foglio informativo conto corrente destinato a societa

Foglio Informativo n.31
Aggiornato al 18 giugno 2013
Aggiornamento n.3
FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE DESTINATO A SOCIETA’ FIDUCIARIE
Questo conto è adatto a clienti con operatività bassa.
Redatto ai sensi della Delibera CICR del 4 marzo 2003 e del Titolo X Capitolo 1 delle Istruzioni di Vigilanza per le
Banche “Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari”come modificato da ultimo il 29 luglio
2009.
SEZIONE I – INFORMAZIONI SULLA BANCA
Santander Private Banking s.p.a. – Società a socio unico
Sede legale: Via Senato 28, 20121 Milano
Tel.: 02-724381 – Fax: 02-72438287
Sito internet: www.santanderpb.it – email: [email protected]
Società soggetta alla direzione e al coordinamento di Banco Santander S.A.
Codice Fiscale e Partita IVA 08198930151
Codice ABI 3279-7
Iscritta all’albo delle Banche presso la Banca d’Italia al n. 5602
Iscritta al Registro delle Imprese di Milano, numero 1208690
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
OFFERTA FUORI SEDE TRAMITE PROMOTORE DIRETTO
Promotore
_________________________________________________________________________________________________________________________
Cognome e Nome
_________________________________________________________________________________________________________________________
Indirizzo
_________________________________________________________________________________________________________________________
Recapito telefonico
_________________________________________________________________________________________________________________________
Indirizzo di posta elettronica
_________________________________________________________________________________________________________________________
Numero di iscrizione all’Albo
SEZIONE II – CHE COS’E’ IL CONTO CORRENTE
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi
risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo
disponibile).
Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici,
domiciliazione delle bollette, fido, depositi titoli.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la
Banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la
banca aderisce al Fondo Nazionale di Garanzia, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a
103.291,38 euro.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati
identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista
osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it,
sul sito della Banca www.santanderpb.it e presso tutte le filiali della Banca.
Santander Private Banking s.p.a. a socio unico - Sede Legale: Via Senato, 28 – 20121 Milano – Tel. 02724381 – Fax 0272438287 -Capitale Sociale: Euro 46.800.000 i.v. - Aderente al Fondo Interbancario di
Tutela dei Depositi – Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia. - Società soggetta alla direzione e al coordinamento di Banco Santander, S.A.
Codice ABI 3279-7 – C.F. e P.IVA 08198930151 – Albo Banca d´Italia n. 5602 – C.C.I.A.A. Milano n 1208690 – Trib. MI Reg. Soc. n 255947-6007-47
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SEZIONE II – CHE COS’E’ IL CONTO CORRENTE DESTINATO ALLE SOCIETA’ FIDUCIARIE
Il “Conto Corrente Destinato a Società Fiduciarie” è un conto corrente rivolto alle esigenze operative di una
Società Fiduciaria nella gestione della propria attività quotidiana.
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cleinte: custodisce e
gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).
Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici,
domiciliazione delle bollette, fido e deposito titoli.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la
Banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la
banca aderisce al Fondo Nazionale di Garanzia, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a
103.291,38 Euro.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati
identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista
osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it,
sul sito della Banca www.santanderpb.it e presso tutte le filiali della Banca.
SEZIONE III – PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL CONTO CORRENTE?
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
PROFILO
Operatività bassa
Totale operazioni 112
Euro 1.200,00
Oltre a questi costi vanno considerati [l’imposta di bollo di 34,20 euro obbligatoria per legge, gli eventuali
interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto.
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 6 profili di operatività, meramente indicativi - stabiliti
dalla Banca d'Italia - di conti correnti privi di fido.
Per saperne di più: www.bancaditalia.it (collocazione nel sito).
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei
costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente.
Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere
importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre
condizioni economiche”.
Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del Cliente) e massima
(se a carico del Cliente, e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate
da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia
immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte.
Santander Private Banking s.p.a. a socio unico - Sede Legale: Via Senato, 28 – 20121 Milano – Tel. 02724381 – Fax 0272438287 -Capitale Sociale: Euro 46.800.000 i.v. - Aderente al Fondo Interbancario di
Tutela dei Depositi – Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia. - Società soggetta alla direzione e al coordinamento di Banco Santander, S.A.
