Progetto Mutuo Protetto Forma Base

Progetto Mutuo Protetto
Forma Base
Contratto di Assicurazione sulla vita in forma temporanea per il caso di morte.
Ed. 05/2016
Tariffa ILF118U
Il presente Fascicolo Informativo, contenente:
a)
b)
c)
d)
Nota Informativa;
Condizioni di Assicurazione;
Glossario;
Modulo di Proposta;
deve essere consegnato al contraente prima della
sottoscrizione della proposta di assicurazione.
Prima della sottoscrizione leggere attentamente
la Nota Informativa.
Un’esclusiva Gruppo Veneto Banca
Indice
a) Nota Informativa
(pag. 1 - 6)
Contratto di puro rischio
A. Informazioni sull’Impresa di Assicurazione .............................................1
B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte ........1
C. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale e legale .............................3
D. Altre informazioni sul contratto................................................................4
b) Condizioni Contrattuali
(pag. 1 - 4)
1) Garanzie Assicurative
A) ASSICURAZIONE TEMPORANEA IN CASO DI MORTE .....................1
Art. 1 - Prestazione assicurata ...................................................................1
Art. 2 - Conclusione del contratto ...............................................................1
Art. 3 - Revocabilità della proposta ............................................................1
Art. 4 - Diritto di recesso .............................................................................1
Art. 5 - Dichiarazione del Contraente e dell’Assicurato Clausola d’incontestabilità ..............................................................1
Art. 6 - Rischio di Morte ..............................................................................2
Art. 7 - Riduzione ........................................................................................3
Art. 8 - Riscatto ...........................................................................................3
Art. 9 - Concessione di Prestiti ...................................................................3
Art. 10 -Beneficiari .......................................................................................3
Art. 11- Pagamento delle Prestazioni ........................................................3
Art. 12 -Cessione, Pegno e Vincolo della polizza .......................................3
Art. 13 -Tasse ed imposte............................................................................4
Art. 14 -Foro Competente............................................................................4
2) Determinazione del premio di assicurazione ed età computabile4
3) Durata delle garanzie e cessazione del rischio ............................4
c) Glossario
(pag. 1 - 2)
Glossario
d) Modulo di Proposta
(pag. 1 - 7)
UNIQA Life SpA | Indice
Modulo di Proposta
Progetto Mutuo Protetto - Forma Base | ed. 05/2016
a) Nota Informativa
CONTRATTO DI PURO RISCHIO
La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo
contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione
del contratto.
A. Informazioni sull’Impresa di Assicurazione
1. Informazioni generali
UNIQA Life SpA è un’impresa con Sede Legale in Italia e appartenente al Gruppo UNIQA Italia,
autorizzata all’esercizio delle assicurazioni sulla vita con Provvedimento ISVAP n. 2760 del 22/12/2009
- Albo delle Imprese di Assicurazione n. 1.00173 - Gruppo “UNIQA ITALIA” (Albo Gruppi n. 007).
Codice Fiscale/Registro Imprese di Milano n. 04312200266 - R.E.A. di Milano n. MI-1912613.
Sede Legale: Via Carnia, 26 - 20132 Milano.
Recapito Telefonico: 02.281891 - Sito Internet: http://www.uniqagroup.it/.
Numero verde dedicato agli assicurati: 800 25 27 47.
Per qualsiasi informazione relativa al contratto è possibile rivolgersi al Servizio Clienti scrivendo
all’indirizzo sopraindicato, oppure all’indirizzo e-mail: [email protected].
La revisione contabile è affidata alla Società PricewaterhouseCoopers Spa, con sede in Via Monte
Rosa, 91- 20149 Milano (MI).
2. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell’impresa
Si riportano i dati relativi all’ultimo bilancio approvato:
patrimonio netto: 65 milioni di Euro (di cui capitale sociale: 45,7 milioni di Euro, riserve
patrimoniali: 16,6 milioni di Euro);
indice di solvibilità riferito alla gestione vita: 1,19 (rappresenta il rapporto tra l’ammontare del
margine di solvibilità disponibile e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa
vigente).
B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
La durata dell’assicurazione corrisponde all’arco di tempo che intercorre fra la data di erogazione del
piano di finanziamento (o, se successiva, dalla data di decorrenza delle prestazioni indicata nel modulo
di adesione) e la data di scadenza del piano di finanziamento. La durata massima è di 35 anni e,
comunque, l’età dell’Assicurato al termine della copertura non può superare i 75 anni.
- PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO:
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, UNIQA Life SpA si obbliga a
corrispondere al Beneficiario designato, un capitale il cui importo è pari all’ammontare del debito che
alla data del decesso dell’Assicurato residua dal rapporto di finanziamento.
Il rischio di morte è coperto senza limiti territoriali e qualunque possa esserne la causa.
Ulteriori dettagli, con particolare riferimento alle cause di esclusione delle prestazioni, sono
descritti nelle relative Condizioni Contrattuali (Sezione 1/A).
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Accertamenti Sanitari:
La stipulazione del presente contratto potrà richiedere (in funzione del livello delle prestazioni)
una specifica documentazione sanitaria. In tal caso, l’onere per le visite mediche eventualmente
da sostenersi è a totale carico dell’Assicurato. È tuttavia possibile, a determinate condizioni,
limitarsi alla compilazione di un questionario.
Si richiama l’attenzione a leggere le raccomandazioni e avvertenze contenute in proposta
relative alla compilazione del questionario sanitario.
4. Premi
Le coperture previste dal presente contratto vengono garantite dietro pagamento, in via anticipata, di
un premio unico di assicurazione.
Il premio unico dovuto è determinato in base alla durata del finanziamento, all’età dell’Assicurato al suo
stato di salute ed alle attività professionali svolte. I premi sono calcolati per un piano di rimborso con
rateazione mensile, in caso di diversa rateazione i tassi sono opportunamenti adeguati. Sono previste
solo durate in anni interi.
L’Assicurato provvederà al versamento del premio mediante addebito dell’importo dovuto direttamente
su conto corrente a lui intestato o mediante bonifico bancario.
Il premo così versato è comprensivo dei costi gravanti sul contratto per spese di acquisizione, gestione
ed incasso e quota parte di questi è percepita dall’intermediario. Si rimanda al paragrafo 6 per le
informazioni di dettaglio.
Di seguito si riportano alcune esemplificazioni volte ad illustrare l’ammontare complessivo dei costi
gravanti sul contratto e la quota parte percepita dall’intermediario , espressa sia in valore assoluto che
percentuale, ipotizzando il versamento di un premio volto ad ottenere tre diversi importi di capitale
assicurato:
CAPITALE
ASSICURATO
IN EURO
PREMIO VERSATO IN
EURO
AMMONTARE
COSTI
COMPLESSIVI
200.000,00
7.709,80
100.000,00
50.000,00
QUOTA PARTE DEI COSTI PERCEPITA
DALL’INTERMEDIARIO IN:
PERCENTUALE
VALORE ASSOLUTO
IN EURO
45%
67%
2.324,51
3.854,90
45%
67%
1.162,25
1.927,45
45%
67%
581,13
Avvertenza: l’estinzione anticipata del rapporto di finanziamento o la surroga presso altro
istituto bancario, effettivamente documentati, comporteranno per l’Assicurato l’interruzione del
rapporto assicurativo e la restituzione, per il tramite del Contraente, dell’importo relativo alla
parte di premio pagato e non goduto (espresso in anni e frazione d’anno mancanti alla scadenza
della copertura assicurativa), al netto di un costo forfettario di 90,00 Euro per i costi di emissione
e gestione del contratto.
In alternativa l’Assicurato può richiedere il cambio di contraenza della posizione assicurativa,
mantenendo in essere le garanzie previste dal contratto sino alla loro naturale scadenza.
Ulteriori particolari sono descritti nelle relative Condizioni Contrattuali (Sezione 3).
