Presentazione convenzione Compass

Accordo Compass: Prestito Personale
Direzione Partnership
Reti Agenti e Mediatori
Firenze, 26 giugno 2014
I contenuti del presente documento sono strettamente riservati e confidenziali.
Non diffondere a terzi senza l’autorizzazione esplicita di Compass Spa.
1
Agenda
◢ L’ AZIENDA
◢ LA PARTNERSHIP
◢ PROCESSO DI RICHIESTA PRESTITO PERSONALE
◢ PROSSIMI PASSI
2
L’AZIENDA
SEMPRE UN PASSO AVANTI.
3
L’AZIENDA
CHI SIAMO
Compass è la società finanziaria del Gruppo Mediobanca che dal 1960 è all’avanguardia nel settore del credito al
consumo: prestiti personali e finalizzati, carte di credito e cessione del quinto. Nel corso di 50 anni, Compass è
diventata uno dei principali operatori italiani del settore e ha progressivamente ampliato la propria offerta con
servizi finanziari per i pagamenti, on e off-line, e prodotti assicurativi.
4
L’AZIENDA
I NOSTRI NUMERI
Compass è una società in continua crescita e i numeri lo dimostrano:
I numeri
2,4 milioni di clienti attivi
460.000 titolari di carte di credito
Le tappe storiche
1960
• Compass avvia l’attività di credito al consumo
1998
• L’azienda lancia le proprie carte di credito rateali
2006
• Inizia l’attività nel comparto della CQS
2007
• Compass diventa Top Sponsor della Nazionale Italiana di
Calcio.
2008
• Acquisisce Linea S.p.A.
2010
• Compass raggiunge i 50 anni di attività.
2011
• Lancia Carta Viva Web.
2012
• Compass lancia CompAssicura.
2013
• Diventa Istituto per l’emissione di Moneta Elettronica
(IMEL) e lancia Compass Pay
158 filiali dirette sul territorio
100 accordi di partnership nel settore bancario,
assicurativo e della distribuzione
9,5 miliardi di euro di crediti in essere
1.293 dipendenti
30.000 dealer convenzionati
5
L’AZIENDA
LA NOSTRA RETE
◢ LE FILIALI
Una presenza capillare su tutto il territorio nazionale con 158 filiali dirette e oltre 800
dipendenti in rete. Le filiali sono una presenza concreta e costante sul territorio a supporto
dei nostri clienti e dei nostri partner.
Articolazione regionale della Rete
Prerogative
158 Unità Territoriali Rete sul territorio
Legenda
Le nostre prerogative sono:
 rendere le filiali
facilmente accessibili al
cliente finale;
 la massima conoscenza
del territorio e degli
esercizi commerciali che
all’interno vi operano;
 formare persone
specializzate sia sulle
operazioni di front e back
office, ma anche preparate
nel gestire le relazioni
commerciali con i dealer.
1
0 filiali
3
23
1-3 filiali
10
9
4-8 filiali
4
9
>9 filiali
13
4
2
11
2
2
18
5
18
6
15
2
7
Dati al 01/07/2013
L’AZIENDA
1
2
3
4
5
7
PERCHE’ COMPASS: PUNTI DI
FORZA DELL’ACCORDO
Player storico e affidabile sul mercato
Rete proprietaria di grande expertise capillarizzata sul territorio in grado di
rispondere tempestivamente alle esigenze dei partner
Conoscenza del mercato e capacità di gestire efficacemente tipologie di
clientela “non tradizionale”: extracomunitari clienti con profili reddituali
stagionali
Scoring in house sviluppato grazie ad un expertise ventennale
Politiche di credito costantemente aggiornate
PARTNERSHIP
L’EFFICACIA DEL MODELLO DI
VICINANZA TERRITORIALE
8
PARTNERSHIP
4
IL MODELLO OPERATIVO DI CANALE
La qualità si accompagna alla
selezione delle fonti d’affare
e costante monitoraggio
Selettività degli accordi
di collaborazione
1
Reti strutturate e con
forte capillarità sul
territorio
Condivisione dei dati in
termini di contenimento del
rischio di credito e operativo
Numero limitato
di accordi solo a
livello nazionale;
no a reti non
strutturate
3
9
Non solo spinta commerciale
ma presidio formativo
continuativo sia a livello
centrale (Direzione Partner)
che periferico (rapporto
collaboratore/agente – filiale)
Modello di gestione
“sbilanciato” sulla
componente di territorialità,
intesa come vicinanza
territoriale alla fonte di affari e
conoscenza del tessuto sociale
2
PARTNERSHIP
APPROCCIO DI SVILUPPO
La leva principale del Canale si basa su un rapporto sinergico
tra il collaboratore/agente e la filiale Compass
Supporto
operativo
«sul campo»
Conoscenza
territoriale
Obiettivo di
budget
congiunto
10
Referente
Unico
Modello di
delibera e
gestione
«decentrata»
Consulenza e
formazione
mirata
Monitoraggio/
Rating
L’efficienza operativa contribuisce ad un aumento dell’approvazione e ad un
forte contenimento del rischio di credito e operativo.