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Servizi di
pagamento
Gestione liquidità
Spese per l’apertura del conto
Conto Corrente Società
Fiduciaria
500,00 Euro
Canone annuo
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
80,00 Euro
Illimitate
Spese annue per conteggio interessi e competenze
10,00 Euro
Canone annuo carta di debito nazionale
10,00 Euro
Canone annuo carta di debito internazionale
(CIRRUS/MAESTRO)
Canone annuo carta di credito
CARTA AZIENDALE
CARTA AZIENDALE addizionale
10,00 Euro
Canone annuo internet banking:
100,00 Euro
Profilo informativo
Profilo dispositivo
50,00 Euro
50,00 Euro
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel
canone (si aggiunge al costo dell’operazione)
1,50 Euro
100,00 Euro
Si rimanda al foglio Info di
Carta SI
Spese di invio per estratto conto/documento di
sintesi/altre comunicazioni:
Posta
Online (Gestione Documentale On Line)
Servizi di pagamento
(invio estratto conto - periodicità trimestrale)
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca
in Italia
Interessi
Creditori
NTERESSI
SOMME
DEPOSITATE
SPESE VARIABILI
Internet
Banking
SPESE FISSE
Gestione
Liquidità
VOCI DI COSTO
30,00 Euro (annuali) (7,50 Euro
trimestrali)
0,00 Euro
Non previsto
Prelievo sportello automatico presso altra banca in
Italia
2,50 Euro
Bonifico verso Italia e UE fino a 50.000 Euro con
addebito in c/c
1,00 per mille
(minimo 50,00 Euro – massimo
1.000,00 Euro)
Domiciliazione utenze
1,00 Euro
Tasso Creditore nominale annuo1
Euribor1mese /3mesi
/6mesi/12mesi - 7%
Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all’anno civile.
Nel caso in cui il valore sia negativo la remunerazione è pari
a zero.
1L’EURIBOR
(Euro Interbank Offered Rate – tasso interbancario per lo scambio dei depositi in Euro) a un mese, tre mesi, sei mesi e dodici mesi è
rilevato il primo giorno lavorativo del mese, e successivamente pubblicato sui principali quotidiani economici nazionali.
Il parametro di riferimento utilizzato è rilevato alla data del 03/06/2013
Ultime rilevazioni del parametro di riferimento:
Parametro
Data
Valore
Euribor 1 mese
03.06.2013
0,113
Euribor 3 mesi
03.06.2013
0,200
Euribor 6 mesi
03.06.2013
0,299
Euribor 12 mesi
03.06.2013
0,478
Conto corrente ordinario:
Alla data del 11/06/2013 il Tasso Creditore Annuo Nominale (TAN) è pari a 0%, il Tasso Creditore Annuo Effettivo (TAE) è pari a 0%
Conto privato:
Alla data del 11/06/2013 il Tasso Creditore Annuo Nominale (TAN) è pari a 0%, il Tasso Creditore Annuo Effettivo (TAE) è pari a 0%
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VOCI DI COSTO
Conto Corrente Società Fiduciaria
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Euribor1mese/3mesi/6mesi/12mesi
+7,00%
Fidi
Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all’anno civile
Commissione onnicomprensiva
(ai sensi dell’art.6-bis L. 214/2011)
Altre Spese
0,5 % trimestrale sull’importo
accordato (2% annuale)
Nessuna
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Euribor1mese/3mesi/6mesi/12mesi
+7,00%
Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all’anno civile
Sconfinamenti extra-fido
FIDI E SCONFINAMENTI
Commissioni di istruttoria veloce (CIV)
Importo commissione (*)
Massimo trimestrale
(*) Sconfinamento è l’utilizzo da parte del Cliente di somme di denaro oltre il limite del fido o, quando
non vi è apertura di credito, in eccedenza rispetto al saldo del conto. La Banca non ha obbligo di
concedere lo sconfinamento ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a
seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una
sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata.
La CIV è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno
sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha modificato lo sconfinamento in essere La CIV non
è dovuta per sconfinamenti fino a 500 euro, di durata non superiore a 7 giorni consecutivi di
calendario. Tale esenzione opera una sola volta per ciascun trimestre solare.
La CIV non è dovuta quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore
della Banca: commissioni, interessi, canoni e competenze dovute dal Cliente alla Banca, rate di
finanziamenti e mutui concessi dalla Banca al Cliente.
Altre Spese
Nessuna
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Euribor1mese/3mesi/6mesi/12mesi
+7,00%
Sconfinamenti in assenza di fido
Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all’anno civile
Commissioni di istruttoria veloce (CIV)
Importo commissione (*)
Massimo trimestrale
CAPITALIZZA
ZIONE
50,00 Euro
500,00 Euro
(*) Sconfinamento è l’utilizzo da parte del Cliente di somme di denaro oltre il limite del fido o, quando
non vi è apertura di credito, in eccedenza rispetto al saldo del conto. La Banca non ha obbligo di
concedere lo sconfinamento ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a
seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una
sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata.
La CIV è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno
sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha modificato lo sconfinamento in essere La CIV non
è dovuta per sconfinamenti fino a 500 euro, di durata non superiore a 7 giorni consecutivi di
calendario. Tale esenzione opera una sola volta per ciascun trimestre solare.
La CIV non è dovuta quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore
della Banca: commissioni, interessi, canoni e competenze dovute dal Cliente alla Banca, rate di
finanziamenti e mutui concessi dalla Banca al Cliente.