5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili
La presente forma assicurativa non prevede modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione
agli utili.
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C. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale e legale
6. Costi
6.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente
6.1.1. Costi gravanti sul premio
Il premio è comprensivo dei costi gravanti sul contratto per spese di acquisizione, gestione ed incasso,
complessivamente pari al quarantacinque per cento del premio stesso.
6.1.2. Costi per riscatto
La presente forma assicurativa non ammette riscatto.
6.1.3. Costi per l’erogazione della rendita
La presente forma assicurativa non prevede l’erogazione di una rendita.
6.2. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione
La presente forma assicurativa non prevede modalità di partecipazione agli utili.
***
L’ammontare dei costi gravanti sul contratto per spese di acquisizione, gestione ed incasso è
complessivamente pari al quarantacinque per cento del premio versato; di questi costi il sessantasette
per cento rappresenta la quota parte percepita dall’intermediario.
7. Sconti
La presente forma assicurativa non prevede applicazione di sconti.
8. Regime Fiscale e Legale
8.1 Regime Fiscale
Quanto sotto riportato, fa riferimento alla normativa fiscale vigente in Italia al momento della redazione
della presente Nota Informativa. Con esso, non si intende fornire una descrizione esaustiva di tutti i
possibili aspetti fiscali che potrebbero rilevare, direttamente o indirettamente, in relazione all’acquisto
delle polizze.
8.1.1 Imposta sui premi
I premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta.
8.1.2 Detraibilità fiscale dei premi
Sulla componente di premio della garanzia base impiegata per la copertura del rischio morte è
ammessa una detrazione d’imposta secondo le modalità e nei limiti previsti dalla normativa fiscale
vigente. In virtù della detrazione fiscale dei premi, il costo effettivo dell’assicurazione risulta pertanto in
questo caso inferiore ai premi versati.
8.1.3 Tassazione delle somme assicurate
Le somme ricevute a seguito di assicurazione sulla vita, corrisposte in caso di morte dell’Assicurato,
sono esenti da imposizione IRPEF.
8.2 Regime Legale
8.2.1 Pignorabilità e Sequestrabilità
Ai sensi dell’Art. 1923 del Codice Civile e fatti salvi i casi previsti dalla vigente normativa (2° comma
dell’Art. 1923 del Codice Civile e Regio Decreto 16/3/1942 n. 267 - “Legge fallimentare”), le somme
dovute dalla Società in virtù di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili.
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8.2.2 Diritto proprio del Beneficiario
Ai sensi dell’Art. 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita
acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi
dell’assicurazione.
Ne deriva che - fatti salvi i diritti riservati ai legittimari previsti dal Codice Civile agli Art. 536 e seguenti
- le somme corrisposte a seguito di decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.
D. Altre informazioni sul contratto
9. Modalità di perfezionamento del contratto
Il contratto è concluso nel momento in cui si ha conoscenza dell’avvenuta accettazione dell’apposita
scheda di adesione da parte della Società.
Per le posizioni in cui il capitale iniziale da assicurare non ecceda l’importo Euro 200.000,00, le
coperture assicurative entrano in vigore in via automatica a partire dalle ore 24.00 del giorno di
perfezionamento dell’atto di erogazione del mutuo ipotecario (riscontrabile con certezza tramite le
apposite registrazioni tenute dall’Istituto erogante) purché l’Assicurando:
abbia compilato e firmato l’apposita scheda di adesione;
abbia risposto al questionario assuntivo e le sue dichiarazioni rispettino le condizioni previste.
Ulteriori particolari sono descritti nelle relative Condizioni Contrattuali (Sezione 3).
10. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi
Il presente contratto si intende automaticamente risolto al compimento del 75° anno di età
dell’Assicurato.
In caso di estinzione anticipata del mutuo o di trasferimento ad altro istituto bancario effettivamente
documentati, l’Assicurato può:
richiedere il cambio di contraenza della posizione assicurativa, mantenendo in essere le garanzie
previste dal contratto sino alla loro naturale scadenza.
richiedere l’interruzione del rapporto assicurativo e la restituzione, per il tramite del Contraente,
dell’importo relativo alla parte di premio pagato e non goduto (calcolato in anni e mesi interi
mancanti al completamento del piano), al netto di un costo forfettario di 90,00 Euro per i costi di
emissione e gestione del contratto.
Ulteriori particolari sono descritti nelle relative Condizioni Contrattuali (Sezione 3).
11. Riscatto e Riduzione
La presente forma assicurativa non ammette valore di riscatto né di riduzione.
12. Revoca della proposta
È prevista la facoltà, fino al momento della conclusione del contratto, di revocare la propria adesione
all’assicurazione mediante l’invio di una comunicazione scritta, con lettera raccomandata A.R.,
indirizzata a:
UNIQA Life SpA - Via Carnia, 26 - 20132 Milano
contenente gli elementi identificativi della proposta e la dichiarazione di revoca.
Entro 60 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca la Società rimborserà il premio
eventualmente corrisposto.
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13. Diritto di recesso
È previsto altresì il diritto di recedere dal contratto entro 60 giorni dal momento in cui il contratto stesso
è stato concluso. Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata con avviso di
ricevimento, inviata al medesimo indirizzo indicato al punto precedente, ed allegando l’originale di
polizza con eventuali appendici.
La notifica del recesso libera le Parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con decorrenza
dal giorno di spedizione della lettera raccomandata.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborserà il premio
corrisposto, con il diritto di trattenere:
l’eventuale imposta, qualora presente per componenti non vita del premio;
la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto.
14. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termini di
prescrizione
La documentazione necessaria per il caso di liquidazione della polizza è riportata in dettaglio all’art. 5
Sezione 1/A delle Condizioni Contrattuali. Verificatosi l’evento assicurato, UNIQA Life, entro un periodo
massimo di 30 giorni dalla presentazione di tutta la documentazione richiesta, provvederà nei tempi e
con le modalità previste dalle condizioni contrattuali, a corrispondere le somme dovute a favore dei
Beneficiari designati sul modulo di adesione.
Decorso il termine di 30 giorni dalla definizione della liquidazione sono dovuti gli interessi moratori.
Si ricorda, inoltre, che l’Art. 2952 del Codice Civile dispone che i diritti derivanti dal contratto si
prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.
15. Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
Le Parti possono tuttavia pattuire l’applicazione di una diversa legislazione ed in tal caso sarà la Società
a proporre quella da applicare; in ogni caso prevalgono le norme imperative di diritto italiano.
16. Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto ed ogni documento ad esso eventualmente allegato e le comunicazioni in corso di contratto
sono redatti in lingua italiana.
Le Parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione ed in tal caso sarà la Società a
proporre quella da applicare.
17. Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per
iscritto:
All’attenzione dell’Ufficio Reclami
UNIQA Life SpA - Via Carnia, 26 - 20132 Milano
Fax: 02/28189677 - e-mail: [email protected]
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro
nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’IVASS, Servizio Tutela degli Utenti,
Via del Quirinale 21, 00187 Roma, fax n. 06.421.33.353/745, corredando l’esposto della
documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società utilizzando l’apposito modulo disponibile sul
sito internet della Compagnia www.uniqagroup.it oppure su quello di IVASS www.ivass.it.
Per le controversie in materia di contratti assicurativi ciascuno, tramite il proprio difensore, può
accedere alla mediazione di cui al D.Lgs. 04/03/2010 n. 28 al quale si rimanda per le informazioni di
dettaglio. Per tali controversie l’esperimento del procedimento di mediazione è condizione di
procedibilità delle domande giudiziali, fatte salve le eccezioni previste dallo stesso D.Lgs.
