Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs]

480.84 it (pf.ch/dok.pf) 10.2015 PF
Manuale Messaggi ISO PostFinance
per le banche
[messaggi pacs]
Assistenza clienti
Richieste per la prestazione di servizio
ISO 20022 per le banche
PostFinance SA
Servizio clienti banche
Mingerstrasse 20
CH-3030 Berna
N. tel. 058 667 96 14
Ricerche
PostFinance SA
Ricerche nazionali
3002 Berna
N. tel. +41 58 667 97 61
N. fax +41 58 667 62 74
Indirizzo postale per trasmissione di dati di backup
(elaborazione produttiva) tramite CD
PostFinance SA
Elaborazione pagamenti
Engehaldenstrasse 35
3030 Berna
N. tel. +41 58 667 97 68
N. fax +41 58 667 62 03
Orari di apertura
Lunedì-venerdì
dalle ore 8.00 alle ore 12.00 e dalle ore 13.30 alle ore 17.00
Versione
Ottobre 2015
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
2/32
Indice
1.
Informazioni generali
1.1 Gruppo target
1.2 Disposizioni applicabili e manuali
1.3Registrazione
1.4 Prezzi e condizioni
1.5 Definizioni dei termini
1.6 Aspetti legali
5
5
5
5
5
6
7
2.
Gamma di servizi
2.1 Aspetti generali
2.2 Fase di migrazione e fase parallela
2.2.1 Scenari di migrazione
2.2.2Fallback
2.3 Canali di ricezione e di consegna
2.4 Canale di backup
2.4.1 Definizione di evento di backup
2.4.2Prestazioni di backup della ricezione e della consegna dei dati
2.5 Fornitori di dati
2.6 Fatturazione del pagamento e del prezzo
2.6.1 Conto di fatturazione per ordini di bonifico e rimborsi
2.6.2 Conto addebito spese
2.7 Numero di transazioni
2.8Valuta
2.9 Coordinamento tramite estratto conto
2.10Ricerche
8
8
10
10
10
11
11
11
11
12
13
13
13
13
13
13
14
3.
Premesse, test e messa in funzione
3.1 Premesse per l’adesione
3.2 Svolgimento dei test, raccomandazioni di PostFinance
3.3 Messa in funzione
3.4 Mutazione dati di base della banca
3.5Disdetta
3.5.1 Disdetta del servizio da parte della banca
3.5.2 Disdetta del servizio da parte di PostFinance
15
15
15
15
16
16
16
16
4.Descrizione del servizio «Ricezione ISO 20022»
4.1 Emissione dell’ordine di pagamento
4.1.1 Ordine di pagamento
4.1.2 Vaglia di pagamento
4.1.3 Rilevamento dati
4.1.4 Informazioni sui riferimenti
4.1.5 Dati del mittente
4.1.6Data di elaborazione desiderata (valuta dare) / data di scadenza
4.1.7 Tempi di consegna e di elaborazione
4.1.8 Prelievi 4.2 Elaborazione dell’ordine di pagamento
4.2.1 Controllo dell’ordine
4.2.2 Controllo duplicati
4.2.3 Notifiche di stato su ordini di bonifico inviati
4.2.4 Copertura del conto e tentativo di addebito multiplo
4.2.5 Elaborazione ordini
4.2.6 Rimborsi – pacs.004
4.2.7 Notifiche di stato dalle banche a PostFinance
17
17
17
20
20
20
21
21
21
21
22
23
23
24
24
24
25
25
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
3/32
5.Descrizione del servizio «Consegna ISO 20022»
5.1 Avviso dei pagamenti in entrata
5.1.1 Pagamenti PVR
5.1.2 Pagamenti dei clienti in generale (PV, bonifici ecc.)
5.1.3 Pagamenti di salari
5.2 Orari di consegna
5.3Contabilizzazione
5.4 Notifiche di stato dalle banche a PostFinance
5.5 Comunicazione di informazioni sulle spese
5.6Rimborsi
5.6.1 Contabilizzazione pacs.004
5.6.2 Notifiche di stato sui rimborsi
26
27
27
28
28
28
28
29
29
30
30
30
pecifiche tecniche
S
Messaggi interbancari
Supporto dati e registrazioni per il canale di backup
Scambio di dati via SFTP
31
31
31
32
6.
6.1
6.2
6.3
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
4/32
1. Informazioni generali
1.1 Gruppo target
Il presente documento è determinante per le banche sulla piazza finanziaria
elvetica che usufruiscono dell’offerta di PostFinance SA «Messaggi ISO per
le banche» [messaggi pacs].
1.2 Disposizioni applicabili e manuali
Se il manuale «Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs]»
e i suoi allegati non contengono disposizioni particolari, valgono
– le «Condizioni di adesione messaggi ISO PostFinance per le banche
[messaggi pacs]»
– le «Condizioni generali di contratto e di adesione di PostFinance»
– i «Prezzi e condizioni per banche», attualmente in vigore.
I dettagli sull’attuazione tecnica dei messaggi ISO sono descritti nel documento «Technical definitions – Implementation Guidelines PostFinance ISO
messages for banks [pacs messages]» relativo ai messaggi ISO Post­Finance
per le banche.
Le condizioni di adesione, i manuali, i prezzi e le condizioni per banche e le
Implementation Guidelines possono essere scaricati da www.postfinance.ch/
banche-documenti.
Le direttive di questo manuale sono vincolanti per le banche.
1.3 Registrazione
La registrazione per l’adesione ai servizi Ricezione ISO 20022 e Consegna
ISO 20022 avviene separatamente mediante i rispettivi moduli di adesione
disponibili su www.postfinance.ch/banche-documenti. La registrazione
è giuridicamente valida non appena l’istituto finanziario riceve una lettera
di conferma positiva da PostFinance.
1.4 Prezzi e condizioni
PostFinance ha diritto a un compenso per le prestazioni da lei fornite
in base al listino prezzi banche nella sua versione attuale.
I prezzi attualmente validi del servizio «Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs]» possono essere scaricati da www.postfinance.ch/
banche-documenti.
I prezzi dovuti sono calcolati nel primo giorno lavorativo bancario del mese
successivo. La banca deve far sì che sia presente la copertura sufficiente
sul rispettivo conto.
Per il calcolo dei prezzi sono disponibili diverse possibilità di contabilizzazione (vedi capitolo 2.6.2)
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
5/32
1.5 Definizioni dei termini
Termine
Definizione
Pagamento cliente
pacs.008
Rimborso
pacs.004
Notifica di stato
pacs.002
Ordine di
pagamento
Un ordine di pagamento viene utilizzato dalla banca per trasmettere
uno o più pagamenti clienti a PostFinance. Un ordine di pagamento
viene trasmesso a PostFinance con un messaggio pacs.008.
A Level
pacs.008/002/004: livello del messaggio, elemento Group Header
B Level
pacs.008: livello del pagamento o della transazione
pacs.002: messaggio di base e informazione sullo stato, elemento
Original Group Information And Status
C Level
pacs.004: livello di rimborso o di transazione, elemento
Transaction Information
VEA-RI
Visualizzazione elettronica degli accrediti rilevati completamente
VEA-I
Visualizzazione elettronica degli accrediti con immagine
PVR
Polizza di versamento con numero di riferimento
OPAE
Ordine di pagamento elettronico
IBAN
International Bank Account Number
ISO
International Organization for Standardization
L’Organizzazione Internazionale per la Standardizzazione – in breve
ISO – è l’unione internazionale delle organizzazioni di normalizzazione
ed elabora le norme internazionali in diversi settori.
