Confidi: Nuove possibilita´ di garanzia crediti per le imprese

Confidi: Nuove possibilita´ di
garanzia crediti per le imprese
Confidi e Fondo di rotazione: Novitá per le imprese
Bolzano 7 maggio 2015
Dr. Christian Christanell
Direttore CONFIDI ALTO ADIGE
ATTIVITA’ PREVALENTE: RILASCIO DI GARANZIE
Confidi Alto Adige può garantire (nella norma entro il 50%) le diverse
forme tecniche di finanziamento previste dal TUB e in uso
nell’interesse dell’impresa socia a favore dell’Istituto di credito
convenzionato
ULTERIORI SERVIZI E VANTAGGI
•
Consulenza in materia di credito e finanza
•
Sostituzione / Liberazione fideiussioni personali
•
Supporto nella definizione di fabbisogno, forma
tecnica idonea e Istituto di credito
•
Analisi di Bilancio / Businessplan
•
Rating
•
Finanza agevolata (con particolare riguardo alle
facilitazioni offerte da PAB)
•
Trasparenza
•
•
•
Affiancamento nella fase negoziale (tassi
convenzionati, accordi specifici e trattative ad
hoc)
Negoziazione Garanzia (normalmente dal 20%
al 50%)
•
Potere contrattuale / Rappresentatività
Interprete e Tradutorre esigenze dell’Impresa
vs. Banca e Banca vs. Impresa
Confidi: Nuove possibilita´ di garanzia crediti per le imprese (07.05.2015)
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DAL 1975 A SERVIZIO DELL’INDUSTRIA
DAL 2012 A SERVIZIO DI TUTTI I SETTORI DELL’ECONOMIA
VARIE 2,79%
ABBIGLIAMENTO E
TESSILI 1,74%
ALIMENTAZIONE
4,19%
ARTI GRAFICHE
4,28%
SERVIZI 15,63%
AUTOTRASPORTI
3,35%
CHIMICA-PLASTICA
3,49%
METALMECCANICA
26,60%
EDILIZIA E AFFINI
25,83%
LEGNO E ARREDI
6,82%
IMPIANTI
TERMOSANITARI
5,28%
Dati al 31.12.2014
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EQUITY RATIO
2014
Equity
2013
Risk Funds
2012
0
5
10
15
20
25
Euro/mio
4
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NUOVE INIZIATIVE
a sostegno
dell‘economia locale
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NUOVE INIZIATIVE
Iniziative intraprese e disponibili nell’immediato o a breve
-
Nuove convenzioni stipulate con le Banche
Fondo 1485
Fondo di controgaranzia CCIAA
Promozione dell‘imprenditoria femminile
Minibonds
Fondi dedicati
In cantiere
- Fondo centrale (in preparazione)
- Fondo cappato / tranched cover (in discussione con nuovi partner
strategici)
- Ulteriori Fondi dedicati (in discussione)
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NUOVE CONVENZIONI
STIPULATE CON LE BANCHE
-
la garanzia potrà viaggiare su 2 binari: a prima richiesta in alternativa alla
sussidiaria
-
le garanzie poggeranno sull’intero patrimonio delle cooperative oltre a
fondi rischio specificamente dedicati e impegnati (positiva eccezione al
normale modus operandi)
-
le banche si faranno carico di maggiori obblighi informativi che
consentiranno alle cooperative di disporre di aggiornamenti dettagliati relativi
al portafoglio garantito
-
il testo convenzionale è molto ben particolareggiato e dettagliato e non vi
saranno dubbi interpretativi con particolare riguardo ai tempi e alla
modalità di escussione
-
ulteriori facilitazioni previste ad hoc per agevolare l’adesione delle
diverse Casse Raiffeisen, sottostante una convenzione base con la Cassa
Centrale.