Per le controversie aventi ad oggetto una domanda di pagamento a qualsiasi titolo di somme non
eccedenti cinquantamila euro si applica la disciplina di cui all’art. 3 D.L. 12/09/2014 n. 132, la cosiddetta
negoziazione assistita, esperibile solo con l’assistenza di un difensore. L’esperimento del procedimento
di negoziazione assistita è condizione di procedibilità delle domande giudiziali, fatte salve le eccezioni
previste dallo stesso D.L.
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Sia la mediazione sia la negoziazione assistita (salvo per quest’ultima che si tratti di obbligazione
contrattuale e di contratto di assicurazione tra professionista e consumatore) sono obbligatorie laddove
si voglia poi instaurare la relativa azione giudiziaria.
In caso di risoluzione delle liti transfrontaliere, l’esponente potrà rivolgersi a quest’ultima Autorità o, in
alternativa, direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FINNET.
In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la
competenza esclusiva dell’Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove
esistenti.
18. Informativa in corso di contratto
Non è prevista la trasmissione dell’estratto conto annuale.
19. Conflitto di interessi
Il presente prodotto non presenta situazioni in conflitto d’interesse derivanti da rapporti di gruppo o da
rapporti di affari propri o di Società del gruppo. Nessun accordo per il riconoscimento di utilità specifiche
è stato stipulato dalla Società con terze parti.
Obblighi di adeguata verifica della clientela (Titolo II, art. 15 e ss. D.Lgs. 231/2007 e successive
modificazioni e integrazioni e Sezione II, art. 7 e ss. Del Regolamento IVASS n. 5 del 21/07/2014)
Le nuove normative in materia di adeguata verifica della clientela in materia di contrasto al riciclaggio di
denaro proveniente da attività illecite e di contrasto al terrorismo, impongono alla Società specifici obblighi
da espletarsi mediante l’acquisizione di tutte quelle informazioni utili ad identificare il contraente,
l’assicurato, il titolare effettivo nel caso di contraente persona giuridica ed il beneficiario, al momento della
liquidazione della prestazione assicurativa. Dovrà essere identificato altresì l’eventuale soggetto che
effettua l’operazione per conto di terzi, ovvero l’esecutore e quindi colui che opera in nome e per conto
altrui in forza di poteri conferiti a mezzo di procure. Tali informazioni devono essere raccolte prima
dell’apertura del rapporto continuativo, sia in fase di sottoscrizione della polizza che nel corso della durata
del contratto a seguito di operazioni rappresentate da movimento di denaro, attraverso la compilazione e
la sottoscrizione di appositi schede integrate nella modulistica e devono essere raccolte con lo scopo
specifico di attestare e verificare l’identità degli stessi, sulla base di documenti, dati o informazioni ottenuti
da una fonte affidabile e indipendente di cui va acquisita copia leggibile in formato cartaceo o elettronico.
In aggiunta la normativa prevede ulteriori informazioni da raccogliere in fase di stipula e di apertura del
rapporto continuativo inerenti altre figure che potrebbero essere ulteriormente censite in tali fasi.
A tal fine l’art. 21 del citato decreto impone ai clienti (o l’eventuale soggetto che effettua l’operazione
per conto di terzi ovvero all’esecutore) di fornire, sotto la propria responsabilità, le informazioni
necessarie per consentire l’adempimento degli obblighi di adeguata verifica della clientela sopra
indicati.
A tal proposito si rimanda per il dettaglio a quanto riportato nella apposita modulistica.
UNIQA Life SpA è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie
contenuti nella presente Nota informativa.
I Rappresentanti Legali
Michele Meneghetti
Sergio Imberti
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Condizioni contrattuali relative alle coperture assicurative previste dalla specifica
Convenzione stipulata con l’Ente erogatore del finanziamento
b) Condizioni Contrattuali
1) Garanzie Assicurative
A) ASSICURAZIONE TEMPORANEA IN CASO DI MORTE.
Art. 1 - Prestazione assicurata
UNIQA Life con la presente garanzia, in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata
contrattuale, si obbliga a corrispondere al Beneficiario designato un capitale il cui importo è pari
all’ammontare del debito che alla data del decesso dell’Assicurato residua dal rapporto di
finanziamento; con il massimo del capitale assicurato indicato nella Scheda di Adesione.
Art. 2 - Conclusione del contratto
Il contratto è concluso nel momento in cui si ha conoscenza dell’avvenuta accettazione della apposita
scheda di adesione da parte della Società.
Si rimanda alla Sezione 3 per ulteriori dettagli.
Art. 3 - Revocabilità della proposta
È prevista la facoltà, fino al momento della conclusione del contratto, di revocare la propria adesione
all’assicurazione mediante l’invio di una comunicazione scritta, con lettera raccomandata A.R.,
indirizzata a:
UNIQA Life SpA - Via Carnia, 26 - 20132 Milano
contenente gli elementi identificativi della proposta e la dichiarazione di revoca.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca la Società rimborserà il premio
eventualmente corrisposto.
Art. 4 - Diritto di recesso
È previsto altresì il diritto di recedere dal contratto entro 60 giorni dal momento in cui il contratto stesso
è stato concluso. Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata con avviso di
ricevimento, inviata al medesimo indirizzo indicato al punto precedente, ed allegando l’originale di
polizza con eventuali appendici.
La notifica del recesso libera le Parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con decorrenza
dal giorno di spedizione della lettera raccomandata.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborserà il premio
corrisposto, con il diritto di trattenere:
l’eventuale imposta, qualora presente per componenti non vita del premio;
la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto.
Art. 5 - Dichiarazione del Contraente e dell’Assicurato - Clausola d’incontestabilità
Le dichiarazioni rese al momento dell’adesione alla polizza devono essere veritiere, esatte e complete.
In caso di dichiarazioni inesatte e reticenti relative a circostanze tali che UNIQA Life non avrebbe
dato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il
vero stato delle cose, UNIQA Life:
A - quando esiste malafede o colpa grave, ha diritto:
di rifiutare, in caso di sinistro e in ogni tempo, qualsiasi pagamento qualora l’evento si
verifichi prima che abbia avuto conoscenza della dichiarazione inesatta o reticente o prima
del decorso del termine di tre mesi dall’avvenuta conoscenza;
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-
di dichiarare alla Contraente di voler impugnare il contratto entro tre mesi dal giorno in cui
ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza;
B - quando non esiste malafede o colpa grave, ha diritto:
di ridurre, in caso di sinistro, le somme assicurate in relazione al maggior rischio
accertato;
di recedere dal contratto mediante dichiarazione da farsi entro tre mesi dal giorno in cui
ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza;
di chiedere un incremento di premio corrispondente al rischio effettivo entro tre mesi dal
giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza.
UNIQA Life, ove non esista malafede o colpa grave, rinuncia a tali diritti trascorsi 6 mesi dall’entrata in
vigore del contratto o della sua riattivazione.
L’inesatta indicazione dell’età dell’Assicurato comporta in ogni caso la rettifica in base all’età
reale delle somme assicurate.
UNIQA Life ha diritto alla parte di premio relativa al periodo di assicurazione in corso al
momento in cui ha domandato l’annullamento.
Art. 6 - Rischio di Morte
Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener
conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.