Altre Spese
DISPONIBILITA’
SOMME VERSATE
50,00 Euro
500,00 Euro
Nessuna
Periodicità capitalizzazione degli interessi creditori / debitori
Trimestrale
Contanti / assegni circolari stessa banca
Dt Operazione
Assegni bancari stessa filiale
Dt Operazione
Assegni bancari altra filiale
gg. lavorativi 3
Assegni circolari altri istituti / vaglia Banca d’Italia
gg. lavorativi 1
Assegni bancari altri istituti
gg. lavorativi 3
Vaglia e assegni postali
gg. lavorativi 3
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di
apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale[e sul sito internet della banca (www.santanderpb.it).
Santander Private Banking s.p.a. a socio unico - Sede Legale: Via Senato, 28 – 20121 Milano – Tel. 02724381 – Fax 0272438287 -Capitale Sociale: Euro 46.800.000 i.v. - Aderente al Fondo Interbancario di
Tutela dei Depositi – Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia. - Società soggetta alla direzione e al coordinamento di Banco Santander, S.A.
Codice ABI 3279-7 – C.F. e P.IVA 08198930151 – Albo Banca d´Italia n. 5602 – C.C.I.A.A. Milano n 1208690 – Trib. MI Reg. Soc. n 255947-6007-47
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SEZIONE IV – ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITA’ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA’
Spese di tenuta conto:
Imposta di bollo
Imposta sostitutiva
Nella misura annua prevista dalla legge (dalla data di stampa del
presente documento pari ad euro 34,2 per persone fisiche; 73,8 per
persone giuridiche)
Come da normativa vigente
Remunerazione delle giacenze
VOCI
Tasso Creditore nominale annuo
Conto corrente Società Fiduciaria
Euribor 1 mese – 1,75%
Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all’anno civile
Ritenuta fiscale sugli interessi creditori
Valuta accredito/addebito interessi
20,00%
ultimo giorno del trimestre solare di riferimento (31/03 – 30/06 – 30/09 –
31/12)
SERVIZI DI PAGAMENTO
Carta di debito: Bancomat e Pagobancomat
VOCI
Quota annuale carta principale
Quota annuale carta aggiuntiva
Spese sostituzione Carta
Spese di blocco tramite numero verde in Italia
Spese di blocco tramite numero verde all’estero
Spese di blocco o sblocco tramite la Banca
Rimborso spese per le comunicazioni
Importo disponibile giornaliero BANCOMAT (Italia)
Importo disponibile mensile BANCOMAT (Italia)
Importo disponibile giornaliero BANCOMAT (Estero)
Importo disponibile mensile BANCOMAT (Estero)
Importo disponibile giornaliero PAGOBANCOMAT (Italia)
Importo disponibile mensile PAGOBANCOMAT (Italia)
Importo disponibile PAGOBANCOMAT (Estero)
Importo disponibile mensile PAGOBANCOMAT (Estero)
Commissione per singolo prelievo in Italia
Commissione per singolo prelievo all’estero
Conto Corrente Società Fiduciaria
Euro 10,00
Euro 10,00
Euro 10,00
Nessuna
Euro 6,50
Euro 6,50
Euro 1,00
Euro 500,00
Euro 3.000,00
Euro 500,00
Euro 3.000,00
Euro 1.500,00
Euro 6.000,00
Euro 1.500,00
Euro 6.000,00
Euro 1,50
Euro 4,50
Assegni
Costo carnet assegni
Comunicazione di assegno impagato, storno e copia storno
Blocco AB per smarrimento, sottrazione, etc.
Assegni protestati
Bolli assegni
Richiesta di bene fondi assegni
Spesa per emissione assegno circolare
Penale in caso di coordinate bancarie incomplete
Euro 15,00
Euro 10,00
Euro 20,00
Euro 40,00
Come da normativa vigente
Euro 10,00
Euro 7,00
Euro 10,00
Utenze:
Costo per addebito singola utenza
Euro 2,00
Pagamenti ricorrenti:
Non previsti
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Tutela dei Depositi – Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia. - Società soggetta alla direzione e al coordinamento di Banco Santander, S.A.
Codice ABI 3279-7 – C.F. e P.IVA 08198930151 – Albo Banca d´Italia n. 5602 – C.C.I.A.A. Milano n 1208690 – Trib. MI Reg. Soc. n 255947-6007-47
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Bonifici:
BONIFICI DOMESTICI
Per bonifico domestico si intende un operazione di pagamento elaborata elettronicamente disposta dal pagatore oppure dal
beneficiario, o per il suo tramite, quando il prestatore di servizi di pagamento del pagatore e del beneficiario sono situati
entrambi in Italia
In caso di pagamento nella stessa divisa del conto di addebito (senza conversione valutaria) non sono accettate disposizioni di spese diverse da
SHA (bonifici con condizioni ripartite fra ordinante e beneficiario, per i quali l’ordinante si fa carico solo delle spese della sua Banca)
Le opzioni di spesa “BEN”, “OUR” e “SHA” sono ammesse per ordini in divisa diversa dall’euro ma appartenente all’area EEA disposti da conto in
euro. Non saranno più ammesse le opzioni di spesa “BEN” e “OUR” per:
• bonifici disposti in euro, verso beneficiari appartenenti all’area EEA;
• bonifici disposti in divisa diversa da euro ma rientrante nell’area EEA e disposti da conti di pari divisa – quindi non soggetti a conversione.