PARTNERSHIP
IL PUNTO DI RIFERIMENTO: LA FILIALE
COMPASS
Punti di attenzione: profili polivalenti
Ciclo del
credito
•Mediamente in filiale
sono presenti 1
responsabile di filiale e
4/5 addetti
assolutamente polivalenti
•Non esistono specialisti
•Tutte le figure della filiale – DIPENDENTI
Compass - sono in grado di gestire una pratica
lungo l’intero ciclo del credito, fino al post
vendita
Interscambio
dei ruoli
•Tutti i dipendenti di filiale possono
ricoprire gli stessi ruoli
Ambito di
specializzazione
•Si sta andando verso la creazione di un ruolo
specialistico nella gestione di tematiche
legate al credito per problematiche
operative su singole pratiche
Orari di
servizio
•Le filiali sono aperte dal Lunedì al Venerdì
9.00/13.00; 14.30/18.00
•Sono previste aperture il Sabato fino alle 13.00
Le filiali che, come una singola azienda, gestiscono l’intero ciclo di credito in termini di
Istruttoria, Valutazione, Delibera, Liquidazione e Recupero
11
PARTNERSHIP
Valutazione manuale
• Approvazione pratica “grigia” con criticità
Formazione e
presidio decentrato
• Intervento filiale subito dopo inserimento prime richieste di
Prestito Personale
Target clientela di
riferimento
• Gestione pratiche clientela anche “extra UE”
Doppia modalità di
liquidazione
• Approvazione richieste con bollettini postali/R.i.d.
Documentazione
12
INCIDENZA DELLA FILIALE SUL TASSO DI
APPROVAZIONE
• Corredo documentale snello, documentazione aggiuntiva solo se
richiesta da filiale
PARTNERSHIP
INTERVENTO MANUALE DELLA FILIALE
SULLA DELIBERA DELLE PRATICHE
RES
T
N
LIQ
N
N
N
55
1
220
599
875
6.27
Crif Irr
22
.
89
465
576
4.13
Esp rec
6
.
37
104
147
1.05
bsco nc
4
.
38
320
362
2.59
Ctc/Prot
11
1
28
767
807
5.78
CnP+esp
1
.
12
2
15
0.11
Esposiz
106
.
580
297
983
7.05
Cdi
8
.
35
195
238
1.71
CTE
272
12
1866
1944
4094
29.35
BD Alto
36
2
103
447
588
4.21
Vecchio
3
.