Le prestazioni assicurate non operano qualora il decesso, da infortunio o malattia, sia dovuto
a:
a)
attività che implichino contatto/uso di materiale nocivo, venefico, esplosivo e/o
radioattivo; minatori; scavatori di gallerie o tunnel, personale circense, controfigure
cinematografiche, attività svolte su piattaforme petrolifere, attività sottomarine
subacquee;
b)
pratica di sport pericolosi/estremi quali, ad esempio: sci alpinismo, scalate di rocce o
ghiacciai oltre il terzo grado (scala U.I.A.A.), competizioni di veicoli e/o natanti a motore
organizzate da Federazioni o Enti riconosciuti e relative prove, bungee jumping, tuffi dalle
grandi altezze;
c)
guida di qualsiasi veicolo o natante a motore, se l’Assicurato è privo della prescritta
abilitazione dalle disposizioni vigenti, salvo i casi di guida con patente scaduta, ma a
condizione che l’Assicurato abbia, al momento del sinistro, i requisiti per il rinnovo e abbia
ottenuto lo stesso entro tre mesi dal momento del sinistro;
d)
dolo del Contraente o del Beneficiario;
e)
stati di alcolismo acuto o cronico, uso di stupefacenti ed allucinogeni o psicofarmaci, a
mano che l’uso di stupefacenti, allucinogeni o psicofarmaci sia stato prescritto a scopo
terapeutico e sempre che detta prescrizione non sia collegabile a stati di dipendenza
f)
infezione da virus HIV o a sindrome o stato di immunodeficienza acquisita o sindromi o
stati assimilabili;
g)
delitti dolosi compiuti o tentati dall’assicurato;
h)
partecipazione attiva a operazioni militari, scioperi, sommosse, tumulti, invasioni,
vandalismi compiuti o tentati dall’Assicurato, partecipazione attiva a fatti di guerra,
dichiarata o di fatto, salvo che ciò non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano. In questo
caso la garanzia può essere prestata, su richiesta della Contraente, alle condizioni stabilite
dal competente Ministero;
i)
incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o
con pilota non titolare di brevetto idoneo ed, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro
dell’equipaggio;
j)
suicidio, se avviene nei primi due anni dall’entrata in vigore dell’assicurazione o, trascorso
questo periodo, nei primi dodici mesi dall’eventuale riattivazione dell’assicurazione;
k)
trasformazioni o assestamenti energetici dell’atomo, naturali o provocati e da
accelerazioni di particelle atomiche (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi,
macchine acceleratrici, raggi X, ecc.).
In questi casi, UNIQA Life paga il solo importo della riserva premi, calcolata al momento del decesso.
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Art. 7 - Riduzione
La presente forma assicurativa non ammette riduzione.
Art. 8 - Riscatto
La presente forma assicurativa non ammette riscatto.
Art. 9 - Concessione di Prestiti
La presente forma assicurativa non ammette possibilità di prestiti.
Art. 10 - Beneficiari
In qualsiasi momento si può revocare o modificare la designazione del Beneficiario inviando lettera
raccomandata a UNIQA Life SpA o tramite disposizione testamentaria. La Società procederà ad
annotare in polizza o su documento di variazione le relative designazioni, revoche o modifiche. Non è
più possibile revocare o modificare la designazione del Beneficiario nei seguenti casi:
dopo che si è rinunciato alla facoltà di revocare il Beneficiario e contestualmente il Beneficiario
abbia accettato la designazione. Entrambe le dichiarazioni dovranno essere comunicate per
iscritto a UNIQA Life SpA;
successivamente al decesso, senza disposizioni testamentarie al proposito;
dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto a UNIQA Life
SpA di volersi avvalere dei suoi diritti.
In tali casi, l’operazione di recesso richiede l’assenso scritto del Beneficiario.
Art. 11 - Pagamento delle Prestazioni
UNIQA Life condiziona il pagamento della prestazione alla preventiva acquisizione dei documenti
necessari a verificare l’effettiva sussistenza dell’obbligo di pagamento.
Per i pagamenti conseguenti al decesso debbono inoltre consegnarsi:
copia di un documento d’identità;
certificato di morte;
relazione medica sulle cause del decesso redatta su apposito modulo;
eventuale ulteriore documentazione di carattere sanitario ritenuta necessaria da UNIQA Life.
Verificatosi il decesso dell’Assicurato, UNIQA Life esegue il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento
di tutta la documentazione richiesta. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori.
Art. 12 - Cessione, Pegno e Vincolo della polizza
In conformità con quanto disposto dall’Art. 1406 del Codice Civile, il Contraente può cedere ad altri il
contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate.
Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente,
corredata dalla documentazione a essa inerente, ne abbia fatto annotazione sull’originale di polizza o
su appendice.
In conformità a quanto disposto dall’Art. 2805 del Codice Civile la Società può opporre al creditore
pignoratizio le eccezioni che le spettano verso il Contraente originario sulla base del presente contratto.
In conformità a quanto disposto dall’Art. 1409 del Codice Civile la Società può opporre al terzo
cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto.
Art. 13 - Tasse ed imposte
Tasse ed imposte sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto.
Art. 14 - Foro Competente
Per le controversie relative al presente contratto è esclusivamente competente l’Autorità giudiziaria del
Comune di residenza del Contraente.
UNIQA Life SpA | Condizioni Contrattuali
Progetto Mutuo Protetto - Forma Base | ed. 05/2016 | pag. 3 di 5
2) Determinazione del premio di assicurazione ed età computabile
Le prestazioni assicurative indicate nella scheda di adesione vengono garantite dietro pagamento, in
via anticipata, di un premio unico di assicurazione calcolato in base alla durata del piano e all’età
dell’Assicurato.
L’età dell’Assicurato viene determinata, alla data di decorrenza, in anni interi e deve intendersi quella
assicurativamente computabile e cioè: se dall’ultimo compleanno sono trascorsi meno di sei mesi, l’età
è quella compiuta, se invece sono passati sei o più mesi, l’età è quella prossima da compiere.
3) Durata delle garanzie e cessazione del rischio
La durata dell’assicurazione corrisponde all’arco di tempo che intercorre fra la data di erogazione del piano
di finanziamento (o, se successiva, dalla data di decorrenza delle prestazioni indicata nella scheda di
adesione) e la data di scadenza del piano di finanziamento.
Per le garanzie “Assicurazione temporanea in caso di morte” prestate da UNIQA Life, la durata
massima è di 35 anni.
Premesso che il contratto è concluso nel momento in cui il Contraente ha conoscenza dell’avvenuta
accettazione della Proposta da parte della Società, per le sole posizioni in cui il capitale iniziale da
assicurare non ecceda l’importo convenzionalmente stabilito e purché l’Assicurando:
abbia compilato e firmato l’apposita scheda di adesione;
abbia risposto al questionario assuntivo e le sue dichiarazioni rispettino le condizioni previste,
la copertura ha inizio in via automatica a partire dalle ore 24.00 del giorno di perfezionamento dell’atto
di erogazione del mutuo ipotecario (riscontrabile con certezza tramite le apposite registrazioni tenute
dall’Istituto erogante).
Il presente contratto si intende automaticamente risolto al compimento del 75° anno di età
dell’Assicurato.
L’estinzione anticipata del rapporto di finanziamento o la surroga presso altro istituto bancario,
effettivamente documentati, comporteranno per l’Assicurato l’interruzione del rapporto assicurativo e la
restituzione, per il tramite del Contraente, dell’importo relativo alla parte di premio pagato e non goduto
(espresso in anni e frazione d’anno mancanti alla scadenza della copertura assicurativa), al netto di un
costo forfettario di 90,00 Euro per i costi di emissione e gestione del contratto.
In alternativa l’Assicurato può richiedere il cambio di contraenza della posizione assicurativa,
mantenendo in essere le garanzie previste dal contratto sino alla loro naturale scadenza.
Di seguito si riporta un’esemplificazione volta ad illustrare l’ammontare della quota parte di premio
restituita all’Assicurato per il tramite del Contraente:
Capitale Assicurato in Euro: 50.000,00
Premio in Euro pagato dall’Assicurato: 1.927,45
Durata contrattuale della copertura assicurativa in mesi: 120 (10 anni * 12 mesi)
Durata della copertura assicurativa effettivamente goduta in mesi: 84
Durata residua della copertura assicurativa in mesi: 36
Importo in Euro di premio lordo da rimborsare all’Assicurato per il periodo residuo di copertura
assicurativa pagata e non goduta: 578,24 [(1.927,45/120 mesi) * 36)]
Importo in Euro di premio netto rimborsato all’Assicurato: 488,24 (578,24-90).