Bonifici interni fra correntisti della Banca
Bonifici domestici in Euro in uscita – allo sportello
Bonifici domestici in Euro in uscita – internet banking
Bonifici domestici in Euro in entrata
Bonifici domestici di importo rilevante (> 500.000 Euro) in entrata
Bonifici domestici di importo rilevante (> 500.000 Euro) in uscita
Penale in caso di coordinate bancarie incomplete
Euro 3,00
1,00 per mille
(minimo 50,00 Euro – massimo 1.000,00 Euro)
1,00 per mille
(minimo 50,00 Euro – massimo 1.000,00 Euro)
Euro 3,00
Euro 100,00
1,00 per mille
(minimo 50,00 Euro – massimo 1.000,00 Euro)
Euro 40,00
BONIFICI TRANSFRONTALIERI
Per bonifico transfrontaliero si intende un operazione di pagamento elaborata elettronicamente disposta dal pagatore oppure
dal beneficiario, o per il suo tramite, quando il prestatore di servizi di pagamento del pagatore e del beneficiario sono situati in
due diversi Stati Membri dell’Unione.
Per consentire l’esecuzione del bonifico transfrontaliero,il Cliente deve fornire alla Banca le coordinate IBAN (International Bank
Account Number) del beneficiario comprensivo del Codice BIC (Bank Identification Code) della banca destinataria.
I bonifici transfrontalieri disposti per importi inferiori a 50.000,00 euro sono equiparati sotto il profilo dei costi e delle commissioni
applicate ai quelli corrispondenti pagamenti effettuati all’interno di uno Stato Membro dell’Area Sepa (si veda sotto).
BONIFICI SEPA (Single euro Payments Area)
Le disposizioni contenute nella presente sezione, si applicano ai bonifici denominati in euro, eseguiti tra banche o altri enti
insediati in paesi dell’Unione Europea (compresa l’Italia), Liechtenstein, Norvegia, Islanda, Svizzera e Principato di Monaco,
eseguiti in conformità alle modalità e norme contenute nel SEPA CREDIT TRANSFER SCHEME RULEBOOK approvato
dall’European Payment Council (EPC).
Per consentire l’esecuzione del pagamento secondo gli schemi SEPA, l’ordine deve contenere le seguenti informazioni:
• beneficiario
• IBAN (International Bank Account Number) del beneficiario
• Banca del beneficiario (partecipante allo schema SEPA)
• Codice BIC (Bank Identification Code) banca del beneficiario
• Importo in cifre
• Importo in lettere
• Conto di addebito
Altre informazioni
Per dare corso ad operazioni finanziarie internazionali (ad es., un bonifico transfrontaliero) e ad alcune specifiche operazioni in
ambito nazionale è necessario utilizzare un servizio di messaggistica internazionale gestito dalla “Society for Worldwide
Interbank Financial Telecommunication” (SWIFT) avente sede legale in Belgio (v. http://www.swift.com per l’informativa sulla
protezione dati). La Banca comunica a SWIFT (titolare del sistema SWIFTNet Fin) dati riferiti a chi effettua le transazioni (quali, ad
es., i nomi dell’ordinante, del beneficiario e delle rispettive banche, le coordinate bancarie e l’importo) e necessari per
eseguirle. Allo stato, le banche non potrebbero effettuare le suddette operazioni richieste dalla clientela senza utilizzare questa
rete interbancaria e senza comunicare ad essa i dati sopra indicati. Ad integrazione delle informazioni che abbiamo già fornito
comunichiamo che:
• Tutti i dati della clientela utilizzati per eseguire (tutte) le predette transazioni finanziarie attualmente vengono – per motivi di
sicurezza operative – duplicati, trasmessi e conservati temporaneamente in copia da SWIFT in un server della società sito negli
U.S.A.
• I dati memorizzati in tale server sono utilizzati negli U.S.A: in conformità alla locale normativa. Competenti autorità statunitensi
(in particolare, il Dipartimento del tesoro) vi hanno avuto accesso – e potranno accedervi ulteriormente – sulla base di
provvedimenti ritenuti adottabili in base alla normativa U.S.A. in materia di contrasto al terrorismo. Il tema è ampiamente
dibattuto in Europa presso varie istituzioni in relazione a quanto prevede la normativa europea in tema di protezione dei dati
• L’interessato conserva i Suoi diritti previsti dall’art. 7 del Codice in materia di protezione dei dati personali Ai sensi del
Regolamento CE n.1781/2006 – in materia di dati informativi dell’ordinante che accompagnano i trasferimenti di fondi –
verranno comunicati alla banca del beneficiario, contestualmente all’esecuzione dell’operazione, il nome e cognome,
indirizzo dell’ordinante ovvero numero d’identificazione come cliente, numero di conto ovvero codice unico d’identificazione.