ISO 20022
Standard UNIFI (UNIversal Financial Industry message scheme)
Con la denominazione ISO 20022, l’Organizzazione Internazionale per
la Standardizzazione (ISO) ha pubblicato una biblioteca di nuovi tipi
di informazioni per il settore finanziario, sulla base della sintassi XML.
pacs
Payments Clearing & Settlement
BIC
Indirizzo SWIFT
PF
PostFinance SA
IF
Istituti finanziari
SIC
Sistema di pagamento SIC, gestito da SIX Interbank Clearing
Giorno lavorativo
bancario
Da lunedì a venerdì a eccezione delle festività generali per la sede
di Berna (p.es. 1o maggio)
XML
Extensible Markup Language (XML) è un formato file.
Pagatore
Una persona singola oppure una società, che è cliente di un istituto
finanziario e il cui conto viene addebitato.
Aderente pagante
L’aderente pagante è l’aderente al traffico dei pagamenti, il cui conto
viene addebitato con una transazione. A seconda del flusso dei
messaggi, questo può essere un istituto finanziario oppure PostFinance
come gestore del sistema.
Beneficiario del
pagamento
Una persona singola oppure una società, che è cliente di un istituto
finanziario e il cui conto viene accreditato.
Aderente da
accreditare
L’aderente da accreditare è l’aderente al traffico dei pagamenti, il cui
conto viene accreditato. A seconda del flusso dei messaggi, questo
può essere un istituto finanziario oppure PostFinance come gestore del
sistema.
TP
Traffico dei pagamenti
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
6/32
1.6 Aspetti legali
Per questo documento tutti i diritti vengono riservati, compresi la ripro­
duzione fotomeccanica e il salvataggio su media elettronici nonché la
traduzione in lingue straniere.
Il documento è stato emesso con la massima precisione, ma errori e impre­
cisioni non possono essere esclusi completamente. PostFinance declina
qualsiasi responsabilità giuridica e qualsiasi altra responsabilità per errori
presenti in questo documento e le rispettive conseguenze.
PostFinance si riserva il diritto di modificare questo documento, se necessario, in qualsiasi momento senza preavviso.
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
7/32
2. Gamma di servizi
2.1 Aspetti generali
Tutte le banche in Svizzera sostituiranno entro la metà del 2018 i diversi standard per il traffico dei pagamenti con uno standard ISO 20022 comune e
valido a livello internazionale. L’armonizzazione del traffico dei pagamenti in
Svizzera è un progetto dell’intera piazza finanziaria elvetica. PostFinance
organizza attivamente il futuro del traffico dei pagamenti svizzero e offre
agli istituti finanziari il servizio «Messaggi ISO PostFinance per le banche»
nelle seguenti forme:
Ricezione ISO 20022
In questo modo un istituto finanziario può trasmettere direttamente a PostFinance le proprie transazioni di pagamento a favore dei clienti Post­Finance
e dei clienti di altri istituti finanziari. Questa offerta corrisponde all’attuale
offerta OPAE per le banche.
1
Caso di impiego
Input (istituto finanziario-PF) /
Output (PF-IF)
Messaggio ISO 20022
Pagamenti dei clienti
Input (IF-PF)
pacs.008
Rimborso/i
Output (PF-IF)
pacs.004
Notifica di stato
Output (PF-IF)
pacs.002
Notifica di stato
Input (IF-PF)1
pacs.002
Input (IF-PF) facoltativo: pacs.002 come conferma di pacs.004
La seguente figura mostra i flussi di messaggi tra le banche e PostFinance
nel caso della ricezione ISO 20022:
Banca del committente
Instructing Agent
Pagamenti interbancari
per canale «PostFinance»
Elaborazione rimborsi
PostFinance
Instructed Agent
pacs.008 FItoFI
CustomerCreditTransfer
Convalida
pacs.002 FItoFI
PaymentStatusReport
pacs.004
PaymentReturn
Elaborazione e
liquidazione
optional: pacs.002
FItoFI PaymentStatus
Report
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
8/32
Consegna ISO 20022
In questo modo PostFinance effettua le transazioni di pagamento a favore
di un istituto finanziario direttamente all’istituto finanziario. Questa offerta
corrisponde all’attuale offerta PVR/VEA-RI per le banche.
1
Caso di impiego
Input (IF-PF) / Output (PF-IF)
Messaggio ISO 20022
Pagamenti dei clienti
Output (PF-IF)
pacs.008
Rimborso/i
Input (IF-PF)
pacs.004
Notifica di stato
Output (PF-IF)
pacs.002
Notifica di stato
Input (IF-PF)1
pacs.002
Input (IF-PF) facoltativo: pacs.002 come conferma di pacs.008
La seguente figura mostra i flussi di messaggi tra le banche e PostFinance
nel caso della consegna ISO 20022:
PostFinance
Instructing Agent
Consegna pagamenti
interbancari
Banca destinataria
Instructed Agent
pacs.008 FItoFI
CustomerCreditTransfer
optional: pacs.002
FItoFI PaymentStatus
Report
Elaborazione rimborsi
pacs.004
PaymentReturn
Elaborazione arrivo
del pagamento canale
«PostFinance»
Convalida dopo
la ricezione
Rimborsi tramite il
canale «PostFinance»
pacs.002 FItoFI
PaymentStatusReport
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
9/32
2.2 Fase di migrazione e fase parallela
L’introduzione produttiva dell’offerta ISO per le banche sarà effettuata nel
primo trimestre 2015. Da quel momento inizierà l’attività parallela delle
tradizionali offerte di ricezione e consegna e della nuova offerta ISO per le
banche. Alla fine del 2017 terminerà questa fase parallela e le tradizionali
offerte di ricezione e consegna non saranno più disponibili. Per poter utilizzare ancora le offerte di ricezione e consegna di PostFinance, al più tardi
alla fine della fase parallela le banche dovranno aver effettuato la migrazione alla nuova offerta basata su ISO 20022.
Fa eccezione la consegna dei dati VEA-I che sarà offerta ancora esclusivamente nel formato tradizionale.
2.2.1 Scenari di migrazione
Per dare alle banche maggiore flessibilità nel passaggio all’offerta ISO per
le banche, PostFinance offre possibilità di migrazione graduali:
a.Passaggio dalla ricezione di OPAE a ISO 20022
Con l’attivazione dell’offerta «Ricezione ISO 20022» per le banche,
oltre ai formati tradizionali si possono scambiare inoltre messaggi pacs
con PostFinance.
b.Passaggio dalla consegna di VEA-RI a ISO 20002
Con l’attivazione dell’offerta «Consegna ISO 20022» per le banche,
la consegna degli accrediti e dei rimborsi viene effettuata esclusivamente
tramite messaggi pacs. Ne sono esclusi gli accrediti PVR (vedi sotto).
c. Passaggio dalla consegna di PVR a ISO 20022
Il passaggio dalla consegna di conti d’aderenti PVR avviene mediante
atti­vazione dell’offerta «Consegna ISO 20022» per le banche sul conto
d’aderente PVR. Il passaggio ai messaggi pacs può avvenire singolarmente su ogni conto d’aderente PVR.
I passaggi ai formati di ricezione/consegna non dipendono gli uni dagli altri
e possono essere effettuati in momenti diversi. Alla fine della fase parallela
ricezioni e consegne saranno possibili solo con i messaggi pacs. PostFinance
lascia decidere alle banche come scaglionare il passaggio all’offerta ISO per
le banche.
2.2.2 Fallback
Se in seguito al passaggio ai messaggi ISO 20022 si verificassero problemi
durante l’elaborazione degli avvisi e non fosse possibile risolverli nell’im­
mediato, sussiste la possibilità di un fallback. Lo scenario di fallback si differenzia in base al servizio:
a)Ricezione ISO 20022: il fallback dai messaggi ISO 20022 a OPAE è sempre possibile dopo il passaggio. Se prima del fallback sono già stati elaborati con successo uno o più ordini di pagamento nel formato ISO 20022,
occorre verificare che tali pagamenti non vengano trasmessi nuovamente
nel vecchio formato (non è possibile effettuare alcun controllo di dupli­
cazione che comprenda tutti i formati).