La Società provvederà al rimborso della quota di premio definito come nell’esempio sopra, entro i
termini previsti dalla normativa vigente che decorreranno dal momento in cui la Società ha avuto
conferma dell’estinzione del mutuo.
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Progetto Mutuo Protetto - Forma Base | ed. 05/2016 | pag. 4 di 5
d) Glossario
Adesione
il documento dal quale derivano tutte le garanzie assicurative che
il cliente firma all’atto della sottoscrizione del Contratto.
Assicurato
il soggetto che ha sottoscritto l’Adesione e nel cui interesse è
stipulata l’Assicurazione ed a cui spettano i diritti da essa
derivanti.
Assicurazione
il contratto di assicurazione (convenzione assicurativa) e il suo
contenuto.
Beneficiario
persona fisica designata in polizza che riceve la prestazione
prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato.
UNIQA Life
la Compagnia di Assicurazioni UNIQA Life Spa, con sede in
Milano, via Carnia 26.
Carenza
periodo di tempo successivo all’Adesione durante il quale le
garanzie non sono operative.
Contraente
il soggetto (la Banca) che stipula la convenzione assicurativa e
che si assume gli obblighi da essa derivanti.
Contratto
il contratto di finanziamento tra il Contraente e l’Assicurato dal
quale derivano le prestazioni oggetto della presente convenzione
assicurativa.
Decorrenza
dalle ore 24 del giorno di erogazione del finanziamento
Disoccupazione
lo stato in base al quale l’Assicurato non è Lavoratore
dipendente, è iscritto nelle liste di collocamento, o percepisce
reddito da mobilità.
Franchigia assoluta
periodo di tempo, che viene dedotto dal calcolo dell’ammontare
del danno che rimane a carico dell’Assicurato.
Franchigia relativa
periodo di tempo, che viene dedotto dal calcolo dell’ammontare
del danno che rimane a carico dell’Assicurato qualora l’inabilità
sia pari o inferiore alla franchigia. Diversamente l’indennizzo è
integrale.
Grave malattia
i casi di cancro, sclerosi multipla, infarto miocardico, ictus
cerebrale, insufficienza renale, trapianto d’organo, come da
specifiche definizioni integrate nella sezione Grave malattia.
Indennizzo
la somma dovuta da UNIQA Life o dalla Compagnia competente
in caso di sinistro.
Infortunio
evento dovuto a causa fortuita violenta ed esterna che produca
lesioni fisiche obiettivamente constatabili. Sono inoltre parificati
agli infortuni: l’asfissia non di origine morbosa; gli avvelenamenti
acuti da ingestione o da assorbimento di sostanze; l’infezione e
l’avvelenamento causati da morsi di animali, punture di insetti e
di vegetali, con esclusione della malaria e delle malattie tropicali;
l’annegamento; l’assideramento o il congelamento; i colpi di sole
UNIQA Life SpA | Glossario
Progetto Mutuo Protetto - Forma Base | ed. 05/2016 | pag. 1 di 2
o di calore; le lesioni muscolari determinate da sforzi, con
esclusione di ogni tipo di infarto e delle rotture sottocutanee dei
tendini; le ernie addominali, con esclusione di ogni altro tipo di
ernia.
Invalidità totale
permanente da
infortunio e malattia
la perdita totale definitiva della capacità lavorativa generica
dell’Assicurato, indipendentemente dalla specifica professione
esercitata. Tale invalidità è riconosciuta quando il grado
percentuale di invalidità accertato sia pari o superiore al 66%.
IVASS (già ISVAP)
Istituto di vigilanza sulle assicurazioni che svolge funzioni di
vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base
delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. A
partire dal 1° gennaio 2013 l’IVASS è succeduta all’ISVAP in tutti
i poteri, le funzioni e le competenze.
Lavoratore autonomo
la persona fisica che al momento dell’adesione ha presentato ai
fini IRPEF una dichiarazione relativa all’anno precedente che
comporti denuncia dei redditi derivanti da redditi agrario, da
lavoro autonomo, di impresa, di partecipazione in Società di
persone e che escluda la percezione di reddito da lavoro
dipendente.
Lavoratore dipendente la persona fisica che al momento dell’adesione svolga la propria
attività in base ad un contratto di lavoro a tempo indeterminato
non inferiore alle 30 ore settimanali. Sono considerati lavoratori
dipendenti coloro che godono dei redditi di cui agli art. 47,
comma 1, DPR 22/12/86 n. 917, lettere a, c, d, g.
Malattia
ogni alterazione dello stato di salute non dipendente da
infortunio.
Morte
il decesso dell’Assicurato accaduto per qualsiasi causa.
Prescrizione
estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i
termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di
assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di dieci anni.
Sinistro
il verificarsi dell’evento dannoso per il quale è prestata
l’assicurazione.
UNIQA Life SpA | Glossario
Progetto Mutuo Protetto - Forma Base | ed. 05/2016 | pag. 2 di 2
Ed. 05/2016
UNIQA Life SpA
Sede Legale: Via Carnia 26 - 20132 Milano - Capitale Sociale Euro 45.700.000,00 i.v. - C.F. / P.I. / Registro Imprese Milano n. 04312200266
R.E.A. n. 1912613 - Autorizzazione Provv. ISVAP n. 2760 del 22/12/2009 - Albo delle Imprese di Assicurazione n. 1.00173 - Gruppo “UNIQA ITALIA” (Albo Gruppi n. 007)
www.uniqagroup.it - e-mail: [email protected] - PEC: [email protected]
Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di UNIQA Assicurazioni SpA
Scheda N°
Progetto Mutuo Protetto Forma Base
SCHEDA DI ADESIONE ALLA CONVENZIONE N.
STIPULATA TRA UNIQA LIFE SPA E
S.c.p.a..
ASSICURANDO
Cognome e Nome
Sesso
Data di nascita
Luogo di nascita
Provincia di nascita
C.F.
Descrizione dettagliata attività professionale assicurando
M
IL
E
Professione
Indirizzo di residenza:
Comune di residenza
Provincia di residenza
CAP di residenza
Indirizzo di corrispondenza
Comune di corrispondenza
Provincia di corrispondenza
CAP di corrispondenza
(L’indirizzo di corrispondenza è da indicare qualora differisca dall’indirizzo di residenza. In mancanza, ogni comunicazione verrà inviata all’indirizzo di residenza)
Cittadinanza
IBAN:
Paese estero di residenza
Documento di riconoscimento
N. Documento
Località di rilascio
Data di rilascio / rinnovo
Rilasciato da
Data di scadenza
Filiale
Codice Filiale
Pratica di Finanziamento N.
Intestato
Frazionamento
Durata in mesi finanziamento
Importo rata Finanziamento
Data decorrenza copertura assicurativa
Capitale erogato
Debito residuo
BENEFICIARI
Mutuo erogato il
GARANZIE DA PRESTARE
Assicurazione per il caso di morte
Durata della Copertura
SI
Beneficiari di tutte le garanzie prestate da UNIQA Life SPA sono gli eredi legittimi
anni
Capitale Assicurato:
Premio di Polizza:
DICHIARAZIONI DELL’ASSICURANDO
L’assicurando ha attualmente una capacità di guadagno ridotta o fruisce di pensione di invalidità?
Da quando
Per quale motivo
In precedenza Le è mai stata rifiutata o rimandata una proposta di assicurazione sulla vita, di invalidità o di malattie gravi, oppure è stata accettata a condizioni
speciali?
Per quale motivo
C
Quando
Ha in corso altre polizze di assicurazione sulla Vita con il Gruppo UNIQA ?