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Aggiornamento n.3
Bonifici SEPA (transfrontaliera) in uscita (< 50.000 Euro) sportello e internet banking
Bonifici SEPA (transfrontalieri) in entrata (< 50.000 Euro)
Bonifici SEPA (transfrontalieri) in uscita (> 50.000 Euro)
Bonifici SEPA (transfrontalieri) in entrata (> 50.000 Euro)
Penale in caso di coordinate bancarie incomplete
1,00 per mille
(minimo 50,00 Euro – massimo 1.000,00
Euro)
esente
1,00 per mille
(minimo 50,00 Euro – massimo 1.000,00
Euro)
esente
Euro 40,00
VALUTE
Servizi nell’ambito del d.lgs 11/2010 (in attuazione della Direttiva sui Servizi di Pagamento – PSD)
Valute Contanti
VOCI
Prelevamento contante
Versamento contanti
Conto corrente Società Fiduciaria
Data operazione
Data operazione
Valute Bonifici
VOCI
Bonifici interni fra correntisti della Banca (entro le ore 16)
Data di accettazione dell’ordine
Termine di accreditamento delle somme al beneficiario
Valuta di addebito dell’ordinante
Valuta di accredito alla banca del beneficiario
Conto corrente Società Fiduciaria
Data operazione
Data accettazione
Data accettazione
Data accettazione
Ove l’ordine pervenga oltre le ore 16:00, l’ordine si intenderà ricevuto il giorno lavorativo
successivo.
Bonifici in uscita senza valuta prefissata su altre banche (entro le ore 16:00)
Data di accettazione dell’ordine
Termine di accreditamento delle somme al beneficiario
Valuta di addebito dell’ordinante
Valuta di accredito alla banca del beneficiario
Data operazione
1 gg. lavorativo dalla data di
accettazione
data accettazione
1 gg. lavorativo da data
Ove l’ordine pervenga oltre le ore 16:00, l’ordine si intenderà ricevuto il giorno lavorativo successivo.
accettazione
Bonifici in uscita con valuta prefissata su altre banche (postergazione massima della valuta: 30 giorni)
Data di accettazione dell’ordine
Data giorno convenuto
Termine di accreditamento delle somme al beneficiario
data accettazione
Valuta di addebito dell’ordinante
data accettazione
Valuta di accredito alla banca del beneficiario
data accettazione
Ove il giorno convenuto non sia una giornata lavorativa, l’ordine si intende ricevuto la giornata
lavorativa successiva
Ordini permanenti
Bonifici SEPA in uscita
Data di accettazione dell’ordine
Termine di accreditamento delle somme al beneficiario
Valuta di addebito dell’ordinante
Valuta di accredito alla banca del beneficiario
data convenuta se valuta
prefissata al beneficiario
Data operazione
1 gg. lavorativo dalla data di
accettazione
data accettazione
1 gg. lavorativo da data
accettazione
Bonifici in entrata tra Banche UE in Euro (anche qualora siano disposti in una delle divise di uno Stato Membro non
appartenente all’Area Euro a condizione che la conversione in euro avvenga in uno Stato Membro non appartenente all’Area
Euro)
Valuta di accredito e disponibilità al beneficiario
stesso giorno lavorativo di ricezione
dei fondi
Bonifici in entrata
Valuta di accredito e disponibilità al beneficiario
stesso giorno lavorativo di ricezione
dei fondi
Bonifici SEPA in entrata
Valuta di accredito e disponibilità al beneficiario
stesso giorno lavorativo di ricezione
dei fondi
Santander Private Banking s.p.a. a socio unico - Sede Legale: Via Senato, 28 – 20121 Milano – Tel. 02724381 – Fax 0272438287 -Capitale Sociale: Euro 46.800.000 i.v. - Aderente al Fondo Interbancario di
Tutela dei Depositi – Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia. - Società soggetta alla direzione e al coordinamento di Banco Santander, S.A.