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
10/32
b)Consegna ISO 20022: il fallback dai messaggi ISO 20022 agli avvisi VEARI/­PVR deve essere effettuato attraverso il Servizio clienti di PostFinance.
Affinché il passaggio dei dati di base possa avvenire puntualmente, occorre
avviare il fallback il prima possibile, in ogni caso entro e non oltre le ore
10.00. Il fallback impiega circa due giorni lavorativi bancari per la replica
degli avvisi nel vecchio formato. Ciò significa che nel giorno lavorativo bancario corrente e in quello successivo continueranno a essere consegnati
messaggi ISO 20022 e sarà pertanto necessario garantire l’elaborazione
di questi pagamenti. Non è possibile eseguire una nuova consegna dei pagamenti consegnati nel formato ISO 20022 in formato VEA-RI/PVR. Qualora il fallback fosse avviato solo dopo le ore 10.00, il tempo di replica può
prolungarsi di un ulteriore giorno lavorativo bancario.
2.3 Canali di ricezione e di consegna
Tutti i messaggi ISO 20022 supportati possono essere scambiati
con PostFinance tramite i seguenti canali:
– FDS (File Delivery Services)
- C:D (Connect:Direct)
- SFTP (Secured File Transfer Protocol)
– Swift FileAct
– Backup su CD come canale di backup
Le informazioni tecniche relative allo scambio di dati via SFTP sono riportate
nel capitolo 6.3. Per lo scambio di dati via Connect:Direct o SWIFT FileAct
occorre rivolgersi al proprio consulente clienti o al Servizio clienti banche.
2.4 Canale di backup
PostFinance offre il servizio supplementare «Ricezione e consegna dei dati
di backup su Compact Disc (CD)».
2.4.1 Definizione di evento di backup
Un evento backup è presente quando:
– i necessari sistemi dell’istituto finanziario non sono disponibili per
un periodo imprecisato o per molto tempo per lo scambio di dati con
PostFinance che avviene di default tramite la rete
– i sistemi dell’istituto finanziario sono disponibili, ma lo scambio di dati
con PostFinance, che avviene di default tramite la rete, per altri moti­vi (problemi nella rete pubblica, guasto del sistema presso PostFinance)
non è disponibile per un periodo imprecisato o per molto tempo.
2.4.2 Prestazioni di backup della ricezione e della consegna dei dati
Vengono offerti i servizi seguenti:
Ricezione ISO 20022
In caso di un evento di backup i dati d’ordine pacs.008 possono essere
inviati a PostFinance su CD. La decisione di sfruttare la ricezione dei dati
di backup su CD spetta esclusivamente alla banca.
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
11/32
Occorre osservare i seguenti punti:
– l’inizializzazione di una ricezione dei dati di backup deve sempre essere
concordata con l’Assistenza clienti Banche e deve essere confermata per
iscritto (fax oppure e-mail oppure lettera)
– il CD con i dati d’ordine deve pervenire al più tardi nel giorno di scadenza
entro le ore 14.00 presso PostFinance, Elaborazione pagamenti
– dopo la riparazione del guasto, gli ordini ricevuti su CD non possono
essere ricevuti nuovamente né tramite il canale standard né tramite un
altro canale; una doppia elaborazione non può essere esclusa in un
caso del genere
– i rimborsi vengono consegnati su CD, il quale viene spedito all’indirizzo di
recapito comunicato dalla banca con la registrazione; spetta all’istituto
finanziario aggiornare tale indirizzo di recapito se necessario. La consegna
avviene in genere il giorno lavorativo bancario successivo.
Consegna ISO 20022
In caso di un evento di backup i dati di accredito possono essere consegnati
su CD. La decisione di ricorrere alla consegna dei dati backup su CD può
essere presa sia dalla banca sia da PostFinance.
Occorre osservare i seguenti punti:
– se la banca desidera una consegna dei dati di backup, lo può richiedere
tramite l’Assistenza clienti Banche
– se PostFinance inizializza la consegna dei dati di backup, la banca viene
informata precedentemente per telefono o e-mail; questa informazione viene trasmessa al numero di telefono oppure all’indirizzo e-mail
comunicato dall’istituto finanziario con l’adesione; spetta alla banca
aggiornare questi dati se necessario
– il CD viene inviato all’indirizzo di recapito comunicato dalla banca con
la registrazione; spetta all’istituto finanziario aggiornare tale indirizzo
di recapito se necessario
– in caso di una consegna di dati di backup da PF, essa avviene in genere
il giorno lavorativo bancario successivo
– alla fine di un evento di backup occorre informare il partner:
- inizializzazione backup da parte del cliente: il cliente informa per
­telefono l’Assistenza clienti Banche
- inizializzazione backup da parte di PostFinance: PostFinance informa
la banca per e-mail
– i rimborsi possono essere inviati a PostFinance su CD. I CD con i dati
ordine devono arrivare al più tardi nel giorno di scadenza del rimborso
entro le ore 14.00 presso PostFinance, Elaborazione pagamenti.
Lo scambio delle notifiche di stato pacs.002 tramite il canale backup
non è supportato.
Le condizioni quadro tecniche e le caratteristiche della soluzione backup
su CD sono disponibili nel capitolo 6 «Specifiche tecniche».
2.5 Fornitori di dati
Un istituto finanziario può incaricare della trasmissione e della ricezione
dei dati un terzo offerente, un cosiddetto fornitore di dati. Le informazioni
per i fornitori di dati devono essere indicate durante l’adesione.
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
12/32
2.6 Fatturazione del pagamento e del prezzo
2.6.1 Conto di fatturazione per ordini di bonifico e rimborsi
La fatturazione degli ordini di pagamento può essere gestita per la «Ricezione ISO 20022» indicando il conto di fatturazione nel messaggio pacs.008.
Se non viene indicato alcun conto di fatturazione, viene utilizzato il conto
di default comunicato durante l’adesione.
Per la «Consegna ISO 20022», il rispettivo conto postale di accredito
dell’istituto viene fornito come IBAN.
2.6.2 Conto addebito spese
Tutti i prezzi vengono contabilizzati in CHF sul conto addebito spese CHF
indicato durante l’adesione. Se non viene indicato alcun conto addebito
spese separato, i prezzi vengono contabilizzati sul conto di fatturazione /
conto default della banca.
2.7 Numero di transazioni
Il numero massimo di transazioni per file è definito come segue:
Caratteristica del servizio
Messaggio ISO 20022
Quantità
Ricezione ISO 20022
pacs.008, pacs.004
100 000
Consegna ISO 20022
pacs.008, pacs.004
50 000
2.8 Valuta
Tutti i messaggi che vengono scambiati con PostFinance possono contenere
solo una valuta ciascuno (la cosiddetta valuta uniforme). Per garantire
un’elaborazione corretta, la valuta del messaggio deve corrispondere alla
valuta del conto di fatturazione (valuta del conto postale).
2.9 Coordinamento tramite estratto conto
Per ogni messaggio ricevuto o consegnato (pacs.008 / pacs.004), la banca
riceve sul suo estratto conto un addebito / accredito collettivo. Ai fini del
coordinamento, PostFinance fornisce inoltre l’identificazione dei messaggi
ricevuti / consegnati sull’estratto conto.
Se una banca riscontra differenze, tali differenze devono essere comunicate
subito al Servizio clienti.