Decorrenza
FA
N° polizza
L’Assicurando nell’esercizio della sua professione o nell’esercizio di attività extraprofessionali e/o volontariato è esposto a speciali pericoli? (esempio contatti con
materie venefiche e/o esplosive, linee elettriche ad alta tensione, fonditura, lavori su impalcatura o tetti, pilota di velivoli in genere, forze dell’ordine, pompiere,
guida montana, giornalista/fotografo inviato speciale, stuntman, volontario con missioni all’estero etc)
Rischi
L’Assicurando pratica sport?
Sport praticati
Livello
UNIQA Life SpA
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Progetto Mutuo Protetto Forma Base I ed. 05/2016 I PER L’ASSICURANDO
Convenzione n.
Segue Scheda N°
L’Assicurando fa uso o ha fatto uso di tabacco, sostanze stupefacenti (droghe) o alcolici?
Sostanze
Quantità giornaliera (es. n.,bicchieri, ecc.)
Peso attuale
DICHIARAZIONI SANITARIE DELL’ASSICURATO
Pressione arteriosa (se disponibile)
M
IL
E
Altezza attuale
Ai Suoi genitori o fratelli sono stati riscontrati casi di malattie prima dell’età di 60 anni?
Malattia
Quando
A che età
E’ mai stato ricoverato in Case di cura, Ospedali, Sanatori ecc.?
Quando
Per quali cause
Parentela
Esistenza in vita
In quale struttura
Per quanto tempo (gg)
Si è mai sottoposto a test e analisi speciali inclusi quelli relativi a malattie veneree, epatite B o AIDS?
Quando
Test/analisi
Esito nella norma
Per quale motivo
Ha mai praticato esami specialistici (urine, sangue, radiologici, elettrocardiografici, altri)?
Esami
Esito nella norma
SI
Quando
Per quale motivo
Ha mai sofferto di malattie che negli ultimi 5 anni hanno richiesto un trattamento medico, chirurgico o farmacologico?
Dell’apparato respiratorio ?
Quando
Quali
Per quanto tempo?
Esito
Quali
Per quanto tempo?
Esito
Quali
Per quanto tempo?
Esito
Quali
Per quanto tempo?
Esito
Quali
Per quanto tempo?
Esito
Quando
C
Dell’apparato cardiocircolatorio ?
Dell’apparato digerente ?
FA
Quando
Dell’apparato uro-genitale ?
Quando
Dell’apparato osteo-articolare ?
Quando
UNIQA Life SpA
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Convenzione n.
Segue Scheda N°
Del sistema nervoso o della psiche ?
Quando
Quali
Per quanto tempo?
Esito
Quali
Per quanto tempo?
Esito
Quando
Del sangue ?
Quando
Quali
Cancro o altri tumori maligni?
Quando
Quali
M
IL
E
Del sistema endocrino-metabolico ?
Per quanto tempo?
Esito
Per quanto tempo?
Esito
Assume regolarmente medicinali o ne ha assunti negli ultimi dodici mesi?
Attualmente in
cura
Da quando assume
medicinali
Quali medicinali
Presenta imperfezioni fisiche, mutilazioni, difetti di udito o visivi?
Quali
ad addebitare sul proprio conto corrente, indicato in calce, l’importo del premio unico relativo al presente Contratto.
SI
Il sottoscritto titolare del conto autorizza
Importo €:
Per quale motivo
Causa
MODALITA’ DI PAGAMENTO DEL PREMIO
IBAN:
Dosaggio giornaliero
Firma dell’Assicurando
________________________________________
DICHIARAZIONE DELL’ASSICURANDO RELATIVE ALLA PROPRIA ATTIVITA’ PROFESSIONALE E SPORTIVA
Ai fini dell'efficacia di tutte le garanzie fornite, l'assicurando dichiara:
C
- che NON svolge attività professionali che lo espongono a particolari pericoli, quali ad esempio attività che richiedono contatto con condutture di alta tensione, attività manuali
svolte ad altezza oltre 10 mt, attività di demolizione, guida di mezzi con portata uguale o maggiore a 7,5 t, manutenzione di binari e treni, perforazione pneumatica, assemblaggio
di automobili, attività che implicano l'uso di ultraleggeri e/o elicotteri, guardie del corpo, guardie armate, militari o civili soggetti a partecipazione in missioni umanitarie in territori a
rischio.
- che NON svolge un'attività sportiva a livello professionistico;
- che NON esercita, anche saltuariamente, attività sportive che lo espongono a particolari rischi, quali ad esempio l'uso di deltaplano, parapendio e/o ultraleggeri, paracadutismo in
caduta libera, immersioni subacquee ad una profondità superiore ai 40 metri, immersioni senza respiratore, speleologia, bob, sport di combattimento (box, savate, lotta), ippica
(corsa ad ostacoli).
________________________________________
FA
Firma dell’Assicurando
UNIQA Life SpA
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Convenzione n.
Segue Scheda N°
DICHIARAZIONI FINALI
Il sottoscritto assicurando
DICHIARA di voler aderire alla convenzione in oggetto e di acconsentire, ai sensi dell'articolo 1919 del Codice Civile, alla stipulazione di un'assicurazione sulla propria vita,
comprensiva delle eventuali garanzie complementari.
CONFERMA di aver preso conoscenza, di aver ricevuto e di aver letto attentamente, prima della sottoscrizione, il fascicolo Informativo comprensivo delle condizioni che regolano
le coperture richieste;
AUTORIZZA la Banca a trasmettere a UNIQA Life SpA le informazioni contenute nel contratto di finanziamento.
PRENDE ATTO che l’ ammontare dei costi effettivamente sostenuti dall’ Assicurato sono pari
è complessivamente pari ad €
M
IL
E
% del premio e che l’importo percepito dall’ intermediario
PRENDE ATTO e CONFERMA che la sottoscrizione della presente proposta non ha in alcun modo condizionato, direttamente o indirettamente, l’ erogazione del finanziamento.
RIBADISCE che, ad ogni effetto di legge, tutte le informazioni e le risposte rese sono assolutamente veritiere e che non è stata taciuta od omessa alcuna circostanza che avrebbe
potuto condizionare la valutazione del rischio da parte di UNIQA Life SpA.
RICONOSCE che tutte le dichiarazioni effettuate sono elementi fondamentali e necessari alla valutazione dei rischi da parte di UNIQA Life SpA.
PROSCIOGLIE dal segreto professionale e legale i medici e gli Enti che possono o potranno averlo curato e/o visitato e le altre persone alle quali UNIQA Life SpA credesse in
ogni tempo di rivolgersi per informazioni ed acconsente che tali informazioni siano, dall'assicuratore stesso o da chi per lui, comunicate ad altre persone od enti per necessità
tecniche, statistiche, assicurative e riassicurative.
DICHIARA, ai sensi degli articoli 1892 e 1893 del Codice Civile, che le notizie contenute nel presente questionario, da Lui rese, sono conformi a verità, non avendo sottaciuto
alcun elemento influente sulla valutazione del rischio
PRENDE ATTO che: a) le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto legittimato a fornire le informazioni richieste per la conclusione del contratto possono
compromettere il diritto alla prestazione; b) prima della sottoscrizione del questionario, il soggetto di cui alla lettera a) deve verificare l’esattezza delle dichiarazioni ivi riportate; c)
anche nei casi non espressamente previsti dall’impresa, l’Assicurato può chiedere di essere sottoposto a visita medica per certificare l’effettivo stato di salute, con evidenza del
costo a suo carico.
Firma dell’Assicurando
________________________________________
INFORMAZIONI PER L’ADEGUATA VERIFICA DELLA CLIENTELA
Il cliente dovrà fornire risposte precise ai quesiti sotto elencati. La mancata risposta comporta l’impossibilità da parte della Compagnia, a dar seguito all’operazione richiesta.
a) Indicare l’area geografica ove si svolge prevalentemente la propria attività professionale:
b) Indicare lo scopo prevalente e la natura dell’operazione:
SI
c) Indicare la prevalente provenienza dei fondi utilizzati per la realizzazione della presente operazione:
Il sottoscritto, consapevole delle responsabilità penali derivanti da mendaci affermazioni in tal sede, dichiara di aver fornito nel presente modulo tutte le informazioni necessarie ed
aggiornate di cui è a conoscenza, garantisce che le stesse sono esatte e veritiere e si impegna a comunicarne ogni futura ed eventuale modifica.