Codice ABI 3279-7 – C.F. e P.IVA 08198930151 – Albo Banca d´Italia n. 5602 – C.C.I.A.A. Milano n 1208690 – Trib. MI Reg. Soc. n 255947-6007-47
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Valute Assegni
VOCI
Versamento assegni bancari (stessa divisa del conto)

valuta

disponibilità
Conto corrente Società Fiduciaria
3 giorni lavorativi dal versamento
5 giorni lavorativi dal versamento (4
giorni dal 1 aprile 2010)
Versamento assegni bancari (divisa diversa del conto)

valuta

disponibilità
3 giorni lavorativi
5 giorni lavorativi dal versamento (4
giorni dal 1 aprile 2010)
Versamento assegni circolari

valuta

disponibilità
1 giorno lavorativo dal versamento
4 giorni lavorativi dal versamento
Valute Bancomat
VOCI
Prelievo Bancomat
Conto corrente Società Fiduciaria
Data operazione
Servizi non rientranti nell’ambito del d.lgs 11/2010 (Direttiva sui Servizi di Pagamento – PSD)
Valute Bonifici
VOCI
Bonifici in uscita in divisa diversa dall’euro e/o con Banche non UE (entro le 15:00)
Data di accettazione dell’ordine
Termine di accreditamento delle somme al beneficiario
Valuta di addebito dell’ordinante
Valuta di accredito alla banca del beneficiario
Conto corrente Società Fiduciaria
Data operazione
2 giorni lavorativi dalla data di
accettazione
Data accettazione
2 giorni lavorativi dalla data di
accettazione
Calcolo del tasso di cambio
Cambio medio denaro/lettera BCE giorno
precedente +/- spread 0,2%
Bonifici in entrata in divisa diversa dall’euro e/o con Banche non UE
Valuta di accredito e disponibilità al beneficiario
stesso giorno lavorativo di ricezione
dei fondi
Calcolo del tasso di cambio
Valute Assegni
Versamento assegni bancari (divisa diversa del conto)

valuta

disponibilità
Versamento assegni bancari banca non residente

valuta

disponibilità
Accredito per nuovo versamento di assegno in seguito a comunicazione di
impagato
Prelevamenti mediante assegno bancario
Addebito assegno comunicato impagato
Cambio medio denaro/lettera BCE giorno
precedente +/- spread 0,2%
20 giorni lavorativi dal versamento
20 giorni lavorativi dal versamento
20 giorni lavorativi dal versamento
20 giorni lavorativi dal versamento
gg. lavorativi 2 successivi all’impagato
Dt operazione
Giorno negoziazione
Valuta Utenze
Pagamento utenze (in presenza convenzione con Società erogatrice) con addebito
in conto non continuativo
Pagamento utenze (in presenza convenzione con Società erogatrice) su
disposizione permanente di addebito in conto
Pagamento F24
Bollettino
Ri.Ba., MAV, RAV
data operazione
data di scadenza
data operazione
data operazione
data operazione
Cambio
Cambio contanti
Dataregistrazione operazione
Santander Private Banking s.p.a. a socio unico - Sede Legale: Via Senato, 28 – 20121 Milano – Tel. 02724381 – Fax 0272438287 -Capitale Sociale: Euro 46.800.000 i.v. - Aderente al Fondo Interbancario di
Tutela dei Depositi – Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia. - Società soggetta alla direzione e al coordinamento di Banco Santander, S.A.
Codice ABI 3279-7 – C.F. e P.IVA 08198930151 – Albo Banca d´Italia n. 5602 – C.C.I.A.A. Milano n 1208690 – Trib. MI Reg. Soc. n 255947-6007-47
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ALTRO
Telepass
Si rinvia alle previsioni economiche riportate nel Documento di sintesi/ Foglio Informativo di Telepass.
Internet Banking
Canone mensile internet banking
Canone mensile Dispositivo Digipass
Periodicità di fatturazione
Canone massimo da applicare nel periodo
Bonifici domestici/ esteri transfrontalieri importo massimo mensile
Bonifici domestici/ esteri transfrontalieri importo massimo giornaliero
Euro 10,00
Euro 10,00
trimestrale
Euro 60,00
Euro 6.000,00
Euro 60.000,00
Sono interamente a carico del cliente le spese telefoniche richieste dal proprio gestore di telefonia, i costi delle necessarie attrezzature per
l’utilizzo dei servizi, le spese per eventuali software personalizzati, le spese e gli oneri, anche di carattere fiscale, inerenti e conseguenti al
contratto con riguardo alle funzionalità del servizio “Internet Banking”.
Servizio Incassi e Pagamenti
Commissione incasso/pagamento Ri.Ba./RID/MAV altra banca
Commissione esito impagato Ri.Ba.
Commissione esito impagato RID
Euro 6,00
Euro 6,00
Euro 4,00
SEZIONE V – RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal Contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
E’ facoltà di ciascuna parte recedere, in qualsiasi momento dal Contratto mediante invio di lettera
raccomandata a.r..
Il recesso del Cliente è efficace dal momento in cui la Banca ne riceve comunicazione.
Il recesso della Banca è efficace decorsi quindici giorni dal momento in cui il Cliente ne riceve la relativa
comunicazione.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Tipologia di conto corrente
Conto corrente
Per Conto corrente sul quale è regolata la Carta di credito
Giorni lavorativi (*)
30 giorni lavorativi
Tale tempo deve essere aumentato dei giorni lavorativi
necessari per il ricevimento dell’ultimo rendiconto da
parte dell’emittente
Per conto corrente sul quale è regolato servizio Telepass
Tale tempo deve essere aumentato dei giorni lavorativi
necessari per il ricevimento dell’ultimo rendiconto da
parte della Società autostrade.