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
13/32
2.10 Ricerche
Le richieste di ricerche in entrata vanno inviati a PostFinance tramite MT199.
La notifica del risultato delle ricerche avviene mediante MT196.
Occorre comunicare anche i seguenti dati MT199:
Campo ID
Breve descrizione
Formato
Sigla
Contenuto / Annotazioni
20
Transaction
Reference Number
16x
ma
Riferimento transazione della banca
21
Releted Reference
16x
ma
Banche ISO 20022
79
Narrative Description of the Message
to Which the Query
Relates
35*
50x
op
/n/
Messaggio riguardante la ricerca
dove n = codice, regole SWIFT
esistenti
/3/
2ª riga
«IL NOSTRO PAGAMENTO DEL»
{GG.MM.AAAA} (data di scadenza)
Formato della data consigliato
3ª riga
{valuta di partenza} {importo iniziale}
4ª riga
IBAN del conto di addebito dal
record originario
5ª riga
ma
ID della transazione da pacs.008
6ª riga
IBAN del conto di accredito
7ª riga
Numero cliente PVR
8ª riga
Nome della persona di contatto per
richieste di chiarimenti e risposte
9ª riga
Numero di telefono (persona di
contatto)
10ª riga
Numero fax
Se le richieste di ricerche non possono essere gestite come sopra indicato,
eccezionalmente possono essere notificate per e-mail oppure via fax
(vedi ufficio di contatto, pag. 2).
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
14/32
3. Premesse, test e messa in funzione
3.1 Premesse per l’adesione
L’adesione al servizio «Messaggi ISO PostFinance per le banche» è riservata
agli istituti finanziari. Per aderire al servizio, un istituto finanziario deve
obbligatoriamente disporre di almeno un conto postale attivo in CHF (per la
gestione dei pagamenti e/o il calcolo delle spese) e di un indirizzo SWIFT
(BIC). Se l’istituto finanziario non desidera alcuno specifico conto addebito
spese, il conto di default deve essere obbligatoriamente in CHF.
3.2 Svolgimento dei test, raccomandazioni di PostFinance
I test servono per il controllo dei messaggi pacs allestiti dall’istituto finanziario e del processo di elaborazione. È obbligatorio un test end-to-end con
la piattaforma di test di PostFinance prima dell’effettiva attivazione dei servizi.
PostFinance può esonerare le banche da tale obbligo (ad es. qualora il
­soft­ware utilizzato sia già stato testato con successo in una configurazione
analoga). Sono disponibili gratuitamente le seguenti possibilità di test:
1.Piattaforma di convalida di PostFinance per le banche
Verifica della correttezza formale degli avvisi interbancari ISO 20022
­(messaggi pacs). Il controllo degli avvisi comprende la verifica della
­conformità allo schema XML e della correttezza tecnica del messaggio.
La registrazione per l’utilizzo della piattaforma di convalida si effettua
online su https://validation.iso-payments.ch/PF.
2.Piattaforma di test per le banche
Soluzione di test completa che oltre alla verifica dell’avviso (analogamente
al portale di convalida) offre anche la possibilità di simulare diversi casi
di applicazione specialistica. La registrazione e l’utilizzo della piattaforma
di test si effettuano online su https://isotest.postfinance.ch/banks.
Maggiori informazioni sulle possibilità e condizioni di test sono disponibili nel factsheet «Test messaggi ISO PostFinance per le banche» su
www.postfinance.ch/banche-documenti.
3.3 Messa in funzione
La messa in funzione / l’attivazione dei servizi «Ricezione ISO 20022»
e «Consegna ISO 20022» può avere luogo soltanto dopo l’avvenuta registrazione (vedi capitolo 1.3) e dopo l’esecuzione dei test con esito positivo (cfr. cap. 3.2). La messa in funzione / l’attivazione avviene in accordo
diretto tra la banca e PostFinance.
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
15/32
3.4 Mutazione dati di base della banca
Le seguenti mutazioni devono essere comunicate puntualmente
all’Assistenza clienti Banche.
Per iscritto
– Conto di fatturazione / conto di default per addebiti e accrediti
– Conto addebito spese
– Dati di contatto (indirizzo / e-mail / n. tel.)
– Cambio del canale di ricezione / consegna
– Cambio dell’ufficio di elaborazione
– Dati partner ritorno
Per telefono
– Disattiva / attiva tentativi multipli di addebito
3.5 Disdetta
3.5.1 Disdetta del servizio da parte della banca
La disdetta deve avvenire per iscritto e con firma a norma di legge. Nella
lettera di disdetta deve essere indicata la data di soppressione e, se possibile,
il motivo di disdetta.
Dalla data di disdetta, la banca non può trasmettere più alcun ordine
a PostFinance e non riceve più avvisi pacs.
3.5.2 Disdetta del servizio da parte di PostFinance
PostFinance si riserva il diritto di annullare la relazione commerciale con
il cliente in qualsiasi momento.
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
16/32
4. Descrizione del servizio
«Ricezione ISO 20022»
Con il servizio «Messaggi ISO PostFinance per le banche, ricezione ISO
20022», PostFinance offre alle banche la possibilità di trasmettere i pagamenti dei clienti per la Svizzera direttamente a PostFinance.
4.1 Emissione dell’ordine di pagamento
4.1.1 Ordine di pagamento
Con un ordine di pagamento (Financial Institution Customer Credit Transfer /
pacs.008), una banca può attivare contemporaneamente i seguenti tipi di
pagamento in un file:
– pagamenti PVR (ESRPMT)
– pagamenti dei clienti in generale (CSTPMT)
– pagamenti dei salari (SLRPMT)
– vaglia di pagamento (OUTPMT)
Le definizioni tecniche relative ai messaggi ISO 20022 sono descritte nel
documento «Technical definitions – Implementation Guidelines PostFinance
ISO messages for banks [pacs messages]» e possono essere scaricate da
www.postfinance.ch/banche-documenti.
Affinché i differenti tipi di pagamento possano essere elaborati correttamente, gli elementi dei messaggi devono essere compilati in modo corretto.
Le seguenti tabelle mostrano le categorie specifiche per i pagamenti a livello
di transazione (B Level del messaggio).
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
17/32
4.1.1.1 Pagamenti PVR
Gestione dei pagamenti a favore di un cliente commerciale di PostFinance,
che ha un proprio numero di adesione PVR (adesione PVR diretta del cliente
commerciale).
Elemento del messaggio a
livello di transazione singola
Obbligatorio/
facoltativo
Contenuto
Modalità di pagamento
(proprietario)
«Payment Type (proprietary)»
Obbligatorio
ESRPMT
Beneficiario del pagamento
«Creditor»
Obbligatorio
Nome oppure se non disponibile
«NOTPROVIDED»
Conto del beneficiario
«Creditor Account»
Obbligatorio
./Id/Othr/Id/: numero di adesione PVR
./Id/Othr/SchmeNm/Cd/Prtry: PVRPT
Riferimento di pagamento
del beneficiario
«Creditor Reference»
Obbligatorio
Numero di riferimento PVR
Istituto del beneficiario
«Creditor Agent»
Obbligatorio
PostFinance BIC (POFICHBEXXX)
oppure Numero BC (090002)
Gestione dei pagamenti a favore di un cliente commerciale di una banca,
che gestisce il servizio PVR tramite la sua banca (adesione PVR indiretta del
cliente commerciale; giustificativo a due livelli).