Data
Firma dell’Assicurando
_________________________________________
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI COMUNI E SENSIBILI
C
Preso atto dell’Informativa a me rilasciata acconsento:
acconsento al trattamento dei miei dati personali, anche sensibili qualora gli stessi siano richiesti
X
dalla tipologia del contratto assicurativo in via di sottoscrizione, nell’ambito delle finalità indicate
all’art.2 lettera a) dell’informativa ricevuta. Il mancato consenso comporta per la Compagnia
l’impossibilità di emettere e/o gestire il contratto assicurativo.
Firma dell’Assicurando
FA
acconsento al trattamento dei miei dati personali nell’ambito delle finalità indicate all’art.2 lettera b)
dell’informativa ricevuta.
Luogo e data compilazione
_______________________________________________
Timbro della Filiale
__________________________________________
CONSENSO ALLA TRASMISSIONE DELLA DOCUMENTAZIONE IN FORMATO ELETTRONICO
(Il consenso non è riferibile all’invio di materiale promozionale, pubblicitario o di altre comunicazioni commerciali e può essere revocato in ogni momento.)
Con riferimento al presente contratto, il sottoscritto Assicurando dichiara di dare il proprio consenso alla Compagnia affinché, nel corso del rapporto contrattuale, la stessa possa
inviare la documentazione disponibile in formato elettronico (o le specifiche informazioni per il relativo recupero) al seguente indirizzo di posta elettronica, attualmente valido e
regolarmente in uso. A tale proposito, il medesimo Assicurando si impegna a comunicare ad UNIQA Life o all’intermediario ogni eventuale variazione dell’indirizzo e-mail sotto
indicato e prende atto che la Compagnia, a suo insindacabile giudizio, potrà comunque sempre provvedere alla spedizione della documentazione anche in formato cartaceo.
Indirizzo e mail:
Firma dell’Assicurando
_________________________________
UNIQA Life SpA
Sede Legale: Via Carnia 26 - 20132 Milano - Capitale Sociale Euro 45.700.000,00 i.v. - C.F. / P.I. / Registro Imprese Milano n. 04312200266
R.E.A. n. 1912613 - Autorizzazione Provv. ISVAP n. 2760 del 22/12/2009 - Albo delle Imprese di Assicurazione n. 1.00173 - Gruppo “UNIQA ITALIA” (Albo Gruppi n. 007)
www.uniqagroup.it - e-mail: [email protected] - PEC: [email protected]
Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di UNIQA Assicurazioni SpA
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Progetto Mutuo Protetto Forma Base I ed. 05/2016 I PER L’ASSICURANDO
Convenzione n.
Segue Scheda N°
INFORMATIVA RESA ALL’INTERESSATO PER IL TRATTAMENTO DI DATI PERSONALI
Ai sensi dell'art. 13 del d.lgs. 30 giugno 2003 n. 196 (di seguito il “Codice”) ed in
relazione ai dati personali che Le vengono richiesti nella predisposizione e nella
successiva amministrazione del contratto di assicurazione con UNIQA Life S.p.A.
(di seguito la “Compagnia” o il “Titolare”), La informiamo di quanto segue:
M
IL
E
1. Fonte dei dati personali
I dati personali in possesso della Compagnia sono raccolti presso l’Interessato.
Tutti i dati personali vengono trattati in modo lecito e secondo correttezza cui si è
sempre ispirata l’attività della Compagnia.
 altri soggetti coinvolti nello specifico rapporto (contraente, assicurati, beneficiari,
danneggiati, coobbligati, tutori, ecc.);
 legali, periti, autofficine, medici, professionisti, consulenti esterni e loro incaricati;
 società di servizi ed altri incaricati cui sono affidati la gestione, la liquidazione ed
il pagamento dei sinistri, nonché società di servizi, incluse quelle cui sono
affidate le attività riguardanti l’informatica, le procedure di archiviazione, la
stampa della corrispondenza e la gestione della posta in arrivo ed in partenza;
 organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo, imprese
di assicurazioni associate per la tutela dei diritti delle compagnie di assicurazioni
contro le frodi;
 tutti gli enti, istituti ed istituzioni nei riguardi dei quali la comunicazione dei dati è
obbligatoria in virtù di norme di legge o di regolamenti;
 società di recupero crediti e società finanziarie;
 istituti di credito;
 società nostre controllanti, controllate e collegate;
 organismi di certificazione e controllo amministrativo-contabile
 organi dell'Autorità Giudiziaria di ogni ordine e grado civile e penale e da altri
organi dello Stato o Enti Pubblici nonché da soggetti deputati a dirimere
controversie di qualsiasi natura (ad es. procedure di conciliazione, arbitrati ecc.).
2. Finalità del trattamento dei dati
I dati personali sono trattati nell’ambito della normale attività della Compagnia e
secondo le seguenti finalità:
a) per esigenze preliminari alla stipulazione dei contratti; per la conclusione,
gestione ed esecuzione dei contratti assicurativi nonché per la gestione e
liquidazione dei sinistri, attinenti esclusivamente all’esercizio dell’attività
assicurativa e riassicurativa, a cui la Compagnia è autorizzata ai sensi delle
vigenti disposizioni di legge; per l’adempimento degli obblighi previsti da leggi e
regolamenti e dalla normativa comunitaria, ovvero da disposizioni impartite da
autorità a ciò legittimate dalla legge; per esigenze di tipo operativo e gestionale;
per finalità di tutela del credito per la prevenzione e l’individuazione di frodi
assicurative; per perseguire le finalità connesse all’applicazione della vigente
disciplina in materia di antiriciclaggio, laddove ai sensi dell’art.41, comma 1, del
decreto legislativo 21 novembre 2007 n.231 e suoi eventuali aggiornamenti,
siano rilevate operazioni sospette. La informiamo che in relazione a specifiche
operazioni o ai prodotti da Lei richiesti, la Compagnia potrà venire in possesso
di dati che il Codice, all’art. 4 c.1, lett. D) definisce come “sensibili” (quali ad es.
i dati inerenti lo stato di salute dell’assicurato/danneggiato). Per il trattamento di
tali dati la normativa richiede una manifestazione scritta del consenso di cui Le
verrà fatta richiesta.
b) effettuare promozioni e/o vendita di nuovi prodotti della Compagnia o di società
del gruppo, monitorare il livello di soddisfazione della clientela sui prodotti e sui
servizi offerti dalla Compagnia ed effettuare indagini di mercato.
I soggetti appartenenti alle categorie alle quali i dati possono essere comunicati
utilizzeranno i dati secondo le disposizioni impartite da Titolare del trattamento
operando essi stessi in qualità di “Titolari” ai sensi della legge, in piena autonomia
e nel rispetto del vigente disposto normativo. Un elenco dettagliato dei suddetti
soggetti è disponibile presso la Direzione della Compagnia.
6. Diffusione dei dati
I dati personali non sanno oggetto di diffusione.
SI
3. Modalità del trattamento dei dati
In relazione alle indicate finalità, il trattamento dei dati personali può avvenire
anche con l’ausilio di mezzi elettronici, telematici o comunque automatizzati ed
attraverso qualunque operazione o complesso di operazioni tra quelle indicate
all’art. 4 comma 1, lett. a) del Codice e con logiche strettamente correlate alle
finalità stesse e, comunque in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei
dati stessi. I dati sono trattati da soggetti incaricati nei confronti dei quali è stata
effettuata una specifica formazione e sono state fornite puntuali indicazioni
operative.