* Il termine per il calcolo dei giorni lavorativi decorre dal momento in cui il Cliente avrà consegnato alla Banca la
documentazione richiesta e gli strumenti di pagamento collegati e adempiuto a tutte le richieste della Banca strumentali
all’estinzione del rapporto. I tempi di chiusura scadono con il riconoscimento del saldo residuo al Cliente.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, anche per lettera accomandata A/R o per via telematica:
- all’indirizzo postale: Via Senato 28, 20121 – Milano
- all’indirizzo di posta elettronica [email protected]
La Banca risponderà entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo.
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, può, prima di ricorrere al giudice,
rivolgersi a:
 Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia oppure chiedere alla Banca.
 Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una
procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario
Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede in Roma Via delle
Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, sito internet www.conciliatorebancario.it
Santander Private Banking s.p.a. a socio unico - Sede Legale: Via Senato, 28 – 20121 Milano – Tel. 02724381 – Fax 0272438287 -Capitale Sociale: Euro 46.800.000 i.v. - Aderente al Fondo Interbancario di
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SEZIONE VI – LEGENDA
Canone annuo
Capitalizzazione degli interessi
Circuito Cyrrus/Maestro
Disponibilità somme versate
Fido o affidamento
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
MAV
Ri.Ba.
RID
Saldo disponibile
Sconfinamento in assenza di fido e
sconfinamento extra-fido
Commissione di istruttoria veloce (CIV)
Spese fisse per la gestione del conto.
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e
producono a loro volta interessi.
Consente di effettuare le operazioni di prelievo (Funzione Cyrrus) su ATM
internazionali e di acquisto di beni e servizi (Funzione Maestro) preso esercenti
convenzionati. Gli importi dei prelievi e degli acquisti effettuati sono addebitati sul
Conto Corrente del correntista contestualmente all’utilizzo.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può
utilizzare le somme versate.
Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo
disponibile.
L’I.S.C. del Conto corrente offre un importante parametro di riferimento per
giudicare il costo monetario del proprio conto corrente di deposito, permettendo di
confrontare tra loro i prodotti presenti sul mercato.
Procedura con la quale un cliente incarica la banca, di inviare ad un suo debitore
un avviso di pagamento (tipo bollettino) e di produrre un rendiconto del
pagamento ricevuto.
Con la presentazione di un ordine d'incasso RiBa un creditore incarica la banca a
compiere per suo conto direttamente o a mezzo di un corrispondente bancario:
− di inviare un avviso di scadenza al debitore;
− di ricevere il pagamento;
− di emettere una ricevuta all'atto del pagamento;
− di accreditare il ricavo dell'incasso;
− di rendicontare gli incassi andati a buon fine e quelli non pagati.
Con disposizioni d'incasso RID il cliente incarica la banca di provvedere
all'addebito di un determinato importo sul conto corrente intrattenuto dal suo
debitore presso una qualsiasi banca italiana.
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un
ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto
corrente la disponibilità.
Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile.
Sconfinamento è l’utilizzo da parte del Cliente di somme di denaro oltre il limite del
fido o, quando non vi è apertura di credito, in eccedenza rispetto al saldo del
conto. La Banca non ha obbligo di concedere lo sconfinamento ed applica la
CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce,
anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una sola
volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata.
La CIV è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si
sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha
modificato lo sconfinamento in essere.
La CIV non è dovuta quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un
pagamento a favore della Banca: commissioni, interessi, canoni e competenze
dovute dal Cliente alla Banca, rate di finanziamenti e mutui concessi dalla Banca
al Cliente.
Per i soli consumatori la CIV non è dovuta per sconfinamenti fino a 500 euro, di
durata non superiore a 7 giorni consecutivi di calendario. Tale esenzione opera
una sola volta per ciascun trimestre solare.
La CIV compensa esclusivamente i costi mediamente sostenuti dalla Banca per
svolgere l'istruttoria veloce.
La commissione è conteggiata in occasione di ciascuna liquidazione periodica
delle competenze.
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Tutela dei Depositi – Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia. - Società soggetta alla direzione e al coordinamento di Banco Santander, S.A.
Codice ABI 3279-7 – C.F. e P.IVA 08198930151 – Albo Banca d´Italia n. 5602 – C.C.I.A.A. Milano n 1208690 – Trib. MI Reg. Soc. n 255947-6007-47
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Spesa singola operazione non
compresa nel canone
Spese annue per conteggio interessi e
competenze
Spese per invio estratto conto
Tasso creditore annuo nominale
Tasso debitore annuo nominale
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
Beneficiario
Bonifico “estero”
Giorno lavorativo
Mettere a disposizione
Non Residenti
Residenti
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente
comprese nel canone annuo.
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo
delle competenze.
