA, dati al 30 giugno 2014).
Arca Previdenza investe sui mercati finanziari con differenti profili di rischio e offre 5 linee di
investimento, diversificate per grado di rischio, di cui 2 comparti che garantiscono il capitale
versato al momento della prestazione.
In generale, le linee più aggressive possono, in periodi di tempo più lunghi, offrire rendimenti
potenzialmente più elevati e sono quindi più adatte ai giovani. Le linee più prudenti sono invece
consigliate a chi si avvicina all’età pensionabile.
COMPARTI
ALTA
CRESCITA
A prevalente
contenuto
azionario
OLTRE
15 ANNI
CRESCITA
Bilanciato
tra componente
azionaria e
obbligazionaria
Azioni
max 55%*
OLTRE
10 ANNI
OBIETTIVO
TFR
A prevalente
contenuto
obbligazionario
con garanzia del
capitale e obiettivo
di rendimento
almeno pari al TFR
RENDITA
GARANZIA
A prevalente
contenuto
obbligazionario
Azioni
max 25%*
Monetaria
con garanzia
di restituzione
del capitale
OLTRE
5 ANNI
FINO A
5 ANNI
OLTRE
7 ANNI
ANNI MANCANTI ALLA PENSIONE
* Sono indicate le percentuali massime previste dal Regolamento.
IL VALORE DELLA CONVENIENZA.
I COSTI DI ARCA PREVIDENZA IN DETTAGLIO
Commissioni di gestione annua (prelevata dal patrimonio del Fondo e già compresa nel valore della quota):
Garanzia: 0,696% > Rendita: 0,84% > Obiettivo TFR: 0,90% > Crescita: 0,90% > Alta Crescita: 0,96%
Commissioni di gestione annua per le adesioni su base individuale (prelevata dal patrimonio del Fondo e già
compresa nel valore della quota) in vigore dal 1° giugno 2012:
Garanzia: 0,90% > Rendita: 1,20% > Obiettivo TFR: 1,26% > Crescita: 1,26% > Alta Crescita: 1,44%
Commissioni di performance: Nessuna
Commissione di adesione (per le sole adesioni su base individuale): E 65
Commissione annua amministrativa: E 6
4
CON ARCA PREVIDENZA
NON SEI MAI SOLO
LA CONSULENZA COSTANTE NEL TEMPO.
La soluzione di Arca SGR consente di poter contare in ogni momento sulla professionalità di un’azienda
leader nel settore della Previdenza. Grazie all’assistenza di Arca, si potrà:
• scegliere il comparto più adatto alle proprie esigenze;
• diversificare la partecipazione nel Fondo, suddividendo i contributi su più linee di investimento;
• modificare il piano pensionistico nel tempo, passando da profili di rischio maggiore ad altri più
tranquilli.
LE INFORMAZIONI ON LINE.
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Un accesso personalizzato e protetto a www.arcaonline.it consente di verificare in ogni momento la
propria posizione nel Fondo, il contenuto del portafoglio, il grado di rischio e il rendimento.
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Collegandosi al sito www.arcaonline.it, area Previdenza, è possibile accedere agli strumenti utili
alla pianificazione previdenziale, per determinare la situazione pensionistica pubblica, calcolare il gap
previdenziale e individuare la soluzione più idonea per colmare il divario tra il futuro trattamento
pensionistico statale e il tenore di vita desiderato al momento del pensionamento.
38075/07 FEB15
Messaggio promozionale riguardante forme pensionistiche complementari. Prima dell’adesione leggere la nota informativa e il regolamento.
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