Elemento del messaggio a
livello di transazione singola
Obbligatorio/
facoltativo
Contenuto
Modalità di pagamento
(proprietario)
«Payment Type (proprietary)»
Obbligatorio
ESRPMT
Istituto del beneficiario
del pagamento
«Creditor Agent»
Obbligatorio
BIC oppure numero BC dell’istituto
del beneficiario
Riferimento di pagamento
del beneficiario
«Creditor Reference»
Obbligatorio
Numero di riferimento PVR
Numero del conto dell’istituto
del beneficiario (proprietario)
«Creditor Agent Account»
Obbligatorio
./Id/Othr/Id: numero di adesione PVR
dell’istituto ricevente del beneficiario
(banca)
Beneficiario del pagamento
«Creditor»
Obbligatorio
Nome oppure se non disponibile
«NOTPROVIDED»
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
18/32
4.1.1.2 Pagamenti dei clienti in generale (PV, bonifici ecc.)
Gestione dei pagamenti dei clienti a favore di un cliente commerciale
o privato di PostFinance.
Elemento del messaggio a
livello di transazione singola
Obbligatorio/
facoltativo
Contenuto
Modalità di pagamento
(proprietario)
«Payment Type (proprietary)»
Obbligatorio
CSTPMT
Beneficiario del pagamento
«Creditor»
Obbligatorio
Nome del beneficiario
Conto del beneficiario
«Creditor Account»
Obbligatorio
Con numero del conto postale:
./Id/Othr/Id/: numero del conto postale
./Id/Othr/SchmeNm/Cd/Prtry: PCACC
Con IBAN conto postale:
./Id/IBAN/: IBAN
Istituto del beneficiario
«Creditor Agent»
Obbligatorio
PostFinance BIC (POFICHBEXXX)
oppure numero BC (090002)
Gestione dei pagamenti dei clienti a favore di un cliente commerciale
o privato di una banca.
Elemento del messaggio a
livello di transazione singola
Obbligatorio/
facoltativo
Contenuto
Modalità di pagamento
(proprietario)
«Payment Type (proprietary)»
Obbligatorio
CSTPMT
Beneficiario del pagamento
«Creditor»
Obbligatorio
Nome del beneficiario
Conto del beneficiario
«Creditor Account»
Obbligatorio
Con IBAN:
./Id/IBAN/: IBAN
Con formato conto proprietario:
./Id/Othr/Id/: numero del conto in
formato proprietario
./Id/Othr/SchmeNm/Cd/Prtry: PRTRY
Con numero di riferimento PV
./Id/Othr/Id/: numero di riferimento PV
con esattamente 27 caratteri
./Id/Othr/SchmeNm/Cd/Prtry: PSREF
Istituto del beneficiario
«Creditor Agent»
Obbligatorio
Numero BC oppure BIC dell’istituto
del beneficiario
Numero del conto dell’Istituto
del beneficiario (proprietario)
«Creditor Agent Account»
Facoltativo
./Id/Othr/Id: numero del conto postale
dell’istituto ricevente del beneficiario
(banca). Si raccomanda di rinunciare
a questo dato e di fornire i dati
dell’istituto del beneficiario con il
numero BC o BIC.
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
19/32
4.1.1.3 Pagamenti di salari e pagamenti di rendite
Gestione dei pagamenti di salari e di rendite per clienti privati di PostFinance
e banche. Anche i pagamenti che le banche inviano a PostFinance con
il codice SALA vengono contrassegnati come pagamento di salari nel caso
di un inoltro a una banca terza.
Elemento del messaggio a
livello di transazione singola
Obbligatorio/
facoltativo
Contenuto
Modalità di pagamento
(proprietario)
«Payment Type (proprietary)»
Obbligatorio
SLRPMT
Categoria scopo transazione
«Category Purpose (code)»
Obbligatorio
Codice:
– SALA (pagamento dei salari) oppure
– PENS (pagamento delle rendite)
Altri elementi del messaggio uguali ai pagamenti dei clienti (vedi capitolo 4.1.1.2).
4.1.2 Vaglia di pagamento
Gestione dei pagamenti in contanti in Svizzera e Liechtenstein (soltanto
in CHF).
Attenzione: il servizio viene sospeso il 31.12.2016.
Elemento del messaggio a
livello di transazione singola
Obbligatorio/
facoltativo
Contenuto
Modalità di pagamento
(proprietario)
«Payment Type (proprietary)»
Obbligatorio
OUTPMT
Beneficiario del pagamento
«Creditor»
Obbligatorio
Nome e indirizzo del beneficiario
del pagamento
Istituto del beneficiario
«Creditor Agent»
Obbligatorio
PostFinance BIC (POFICHBEXXX)
oppure numero BC (090002)
4.1.3 Rilevamento dati
La banca è responsabile della correttezza formale e contenutistica dei
dati da lei forniti ai sensi di questo manuale e delle «Technical definitions –
Implementation Guidelines PostFinance ISO messages for banks [pacs
messages]».
PostFinance verifica i numeri del conto, i numeri cliente PVR e i numeri di
riferimento in base alle cifre di controllo e respinge i pagamenti errati.
I dati errati possono determinare ritardi, ricerche dispendiose, rifiuti dell’intero ordine o annullamenti di singoli o di tutti i pagamenti.
4.1.4 Informazioni sui riferimenti
Gli ordini e gli avvisi contengono diversi riferimenti. Una panoramica di
questi riferimenti è disponibile nelle «Technical definitions – Implementation
Guidelines PostFinance ISO messages for banks [pacs messages]».
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
20/32
4.1.5 Dati del mittente
Se al beneficiario vengono trasmessi dati del mittente divergenti (p.es. il
­credito viene pagato a nome di una persona terza), i dati del committente
possono essere indicati nell’elemento Ultimate Debtor (pagatore originario).
A seconda del formato d’invio, l’inoltro di questa informazione non può
essere sempre garantita. Informazioni complementari sono ­disponibili nelle
«Technical definitions – Implementation Guidelines Post­Finance ISO messages for banks [pacs messages]».
4.1.6 Data di elaborazione desiderata (valuta dare) / data di scadenza
La data della valuta dare (Requested Settlement Date) può essere di 90 giorni
civili nel passato e al massimo cinque giorni lavorativi bancari nel futuro.
I messaggi che non sono conformi a questa regola vengono respinti. I messaggi, per i quali la data di elaborazione desiderata è nel passato, vengono
registrati con la valuta del corrente giorno lavorativo bancario. Se la data
di elaborazione desiderata non cade in un giorno lavorativo bancario, il messaggio viene registrato con la valuta del giorno lavorativo bancario successivo.
4.1.7 Tempi di consegna e di elaborazione
pacs.008 con scadenza
La consegna, incluso il controllo dell’ordine, deve essere conclusa entro
le ore 24 nel giorno prima della scadenza. Va tenuto presente che la durata
del controllo dell’ordine aumenta proporzionalmente al numero dei pagamenti dei clienti nell’ordine.
pacs.008 Same Day
Nei giorni lavorativi bancari, i messaggi possono essere inviati come Same Day.
Affinché l’elaborazione possa essere eseguita direttamente nel giorno della
ricezione, la data del pagamento interbancario deve obbligatoriamente
essere identica alla data di ricezione. La consegna, incluso il controllo dell’ordine, deve essere conclusa entro le ore 17 nel giorno di scadenza e la ris­
pettiva copertura deve essere disponibile. Va tenuto presente che la durata
del controllo dell’ordine aumenta proporzionalmente al numero dei pagamenti dei clienti nell’ordine.
In caso di mancata osservanza di queste condizioni, gli ordini vengono eseguiti nel più vicino giorno lavorativo bancario possibile.
L’elaborazione avviene continuamente da mezzanotte alle ore 17. È escluso
il periodo dalle 12.30 alla fine dell’elaborazione di fine giornata (EFG) di
PostFinance alle ore 14.30 / 15.00 circa. Durante questo periodo di tempo
i messaggi pervenuti vengono elaborati subito dopo la fine dell’EFG.