Inoltre, per la finalità di cui al punto 2 lett. b), tutti i dati raccolti e trattati potranno
essere comunicati, per la medesima finalità, a:
 società del Gruppo di appartenenza, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge;
 società di fornitura di servizi informatici o di servizi di imbustamento e
smistamento di corrispondenza ed archiviazione;
 società di fornitura di servizi di assistenza e informazione commerciale, anche
tramite call center.
4. Natura del conferimento dei dati ed effetti del rifiuto del consenso
C
Il conferimento dei Suoi dati personali è facoltativo, salvo che sia richiesto da
specifiche leggi o normative, quali ad esempio quelle sul trasferimento valori e
antiriciclaggio, sull’antifrode – Banca dati Isvap, casellario centrale infortuni e
malattie. L’eventuale Suo rifiuto a fornirci i dati specificati comporterebbe:
a) per le finalità di cui al precedente punto 2 a) l’impossibilità per la Compagnia di
formalizzare il rapporto contrattuale, assicurativo o previdenziale, ed eseguire i
contratti e gestire e liquidare i sinistri attinenti l’attività assicurativa;
b) per le finalità di cui al precedente punto 2 b) l’impossibilità per Lei di venire a
conoscenza di ulteriori prodotti e servizi forniti dalla Compagnia, senza per nulla
incidere sul rilascio del prodotto assicurativo richiesto.
FA
5. Categorie di soggetti alle quali i dati possono essere comunicati
Ferme restando le comunicazioni eseguite in adempimento di obblighi di legge, tutti
i dati raccolti ed elaborati per la finalità di cui al punto 2 lett. a) potranno essere
comunicati, per la medesima finalità ed in relazione alle specifiche caratteristiche
del contratto da lei sottoscritto, a:
 altri soggetti appartenenti al settore assicurativo, quali ad es. assicuratori,
coassicuratori e riassicuratori, agenti, subagenti, produttori di agenzia;
 mediatori di assicurazione (broker) ed altri canali di acquisizione di contratti di
assicurazione (ad es. banche, SIM);
7. Trasferimento dei dati all’estero
Per le medesime finalità di cui al punto 2.a) i dati personali possono essere
trasferiti fuori dal territorio nazionale anche in paesi non aderenti all’Unione
Europea. Per le finalità di cui al punto 2.b) i dati personali possono essere trasferiti
in paesi aderenti all’Unione Europea.
8. Diritti dell’Interessato
L'art. 7 del Codice conferisce all'interessato l'esercizio di specifici diritti, tra cui
quelli di ottenere dal Titolare la conferma dell'esistenza o meno di propri dati
personali e la loro messa a disposizione in forma intelligibile; di avere conoscenza
dell'origine dei dati, nonché della logica e delle finalità su cui si basa il trattamento;
di ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati
trattati in violazione di legge, nonché l'aggiornamento, la rettificazione o, se vi è
interesse, l'integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento
stesso.
In qualsiasi momento l’interessato potrà rivolgersi al Titolare per l’esercizio dei
propri diritti.
9. Il Titolare del trattamento
Il Titolare del Trattamento è UNIQA Life SpA, nella persona dei legali
rappresentanti, con Sede in via Carnia 26, 20132 Milano. L’interessato, per
l’esercizio dei suoi diritti, nonché per ricevere informazioni più dettagliate sui
trattamenti e/o sui soggetti o le categorie di soggetti che vengono a conoscenza dei
dati o ai quali i dati sono comunicati, si potrà rivolgere al Titolare tramite richiesta
scritta da inviare all’Ufficio Affari Legali Societari e Segreteria Generale/Area
Supporto Organizzativo Privacy presso la Sede di Via Carnia, 26 – 20132 Milano,
tel. 02-28189203, fax 02-28189325 e/o consultare il sito web www.uniqagroup.it
UNIQA Life SpA
Sede Legale: Via Carnia 26 - 20132 Milano - Capitale Sociale Euro 45.700.000,00 i.v. - C.F. / P.I. / Registro Imprese Milano n. 04312200266
R.E.A. n. 1912613 - Autorizzazione Provv. ISVAP n. 2760 del 22/12/2009 - Albo delle Imprese di Assicurazione n. 1.00173 - Gruppo “UNIQA ITALIA” (Albo Gruppi n. 007)
www.uniqagroup.it - e-mail: [email protected] - PEC: [email protected]
Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di UNIQA Assicurazioni SpA
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Progetto Mutuo Protetto Forma Base I ed. 05/2016 I PER L’ASSICURANDO
Convenzione n.
Segue Scheda N°
QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL’ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO
Gentile Cliente, il presente questionario ha lo scopo di acquisire, nel Suo interesse, le informazioni necessarie a valutare l'adeguatezza del contratto che intende sottoscrivere in
relazione alle Sue esigenze, tenendo presente che la mancanza di tali informazioni non consente una valutazione approfondita. Qualora Lei non intenda fornire tali informazioni,
Le chiediamo gentilmente di sottoscrivere la "Dichiarazione di rifiuto di fornire le informazioni richieste" sotto riportata.
A. Qual è attualmente il Suo stato occupazionale?
C. Attualmente possiede altri prodotti assicurativi vita?
D. Qual è la sua capacità di risparmio annuo?
M
IL
E
B. Lei ha eventuali soggetti da tutelare (carichi familiari, altri soggetti)?
Eventuali informazioni aggiuntive sulla situazione finanziaria
Quali delle seguenti affermazioni descrive meglio le Sue aspettative sulla crescita futura dei suoi redditi personali?
E. Quali sono gli obiettivi assicurativo-previdenziali che intende perseguire con il contratto?
Intende perseguire i suoi obiettivi assicurativo-previdenziali attraverso:
Qual è l’orizzonte temporale che si prefigge per la realizzazione degli obiettivi?
Dichiarazione di rifiuto di fornire le informazioni richieste
(Da sottoscrivere solo se non si voglia dare risposta alle domande riportate nel “Questionario per la valutazione dell’adeguatezza del contratto”)
Firma del Cliente/Assicurato
SI
Dichiaro di non voler rispondere alle domande riportate nel Questionario per la valutazione dell’adeguatezza del contratto, nella consapevolezza che ciò ostacola la valutazione
dell’adeguatezza del contratto alle mie esigenze assicurative.
_________________________________________
Dichiarazione di volontà di acquisto in caso di possibile inadeguatezza
(Da sottoscrivere solo se il contratto, sulla base delle risposte fornite o no dal cliente o sulla base di altre informazioni disponibili, non risulta o potrebbe non risultare adeguato)
C
Dichiaro di essere stato informato dal qui presente intermediario dei motivi per i quali, sulla base delle informazioni da me fornite e di eventuali altre informazioni
disponibili, la proposta assicurativa non risulta o potrebbe non risultare adeguata alle mie esigenze assicurative. Dichiaro altresì di voler comunque sottoscrivere il relativo
contratto.
Firma del Cliente/Assicurato
Firma dell’Intermediario
_________________________________________
_________________________________________
FA
(La presente dichiarazione deve essere firmata sia dal Cliente/Assicurato, sia dall’intermediario).
Prendo atto che le dichiarazioni del presente questionario sono elementi fondamentali e necessari alla valutazione da parte della Società per l’adeguatezza del prodotto in
sottoscrizione.
Firma del Cliente/Assicurato
_________________________________________
UNIQA Life SpA
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Segue Scheda N°
Agenzia
Codice Agenzia
Filiale
Codice Filiale
Produttore
Codice Produttore
M
IL
E
ULTERIORI INFORMAZIONI RELATIVE ALL’ADEGUATA VERIFICA DELLA CLIENTELA
L’Intermediario è tenuto a fornire una sintetica valutazione sul comportamento tenuto dal cliente nel corso della trattativa:
Firma e/o Timbro
dell’Intermediario
_________________________________
FA
C
SI
Data
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M
IL
E
SI
C
FA
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