11
5
19
0.14
Fraud
159
9
958
897
2023
14.50
other
247
12
1566
1399
3224
23.11
T
930
37
5543
7441
13951
100.00
ANN
IST
N
Detect
%
Dati aggiornati al 31 maggio 2014
L’intervento manuale della filiale Compass permette la gestione e liquidazione di pratiche che
il sistema segnala con “alert” e/o criticità
13
Fonte: portafoglio di un Partner Compass Reti Agenti e Mediatori
PARTNERSHIP
TASSI DI ACCETTAZIONE E TEMPI DI
DELIBERA
Media Canale
Media Best performer
Liquidato normalizzato* Totale
37,7%
Liquidato normalizzato Totale
51,8%
Liquidato normalizzato Comunitari
39,5%
Liquidato normalizzato Comunitari
53,3%
Liquidato normalizzato
Extracomunitari
29,6%
Liquidato normalizzato
Extracomunitari
21,%
*Pratiche liquidate e pratiche approvate non ancora definite che si stima verranno liquidate
Tempi di delibera
70% delle richieste vengono deliberate entro 2 gg
14
Dati aggiornati al 31 maggio 2014
PARTNERSHIP
LINEE GUIDA DELL’OFFERTA:
UN PRODOTTO SEMPLICE PER OGNI ESIGENZA
TAN cliente adeguato all’importo e
al rischio
Elevato tasso di approvazione
Accessibilità al credito
Erogazione del credito veloce entro
le 24 ore
Partecipazione ad eventi con la
nazionale Italiana
 Tabella Small Ticket
1.500€ – 5.000€
 Tabella Standard
5.001€ - 30.000€
 Durata: da 12 a 84 mesi
 Spese di istruttoria pratica (CFI)
 Liquidazione su Conto corrente o Assegno
 Assicurazioni facoltative Metlife e Europ
Assistance
 Qualsiasi finalità
15
PARTNERSHIP
Struttura
tabelle
Tabella
Finanziato
Rateazione
CFI
Tan Medio
V6A
1.500€ 5.000€
12-60
1%
erogato
14,50%
BUDGET
PROTECTION
NON PREVISTA
13,90%
LIFESTYLE
SINGL/NUCL
5.001€ 30.000€
12-84
1,50%
erogato
METLIFE
Garanzie
EUROP ASS
16
Copertura
assicurativa
Europ
Assistance
Copertura
assicurativa
Metlife
V56
Coperture
Assicurative
facoltative
OFFERTA PRESTITO PERSONALE
Pricing
Premio
Decesso, Invalidità temporanea e permanente
Totale al lavoro, Perdita involontaria dell’impiego,
Malattia Grave, Ricovero Ospedaliero, Life events
6 € minore di 5.000 € (budget
protection)
18 € maggiore di 5.000€ (life
style)
Durata mesi del
finanziamento
Polizza Indennitaria, Diaria da infortunio e da
ingessatura, Assistenza medico sanitaria a
domicilio. No questionario anamnestico.
9 € (singola) - 15 € (nucleo) al
mese
Durata mesi del
finanziamento
PARTNERSHIP
I PRODOTTI ASSICURATIVI METLIFE
MetLife
Compagnia
Polizza
Budget Protection
Lifestyle
Importo prestito
<=5.000 euro
>=5.001 euro
Beneficiario
Cliente
Connessione al
finanziamento
Il prodotto, prevedendo garanzie non collegate all’esposizione finanziaria del cliente è da ritenersi “non
connesso” *
Pricing scheme
€ 6,00 x durata in mesi del finanziamento
€ 18,00 x durata in mesi del finanziamento
 Perdita di impiego
 Decesso
 Inabilità temporanea totale al lavoro
Invalidità permanente tot.
Ricovero ospedaliero
Ricovero ospedaliero
Prestazioni
 Inabilità temporanea tot.
 Perdita di impiego
 Life Events
Cessazione
17
*In caso di estinzione del finanziamento la copertura si mantiene in vigore.
PARTNERSHIP
Europ
Assistance
Compagnia
Polizza:
Singl
Beneficiario
Cliente
Connessione al
finanziamento
Il prodotto, prevedendo garanzie non collegate all’esposizione finanziaria del cliente è da ritenersi
“non connesso”
Pricing scheme:
per le durate > 12 mesi: 9 euro *durata in
mesi del finanziamento
per le durate = 12 mesi: 9,50 euro *
durata in mesi del finanziamento
per le durate > 12 mesi: 15 euro* durata in
mesi del finanziamento
per le durate = 12 mesi: 15,50 euro * durata in
mesi del finanziamento
• Limite di età 75 ANNI
• No questionario anamnestico
• Limite di età 75 ANNI
• No questionario anamnestico
Garanzie:
18
POLIZZA EUROP ASSISTANCE
Nucleo
Polizza Indennitaria:
la copertura prevede, a seguito di un intervento chirurgico per infortunio o malattia, il
pagamento di un Indennizzo a forfait.
Diaria da infortunio e da ingessatura:
la copertura prevede il riconoscimento all’Assicurato di una diaria pari a 50€ per ogni
giorno di ricovero in Istituto di Cura, reso necessario da infortunio ,per un massimo di 30
giorni.