4.1.8 Prelievi
Per un annullamento di un intero ordine o di singoli pagamenti occorre utilizzare il messaggio SWIFT MT199. PostFinance risponde a questa richiesta
con uno SWIFT MT196.
Un annullamento non può essere effettuato se PostFinance ha già eseguito
l’ordine di pagamento per il quale viene richiesto l’annullamento.
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
21/32
4.2 Elaborazione dell’ordine di pagamento
La seguente figura mostra come gli ordini di pagamento pervenuti
vengono controllati ed elaborati.
PostFinance
Banca
pacs.008
Controllo dell’ordine
Controllo dell’ordine
Ordine corretto?
pacs.002 «RJCT»
no
Elaborazione interna
sì
pacs.002 «ACCP»
Controllo della copertura e tentativi
multipli di addebito (TMA)
Controllo della copertura
sì
no
Copertura presente?
no
TMA attivato?
no
sì
pacs.002 «RJCT»
Ulteriore controllo?
Elaborazione interna
no
sì
sì
pacs.002 «PDNG»
Elaborazione interna
Primo controllo?
pacs.002 «RJCT»
TMA eseguito?
no
Elaborazione interna
sì
pacs.002 «ACSC»
Elaborazione interna
Elaborazione interna
Elaborazione dell’ordine
Addebito collettivo
«Total Interbank Settlement
Amount»
Controllo
transazione singola
Rimborso
Il pagamento può essere elaborato?
no
pacs.004*
Elaborazione interna
sì
Elaborazione
transazione singola
Altre transazioni singole?
sì
no
* Per pacs.004: tutte le transazioni singole di uno o più ordini (pacs.008) che non possono essere elaborate
vengono raccolte e rispedite alla banca come pacchetto di rimborso (pacs.004).
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
22/32
4.2.1 Controllo dell’ordine
Durante il controllo dell’ordine vengono controllati diversi aspetti del messaggio. Affinché un ordine possa essere controllato, questo deve essere
sintatticamente corretto. Ciò significa che l’ordine deve essere conforme alla
versione valida dell’attuale schema pacs.008 XML (XSD). Se questa premessa
non è soddisfatta, l’ordine non può essere elaborato meccanicamente.
Gli ordini sintatticamente corretti vengono sottoposti a ulteriori verifiche.
Se una di queste verifiche non dà esito positivo, l’intero messaggio viene
respinto con una notifica di stato (pacs.002). Vengono effettuate le seguenti
verifiche:
Aderente pagante /
da accreditare
Si controlla se i dati dell’aderente indicati sono chiari e corretti.
Somme di controllo
Si controlla se il numero di transazioni indicato (A Level) corrisponde
all’effettivo numero di transazioni nell’ordine di pagamento (B Level) e
se è all’interno dei limiti definiti. Si controlla anche che la somma degli
importi di tutte le transazioni singole (B Level) corrisponda all’importo
totale di fatturazione (A Level) dell’ordine.
Controllo valutario
Si verifica se la valuta indicata è corretta e se il messaggio è in un’unica
valuta.
4.2.2 Controllo duplicati
Per impedire un’elaborazione multipla, ogni messaggio viene controllato
per individuare possibili duplicati. Il controllo per individuare possibili duplicati viene effettuato a livello di messaggio e di transazione singola.
La seguente combinazione di elementi può verificarsi solo una volta nel lasso
di tempo di cinque giorni prima della data di valuta, dell’attuale giorno di
valuta e anche di 30 giorni di valuta nel passato1:
Livello
Combinazione di elementi
Messaggio (A Level)
Message Identification (<MsgId>) e
aderente pagante (<InstrgAgt>)
Diversi messaggi con le stesse caratteristiche di identificazione sopra indicate non possono essere elaborati automaticamente. Questi messaggi
vengono elaborati successivamente da PostFinance e, in caso di dubbio,
annullati (mediante pacs.002).
Livello
Combinazione di elementi
Transazione singola (B Level)
Transaction Identification (<TxId>) e
aderente pagante (<InstrgAgt>)
Diversi pagamenti con le stesse caratteristiche di identificazione sopra indicate non possono essere elaborati automaticamente. Questi pagamenti
vengono elaborati successivamente da PostFinance e, in caso di dubbio,
annullati (mediante pacs.004).
1
Per le definizioni degli elementi, consultare le definizioni tecniche descritte nel documento «Implementation Guidelines PostFinance» relativo ai messaggi ISO PostFinance
per le banche.
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
23/32
4.2.3 Notifiche di stato su ordini di bonifico inviati
Le notifiche di stato (pacs.002) vengono utilizzate per comunicare lo stato
di elaborazione di un pacs.008. La notifica di stato non dà alcuna infor­
mazione sullo stato della transazione singola di un ordine di pagamento.
PostFinance invia su ogni pacs.008 un messaggio pacs.002.
Sono possibili i seguenti stati:
– Accepted (ACCP): il messaggio è corretto e può essere elaborato.
– Rejected (RJCT): il messaggio non è corretto e non può essere elaborato,
oppure il messaggio è stato annullato prima dell’esecuzione, oppure
sul conto non è disponibile una copertura sufficiente (se non si desidera
alcun tentativo multiplo di addebito (vedi capitolo 4.2.4).
– Pending (PDNG): il conto non è coperto e viene effettuato un nuovo tentativo di elaborazione (vedi a questo proposito anche il capitolo 4.2.4).
– Accepted Settlement Completed (ACSC): il conto è ora coperto e l’ordine
può essere elaborato.
PostFinance fornisce l’informazione sul motivo dello stato di ISO in base
a «Payments External Code Lists» (vedi www.iso20022.org) nell’elemento
Status Reason Information.
4.2.4 Copertura del conto e tentativo di addebito multiplo
Il cliente si impegna a calcolare il saldo del conto addebito in qualsiasi momento, in modo che gli ordini pervenuti possano essere addebitati. Per
ogni messaggio viene controllato se è presente una rispettiva copertura sul
conto.
Con la funzionalità tentativo di addebito multiplo, gli ordini con copertura insufficiente vengono sottoposti giornalmente a intervalli regolari ad
altri tentativi di addebito. Al primo tentativo di addebito non riuscito viene
emessa una notifica di stato con lo stato PDNG. Non appena è presente
la copertura, l’ordine viene eseguito e viene emessa una notifica di stato con
lo stato ACSC.
Se la copertura non è avvenuta nel giorno di scadenza richiesto, l’ordine
viene respinto e viene emessa una notifica di stato con lo stato RJCT.
Se per gli ordini non viene richiesto alcun tentativo di addebito multiplo,
vi preghiamo di contattare il vostro gestore del conto. In questo caso,
gli ordini vengono respinti in caso di copertura insufficiente.
4.2.5 Elaborazione ordini
Dopo l’avvenuto controllo degli ordini e della copertura, l’importo totale
di fatturazione viene addebitato sul conto dell’aderente pagante. L’addebito
viene effettuato in base al principio del lordo, ossia incluse tutte le transazioni singole eventualmente non eseguibili. Le transazioni annullate vengono
accreditate mediante pacs.004.
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
24/32
Nel giorno d’esecuzione:
– gli ordini (pacs.008) della banca vengono addebitati come registrazione
collettiva
– i bonifici / pagamenti di salari vengono accreditati su un conto postale
(Giro)
– i bonifici / pagamenti di salari a favore di clienti bancari vengono accre­
ditati sul conto postale della banca o trasmessi a SIC per l’elaborazione
– le polizze di versamento con numero di riferimento (PVR / PVR+) vengono
elaborate e accreditate ai clienti il giorno lavorativo successivo
– i vaglia di pagamento vengono indirizzati agli uffici postali e pagati il
giorno successivo
– i rimborsi (pacs.004) della banca vengono accreditati come registrazione
collettiva
4.2.6 Rimborsi – pacs.004
PostFinance spedisce i rimborsi (pacs.004) alla banca per informarla dei
pagamenti dei clienti, che nell’elaborazione degli ordini sono stati già addebitati sul conto mediante l’addebito collettivo, ma che successivamente
non hanno potuto essere elaborati (p. es. numero del conto non valido).