L‘ottimizzazione del testo è frutto della collaborazione con Garfidi, altra cooperativa di garanzia
operante in ambito locale, al fine di semplificare ulteriormente il rapporto banca/confidi/impresa
e parlare un unico linguaggio, trattandosi di un «testo di convenzione unico»
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Fondo di rotazione
IN CASO DI FONDO DI ROTAZIONE
Garanzia su Mutuo agevolato mediante F.do di rotazione
BANCA
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FONDO «1485»
Garanzie a prima richiesta sino all‘80% a fronte di
specifici fabbisogni e fattispecie:
• Finanziamenti agevolati mediante fondi di rotazione
• Finanziamenti a sostegno di processi di
ricapitalizzazione
• Finanziamenti a favore di imprese start-up innovative
• Finanziamenti alle imprese creditrici verso la Pubblica
Amministrazione
Dotazione Fondo
2.250.000 Euro (di cui 1.500.000 assegnati da Prov. Aut. BZ e
750.000 trasferiti da Confidi)
Plafond di Garanzie
11.250.000 Euro
Importo Max Garanzia 1.000.000 Euro
Durata Garanzia
Max 10 anni (eventualmente rinnovabile / estendibile
ad ulteriori 10 anni)
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COPERTURA INVESTIMENTO
MEDIANTE FONDO DI ROTAZIONE
UN ESEMPIO
Copertura mediante mutuo fondo di
rotazione garantito da Confidi a
prima richiesta fino all'80%
Equity
Finanziamento rateale ordinario
assistito da Confidi entro il 50%
IPOTESI:
Fabbisogno effettivo: 150
Mutuo «fondo di rotazione»: 100
Mezzi propri (Equity): 25
Finanziamento residuale: 25
VANTAGGI ATTESI
Alleggerimento covenants / ulteriori garanzie
Maggiore probabilità di accedere alla facilitazione (bancabilità)
Contributo in conto interesse sulla parte di mutuo partecipata da PAB
Miglioramento delle condizioni di accesso al finanziamento residuale
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IN CASO DI CONTRIBUTO IN C.TO CAPTALE
Contributo
Fideiussione 50 % contributo
Anticipo 50 % contributo
BANCA
Garanzia LDC Anticipo Contributo deliberato
Garanzia fideiussione 50 % contributo
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FONDO DI CONTROGARANZIA
STANZIATO DA CCIAA
Garanzie a prima richiesta nella misura del 70% al fine
di anticipare i crediti (maturati / maturandi) verso la
Provincia derivanti da contributi in conto capitale
Le garanzie beneficeranno di una riassicurazione
camerale del 45%
•
•
•
•
•
Importo Max Finanziamento
Durata Max Garanzia
Termine dell‘iniziativa
Plafond Garanzie
Fondo di Controgaranzia CCIAA
200.000,00 Euro
18 mesi
28.02.2017
24.444.444 Euro
11.000.000 Euro
Vantaggi per l‘impresa:
- maggiore facilità di accesso al credito derivante dalla straordinaria copertura offerta
- miglioramento delle condizioni economiche
- limitazione delle ulteriori garanzie a presidio del finanziamento
- riduzione del costo della garanzia a prima richiesta offerta da Confidi​
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COPERTURA INVESTIMENTO MEDIANTE
CONTRIBUTO IN CONTO CAPITALE
UN ESEMPIO
FASE 1
Contributo
provinciale
deliberato e non
liquidato
anticipo contributo PAB (garantito
da fideiussione bancaria
controgarantita a prima richiesta
da Confidi al 70%)
anticipo contributo Banca
(finanziamento autoliquidante
garantito a prima richiesta da
Confidi al 70%)
equity
finanziamento rateale Banca
(garantito da Confidi)
IPOTESI:
Investimento ammissibile: 100
Contributo provinciale: 50
Mezzi propri (Equity): 25
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Confidi: Nuove possibilita´ di garanzia crediti per le imprese (07.05.2015)
COPERTURA INVESTIMENTO MEDIANTE
CONTRIBUTO IN CONTO CAPITALE
UN ESEMPIO
investimento coperto da contributo
verso estinzione fideiussione e
anticipo autoliquidante erogati dalla
Banca
FASE 2
Contributo
provinciale
liquidato
equity
finanziamento rateale Banca
garantito da Confidi
IPOTESI:
Investimento ammissibile: 100
Contributo provinciale: 50
Mezzi propri (Equity): 25
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ULTERIORI FACILITAZIONI
(REVISIONE STATUTO IN PROGRAMMA)
• Accesso al servizio nei confronti delle
imprese di maggiori dimensioni
(rientranti nei parametri BEI)
• Tempestività del servizio alle nuove
imprese associate
• Prosecuzione del servizio alle imprese
garantite in caso di perdita dei requisiti
nel corso del rapporto
• Ulteriori variazioni marginali
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IN PIPELINE
. . . Fondo Centrale di Garanzia (Accreditamento entro l’anno)
. . . . . . Cap-Fonds / Tranched Cover (in discussione con nuovi partners strategici)
. . . . . . . . . Ulteriori Fondi dedicati (in fase di elaborazione)
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Grazie per la Vostra attenzione!
Confidi Alto Adige – Cooperativa di garanzia
Corso Libertà 30, IT - 39100 Bolzano
Tel. +39 0471/27 22 32 - Fax +39 0471/26 41 35
www.confidi.bz.it - [email protected]
Confidi Südtirol - Kreditgarantiegenossenschaft
Freiheitsstraße 30, IT - 39100 Bozen
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