Assistenza medico sanitaria a domicilio:
la copertura prevede l’invio di: un medico a seguito di infortunio o malattia, di un
infermiere, di un fisioterapista, riabilitazione cardiovascolare di base.
PRESTITO PERSONALE:
IL PROCESSO
LA FILIALE: PUNTO DI
RIFERIMENTO AFFIDABILE
19
PRESTITO PERSONALE: IL
PROCESSO
DUE ATTORI ED EROGAZIONE IN 24H
1/2
Rapporto diretto tra il Collaboratore e la filiale Compass di competenza
Collaboratore
• Raccolta documentazione
• Valutazione «manuale»
•Esito immediato
• Caricamento sull’applicativo
on-line Pass.Com
20
•Liquidazione
PRESTITO PERSONALE: IL
PROCESSO
Punti di
attenzione
Descrizione
Locale commerciale
collaboratore/agente
21
DETTAGLIO DELLE FASI DI RICHIESTA DI
PRESTITO
Filiale Compass
Locale commerciale
collaboratore/agente
2/2
Filiale Compass
•Verifica della
•Raccolta corredo
documentale + firma documentazione
ricevuta via mail/fax
privacy
•Firma contratto e
lettera
d’accettazione
•Verifica congruenza
documentazione
originale
•Caricamento on- line •Valutazione manuale
della richiesta
•Pratica in esame:
•In caso di
−Trasmissione
approvazione invio
documentazione
della lettera di
alla filiale
accettazione
Compass (mezzo
•In caso di
mail/ fax)
rifiuto/annullo è
necessario il solo
ritiro della privacy
originale
•Un addetto/
responsabile della
filiale Compass si
reca presso il Punto
vendita per il ritiro
di tutta la doc.
originale.
•Commodity check
• Verifica documenti
raccolti
• Valutazione
manuale
• Firma Privacy
• Lettera di
accettazione
Per velocizzare il
processo
l’agente/mediatore
può recarsi presso
la filiale Compass
• Firma contratto e
lettera di
accettazione
• Ritiro della
documentazione
•In caso positivo viene
liquidata la pratica con:
−Bonifico su conto
corrente del cliente
−Assegno: il cliente si
reca in filiale per il
ritiro
• Liquidazione su originale
• Commodity Check
• Doppia modalità di
liquidazione
PRESTITO PERSONALE: IL
PROCESSO
DOCUMENTAZIONE OBBLIGATORIA
1. Informativa privacy firmata in originale
2. Fotocopia dall’originale del documento di riconoscimento: carta d’identità, patente, passaporto
(nel caso in cui il documento non riporti la residenza è necessario che venga raccolto un
idoneo documento dal quale si evinca l’indirizzo di residenza, es. utenza)
3.Fotocopia dall’originale della Tessera Sanitaria: (Carta Regionale/Nazionale dei Servizi)
4.Fotocopia dall’originale del documento di reddito:





Busta paga non più vecchia del mese precedente – per i Dipendenti;
Busta paga non più vecchia del mese precedente + CUD - per i lavoratori stagionali;
Modello UNICO e copia della ricevuta di presentazione telematica – per i lavoratori Autonomi;
Libretto/cedolino/certificato di pensione/CUD – per i Pensionati;
Ricevuta pagamento contributi/ videata «calcolo contributi» INPS/ bollettino MAV/ bollettino
postale pagamento contributi/ copia E/C previdenziale – per i lavoratori domestici (es. colf/badanti)
5. Originale del contratto sottoscritto dal richiedente ed eventuale coobligato timbrato e firmato
del mediatore/ agente e lettera di accettazione originale.
6. Per gli extracomunitari è obbligatoria la fotocopia del Passaporto e del Permesso di soggiorno
N.B. La documentazione da richiedere è la medesima sia per il cliente che per l’eventuale coobligato.
Ai fini della valutazione della pratica potrà essere richiesta ulteriore documentazione a discrezione dell’operatore di filiale.
22
PRESTITO PERSONALE: IL
PROCESSO
SOGGETTO FINANZIABILE: I REQUISITI
MINIMI




Persona fisica
Età all’atto della richiesta compresa tra un min. di 18 e un max di 71 non compiuti
Residenza in Italia
Cittadinanza Italiana o straniera.