I rimborsi vengono sempre riuniti come pacchetti e rispediti a intervalli
regolari (base oraria) alla banca e registrati sul conto postale della banca
mediante un accredito collettivo. Un pacchetto di rimborso può contenere rimborsi di diversi ordini di pagamento ricevuti.
Un istituto finanziario può – previo accordo con PostFinance – definire
la consegna dei dati dei rimborsi a uno specifico partner ritorno.
PostFinance fornisce l’informazione sul motivo del rimborso di ISO secondo
«Payments External Code Lists» (vedi www.iso20022.org) nell’elemento Return Reason Information. Il motivo viene inoltre emesso come
testo.
4.2.6.1 Identificazione del pagamento iniziale
Affinché il pagamento iniziale, come è stato trasmesso nell’ordine di
pagamento, possa essere identificato, PostFinance fornisce nel rimborso
le seguenti informazioni sul pagamento iniziale:
– identificazione del messaggio (Original Message Identification)
– tipo di messaggio (Original Message Name Identification)
– riferimento istruzione (Original Instruction Identification)
– riferimento transazione (Original Transaction Identification)
– importo di fatturazione (Original Settlement Amount)
4.2.7 Notifiche di stato dalle banche a PostFinance
Le notifiche di stato (Payment Status Report / pacs.002) possono essere utilizzate nell’invio dei rimborsi delle banche per ricomunicare a PostFinance
lo stato del messaggio ricevuto. L’invio di una notifica di stato è facoltativo,
se il messaggio è corretto. Se il messaggio contiene degli errori, si può
inviare una rispettiva notifica di stato a PostFinance o si può contattare
il supporto operativo.
Sono possibili i seguenti stati:
– Accepted (ACCP): il messaggio è corretto e può essere elaborato.
– Rejected (RJCT): il messaggio non è corretto e non può essere elaborato.
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
25/32
5. Descrizione del servizio
«Consegna ISO 20022»
Con il servizio «Messaggi ISO PostFinance per le banche, consegna ISO
20022», PostFinance offre alle banche la possibilità di ricevere gli avvisi dei
pagamenti dei clienti direttamente da PostFinance tramite pacs.008.
PostFinance
Banca
PV, PVR ecc.
Contabilizzazione
Consegna
pacs.008
Controllo
File errato?
Gestione degli errori
pacs.002 «RJCT» o
chiamare PostFinance
sì
no
Elaborazione
pacs.002 «ACCP»
Elaborazione interna
Contabilizzazione
pacs.004 (rimborso) di tutti
i pagamenti non elaborati
Tutti i pagamenti sono
stati elaborati?
no
sì
pacs.002 «ACCP»
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
26/32
5.1 Avviso dei pagamenti in entrata
L’avviso dei pagamenti in entrata sul conto postale avviene mediante
il messaggio ISO Financial Institution Customer Credit Transfer / pacs.008.
PostFinance avvisa le banche con il pacs.008 in merito agli accrediti:
– tramite canali elettronici di PostFinance
– tramite reti di banche (SIC / euroSIC, EUROGIRO, SWIFT)
– tramite uffici postali e ordini di pagamento (PVR e polizze di versamento
rosse completamente registrate)
In questo caso sono possibili i seguenti tipi di pagamento:
– pagamenti PVR (ESRPMT)
– pagamenti dei clienti in generale (CSTPMT)
– pagamenti dei salari (SLRPMT)
Tutti i pagamenti comunicati con pacs.008 vengono riportati singolarmente
nel messaggio (B Level). La banca riceve giornalmente gli avvisi per ogni
conto di fatturazione (conto postale incluso il numero del conto d’aderente
PVR).
Le seguenti tabelle mostrano le categorie specifiche dei pagamenti al livello
di transazione (B Level del messaggio) delle transazioni inviate.
5.1.1 Pagamenti PVR
Gestione dei pagamenti a favore di un cliente commerciale di una banca,
che gestisce il servizio PVR tramite la sua banca (adesione PVR indiretta del
cliente commerciale; giustificativo a due livelli).
Elemento del messaggio a
livello di transazione singola
Obbligatorio /
facoltativo
Contenuto
Modalità di pagamento
(proprietario)
«Payment Type (proprietary)»
Obbligatorio
ESRPMT
Istituto del beneficiario
«Creditor Agent»
Obbligatorio
BIC oppure numero BC dell’istituto
del beneficiario
Riferimento di pagamento
del beneficiario
«Creditor Reference»
Obbligatorio
Numero di riferimento PVR
Numero del conto dell’istituto
del beneficiario (proprietario)
«Creditor Agent Account»
Obbligatorio
./Id/Othr/Id: numero di adesione PVR
dell’istituto ricevente del beneficiario
(banca)
Beneficiario del pagamento
«Creditor»
Obbligatorio
Nome oppure se non disponibile
«NOTPROVIDED»
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
27/32
5.1.2 Pagamenti dei clienti in generale (PV, bonifici ecc.)
Gestione dei pagamenti dei clienti a favore di un cliente commerciale
o privato di una banca.
Elemento del messaggio a
livello di transazione singola
Obbligatorio /
facoltativo
Contenuto
Modalità di pagamento
(proprietario)
«Payment Type (proprietary)»
Obbligatorio
CSTPMT
Beneficiario del pagamento
«Creditor»
Obbligatorio
Nome (oppure BIC) del beneficiario
Conto del beneficiario
«Creditor Account»
Obbligatorio
Con IBAN:
./Id/IBAN/: IBAN
Con formato conto proprietario:
./Id/Othr/Id/: numero del conto
in formato proprietario o numero
di riferimento PV
./Id/Othr/SchmeNm/Cd/Prtry: PRTRY
Istituto del beneficiario
«Creditor Agent»
Obbligatorio
Numero BC oppure BIC dell’istituto
del beneficiario
Numero del conto dell’istituto
del beneficiario (proprietario)
«Creditor Agent Account»
Facoltativo
./Id/Othr/Id: numero del conto postale
dell’istituto ricevente del beneficiario
(banca)
5.1.3 Pagamenti di salari
La gestione dei pagamenti di salari dei clienti privati di banche avviene
in genere tramite il canale SIC.
5.2 Orari di consegna
PostFinance contabilizza e comunica i pagamenti in entrata in diversi cicli
di consegna:
– 1ª consegna: inizio alle ore 0.01, ritiro dei dati entro le ore 3.00
– 2ª consegna: inizio alle ore 5.00, ritiro dei dati entro le ore 8.00
– 3ª consegna: inizio alle ore 10.00, ritiro dei dati entro le ore 11.00
– 4ª consegna: inizio alle ore 14.00, ritiro dei dati entro le ore 15.00
5.3 Contabilizzazione
I pagamenti in entrata (per ogni pacs.008 consegnato un accredito collettivo) avvengono sul conto postale definito dalla banca. Tutte le transazioni
a favore delle banche dopo le ore 16.00 vengono registrate con la valuta
del giorno lavorativo bancario successivo. In linea di massima, la valuta è identica al giorno di consegna. Se in certi casi particolari vengono emesse diverse
valute (p. es. entrate dopo l’ultima consegna con valore nello stesso giorno,
che vengono comunicate solo il giorno successivo durante la 1ª consegna),
viene effettuata per ogni valuta una registrazione collettiva.