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto,
secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme
depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle
ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del
cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli
interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle
finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è
usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM
degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che
quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale
iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere
precedente alla data del prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla
quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
Persona fisica o giuridica diversa da una banca a favore della quale è messo a
disposizione l’importo di un bonifico.
Per bonifico estero si intende un bonifico la cui controparte è non residente o il cui
importo è espresso in divisa estera.
Per giorno lavorativo si intende
• per le operazioni in divisa estera , un giorno nel quale siano
contemporaneamente aperte le piazze di Milano, di New York e della piazza
principale della divisa interessata;
• per le operazioni in euro, un giorno in cui sono aperte le Aziende di Credito in
Italia ed i giorni in cui è attivo il sistema interbancario di regolamento lordo
(TARGET) dei paesi aderenti all’Unione Monetaria Europea.
Atto con il quale si attribuisce al beneficiario la facoltà di disporre di denaro e che
determina la decorrenza dei relativi interessi.
Secondo le disposizioni dell’art. 1, comma 2, del D.P.R. 31/3/1988 n. 148 sono:
• i cittadini italiani con dimora abituale all’estero;
• i cittadini italiani con dimora abituale in Italia, limitatamente alle attività di lavoro
subordinato prestato all’estero, anche alle dipendenze di persone giuridiche, di
associazioni o di organizzazioni senza personalità giuridica residenti, ovvero alle
attività di lavoro autonomo o imprenditoriali svolte all’estero in modo non
occasionale;
• le persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità
giuridica che hanno sede in Italia e sede secondaria all’estero, limitatamente alle
attività esercitate all’estero con stabile organizzazione;
• le persone fisiche di cittadinanza estera e dimora abituale all’estero, le persone
giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica con sede
all’estero, gli apolidi e comunque tutti coloro per i quali non ricorrono gli estremi di
residenza in Italia.
Secondo le disposizioni dell’art. 1, comma 1, del D.P.R. 31/3/1988 n. 148 sono:
• i cittadini italiani con dimora abituale in Italia e le persone giuridiche, le
associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica con sede effettiva in
Italia;
• i cittadini italiani con dimora abituale all’estero, limitatamente alle attività di
lavoro subordinato prestate in Italia ovvero di lavoro autonomo o alle attività
imprenditoriali svolte in Italia in modo non occasionale;
• le persone fisiche con dimora abituale in Italia che non hanno la cittadinanza
italiana, limitatamente alle attività di lavoro subordinato prestate in Italia ovvero di
lavoro autonomo o alle attività imprenditoriali svolte in Italia in modo non
occasionale;
• le persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità
giuridica che hanno sede all’estero e sede secondaria in Italia, limitatamente alle
attività esercitate in Italia con stabile organizzazione.
Santander Private Banking s.p.a. a socio unico - Sede Legale: Via Senato, 28 – 20121 Milano – Tel. 02724381 – Fax 0272438287 -Capitale Sociale: Euro 46.800.000 i.v. - Aderente al Fondo Interbancario di
Tutela dei Depositi – Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia. - Società soggetta alla direzione e al coordinamento di Banco Santander, S.A.
Codice ABI 3279-7 – C.F. e P.IVA 08198930151 – Albo Banca d´Italia n. 5602 – C.C.I.A.A. Milano n 1208690 – Trib. MI Reg. Soc. n 255947-6007-47
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Aggiornamento n.3
SWIFT
Bonifico SEPA
IBAN
Acronimo di Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications,
società multinazionale che gestisce un sistema internazionale di telecomunicazioni
tra banche associate per la trasmissione di ordini di bonifico e altre operazioni
bancarie.
Bonifico effettuato da una banca (o ente) insediata in uno stato membro
dell’Unione Europea, Liechtenstein, Norvegia, Islanda, Svizzera e Principato di
Monaco per incarico di un ordinante, al fine di mettere a disposizione una somma
di denaro a favore di un beneficiario presso una banca (o ente) insediata in uno
dei medesimi paesi; l’ordinante ed il beneficiario di un’operazione di bonifico SEPA
possono coincidere.
Acronimo del termine International Bank Account Number che identifica le
coordinate bancarie internazionali di un rapporto di conto corrente.
OFFERTA
Attestazione del Cliente di avvenuta consegna, da parte del Promotore/Personale Incaricato, del presente
Foglio Informativo prima della conclusione del contratto:
_______________________________________________________
Luogo e data
Firma Cliente
Santander Private Banking s.p.a. a socio unico - Sede Legale: Via Senato, 28 – 20121 Milano – Tel. 02724381 – Fax 0272438287 -Capitale Sociale: Euro 46.800.000 i.v. - Aderente al Fondo Interbancario di
Tutela dei Depositi – Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia. - Società soggetta alla direzione e al coordinamento di Banco Santander, S.A.
Codice ABI 3279-7 – C.F. e P.IVA 08198930151 – Albo Banca d´Italia n. 5602 – C.C.I.A.A. Milano n 1208690 – Trib. MI Reg. Soc. n 255947-6007-47
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