Requisiti aggiuntiva per la clientela NON ITALIANA:
Lavoratore dipendente:
 il soggetto deve dimostrare di essere in Italia da almeno 12 mesi ed essere in possesso di un
permesso di soggiorno in corso di validità. Se il permesso è scaduto deve essere presentata la
ricevuta di richiesta rinnovo (effettuata da non oltre 12 mesi) insieme alla fotocopia del permesso di
soggiorno scaduto;
 il soggetto deve documentare un impiego da almeno 12 mesi continuativi (anche non per la
medesima azienda)
Lavoratore autonomo:
 il soggetto deve dimostrare di essere in Italia da almeno 36 mesi ed essere in possesso di un
permesso di soggiorno in corso di validità. Se il permesso è scaduto deve essere presentata la
ricevuta di richiesta rinnovo (effettuata da non oltre 12 mesi) insieme alla fotocopia del permesso di
soggiorno scaduto;
 il soggetto deve documentare l’ultima dichiarazione di reddito;
Coobbligato per cliente NON Italiano:
 deve soddisfare gli stessi requisiti richiesti per il cliente
 deve avere lo stesso indirizzo di residenza e/o lo stesso cognome del richiedente.
23
PRESTITO PERSONALE: IL
PROCESSO
1°-Colloquio con
cliente
• Stampa e firma Privacy
• Controllo documentazione,
che sia completa e leggibile
• Verifica dell’indirizzo di
residenza sul documento, se
non presente o non
aggiornato chiedere
giustificativo
24
SUGGERIMENTI OPERATIVI PER
VELOCIZZARE LA DELIBERA
2°- Carico pratica
3°-Post caricamento
• Reperire più recapiti
telefonici possibili
• Invio tempestivo della
documentazione alla filiale
Compass; è preferibile utilizzo
della mail e l’invio di una
breve presentazione della
pratica
• Inserimento dei dati corretti
a sistema
• L’eventuale numero fisso
deve essere intestato al
cliente/coobligato o ad un
familiare convivente
• Preferibile inserimento
R.i.d.
• Condividere con la filiale la
necessità eventuale del
cliente di estinguere pratiche
già in essere
• Collaborare con la filiale per
eventuali
chiarimenti/integrazioni
PRESTITO PERSONALE: IL
PROCESSO
ADEMPIMENTI TRASPARENZA:
FASE PRE - CONTRATTUALE
In fase precontrattuale il collaboratore/delegato è tenuto ad operarsi:

mettendo a disposizione la Guida all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) e
la Guida Pratica sul Credito ai Consumatori: è necessario che il Cliente possa prenderne visione e,
se desidera, poterne prelevare una copia di entrambe.
Pertanto tali documenti devono essere collocati in posizione facilmente accessibile da parte del Cliente;
 consegnando, facendo compilare e sottoscrivere dal Cliente (e dall’eventuale Coobbligato) l’informativa
privacy/SIC e rilasciando al Cliente (e all’eventuale Coobbligato) la copia a lui riservata trattenendo copia
originale da consegnare alla filiale Compass;
 consegnando al cliente ed eventuale Coobbligato il modulo “Informazioni europee di base sul credito ai
consumatori” (cosiddetto “Secci precontrattuale”) - Tale documento, contenente un disclaimer che evidenzia il
carattere non impegnativo dello stesso, è personalizzato e contiene le condizioni offerte al singolo Cliente,
tenendo conto delle informazioni o delle preferenze specifiche eventualmente manifestate. L’avvenuta
acquisizione del documento da parte del Cliente deve essere attestata per iscritto;
 illustrando le caratteristiche del prodotto finanziario offerto e fornendo tutti i chiarimenti necessari;
 consegnando, dietro esplicita richiesta da parte del Cliente la copia completa del testo contrattuale idonea per
la stipula.