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
28/32
5.4 Notifiche di stato dalle banche a PostFinance
Le notifiche di stato (Payment Status Report / pacs.002) possono essere
utilizzate nella consegna dei messaggi di avviso delle banche per ricomunicare a PostFinance lo stato del messaggio ricevuto. L’invio di una notifica
di stato è facoltativo, se il messaggio è corretto. Se il messaggio presenta
degli errori, si può inviare una notifica di stato corrispondente a PostFinance
o si può contattare il supporto operativo.
Sono possibili i seguenti stati:
– Accepted (ACCP): il messaggio è corretto e può essere elaborato.
– Rejected (RJCT): il messaggio non è corretto e non può essere elaborato.
Attenzione: i pagamenti in entrata comunicati, per i quali la banca non può
eseguire alcun accredito (beneficiario ignoto), devono essere rispediti a
PostFinance tramite un rimborso (pacs.004, vedi capitolo 4.2.6 «Rimborsi»).
5.5 Comunicazione di informazioni sulle spese
Le spese per reject, versamenti in contanti, registrazione completa PV
e rielaborazioni PVR+ vengono comunicate alla banca nel campo per
la comuni­cazione non strutturata a livello di transazione singola (B Level).
Sono possibili le seguenti combinazioni codici reject / tipi di pagamento:
Tipo di prezzo
Codice
Possibili tipi di pagamento
Reject
RJC
CSTPMT, ESRPMT
Tasse versamenti in contanti
CDC
CSTPMT, ESRPMT
Rielaborazione PVR+
PPC
ESRPMT
Registrazione completa PV
FRC
CSTPMT
Il calcolo del prezzo e l’avviso del prezzo avvengono per ogni tipo di prezzo
e non separatamente per ogni modalità di pagamento.
I dettagli sulla struttura delle informazioni sulle spese sono rilevabili dalle
«Technical definitions – Implementation Guidelines PostFinance ISO messages for banks [pacs messages]».
Se il debitore ha già effettuato una comunicazione non strutturata, questa
si trova nel primo elemento per comunicazione non strutturata e le eventuali informazioni sulle spese nel secondo elemento. Se il debitore non ha
effettuato alcuna comunicazione, l’informazione sulle spese si trova nel
primo elemento. Se il debitore trasmette due elementi con comunicazioni,
il secondo elemento con le informazioni sulle spese può essere sovrascritto.
Comunicazione trasmessa a PostFinance
Comunicazione inoltrata alla banca
Promozione xxx (max 140 caratteri)
Elemento 1: promozione scarpa da ginnastica
Elemento 2: //CHRGS/CDC CHF 2.95/
Nessuna comunicazione
Element 1: //CHRGS/CDC CHF 2.95/
PPC CHF 0.70/
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
29/32
5.6 Rimborsi
Le banche possono rispedire direttamente a PostFinance i pagamenti ricevuti in messaggi pacs.008 mediante pacs.004. Se il rimborso può essere
elaborato correttamente, alla banca viene accreditato l’importo di rimborso.
Affinché il rimborso possa essere elaborato presso PostFinance possibilmente
senza problemi, occorre fornire i seguenti riferimenti del pagamento iniziale:
– identificazione del messaggio (Original Message Identification)
– riferimento dell’istruzione (Original Instruction Identification)
– riferimento transazione (Original Transaction Identification)
Inoltre il campo «Additional Information» deve contenere la seguente informazione:
Elemento pacs.004 (C Level)
Struttura
«Additional Information»
<Testo di errore. Data della valuta del pagamento iniziale.
(Inoltre ID indagine presso sportello PVR pagamenti in
formato NF-ID ZZZZZZZZZNX)>
Esempio:
BENEFICIARIO IGNOTO. VAL 13.11.2014.
NF-ID 123456789NX
I rimborsi diretti a PostFinance sono gratuiti.
I rimborsi relativi all’offerta ISO 20022 possono essere avviati anche tramite
terzi (p. es. come A11 con codice di avviso 9 tramite SIC / euroSIC). Un
rimborso trasmesso a PostFinance tramite terzi può generare ulteriori costi.
Le rispettive specifiche illustrano come gestire i rimborsi tramite terzi.
5.6.1 Contabilizzazione pacs.004
Nel giorno d’esecuzione:
– i rimborsi (pacs.004) della banca vengono addebitati come registrazione
collettiva
– i bonifici rispediti vengono accreditati sul conto del mittente e i versamenti in contanti rispediti vengono inoltrati all’ufficio postale per il pagamento.
5.6.2 Notifiche di stato sui rimborsi
PostFinance invia alla banca per ogni rimborso trasmesso (pacs.004) una
rispettiva notifica di stato (pacs.002). Sono possibili i seguenti stati:
– Accepted (ACCP): il messaggio è corretto e può essere elaborato.
– Rejected (RJCT): il messaggio non è corretto e non può essere elaborato.
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
30/32
6. Specifiche tecniche
6.1 Messaggi interbancari
La definizione tecnica dei messaggi interbancari menzionati in questo documento è indicata nelle «Technical definitions – Implementation Guidelines PostFinance ISO messages for banks [pacs messages]» e comprende
i seguenti messaggi:
– Pagamenti clienti – da IF a IF Customer Credit Transfer (pacs.008)
– Notifiche di stato – da IF a IF Payment Status Report (pacs.002)
– Rimborsi – Payment Return (pacs.004)
6.2 Supporto dati e registrazioni per il canale di backup
Per quanto riguarda il supporto dati e la registrazione dei dati occorre
osservare quanto segue:
Supporto dati / registrazione
Specifiche
Tipo di supporto dei dati
CD-ROM (solo invio)
Sistema file
Joliet
Codice
.xml file in Root
Compressione
non supportata
Criptaggio
non supportato
Note speciali per invio tramite CD-ROM
– Non viene messo a disposizione alcun CD-ROM da PostFinance.
– La registrazione deve essere compatibile con Windows, ossia il CD-ROM
deve essere leggibile con i sistemi operativi Microsoft attualmente
supportati.
– Il nome del file sul CD-ROM può essere denominato liberamente.
Raccomandazione: utilizzare lo stesso nome come per ogni invio dati
tramite la rete.
– Un’etichetta eventualmente presente (nome CD-ROM) non è rilevante
per l’elaborazione.
– I CD non vengono rispediti e dopo l’avvenuta elaborazione vengono
smaltiti a norma di legge. Si raccomanda pertanto di non utilizzare alcun
CD-RW.
Note speciali per invio su CD-ROM
– Le strutture dei record inviati sul CD-ROM sono identiche a quelle
dell’invio dati tramite rete.
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
31/32
6.3 Scambio di dati via SFTP
Nello scambio di dati con PostFinance mediante Secure File Transfer Protocol
occorre tenere presente che lo scambio di messaggi avviene in una directory
dalla struttura predefinita:
Nome della directory
Ricezione
pacs-008-in
x
pacs-002-out
x
pacs-004-out
x
pacs-008-out
pacs-002-in
pacs-004-in
x
Consegna
Osservazioni
Ricezione di ordini di pagamento
dalla banca a PostFinance
x
Notifica di stato da PostFinance
alla banca per gli ordini di
pagamento ricevuti
Rimborsi da PostFinance alla
banca derivanti da ordini
di pagamento ricevuti
x
Avviso relativo ad accrediti
da PostFinance alla banca
x
Notifiche di stato della banca
per l’avviso relativo ad accrediti
x
Rimborsi dalla banca a Post­
Finance derivanti da accrediti
avvisati
I dati esatti per la connessione SFTP (ID utente, hostname / indirizzo IP)
­verranno forniti in seguito alla registrazione definitiva al servizio.
Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre 2015
32/32