25
PRESTITO PERSONALE: IL
PROCESSO
ADEMPIMENTI TRASPARENZA:
FASE CONTRATTUALE
In caso di delibera positiva il collaboratore/delegato è tenuto ad operarsi:
 consegnando il modulo contrattuale, comprensivo del modulo “Informazioni europee di base sul credito ai
consumatori” (cosiddetto SECCI contrattuale, che ne costituisce il frontespizio). Tale modulo viene stampato
automaticamente dall’applicativo, dovrà essere correttamente compilato e sottoscritto avendo cura altresì di
trattenere l’originale da consegnare a Compass;
 la lettera di accettazione del finanziamento, con firma scansita del Direttore Centrale Commerciale, viene inviata
da Compass al Partner, questa deve essere datata e sottoscritta dal cliente (ed eventuale Coobbligato) per
ricevuta. Tale documento dovrà essere inoltrato alla Filiale unitamente ai documenti contrattuali. Solo ed
esclusivamente subito dopo che il Cliente ha firmato la lettera di accettazione sarà possibile fornire al Cliente una
fotocopia della stessa. La lettera di accettazione firmata in originale dal Cliente/Coobbligato/Partner dovrà far
parte integrante della documentazione obbligatoria da raccogliere preventivamente alla liquidazione del
finanziamento.
 Il cliente e l'eventuale Coobbligato, al momento della richiesta di finanziamento, possono optare per l'elezione di
domicilio, ai sensi dell'art 47 del c.c., presso l’esercizio commerciale convenzionato, ai soli fini della ricezione della
lettera di accettazione. In tal caso, le formalità di cui sopra vengono espletate con la sottoscrizione dell'apposita
dichiarazione, contenuta nel modulo contrattuale. In forza di tale espressa volontà del Cliente/Coobbligato,
l'accettazione di Compass potrà essere poi firmata per ricevuta dal solo Partner sotto il proprio timbro.
26
PRESTITO PERSONALE: IL
ADEMPIMENTI TRASPARENZA: OFFERTA
PROCESSO
CONTESTUALE DI PRODOTTI ASSICURATIVI
Le disposizioni in materia di Trasparenza prevedono che, per ciascuno dei contratti offerti contestualmente al
contratto di finanziamento (ad esempio in caso di polizze assicurative), sia fornita la specifica documentazione
precontrattuale prevista e che le sottoscrizioni del Cliente siano acquisite su appositi e separati documenti.
•
Fase pre-contrattuale
Per la distribuzione di polizze assicurative, in fase di colloquio informativo con il Cliente, occorre:
 illustrare la natura facoltativa delle coperture offerte, nonché i relativi costi;
 consegnare il Fascicolo Informativo;
 consegnare l’informativa (Allegato 7A- 7B ) del regolamento ISVAP 5/2006 opportunamente compilato
•
Fase contrattuale
 sottoporre al cliente il questionario sull’adeguatezza delle coperture assicurative facoltative offerte, raccogliere le
risposte fornite dal cliente e la sottoscrizione del medesimo, avendo cura di rilasciare al cliente la copia a lui
riservata e di trattenere la copia per Compass;
 qualora il cliente abbia espresso la volontà di aderire ad una delle polizze assicurative offerte, acquisire l’adesione
su apposito e separato contratto, avendo cura di rilasciare al Cliente copia a lui riservata e di trattenere la copia
per Compass.
In caso di chiarimenti e/o dubbi sul tema i colleghi delle filiali Compass sono a vs disposizione.
27
PROSSIMI PASSI
IL NOSTRO SUPPORTO PER IL
VOSTRO BUSINESS
28
PROSSIMI PASSI
COME PROCEDERE PER OTTENERE
L’UTENZA PASS.COM
COLLABORATORE: Consegna Kit di convenzionamento in filiale
La filiale COMPASS:
Raccoglie e verifica la documentazione
Comunica al Collaboratore/Agente le
utenze per l’applicativo Pass.Com
COLLABORATORE
Svolge e conclude il corso specifico
Prodotti Compass
29
Attende l’abilitazione alla vendita delle
polizze
PROSSIMI PASSI
KIT DI
CONVENZIONAMENTO
KIT PER ABILITAZIONE
IVASS
30
KIT DI CONVENZIONAMENTO
DA CONSEGNARE IN FILIALE COMPASS
 Modulo Delega
 Carta di Identità e Tessera Sanitaria
 Stampa del sito OAM – attestante iscrizione del
collaboratore.




Allegato 3
Allegato 5
Evidenza dell’iscrizione al RUI (sezione E)
Aggiornamento Ivass (unico attestato 30 o 60
ore)
 Carta Identità e Tessera Sanitaria
Grazie per l’attenzione
31